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    淺談我國住房公積金存在的問題與對策

    2018-01-31 02:54:06王潤峰
    現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2018年16期
    關(guān)鍵詞:住房公積金問題對策

    王潤峰

    摘要:住房公積金自建立以來,對我國的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的促進(jìn)作用。盡管如此,住房公積金在發(fā)展的過程中仍然存在問題。本文詳細(xì)闡述了住房公積金存在的問題,最后針對住房公積金目前存在的問題提出相關(guān)的對策建議。

    關(guān)鍵詞:住房公積金;問題;對策

    一、引言

    我國的住房公積金制度始于20世紀(jì)90年代,是適應(yīng)住房制度改革和保障職工住房需求而建立的住房保障制度。住房公積金在保障職工住房需求、推動房地產(chǎn)發(fā)展、促進(jìn)社會進(jìn)步等方面有重要的作用。盡管經(jīng)過多年的發(fā)展,我國的住房公積金制度不斷完善,但是在發(fā)展的過程中仍然存在著不少的問題。因此,本文對我國目前住房公積金存在問題進(jìn)行探析,并針對存在的問題提出相應(yīng)的對策建議,希望可以對住房公積金制度的進(jìn)一步完善起到很好的指導(dǎo)作用。

    二、住房公積金存在的問題

    1.住房公積金的公平性問題

    住房公積金制度是一項社會保障制度,通過強(qiáng)制單位和職工繳費(fèi),構(gòu)建城鎮(zhèn)居民住房基金,從而解決居民的住房資金需求問題。住房公積金具有強(qiáng)制性和保障性等性質(zhì),然而隨著社會的發(fā)展,我國已進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期,意味著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加趨于市場化。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期,我國居民的住房問題成為個人問題,此外租賃同權(quán)政策的推出,也激勵著一部分人開始轉(zhuǎn)向租住房屋,而不是購買,這樣住房公積金的強(qiáng)制性質(zhì)對一些不愿意買房的居民難免稍有不公。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期,人們的工作生活狀態(tài)流動性更強(qiáng),市場化的發(fā)展趨勢也促使人民收入差距的增大,低收入者往往因買不起房享受不到住房公積金貸款。因此,在社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的背景下,住房公積金制度存在著一定的公平性失衡問題。

    2.住房公積金的流動性問題

    隨著社會的發(fā)展,住房公積金的流動性問題備受關(guān)注。目前我國的住房公積金管理屬于各地管理,不同的地區(qū)住房公積金的使用和歸集存在著較大差異,有的地區(qū)使用率高于歸集率,因而出現(xiàn)嚴(yán)重的資本不足,然后有的地區(qū)卻出現(xiàn)資金過剩問題,如何提高住房公積金的使用效率以及改善住房公積金的流動性問題,對于促進(jìn)我國的住房公積金的發(fā)展有著重要的作用。此外,由于我國住房公積金是屬地管理,因而其使用也受限于繳存地,這大大降低的住房公積金的使用效率。然而,隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的市場化發(fā)展,人口流動性的增大,住房公積金的繳存和使用應(yīng)該不僅僅局限于某一地,而應(yīng)該實現(xiàn)全國范圍的使用,這樣才能合理的配置住房公積金資金。

    3.住房公積金的功能問題

    住房公積金的功能問題體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)性質(zhì)與其功能的不協(xié)調(diào)和住房公積金的功能發(fā)展不協(xié)調(diào)。一方面,我國目前管理住房公積金的機(jī)構(gòu)是住房公積金中心,住房公積金中心屬于事業(yè)單位。然而從住房公積金中心的職能來看,其需要承擔(dān)住房公積金的存、貸款等金融職能,住房公積金中心缺乏專業(yè)金融人才,缺乏風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制,因此很容易造成住房公積金使用效率低下。另一方面,我國住房公積金的基本功能是保障居民的住房需求,然而當(dāng)前我國的住房公積金在貸款資金方面存在流動性不足問題,住房公積金的衍生功能未能圍繞住房公積金的基本功能開展,并且其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用受到限制。住房公積金管理機(jī)構(gòu)和住房公積金自身功能的問題將嚴(yán)重影響著住房公積金的發(fā)展和其目標(biāo)的實現(xiàn)。

    4.住房公積金的制度問題

    當(dāng)前住房公積金制度尚不健全,制定的相關(guān)政策并不能滿足人們的需求。居民在提取住房公積金時受到時間和地區(qū)的限制,例如住房公積金制度規(guī)定居民終止合同關(guān)系后超過兩年才有權(quán)提取,而且在提取公積金和使用住房公積金須在繳納的城市才有效。此外,有些地區(qū)的住房公積金提取標(biāo)準(zhǔn)較高,這在很大程度上限制了居民提取和使用住房公積金的可能性。住房公積金制度的不完善導(dǎo)致其在實施過程中出現(xiàn)各種問題,這嚴(yán)重阻礙著住房公積金的發(fā)展。

    三、住房公積金問題改進(jìn)對策

    1.規(guī)范住房公積金的繳存制度

    在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期以及市場化改革的背景下,各地區(qū)人口流動性不斷增大,住房公積金制度的強(qiáng)制性應(yīng)適時改變。住房公積金設(shè)立的初衷是為了保障居民的住房需求,但是隨著時代的進(jìn)步,購買住房的剛性需求在隨之改變,可能在未來人們不再關(guān)注購買住房,而是選擇租住,因此應(yīng)該進(jìn)一步規(guī)范住房公積金的繳存制度,并適時拓寬住房公積金的適用范圍,分別確立購買類和租住類居民繳存比例,根據(jù)居民的需求完善公積金的繳存制度。此外,應(yīng)打造適應(yīng)不同階層的住房貸款制度,使得中低收入者也能夠使用到住房公積金貸款,從而促進(jìn)社會的和諧發(fā)展。

    2.取消住房公積金的時間和地域限制

    由于住房公積金的時間和地區(qū)限制,導(dǎo)致住房公積金的使用效率低下,不能很好的滿足居民的住房需求。在如今網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速的時代,應(yīng)健全住房公積金數(shù)據(jù)中心,建立住房公積金大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò),或者利用區(qū)塊鏈技術(shù)集合全國居民的住房公積金數(shù)據(jù),從而取消住房公積金的時間和地區(qū)限制,能夠使得居民繳存之后便有權(quán)使用,并且可以不受地區(qū)限制,這樣可以更好發(fā)揮住房公積金的基本功能。

    3.建立統(tǒng)一的全國住房公積金中心

    住房公積金中心的職能具備金融功能,然而住房公積金中心屬于事業(yè)單位,其并不具備專業(yè)的資金管理人才,而且當(dāng)前我國并沒有統(tǒng)一的一個管理中心。盡管各個地區(qū)擁有各自的住房公積金中心,這種設(shè)置可能有利于各地區(qū)根據(jù)各地情況繳存和使用住房公積金。但是如果設(shè)立最終的管理中心系統(tǒng),則更容易合理配置和使用住房公積金,更有利于住房公積金服務(wù)居民。建立統(tǒng)一的住房公積金系統(tǒng),各地區(qū)的住房公積金通過共享居民住房公積金信息,也有助于居民跨地區(qū)使用住房公積金,更有利于對住房公積金的集中管理和監(jiān)督。

    4.建立住房公積金云數(shù)據(jù)庫

    在大數(shù)據(jù)時代,通過建立居民的住房公積金云數(shù)據(jù),通過數(shù)據(jù)中心監(jiān)控居民住房公積金的使用和繳存情況,便于系統(tǒng)的管理住房公積金。同時通過云數(shù)據(jù)對居民的誠信狀況進(jìn)行跟蹤,建立居民住房公積金貸款電子誠信檔案,限制失信居民的住房公積金貸款金額,從而監(jiān)督居民合理合法的使用住房公積金,從而有助于提高住房公積金資金的使用效率,降低住房公積金風(fēng)險。

    四、結(jié)語

    住房公積金的合理恰當(dāng)使用,不僅關(guān)乎我國居民的利益,對我國的社會和諧發(fā)展也至關(guān)重要。只要認(rèn)識到住房公積金存在的問題,并不斷改進(jìn)存在的問題,才能促使我國的住房公積金制度趨于完善,廣大人民的利益才能切實得到保障,更好的發(fā)揮住房公積金的功能。

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