探討貿(mào)易金融特征與未來發(fā)展方式

李洪靜 暴明昕

摘 要：2008年全球發(fā)生金融危機(jī)，由于美國次貸危機(jī)的引發(fā)給全球金融市場帶來了不可持續(xù)的震蕩。特別是嚴(yán)重打擊了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，造成貿(mào)易融資極大的困難。所帶來的金融危機(jī)最根本的原因就是缺乏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的緊密結(jié)合和金融發(fā)展的創(chuàng)新，缺乏金融創(chuàng)新嚴(yán)重阻礙了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，我們要強(qiáng)化金融創(chuàng)新機(jī)制，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)需求的內(nèi)需，推動(dòng)國際貿(mào)易的穩(wěn)步前進(jìn)，促進(jìn)國際貿(mào)易金融的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易 金融 發(fā)展方式

隨著金融危機(jī)的爆發(fā)貿(mào)易發(fā)生量在全球急劇下降，貿(mào)易融資沒有充足的融資渠道，使世界經(jīng)濟(jì)和全球貿(mào)易更加舉步維艱。在這種大的背景下國際貿(mào)易融資資金鏈斷裂，很多國家進(jìn)出口商務(wù)萎縮下降不斷壓縮貿(mào)易業(yè)務(wù)，甚至很多企業(yè)走向破產(chǎn)的道路。在金融危機(jī)的壓迫下很多國際貿(mào)易和投資的運(yùn)行受到了極大的制約，全球經(jīng)濟(jì)陷入低迷狀態(tài)阻礙全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

國際貿(mào)易金融最顯著的特征

貿(mào)易金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，本質(zhì)是為商品和服務(wù)交易提供支付、結(jié)算、信貸、信用擔(dān)保等服務(wù)，這些服務(wù)緊緊圍繞“貿(mào)易”這一實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，那么金融就是國際貿(mào)易的核心支撐點(diǎn)。在我國匯率不斷得到深化改革，與此同時(shí)人民幣跨境結(jié)算，也同時(shí)在穩(wěn)步的向前推進(jìn)。在人民幣逐漸走向國際化的道路上，我國諸多企業(yè)更加需求貿(mào)易融資。我國更多大的商業(yè)銀行、地方性的商業(yè)銀行、以及一些中小股份制銀行，紛紛把目光投向國際貿(mào)易。如何在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，各大小銀行都紛紛打開創(chuàng)新的思路，推出創(chuàng)新的產(chǎn)品積極走向貿(mào)易金融市場，參與國際化市場競爭。不難看出貿(mào)易金融的基本特征，就是國際貿(mào)易離不開金融的強(qiáng)有力支撐，而開展國際貿(mào)易的能力大小融資渠道如何，我們主要靠商業(yè)銀行運(yùn)作，銀行是推動(dòng)貿(mào)易金融有序發(fā)展的核心力量。

1.1貿(mào)易金融與商業(yè)銀行的關(guān)系

商業(yè)銀行最基礎(chǔ)的工作就是服務(wù)貿(mào)易，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)要受到貿(mào)易金融的服務(wù)。這樣商業(yè)銀行對于商貿(mào)活動(dòng)提供金融支付、金融解釋、融信金融結(jié)算、金融信貸、以及信用擔(dān)保等相關(guān)服務(wù)，商業(yè)銀行的金融服務(wù)都離不開貿(mào)易這一實(shí)體經(jīng)濟(jì)的開展，抓住實(shí)體經(jīng)濟(jì)開展貿(mào)易金融活動(dòng)的不斷創(chuàng)新，減少或者避免產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，降低金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2企業(yè)的資信狀況以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力

如果商業(yè)銀行為企業(yè)貿(mào)易融資，就會(huì)對它融資對象的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和企業(yè)資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格考核，根據(jù)資信實(shí)力為其提供封閉貸款以及銀行短期金融的產(chǎn)品，并要提前預(yù)測償還資金的來源和未來資金流動(dòng)的走向，確定貿(mào)易收入支出的基本現(xiàn)狀，不能單獨(dú)依靠事后綜合現(xiàn)金流的發(fā)生。對于貿(mào)易融資銀行要有效的控制企業(yè)物流、資金流的自償性的能力，要緊密與企業(yè)的實(shí)力責(zé)任、信譽(yù)相掛鉤。銀行在對企業(yè)進(jìn)行授信的前提下，一定要有效的控制授信資金所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行企業(yè)不斷改變信貸方式，審核貸款與實(shí)際相結(jié)合用創(chuàng)新的理念為企業(yè)貿(mào)易融資。

1.3多樣化綜合性開展貿(mào)易金融

由于貿(mào)易金融兼顧表內(nèi)業(yè)務(wù)也涉及表外業(yè)務(wù)，同時(shí)也兼顧資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這樣它的收入來源具有多樣性，它的利息收入就是貿(mào)易融資的直接收益。它的手續(xù)費(fèi)收入以及匯率的收入就是它的中間業(yè)務(wù)收益。至于它的資金交易的傭金收入，比如一些進(jìn)出口商為了降低風(fēng)險(xiǎn)，避免匯率和利率引起波動(dòng)，這樣就不可避免的在銀行當(dāng)中做一些保值性的外匯交易，那么銀行就從交易當(dāng)中獲得了傭金收入。銀行業(yè)和企業(yè)確立貿(mào)易金融業(yè)務(wù)關(guān)系后，銀行必不可少的向企業(yè)出售自己的專業(yè)技能和一些有償服務(wù)，這就成為銀行的一些隱性的收益。

貿(mào)易金融使企業(yè)從中得到更多的利益

外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易市場運(yùn)行當(dāng)中，離不開貿(mào)易金融的支持，貿(mào)易金融的大力支持使企業(yè)更多的開拓了融資渠道，加快了人民幣匯率市場化的進(jìn)程。金融業(yè)為貿(mào)易企業(yè)提供了更加迫切需求的服務(wù)，這樣大大的減少了出口企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國出口的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)主導(dǎo)，依然是勞動(dòng)密集型的產(chǎn)品，嚴(yán)重缺乏核心技術(shù)以及高附加值的品牌產(chǎn)品，這樣極大地降低了出口產(chǎn)品的利率。因此人民幣匯率如果產(chǎn)生非常大的波動(dòng)，更加降低了出口的利率提高了出口成本，極大地限制了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營和企業(yè)的長久發(fā)展，鑒于此國家要用發(fā)展的眼光推出一系列的有效機(jī)制，扶持和支持企業(yè)走向國際市場參與國際貿(mào)易競爭。

2.1貿(mào)易金融能有效地幫助中小企業(yè)走出融資的困境

我國一些資產(chǎn)容量比較小又嚴(yán)重缺乏抵押物的中小企業(yè)，很難在正規(guī)銀行得到融資，不能夠有效地解決融資難的問題，很難與大企業(yè)相提并論。中小企業(yè)在激烈的市場競爭下它的經(jīng)營成本不斷上升，特別是受到勞動(dòng)力價(jià)格不斷攀升的影響，受到原材料的價(jià)格波動(dòng)的影響，受到能源波動(dòng)的約束再加上資金嚴(yán)重短缺，其發(fā)展舉步維艱。一些具有一定規(guī)模的中小企業(yè)，大多數(shù)無法從銀行得到信貸的支持，據(jù)統(tǒng)計(jì)中小企業(yè)信貸額超過500萬元以上的貸款比重不超過百分之五，相反中小企業(yè)融資成本偏高，它的貸款成本要高出大企業(yè)百分之八左右。因此金融創(chuàng)新就是貿(mào)易金融的信用擔(dān)保，利用大企業(yè)貿(mào)易鏈條對小企業(yè)的無形擔(dān)保，間接提高了中小企業(yè)的信用等級，還能促進(jìn)小企業(yè)的貸款成本下降。在不斷提升中小企業(yè)信用的同時(shí)，不斷擴(kuò)大客服的服務(wù)面，提升企業(yè)的采購能力，推動(dòng)存貸款不斷的周轉(zhuǎn)有效運(yùn)行，服務(wù)支持中小企業(yè)在貿(mào)易當(dāng)中不斷發(fā)展。

2.2中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以及不斷升級

主要依靠貿(mào)易金融的有力扶持。中小企業(yè)的資金、人才、技術(shù)管理，都受到了市場經(jīng)濟(jì)多方面影響和自身的約束，都處于弱勢群體，要想提升企業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型舉步維艱。在發(fā)生金融危機(jī)之后市場競爭更加激烈，中小企業(yè)的資源、資金、原材料、相關(guān)設(shè)備都不斷地提升了成本，企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格相對不穩(wěn)定，甚至下降的幅度特別大，這樣極大地壓縮了中小企業(yè)獲得利潤和發(fā)展的空間。在金融危機(jī)時(shí)期導(dǎo)致失去競爭力的外向型生產(chǎn)模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，存在更大壓力，因此貿(mào)易金融推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型方式，是確保資金流通暢的最有效的途徑。

2.3貿(mào)易金融不斷的推動(dòng)發(fā)展中小企業(yè)

中小企業(yè)要想得到市場發(fā)展的空間，必須依靠貿(mào)易金融強(qiáng)大支持。中小企業(yè)在貿(mào)易困境當(dāng)中得到貿(mào)易金融融資的支持，中小企業(yè)就可以充分利用國外的優(yōu)勢資源，通過貿(mào)易金融在國外獲得低成本的技術(shù)和專利。貿(mào)易金融在一定程度上要依托國外的品牌實(shí)現(xiàn)自身的跨越，這樣企業(yè)要實(shí)現(xiàn)多元化的經(jīng)營發(fā)展，就要不斷得到貿(mào)易金融的融資和助推，中小企業(yè)在得到融資的背景下，推動(dòng)多元化的經(jīng)營獲取更大的利潤。

對于貿(mào)易金融發(fā)展的新展望

3.1要有更多的貿(mào)易金融產(chǎn)品出現(xiàn)

在整個(gè)貿(mào)易鏈條當(dāng)中涉及到有新的物流方式又有新的資金流通渠道，這都需要有更加創(chuàng)新的貿(mào)易金融產(chǎn)品。為了降低貿(mào)易金融活動(dòng)產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)以及資金風(fēng)險(xiǎn)，要跟這些信用相關(guān)的機(jī)構(gòu)提供更加有創(chuàng)新意義的金融產(chǎn)品。因?yàn)闉榱艘?guī)避以上的風(fēng)險(xiǎn)很多銀行都會(huì)有相關(guān)的金融服務(wù)，但是多家銀行會(huì)出現(xiàn)相同的產(chǎn)品相同的服務(wù)，沒有達(dá)成對不同行業(yè)有針對性的金融服務(wù)。所以創(chuàng)新的貿(mào)易金融產(chǎn)品能夠使未來的金融服務(wù)更加專業(yè)更加有意義，為貿(mào)易提供一個(gè)良好的發(fā)展前途。

3.2要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)貿(mào)易金融相關(guān)的技術(shù)平臺(tái)

現(xiàn)在我們國家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下操作更加網(wǎng)絡(luò)化更加全面化。相對先進(jìn)積極的信息處理方式，都有新的系統(tǒng)化的操作平臺(tái)，那么在金融危機(jī)之后，我們對貿(mào)易金融服務(wù)提出了更多的要求，對于銀行的放貸速度，對銀行所提供的金融產(chǎn)品是不是符合貿(mào)易的要求，都提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。所以要針對貿(mào)易當(dāng)中各個(gè)行業(yè)不同的特點(diǎn)以及企業(yè)融資的需求，我們必須有一個(gè)創(chuàng)新的技術(shù)范圍內(nèi)的平臺(tái)提供迅速的服務(wù)，提供給貿(mào)易所需要的信息，為金融服務(wù)制作一個(gè)比較規(guī)范的有標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)的技術(shù)平臺(tái)。

3.3在新貿(mào)易領(lǐng)域要加強(qiáng)金融合作

我國商業(yè)銀行現(xiàn)在與世界相對發(fā)達(dá)的其他國家的銀行相比，主要是金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力比較差，而且相關(guān)的金融體制制度也比較落后。所以說我們現(xiàn)階段的金融體制要有更多的創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)，創(chuàng)新的貿(mào)易金融出現(xiàn)就需要有更多的合作方式與國外更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，借鑒更多的外資銀行其內(nèi)在的優(yōu)勢。而且要充分利用一些我國傳統(tǒng)行業(yè)當(dāng)中的優(yōu)勢，加強(qiáng)營銷方面的合作，拓展海內(nèi)外的貿(mào)易融資項(xiàng)目的同時(shí)，促進(jìn)與它們的合作關(guān)系。對于投資風(fēng)險(xiǎn)要一定的防范。對于未來我們國家如何規(guī)避金融危機(jī)，我們要有自己獨(dú)特的合作方式給我們帶來雙贏的局面。但是風(fēng)險(xiǎn)我們也必須要進(jìn)行自身防范與創(chuàng)新，才能吸引更多人的合作，所以我們要有更多的金融貿(mào)易方式、創(chuàng)新方式，才能保證我們國家未來的貿(mào)易更加完善發(fā)展。

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