基層銀行開展反洗錢工作的思考與實踐

張大虎

摘要：基層銀行是以貨幣資金為主要經(jīng)營對象的金融企業(yè)，是犯罪分子進(jìn)行“洗黑錢”的渠道之一?；鶎鱼y行開展反洗錢工作義不客辭。要通過促進(jìn)理念更新，提高反洗錢意識；強化專業(yè)培訓(xùn)，壯大反洗錢隊伍；改進(jìn)技術(shù)手段，推進(jìn)反洗錢深度；建立相關(guān)機制，確保反洗錢效度這一些策略提高反洗錢工作的實效性。

關(guān)鍵詞：基層銀行：反洗錢

基層銀行是金融企業(yè)，以貨幣資金為主要經(jīng)營對象。近年來，隨著我國法律水平的進(jìn)一步提高，犯罪分子采取了一系列的方法來掩蓋非法收入來源，如走私毒品、賣淫、貪污腐敗和其他有害行為，以獲取豐富利潤，而逃稅和其他行為的收入已合法化，他們利用基層銀行作為掩護(hù)，使基層銀行更難以開展反洗錢工作。因此，基層銀行必須從對如何加強反洗錢工作進(jìn)行深入思考，并且，要根據(jù)實際情況拿出具體的措施預(yù)防犯罪分子的非法行為。

一、促進(jìn)理念更新，提高反洗錢意識

基于銀行是犯罪分子進(jìn)行洗黑錢的渠道之一，這也意味著要提高銀行員工的意識，同時，銀行反洗錢工作人員要提高廣大群眾的這一種意識，這樣，就能夠有效預(yù)防犯罪分子反洗錢行為。首先，要讓銀行職員深入掌握基本的反洗錢法，結(jié)合自己的工作實際對可能會出現(xiàn)洗黑錢的環(huán)節(jié)進(jìn)行反思，及時補上“漏洞”，提高反洗錢工作能力。其次，銀行要加強對群眾反洗錢的宣傳，通過相應(yīng)的載體進(jìn)行宣傳，應(yīng)在主要的社會服務(wù)窗口中張貼反洗錢警示宣傳，通過電視和報紙進(jìn)行反洗錢的常識性講座，引導(dǎo)和教育群眾提高反洗錢犯罪警覺性；公開反洗錢舉報電話。

這樣，銀行職員和廣大群眾的反洗錢意識濃厚了以后，犯罪分子的洗黑錢犯罪行為就不容易實施，預(yù)防的效果將會大大增強。

二、強化專業(yè)培訓(xùn)，壯大反洗錢隊伍

基層銀行的反洗錢工作僅僅靠反洗錢工作專職人員是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，基層銀行要根據(jù)實際情況成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置專門的工作機構(gòu)，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，要對銀行職員進(jìn)行反洗錢的專業(yè)化培訓(xùn)，以此壯大反洗錢隊伍，這樣，就能夠讓犯罪分子無空可鉆。

在對銀行職員進(jìn)行反洗錢專業(yè)培訓(xùn)的過程中，首先要對他們進(jìn)行反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的培訓(xùn)，為他們的反洗錢工作奠定基礎(chǔ)。然后，對新時期下犯罪分子洗黑錢的主要手段、形式與規(guī)律進(jìn)行剖析，這樣，就能夠讓他們理論聯(lián)系實際，提高反洗錢工作技能。最后，還要善于通過具體的案例引導(dǎo)他們進(jìn)行分析，通過案例總結(jié)經(jīng)驗。

三、改進(jìn)技術(shù)手段，推進(jìn)反洗錢深度

在新時期下，犯罪分子的洗黑錢形式多樣，花樣百出，基層銀行要改進(jìn)技術(shù)手段，這樣，才能提高反洗錢工作的實效性。首先，把高科技手段應(yīng)用到反洗錢的監(jiān)控中，要善于運用大額交易自動采集檢測系統(tǒng)及可疑支付交易自動采集檢測系統(tǒng)進(jìn)行實時監(jiān)控；第二，要借助“三位一體”化支付交易監(jiān)控系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)的集成，避免支付交易信息采集、統(tǒng)計和分析的弊端，避免手工操作的高出錯率。第三，建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢工作的輻射行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善通信聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)。協(xié)調(diào)職能部門，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)支付交易信息的收集與分析。第四，搭建聯(lián)動平臺，構(gòu)建信息共享機制。與工商、稅務(wù)、海關(guān)、對外貿(mào)易、公安等部門建立長期反洗錢合作機制，暢通溝通渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門聯(lián)合監(jiān)管。整合基層銀行和中國人民銀行的內(nèi)部信息資源，加強各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系和溝通，促進(jìn)銀行與銀行之間的信息交流，銀行與其他機構(gòu)，并形成了一個涵蓋過去、事后的監(jiān)管制度，以提高反洗錢的效率。

四、建立相關(guān)機制，確保反洗錢效度

1.健全內(nèi)控制度

完善基層銀行內(nèi)部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內(nèi)在要求。首先，要制定合理的計劃，制定具體的反洗錢制度和措施，根據(jù)實際情況，明確各部門的職責(zé)，完善反洗錢的規(guī)章制度，整合進(jìn)程，并充分注意其他部門和反洗錢部門的合作。

2.建立激勵約束機制

基層銀行做好反洗錢工作的決定性因素，最終是人為因素。一是建立基本的商業(yè)銀行反洗錢經(jīng)營管理相對獨立的崗位，選擇反洗錢人員，經(jīng)營績效與績效脫鉤，實施崗位補貼制度，使反洗錢人員能夠相對安全穩(wěn)定；二是建立基層商業(yè)銀行反洗錢工作評價體系，加大獎懲考核激勵力度，形成獨立的反洗錢崗位工作績效薪酬考核體系；三是建立基層商業(yè)銀行反洗錢骨干優(yōu)先促進(jìn)制度，將反洗錢的中堅力量納入基層銀行內(nèi)部控制經(jīng)理的后備崗位，從政治、工作促進(jìn)關(guān)注，激發(fā)反洗錢骨干人員的主動性和主動性。

總之，基層銀行開展反洗錢工作是十分重要的，反洗錢工作是一項系統(tǒng)工程，需要多個方面、多個維度進(jìn)行深度化思考，精細(xì)化跟進(jìn)，要根據(jù)信息化時代下犯罪分子洗黑錢的具體行為和規(guī)律制定有針對性的措施，以此提高反洗錢工作的有效性。