大數(shù)據(jù)背景下的銀行外匯業(yè)務(wù)管理分析

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)背景推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)化，大數(shù)據(jù)背景更是推動(dòng)了我國銀行外匯業(yè)務(wù)在各方面的進(jìn)展，無論是外匯存貸款還是外幣兌換等業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。大數(shù)據(jù)技術(shù)能對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行快速有效分析處理，將其用在匯率標(biāo)準(zhǔn)或其他方面不同的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理中，最合適不過，所以可以說大數(shù)據(jù)技術(shù)有利于提高銀行外匯業(yè)務(wù)管理水平。但同時(shí)，兩者的結(jié)合，對(duì)后者來說可能也是個(gè)挑戰(zhàn)，如果不能使外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營事項(xiàng)和注意點(diǎn)與數(shù)據(jù)大集中背景相適應(yīng)，外匯業(yè)務(wù)管理就容易出現(xiàn)各種問題。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)背景；銀行；外匯業(yè)務(wù)；管理

相關(guān)人員首先要對(duì)大數(shù)據(jù)背景下的銀行外匯業(yè)務(wù)面臨的各種挑戰(zhàn)進(jìn)行詳細(xì)了解，才能采取有效的措施來使大數(shù)據(jù)對(duì)外匯管理發(fā)揮積極影響。本文主要針對(duì)大數(shù)據(jù)背景下的銀行外匯業(yè)務(wù)管理進(jìn)行分析。

一、大數(shù)據(jù)背景下銀行外匯業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)背景下銀行外匯業(yè)務(wù)服務(wù)水平得到提高，使得跨境方面的資本流動(dòng)變得更加活躍，涉外經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模范圍也正在擴(kuò)大，這樣雖然使得更多的外企入駐中國辦理外匯業(yè)務(wù)，但銀行在很多方面還是沒有跟上大數(shù)據(jù)背景帶來變化的腳步，于是矛盾產(chǎn)生了，這種矛盾主要表現(xiàn)在外匯業(yè)務(wù)管理方面。雖然相關(guān)部門也對(duì)管理中外匯業(yè)務(wù)的審批流程進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)審核信息的采集建立了能使用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的信息系統(tǒng)平臺(tái)和監(jiān)管平臺(tái)，這使得中外貿(mào)易中的收支和資本項(xiàng)目等信息都得以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，并使這些過程在監(jiān)管中完成，外匯業(yè)務(wù)審核檢查也采用了在線檢查和非在線檢查兩種方式。

但在實(shí)際中還是存在一些問題的，主要表現(xiàn)為以下三方面。其一銀行沿用歷史的規(guī)則較多，這使得外匯非在線檢查效果不顯著。銀行在對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行處理的過程中，相關(guān)系統(tǒng)還是延續(xù)使用過去的一些規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)，這和大數(shù)據(jù)時(shí)代相關(guān)要求不相適應(yīng)，再加上業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)參差不齊，在業(yè)務(wù)處理中不能使處理行為與操作標(biāo)準(zhǔn)完全適應(yīng)，這些現(xiàn)象在新形勢(shì)下銀行外匯業(yè)務(wù)處理中是經(jīng)常出現(xiàn)的，這些現(xiàn)象的存在，使得銀行外匯人員不得不加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，使得現(xiàn)場(chǎng)檢查力度實(shí)際上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，而現(xiàn)場(chǎng)檢查帶有一定的主觀性，沒有最大限度發(fā)揮到大數(shù)據(jù)的效能。其二外匯檢查電子化進(jìn)程緩慢，已經(jīng)應(yīng)付不了大數(shù)據(jù)時(shí)代外匯檢查力度或要求。這主要是因?yàn)橄嚓P(guān)的電子數(shù)據(jù)利用率低。外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是海量的，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將其采集整合到一起，但對(duì)其進(jìn)行利用或管理，得需要定期定量完成數(shù)據(jù)的傳輸。這對(duì)于外匯檢查任務(wù)來說，意味著這些數(shù)據(jù)在利用上存在一定的時(shí)滯性，在利用其時(shí)，這些數(shù)據(jù)可能已經(jīng)成為歷史數(shù)據(jù)，還需要一定時(shí)間來完成這些歷史數(shù)據(jù)的整合，這對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)處理效率來說起不到積極作用。另外銀行外匯業(yè)務(wù)的這些數(shù)據(jù)在永久儲(chǔ)存之前，還要經(jīng)過多重審核，主要審核部門是分支局，分支局擁有數(shù)據(jù)的審核權(quán)，但在使用權(quán)上行使不是很好。其三業(yè)務(wù)與技術(shù)兩者銜接不到位。外匯業(yè)務(wù)在利用了大數(shù)據(jù)技術(shù)后，意味著業(yè)務(wù)流程以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集、分析、處理的相關(guān)過程都逐漸電子化，在傳統(tǒng)處理模式向電子化處理模式轉(zhuǎn)變的過程中，必須使信息技術(shù)和業(yè)務(wù)處理過程相適應(yīng)，業(yè)務(wù)處理才能發(fā)揮技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，來實(shí)現(xiàn)一些功能。在實(shí)際中，這意味著技術(shù)和業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的相關(guān)部門要建立交流關(guān)系，存在一定的溝通成本，要為彼此的合作建立相關(guān)機(jī)制等，還要和其他部門進(jìn)行合作，來保障兩者結(jié)合的過程和結(jié)果都是無縫鏈接的，這些都需要時(shí)間去完成。

二、大數(shù)據(jù)背景下銀行外匯業(yè)務(wù)管理措施

主要有五方面，其一外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)雖然海量，但還要保證采集的數(shù)據(jù)都是準(zhǔn)確的，這需要外匯局相關(guān)人員對(duì)銀行接口程序進(jìn)行驗(yàn)收和監(jiān)督，不僅要保證數(shù)據(jù)處理的程序都是科學(xué)合理可靠的，還要保證相關(guān)數(shù)據(jù)采集平臺(tái)運(yùn)行過程都是安全可靠的，如此銀行所接受到的外匯信息才不會(huì)存在時(shí)滯性，也不會(huì)存在缺陷。

其二針對(duì)大數(shù)據(jù)利用率低的現(xiàn)象，建設(shè)外匯檢查電子化，使業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行接受監(jiān)管，業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)處理過程等都處于控制狀態(tài)。還要對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其日常操作行為進(jìn)行監(jiān)管，實(shí)行獎(jiǎng)懲制度，以便避免外匯業(yè)務(wù)處理漏洞出現(xiàn)，保證每一項(xiàng)數(shù)據(jù)都能與真實(shí)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)起來。

其三在對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，在數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性判斷監(jiān)管上，可以選擇抽樣采集數(shù)據(jù)方式。畢竟大數(shù)據(jù)技術(shù)所代表的是海量數(shù)據(jù)，如果對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行全部檢查對(duì)比，工作量很大。所以抽樣數(shù)據(jù)作為代表，和銀行報(bào)送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作對(duì)比，查漏洞。

其四在重視現(xiàn)場(chǎng)檢查同時(shí)，不要忽視非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管，這是確保外匯業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行的有效手段，對(duì)監(jiān)管流程進(jìn)行設(shè)計(jì)?？梢詫⑵浞譃槿姹O(jiān)管、個(gè)體分析以及動(dòng)態(tài)監(jiān)管。每一環(huán)節(jié)都能對(duì)漏洞進(jìn)行篩選，還實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中時(shí)準(zhǔn)確性的動(dòng)態(tài)審核，這使所有的外匯業(yè)務(wù)都得到有效監(jiān)管。

其五對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行差別化檢查，這主要是針對(duì)容易觸及政策紅線事項(xiàng)的外匯業(yè)務(wù)，首先這些外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)指標(biāo)要先制定出來，作為相關(guān)人員進(jìn)行重點(diǎn)檢查的參考依據(jù)，同時(shí)可以增加這些事項(xiàng)檢查次數(shù)和力度。

三、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)背景下銀行外匯業(yè)務(wù)管理措施要與現(xiàn)狀問題相適應(yīng)，才能避免大數(shù)據(jù)背景成為外匯業(yè)務(wù)處理的挑戰(zhàn)和威脅，只有將這些措施落實(shí)，這些挑戰(zhàn)和問題才會(huì)成為發(fā)展的新機(jī)遇?？傊ＷC外匯業(yè)務(wù)處理的過程和結(jié)果都是安全合規(guī)受到控制的。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

何冰，中國建設(shè)銀行股份有限公司惠州市分行。