供應鏈視角下中小企業(yè)融資風險分析

摘 要：隨著我國經(jīng)濟形勢的不斷變化，我國的經(jīng)濟政策也處于不斷調(diào)整的狀態(tài)之中。貨幣政策在當下具有一定的靈活性特點，但是，這也使我國的中小型企業(yè)在融資的同時面臨諸多的困難。近年來，有很多新型的融資方式和產(chǎn)業(yè)增長模式，其中，供應鏈金融是其中比較重要的一種。在不斷的升級和優(yōu)化的過程中，收到了越來越多人的關(guān)注。本文分析了當下中小企業(yè)在供應鏈視角之下融資時所面臨的問題，結(jié)合具體實際情況提出相應解決措施，希望能為為我國中小企業(yè)供應鏈金融視角下的融資發(fā)展策略提供一定的幫助。

關(guān)鍵詞：供應鏈；金融視角；中小企業(yè)；融資發(fā)展

我國物流技術(shù)的管理和信息流的管理技術(shù)還不夠成熟，很多地方需要完善。而供應鏈管理的過程當中需要涉及到這兩點，從而造成供應鏈的管理技術(shù)也不夠完善。近年來，社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，財務供應鏈管理的概念逐漸被普通民眾所了解，從而出現(xiàn)了供應鏈金融。與傳統(tǒng)金融模式不同，供應鏈金融指的是一項系統(tǒng)的融資安排，它的出發(fā)點是核心企業(yè)，特點是將核心企業(yè)與同核心企業(yè)相關(guān)的企業(yè)看作一個整體。單個企業(yè)的風險存在不可控制的因素，但是通過供應鏈金融，可以將其轉(zhuǎn)化為整個產(chǎn)業(yè)群的可控制性風險，從而達到整體風險的控制。此外，在制定融資審貸方案的時候，可以結(jié)合供應鏈行業(yè)的特點，更加專業(yè)化。在更加專業(yè)化的同時，企業(yè)的上下游企業(yè)都可以享受到更全面、機動性強的金融服務。供應鏈模式作為一種新型的金融模式，正在對企業(yè)、銀行做出融資產(chǎn)業(yè)模式上的改變。

一、中小型企業(yè)在供應鏈金融背景下存在的問題

1.供應鏈各個環(huán)節(jié)存在風險

物流業(yè)務和金融相結(jié)合，產(chǎn)生了供應鏈的金融業(yè)務。供應鏈的各個環(huán)節(jié)當中涉及到不少的相關(guān)企業(yè)，同時也涉及到物流單位和金融機構(gòu)，要想順利的將供應鏈的金融業(yè)務做好，就需要這些部門之間相互合作，相互配合，提供支持。在整個供應鏈當中，每個環(huán)節(jié)都十分重要，每個環(huán)節(jié)的疏漏都有可能對全局帶來巨大的影響，對于細節(jié)問題更要報以極大的重視。每個環(huán)節(jié)當中的細節(jié)問題都對供應鏈中的風險程度有影響，某個環(huán)節(jié)的問題也有可能拓展到整個供應鏈當中，從而造成生產(chǎn)環(huán)節(jié)與銷售環(huán)節(jié)壓力的增加。這些問題都會給整個供應鏈的正常運作造成影響，同時，物流企業(yè)的服務也會出現(xiàn)問題。供應鏈當中，中小企業(yè)的具體融資方案起著重要的作用，需要金融機構(gòu)根據(jù)實際情況據(jù)此進行調(diào)整，科學規(guī)劃。因此，想要在當前的經(jīng)濟大環(huán)境下推動企業(yè)科學發(fā)展，就要積極推行供應鏈金融模式，同時，也要重視供應鏈各個環(huán)節(jié)、各個細節(jié)可能出現(xiàn)的問題，做好預防措施，防止給相關(guān)企業(yè)造成不必要的損失。

2.尚未建立健全的供應鏈金融體系

在現(xiàn)階段，我國的許多服務于銀行的中小型企業(yè)尚未建立起完善的服務體系，再加上供應鏈金融模式興起的時間短，很多地方不夠晚上，所以在實際業(yè)務操作的過程當中，沒有成熟的體系模式可供參考，也缺乏相應的融資規(guī)范加以指導。同時缺乏有關(guān)中小型企業(yè)的信息技術(shù)服務平臺，從而給搜集供應鏈金融的相關(guān)信息帶來了更多的困難，使得中小企業(yè)的體系搭建工作無法正常開展。這些問題也會在銀行進行評估工作的時候，由于缺乏相關(guān)信息資料，供應鏈的融資工作受到較大影響。此外，銀行在進行資金的運行時，也會承擔一部分風險。

3.供應鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)不夠完善

供應鏈金融屬于近幾年來新興的金融產(chǎn)品，具有一定的創(chuàng)新性。所以，我國還未制定配套的法律法規(guī)加以保障和約束。同時，行業(yè)內(nèi)也沒有關(guān)于供應鏈金融的統(tǒng)一的指導準則。供應鏈金融所涉及的企業(yè)和機構(gòu)也有很多，比如物流機構(gòu)、核心企業(yè)、相關(guān)金融機構(gòu)等等。供應鏈金融模式的特點很明確，而且十分多元化，所以，在當前的法律體系之下，很難做到全面的覆蓋。所有的現(xiàn)行金融模式都應有一套專業(yè)的法律條文作為支撐，但是供應鏈金融模式還沒有相關(guān)的專業(yè)法律，這就造成在實際操作的過程當中缺少保障和約束，沒有辦法做到長期條件下的可持續(xù)性發(fā)展。

二、供應鏈金融下的中小型企業(yè)的對策

1.為供應鏈金融搭建良好的發(fā)展環(huán)境，制定相關(guān)制度

我國的供應鏈金融模式的發(fā)展還處于起步階段，所以國家還未來得及制定相關(guān)的制度體制。并且，我國也缺乏完善的制度體制指導，在設(shè)立相關(guān)法律法規(guī)時，要在結(jié)合自身情況的前提下充分借鑒西方發(fā)達國家的優(yōu)秀案例。在制度不完善的情況下，供應鏈金融的發(fā)展就無法做到標準化，約束性更強，對于供應鏈金融模式在我國的進一步發(fā)展產(chǎn)生了制約。由于供應鏈模式涉及到多個行業(yè)、多個機構(gòu)，比如物流行業(yè)、制造行業(yè)等等，設(shè)計的單位眾多，所以，在制定相關(guān)法律的時候，要將這些行業(yè)都覆蓋進去，對不同的行業(yè)進行專門的制度設(shè)置。在信息傳達時要通過不同的溝通方式，采取不同的法律條款和合約文件。在此過程當中發(fā)生的糾紛事件，要提前做好防范措施，正確運用法律，科學進行決策。對于任何一項事物，法律環(huán)境的建立健全都尤為重要，供應鏈金融作為一種金融模式，更要重視法律法規(guī)的完善和行業(yè)規(guī)章的制定。

2.發(fā)揮政府作用，創(chuàng)建融資平臺

當今社會，網(wǎng)絡(luò)給信息的傳播提供了極大的便利，新媒體時代已經(jīng)到來。利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，創(chuàng)建融資信息平臺，讓企業(yè)人員享受到更好的服務。在網(wǎng)絡(luò)信息平臺之上，可以進行資源共享，獲取的信息也更加精確、更加迅速。企業(yè)想要與銀行之間的合作更加緊密，可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上將發(fā)展項目、發(fā)展計劃及時反饋給銀行，銀行也能對企業(yè)的發(fā)展企劃及時做出回應。這樣做可以有效避免企業(yè)與銀行之間在傳遞信息的過程當中出現(xiàn)信息的延遲、信息的不對等之類的情況，從而實現(xiàn)供應鏈金融模式更好的發(fā)展。

3.增強風險防范意識，做好預防風險的規(guī)劃

當前發(fā)展形勢對于中小型企業(yè)不太友好，所以，要想在這個形勢之下破冰，就要積極尋找應對措施。處在供應鏈金融模式下的中小型企業(yè)，在面對各個環(huán)節(jié)的時候都不能松懈，因為一點細節(jié)上的差錯就有可能影響到整個產(chǎn)業(yè)鏈所設(shè)計的企業(yè)和機構(gòu)。所以要加強風險防范意識，對整個供應鏈的運作流程進行監(jiān)控，從而能在第一時間發(fā)現(xiàn)問題的所在，及時制定相關(guān)對策。此外，供應鏈金融模式是一個整體，是各個企業(yè)、各個部門和環(huán)節(jié)所組成的，所以，各環(huán)節(jié)、各部門之間的相互合作十分重要，對于供應鏈金融的良性發(fā)展有不可小覷的作用。在供應鏈的各個環(huán)節(jié)當中，每個環(huán)節(jié)都要優(yōu)化管理模式、升級信用等級、處理好各個成員間的關(guān)系，從而實現(xiàn)整個供應鏈的可持續(xù)性發(fā)展。

4.建立監(jiān)督機構(gòu)

為了對供應鏈上的核心企業(yè)、銀行、中小型企業(yè)以及物流公司進行管理監(jiān)督，建立第三方監(jiān)督機構(gòu)可以使監(jiān)督過程更專業(yè)化、科學化。第三方監(jiān)督機構(gòu)對于供應鏈上各個環(huán)節(jié)和細節(jié)都及時監(jiān)察，及時處理，并且有專業(yè)的違規(guī)處罰標準，可以在監(jiān)察的過程當中保持權(quán)威性和有效性，對于維護供應鏈秩序有著重要的作用。

5.建立組織機構(gòu)

建立專門的供應鏈融資組織機構(gòu)，對供應鏈融資業(yè)務進行專業(yè)化管理。同時，物流機構(gòu)也要設(shè)立相關(guān)組織部門對供應鏈融資業(yè)務進行分別管理。銀行本門也要設(shè)立專們的處理供應鏈金融業(yè)務的相關(guān)組織，對相關(guān)問題進行針對性處理，同時建立反饋和評價機制。

三、結(jié)束語

最近幾年間，我國在物流交易方面的成就顯著，成為在全球范圍內(nèi)，除美國之外最大的物流及供應鏈管理服務市場。并且，國內(nèi)的物流交易總額也一直保持穩(wěn)健的增長態(tài)勢。在供應鏈金融模式之下，物流公司扮演者十分重要的角色，所以說，在當今金融大環(huán)境當中，把握發(fā)展機遇，強化自身優(yōu)勢特色，在市場當中開辟穩(wěn)固的地位，是物流公司首先應當考慮的問題。供應鏈金融業(yè)務作為一個新型領(lǐng)域，在金融業(yè)務的發(fā)展過程中擁有著廣闊的前景，它可以很好的錯金銀行和企業(yè)之間的合作，在開辟新的產(chǎn)品、增加營業(yè)收入方面也發(fā)揮著巨大的作用。所以，我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)增長也會促進我國供應鏈金融業(yè)務的飛速發(fā)展，從而給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來更大的益處。

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作者簡介：仲偉杰（1972.04- ），女，漢族，山東壽光人，本科學歷，會計師職稱，稅務師，有多年會計主管工作經(jīng)驗endprint