我國醫(yī)療保險制度模式的探索

苑成陽

摘要：醫(yī)療保險制度是社會保障制度的重要內容，對于社會可持續(xù)發(fā)展有著重要的作用。不同國家的發(fā)展程度不同，各國依據(jù)本國國情制定較為合理的制度，保障本國人民基本醫(yī)療保障水平。我國醫(yī)療保障制度由計劃經濟時期醫(yī)療保險制度轉向市場經濟的醫(yī)療保險制度，在轉型的過程中，存在著很多的問題，發(fā)展歷程也比較曲折，同時我國醫(yī)療保險制度的模式需要進一步探索，結合國外的模式，研究國內外模式，了解我國醫(yī)療保障制度存在問題及原因，結合本國的具體國情，研究符合我國國情醫(yī)療保險制度。

關鍵詞：醫(yī)療保險制度；模式；探索

一、 我國醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀

我國醫(yī)療保險制度由計劃經濟時期的制度轉向社會主義市場經濟時期的制度，在計劃經濟時期，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度包括勞保醫(yī)療制度和公費醫(yī)療制度，在農村則是農村合作醫(yī)療制度，但在資金的籌集、費用的控制以及管理體制等方面都存在諸多的問題。社會主義市場經濟時期的醫(yī)療保險制度并沒有建立相配套的醫(yī)療保險制度，僅僅是在計劃經濟時期的簡單發(fā)展，但也取得些許的成就，如建立健全了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度、新農合制度和城鎮(zhèn)居民的保險制度等，最大限度的擴大的我國醫(yī)療保險制度的覆蓋范圍。

醫(yī)療保險制度的主要目標是合理利用財政資源，使醫(yī)療資金的需求與經濟發(fā)展水平相適應。其存在的難點和重點在于，首先涉及系統(tǒng)多，包括個人、企業(yè)、政府和社會；其次，通過購買醫(yī)療保險服務才能實現(xiàn)保障服務功能，對其管理難度和復雜程度明顯增加；最后是隨著人口老齡化的發(fā)展，供求關系難以預測。目前我國醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀依舊不容樂觀，我國看病貴、藥價昂貴和住院費用多等問題突出。大體的情況是“低水平，廣覆蓋”，急需改變我國目前醫(yī)療保障制度的現(xiàn)狀。

二、 醫(yī)療保險制度的問題及原因

（一）運營方式不當

在我國，服務項目是醫(yī)療機構的主要收費標準，但對成本控制缺乏監(jiān)管，最主要的是居民淡化了疾病的預防意識，而是把治療作為主要服務形式。

（二）醫(yī)療保險“參差不齊”

我國醫(yī)療保險制度分成新型農村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)基本醫(yī)療制度。在城鎮(zhèn)分為城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。每種制度在不同集資款項提供不同水平的醫(yī)療服務，三種制度未能實現(xiàn)無縫對接，并且差異水平很大。

（三）融資方式單一尚未形成完善體系

以我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險為例，其資金來源主要是個人和政府，很大部分資金來源于個人。醫(yī)療保險資金來源過于狹隘，未能激發(fā)社會資金的活力，參與醫(yī)療保險的群體很難獲得真正的實惠。

（四）頂層設計存在問題

醫(yī)療保險制度在具體的內容和制度方面缺少方向性的指導，如不同人群不能統(tǒng)一標準和缺少相關的制度，反面說明我國醫(yī)保制度頂層設計缺少必要方向性的指導和理論支持。

三、 國外醫(yī)療保險制度的研究

（一）儲蓄醫(yī)保型

儲蓄醫(yī)保型是按法律強制把個人收入的一部分以儲蓄公積金的方式轉化為保健基金，資金來源于個人和政府，國家統(tǒng)一管理。如新加坡個人儲蓄醫(yī)療保險制度以個人為主、政府負責部分費用，發(fā)揮社會共濟的作用，缺點在于易導致醫(yī)療保障需求不足。

（二）商業(yè)醫(yī)保型

商業(yè)醫(yī)保型采用市場負責制，發(fā)揮市場在資源配置的決定性作用，適合不同群體的需求。如美國商業(yè)醫(yī)保型包括私人醫(yī)療保險、社會福利醫(yī)療保險等，其好處在于保障個人追求適合自己的醫(yī)療保險模式，缺點是有失公平，對低收入群體保障水平不足。

（三）社會保險型

社會保險型實行社會統(tǒng)籌、互幫互助，資金來源于雇主、雇員和政府補貼。如德國社會醫(yī)療保險覆蓋大部分的國民，可以占到88%的人口。日本實施“職工健康保險”和“國民健康保險”，其保險基金由企業(yè)和個人均等負擔，國家作后盾，形成一套完整的體系。

（四）政府預算支持型

政府直接負責醫(yī)療保險事業(yè)，醫(yī)院向居民提供免費（或低價收費）服務。如英有社區(qū)衛(wèi)生保健系統(tǒng)和醫(yī)院服務系統(tǒng)，社區(qū)保健系統(tǒng)可以提供基本的醫(yī)療服務，大型疾病可直接去醫(yī)院。而加拿大模式為國家立法、兩級出資、省級管理，優(yōu)點在于企業(yè)和個人獲得較高的衛(wèi)生服務質量，缺點是浪費衛(wèi)生資源。

四、 我國醫(yī)療保險制度的探索

（1）重視誠信體系建設，發(fā)揮道德的引領作用。在加強相關機制和體制建設中，完善誠信聲譽制度，深入醫(yī)療保險制度改革。既要對參保人適當約束和管理；又要改變保險費用的支付方式。

（2）多措并舉，立法先行，加強對醫(yī)療欺詐行為的防范。加強立法工作，完善相關方面的法律和法規(guī)，重視醫(yī)療保險機構的建設，建立管理制度和加大懲罰力度，同時強化社會公眾等群體的監(jiān)督。

（3）加強制度建設，建立多層次立體化的醫(yī)療保險制度。不斷完善醫(yī)療保險配套制度，形成醫(yī)療救助、商業(yè)保險、社會保險和其他醫(yī)療保險制度，深化醫(yī)療保險制度的深層次改革，形成多層次、相互協(xié)調的醫(yī)療保障體系。

（4）構建多元化融資渠道，保障醫(yī)保用戶合法權益。需要政府加強對醫(yī)保領域支持力度，完善監(jiān)督保障機制，發(fā)揮公共組織和企業(yè)等不同群體作用，利用互聯(lián)網(wǎng)等新型傳播媒介，同時，資金利用需要多元化。

（5）擴大覆蓋，逐步提高醫(yī)保質量。保障范圍要從保大病到常見病擴展，提高全民的健康水平，保障水平不斷提高，均衡城鄉(xiāng)和地區(qū)之間的待遇，建立較為完備的醫(yī)療保險預警監(jiān)督機制，確保醫(yī)療保險制度平穩(wěn)健康運行。

五、 總結

通過研究現(xiàn)階段醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀，了解存在問題及原因，學習國外模式，進而對我國醫(yī)療保險制度的發(fā)展提出具體的措施。我國醫(yī)療保險制度改革取得很大的成績，但依然存在問題，為此需要在實踐中積累經驗，遵循原則的堅定性與政策的靈活性，結合各地的實際情況采取有效的措施。我國醫(yī)療保障模式應該借鑒英國、美國和新加坡的模式，研究以國家干預為主，輔以商業(yè)保險和個人儲蓄相結合的模式，建立健全多元主體參與的機制和制度，發(fā)揮不同主體的積極一面，重視道德的作用，利用法律法規(guī)保障醫(yī)療保險制度的運行。

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