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    西部省屬師范院校助學(xué)貸款現(xiàn)狀分析

    2018-01-31 20:14:11鄧琳蕾
    時(shí)代金融 2017年36期
    關(guān)鍵詞:助學(xué)貸款現(xiàn)狀措施

    【摘要】“治貧先治愚,扶貧先扶智”,教育古往今來都是關(guān)系國家命運(yùn)的大事,在當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)大的背景之下,精準(zhǔn)推進(jìn)助學(xué)貸款是教育扶貧的重要方面。本文以西部省屬師范院校N大學(xué)為例,調(diào)查分析助學(xué)貸款執(zhí)行情況以及在運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題,并提出有針對(duì)性的措施建議,使助學(xué)貸款工作更規(guī)范、有序的發(fā)展下去。

    【關(guān)鍵詞】助學(xué)貸款 現(xiàn)狀 措施

    助學(xué)貸款是國家在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度,促進(jìn)教育公平、提升教育質(zhì)量,所采取的一項(xiàng)重要措施。自從1999年實(shí)施開始,已經(jīng)逐步在全國范圍內(nèi)形成了比較完善的政策體系,為解決廣大貧困學(xué)生的學(xué)費(fèi)起到了巨大的作用。2015年,教育部、財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《關(guān)于完善國家助學(xué)貸款的若干意見》。指出,作為高校學(xué)生資助體系的重要組成部分,國家助學(xué)貸款經(jīng)過多年探索和完善,逐步形成了符合中國國情和高校特點(diǎn)的發(fā)展模式,取得了顯著成效,對(duì)確保高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)發(fā)揮了重要作用。

    一、N大學(xué)助學(xué)貸款運(yùn)行概況和存在的問題

    N大學(xué)作為西部省屬的師范院校,目前有本??埔约把芯可?萬余人,學(xué)生以省內(nèi)生源為主,但近年來招收的外省學(xué)生比例在不斷提高。同時(shí),招收的少數(shù)民族地區(qū)學(xué)生比例也在逐年增加,2017年招收的少數(shù)民族地區(qū)學(xué)生已占當(dāng)年新生的7.9%。

    隨著教育改革的不斷深化,N大學(xué)不斷擴(kuò)招以及高校學(xué)費(fèi)的變化,N大學(xué)經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生數(shù)不斷上升。N大學(xué)專門成立了學(xué)生資助中心,為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生服務(wù)。

    根據(jù)上圖1可以知道,N大學(xué)辦理助學(xué)貸款人數(shù)和金額逐年遞增,生源地助學(xué)貸款相比校園助學(xué)貸款惠及的學(xué)生更多,成為解決家庭困難學(xué)生學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的主要途徑。同時(shí),國家開發(fā)銀行在生源地助學(xué)貸款中所占比例也逐年增加,在2016年達(dá)到80%,這也是因?yàn)閲议_發(fā)銀行作為政策性銀行有足夠的人力、物力、精力、財(cái)力,助學(xué)貸款基本做到了全覆蓋,也體現(xiàn)了開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識(shí)。圖2顯示N大學(xué)作為西部省屬的師范院校,貧困學(xué)生數(shù)量龐大,但辦理助學(xué)貸款的學(xué)生卻只占貧困學(xué)生的20%左右,助學(xué)貸款工作仍然任務(wù)艱巨。

    二、助學(xué)貸款存在的問題

    通過對(duì)辦理助學(xué)貸款相關(guān)工作的高校資助中心、計(jì)財(cái)處老師,銀行工作人員訪談,以及對(duì)辦理了助學(xué)貸款學(xué)生的調(diào)查分析,發(fā)現(xiàn)N大學(xué)助學(xué)貸款存在以下問題:

    (一)校園地助學(xué)貸款銀行以及學(xué)生雙方都存在違約情況

    相當(dāng)一部分學(xué)生因入學(xué)之初不了解生源地助學(xué)貸款的辦理流程和所需資料,在入學(xué)之后選擇在學(xué)校辦理助學(xué)貸款。但學(xué)生在提交完規(guī)定的材料并簽訂合同之后,銀行并沒有按約履行合同義務(wù),在規(guī)定的時(shí)間段發(fā)放或者根本沒有向?qū)W生發(fā)放助學(xué)貸款。銀行違約造成未獲貸款的學(xué)生因無力繳納學(xué)費(fèi)而不能按期辦理學(xué)籍注冊(cè),不得參加考試、正常畢業(yè)乃至就業(yè)。

    學(xué)生畢業(yè)后還款存在違約現(xiàn)象,主要有還款手續(xù)不了解、無力還款以及惡意欠款三個(gè)方面的原因。近年來高校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻,有的一時(shí)找不到工作,沒有收入,有的工資不高,或收入不穩(wěn)定。根據(jù)助學(xué)貸款合同約定,貸款學(xué)生還款期限是在畢業(yè)以后,此時(shí)借款人流動(dòng)性大、信息變更普遍,及時(shí)掌握最新聯(lián)系方式難度大,不還款的學(xué)生中有很大一部分是失去了聯(lián)系。部分同學(xué)對(duì)還款并沒有引起重視,不了解還款政策和流程,導(dǎo)致不能按期還款,出現(xiàn)違約的情況。

    (二)助學(xué)貸款額度偏低、學(xué)生身份信息銜接不到位

    雖然部分地區(qū)將可申請(qǐng)助學(xué)貸款的最高額度由6000元,調(diào)增到了本科生最高8000元,研究生最高12000。以N大學(xué)為例,大部分專業(yè)學(xué)費(fèi)是5000元左右,8000的額度基本能滿足需要,但部分本科專業(yè)以及研究生專業(yè)學(xué)費(fèi)加住宿費(fèi)都要超過最高限,生活成本還逐年上漲,這部分同學(xué)資助程度受阻。

    隨著助學(xué)貸款人數(shù)的逐年增加,生源地銀行經(jīng)辦筆數(shù)多,銀行工作人員容易忽視發(fā)放過程中學(xué)生信息銜接問題,導(dǎo)致高校收費(fèi)工作人員無法為身份信息模糊的同學(xué)及時(shí)確認(rèn)學(xué)費(fèi)。同名同姓或者沒有身份信息的學(xué)生就需要來回的在生源地銀行和高校之間溝通確認(rèn),耗費(fèi)時(shí)間。

    (三)助學(xué)貸款政策宣傳不到位

    為確保家庭真正困難的大學(xué)生能申請(qǐng)到生源地信用助學(xué)貸款,國家資助中心,進(jìn)一步簡(jiǎn)化了貸款流程,特別是續(xù)貸學(xué)生申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的程序,減少了相關(guān)材料。但是依然有很大部分同學(xué)因?yàn)椴涣私馍暾?qǐng)貸款和還貸的程序繁瑣而未申請(qǐng)助學(xué)貸款,助學(xué)貸款覆蓋率依然很低。一方面,是因?yàn)樨毨У貐^(qū)家長不熟悉網(wǎng)絡(luò),不能通過網(wǎng)絡(luò)掌握貸款的相關(guān)信息和流程;另一方面是學(xué)生高中階段學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)過重,往往也不會(huì)主動(dòng)關(guān)注貸款政策。

    大部分政策宣傳都聚焦于如何申請(qǐng)助學(xué)貸款,而忽視了還貸政策的宣傳,導(dǎo)致大部分學(xué)生在畢業(yè)之后都對(duì)還款流程、信息以及不按時(shí)還款的后果不清晰,影響按時(shí)還款。

    三、完善高校助學(xué)貸款的措施建議

    (一)加強(qiáng)銀校合作,明確參與方權(quán)利和責(zé)任

    在校園助學(xué)貸款中,高校與銀行簽署有銀校合作協(xié)議。高校負(fù)責(zé)貧困學(xué)生的審核認(rèn)定,資料的收集整理,檔案的移送。對(duì)于銀行,要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),意識(shí)到助學(xué)貸款是銀行開拓市場(chǎng)新的增長點(diǎn),不能因?yàn)橹鷮W(xué)貸款沒有抵押物,僅憑學(xué)生個(gè)人信用就限制或者減少助學(xué)貸款。銀行在收到相關(guān)名單資料之后要立即啟動(dòng)審核程序,在規(guī)定時(shí)間發(fā)放貸款,為貧困學(xué)生緩解學(xué)費(fèi)壓力。對(duì)于銀行拖延放貸或者不發(fā)放貸的情況,高校資助中心要站在學(xué)生的角度,以國家制定的相關(guān)政策為依據(jù),必要的時(shí)候運(yùn)用法律的手段維護(hù)學(xué)生權(quán)益。

    隨著信息化程度的提升,銀行要提升貸后管理效率。首先,在發(fā)放貸款、逾期貸款的重要時(shí)間點(diǎn)都能以短信的形式通知學(xué)生,保障信息的暢通。其次,要及時(shí)更新貸款學(xué)生資料,掌握學(xué)生去向,便于催繳學(xué)生還款。最后,銀行還要?jiǎng)?chuàng)新還款方式,現(xiàn)階段只有國家開發(fā)銀行與支付寶合作,銀行應(yīng)加強(qiáng)與第三支付平臺(tái)合作,方便學(xué)生還款。endprint

    (二)增強(qiáng)大學(xué)生誠信教育,構(gòu)建個(gè)人信用體系

    貸款學(xué)生的誠實(shí)守信是維持助學(xué)貸款持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。助學(xué)貸款的參與方銀行、高校和政府都應(yīng)該采取不同的形式加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育。高校要把誠信教育納入大學(xué)生培養(yǎng)重要內(nèi)容中,使誠信成為學(xué)生的自覺意識(shí)和行為規(guī)范。利用宣傳欄、校園廣播、校報(bào)、校園網(wǎng)等校園媒體,營造良好的誠信道德教育氛圍。把培養(yǎng)學(xué)生法制觀念作為教育計(jì)劃中重要的一個(gè)環(huán)節(jié),讓誠信教育貫穿于政治教育課堂。同時(shí),要加強(qiáng)誠信監(jiān)督,制定誠信評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)的依據(jù)。銀行可以每年派專人進(jìn)校園開展專項(xiàng)誠信教育活動(dòng),比如知識(shí)講座或者誠信方面的微電影。傳遞誠信的重要性,個(gè)人的信用狀況將不僅關(guān)系到相關(guān)銀行貸款的申請(qǐng)使用,也將進(jìn)一步影響到個(gè)人的吃、住、行、用、購等各個(gè)方面。進(jìn)一步提升在校大學(xué)生的誠信意識(shí),凈化校園金融環(huán)境,為廣大學(xué)生樹立正確的信用觀念。當(dāng)然構(gòu)建個(gè)人信用系統(tǒng)是一個(gè)復(fù)雜、長期的工作,還需要政府協(xié)調(diào)銀行、高校、司法、稅務(wù)等生活的各個(gè)方面。

    (三)進(jìn)一步加大政策支持,完善多元助學(xué)體系

    在助學(xué)貸款覆蓋率有待進(jìn)一步提升,助學(xué)貸款最高額度不能滿足貧困學(xué)生需求的背景之下,高校更應(yīng)該結(jié)合資助的各項(xiàng)政策,助力貧困學(xué)生。隨著國家關(guān)于建立健全學(xué)生資助政策體系的意見實(shí)施,高校初步搭建了獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減的資助體系,資助工作需要進(jìn)一步增強(qiáng)。首先,高校要拓寬獎(jiǎng)助學(xué)金來源渠道,傳統(tǒng)的國家財(cái)政撥款因?yàn)閬碓磫我?,金額有限,不可能照顧到每一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生,學(xué)校要盡量爭(zhēng)取社會(huì)福利機(jī)構(gòu)以及校友捐助等更多的社會(huì)資源。其次,要嚴(yán)格篩選獎(jiǎng)助學(xué)金的對(duì)象,不能浮于表面,嚴(yán)把個(gè)人審核和發(fā)放關(guān)口,真正資助到家庭困難品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生。最后,要?jiǎng)?chuàng)新措施,提升貧困學(xué)生能力,幫助其就業(yè)。完善的助學(xué)體系不僅是在物質(zhì)上幫助家境貧困的學(xué)生,更要結(jié)合貧困學(xué)生專業(yè),培養(yǎng)其“自助”能力。將勤工助學(xué)與到企業(yè)社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合,與教師的科研活動(dòng)相結(jié)合,與豐富多彩的業(yè)余活動(dòng)相結(jié)合,開展素質(zhì)拓展、職業(yè)探索、模擬面試等新穎的培訓(xùn)項(xiàng)目。

    參考文獻(xiàn)

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    作者簡(jiǎn)介:鄧琳蕾(1991-),女,四川南充人,任職于西華師范大學(xué),助學(xué)會(huì)計(jì)師,碩士研究生,研究方向:教育經(jīng)濟(jì)與管理。endprint

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