關(guān)于科技園區(qū)金融服務(wù)模式構(gòu)建應(yīng)關(guān)注問題的探討

摘 要：自21世紀(jì)初，我國(guó)高科技園區(qū)迅速發(fā)展，高科技園區(qū)已成為國(guó)家創(chuàng)新體系的重要組成部分及經(jīng)濟(jì)發(fā)展、行業(yè)技術(shù)進(jìn)步的創(chuàng)新源泉，為高科技中小企業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。但我國(guó)科技園區(qū)普遍存在對(duì)高科技中小企業(yè)的服務(wù)不完善、科技園區(qū)企業(yè)缺乏金融服務(wù)保障的問題。本文主要對(duì)構(gòu)建國(guó)內(nèi)科技園區(qū)金融服務(wù)模式、幫助科技園區(qū)企業(yè)解決轉(zhuǎn)型及資金運(yùn)轉(zhuǎn)不暢的困境方面應(yīng)關(guān)注的幾個(gè)方面進(jìn)行論述。

關(guān)鍵詞：科技園區(qū)；金融服務(wù)模式

引言

在國(guó)家科技日新月異、創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展的背景下，國(guó)內(nèi)科技型企業(yè)高速發(fā)展，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)程度與享受的金融服務(wù)并不對(duì)等。對(duì)于科技園區(qū)內(nèi)，數(shù)量眾多的創(chuàng)業(yè)企業(yè)、成長(zhǎng)性企業(yè)及少量行業(yè)龍頭企業(yè)，都迫切需要對(duì)等的金融服務(wù)。根據(jù)我國(guó)科技園區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r，以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融服務(wù)模式很難對(duì)其發(fā)展有效支撐，多數(shù)科技型企業(yè)因資金問題發(fā)展困難。因此，作為承載高科技企業(yè)發(fā)展平臺(tái)的科技園區(qū)應(yīng)該選擇何種金融服務(wù)模式亟待商討。新形勢(shì)下，我國(guó)科技園區(qū)金融服務(wù)模式研究對(duì)科技型企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義?？萍紙@區(qū)金融服務(wù)對(duì)園區(qū)科技型企業(yè)的重要性毋庸置疑，探索具有實(shí)用性及專業(yè)性的金融服務(wù)模式，對(duì)科技型企業(yè)的發(fā)展意義深遠(yuǎn)?？萍紙@區(qū)金融服務(wù)模式創(chuàng)建主要集中在以下幾方面：

一、完善相關(guān)法律及擔(dān)保體系，創(chuàng)建科技園區(qū)金融服務(wù)宏觀環(huán)境

首先，建立及完善風(fēng)險(xiǎn)投資相關(guān)的法律、法規(guī)。國(guó)外，風(fēng)險(xiǎn)投資有成熟的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，法律對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資有明確的規(guī)定，對(duì)投資行為有嚴(yán)格的監(jiān)管，投資者在法律層面有完善的保護(hù)措施。以美國(guó)為例，聯(lián)邦政府有較為完善的政策對(duì)投資者提供有效的保護(hù)，例如，1958年出臺(tái)了《小企業(yè)投資法案》，這一法案有效促進(jìn)了美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的發(fā)展；與此同時(shí)，美國(guó)地方政府法規(guī)對(duì)投資行為也有政策優(yōu)惠及紅利。風(fēng)險(xiǎn)投資完善的法律規(guī)定同時(shí)激發(fā)了比如技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)等配套政策的落地，大大推動(dòng)了對(duì)科技園區(qū)和科技型企業(yè)的直接投資。

其次，建立健全的金融擔(dān)保系統(tǒng)。在完善的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)法規(guī)環(huán)境之外，完善的金融擔(dān)保系統(tǒng)也是必不可少的。對(duì)于科技型企業(yè)，在發(fā)展的過程中需要不斷地融資以支持經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，而融資就需要完善的金融擔(dān)保系統(tǒng)做保障。完善的信用擔(dān)保系統(tǒng)、清晰的償還機(jī)制，有助于科技型企業(yè)獲得資金支持。在美國(guó)、日本等國(guó)家的金融擔(dān)保系統(tǒng)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是有全國(guó)性、區(qū)域性、社區(qū)性三個(gè)部分組成，明確了如果企業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗，首先由多層次的擔(dān)保機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)還清貸款。

目前，根據(jù)國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)環(huán)境及科技型企業(yè)自身特點(diǎn)，針對(duì)初創(chuàng)科技型企業(yè)，建議建立以地方引導(dǎo)基金和園區(qū)種子基金為主的科技園區(qū)的金融服務(wù)模式體系。2008年，財(cái)政部曾就科技型中小企業(yè)投資引導(dǎo)資金方面，設(shè)立了該種類型的基金，以助于解決科技型企業(yè)在發(fā)展的過程中的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)問題，對(duì)投資者給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同樣，對(duì)于科技園區(qū)中科技型企業(yè)，可建立以園區(qū)運(yùn)營(yíng)方為主導(dǎo)，通過引入民間資本成立“種子基金”，投資科技企業(yè)股權(quán)的形式來促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，在企業(yè)快速成長(zhǎng)過程中，可通過持續(xù)的“階段參股”和“跟進(jìn)投資”參與到企業(yè)成長(zhǎng)的各個(gè)階段，不斷為科技型企業(yè)提供資金支持，推動(dòng)其發(fā)展。

二、依托科技園區(qū)優(yōu)勢(shì)，建立銀行及第三方擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

企業(yè)發(fā)展的過程是不斷出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程，科技型初創(chuàng)企業(yè)大部分屬于中小型企業(yè)類型，其出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率較大，自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。無(wú)論對(duì)于金融機(jī)構(gòu)、地方政府，還是對(duì)于擔(dān)保公司等增信機(jī)構(gòu)，向科技園區(qū)的高科技企業(yè)提供相應(yīng)服務(wù)前，均需要以企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)情況、發(fā)展前景等方面詳實(shí)、準(zhǔn)確的信息為支撐。科技園區(qū)依托為園區(qū)企業(yè)提供工商代理、財(cái)稅服務(wù)、協(xié)助申請(qǐng)優(yōu)惠政策的優(yōu)勢(shì)，掌握較為完備的客戶信息和真實(shí)的業(yè)務(wù)交易信息，可充當(dāng)政府、銀行及第三方擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)的信息交流中介，以實(shí)現(xiàn)信息共享。

在上述背景資料調(diào)查的前提下，大多數(shù)商業(yè)銀行依然會(huì)出于減少壞賬率、降低違約風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，對(duì)該類型企業(yè)融資時(shí)有較為嚴(yán)格的審核機(jī)制，故科技型企業(yè)在向銀行申請(qǐng)貸款融資時(shí)，會(huì)遇到較多困難和障礙。因此，設(shè)置貸款獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對(duì)中小型科技型企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有重要的幫助。目前，我國(guó)很多地方上的財(cái)政資金就有專用于對(duì)銀行貸款進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膿芨?，在銀行給予科技型中小企業(yè)貸款的時(shí)候，也可采用后期補(bǔ)償?shù)姆绞脚c銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，而該種獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，從另一種角度來看，對(duì)銀行的發(fā)展也具有推動(dòng)作用。

在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞缴?，可采用科技轉(zhuǎn)換的方式對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。以科技型企業(yè)的技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為銀行向科技型企業(yè)提供貸款融資的質(zhì)押，一旦企業(yè)出現(xiàn)問題無(wú)法償還貸款，銀行就有權(quán)利變賣知識(shí)產(chǎn)權(quán)以獲取一定的補(bǔ)償。

同樣，對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償也是一種有效為其提供的保障。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是科技型企業(yè)和商業(yè)銀行的橋梁和紐帶，政府在鼓勵(lì)商業(yè)銀行支持科技型企業(yè)發(fā)展、提供貸款幫助的同時(shí)，也應(yīng)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以降低其擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。比如在科技型企業(yè)和商業(yè)銀行之間發(fā)生借貸時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過得到政府的一定支持，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，政府以承擔(dān)一定比例的貸款額的方式，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違約風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的設(shè)立，在鼓勵(lì)商業(yè)銀行貸款的同時(shí)，也推動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于科技型企業(yè)的擔(dān)保積極性。

三、科技園區(qū)積極推廣金融服務(wù)，提供多元化金融產(chǎn)品支持

科技園區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)需要不斷進(jìn)行科技技術(shù)更新以應(yīng)對(duì)快速更新迭代的產(chǎn)業(yè)和稍縱即逝的機(jī)遇，其生存和發(fā)展面臨較大的挑戰(zhàn)，需要科技園提供多元化的金融產(chǎn)品和推廣金融服務(wù)支持。科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展，科技型企業(yè)的集聚效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用也會(huì)越來越凸顯，因此科技園需要發(fā)展多種多樣的金融產(chǎn)品，對(duì)金融服務(wù)持續(xù)推廣以強(qiáng)化該效應(yīng)。

四、科技園區(qū)軟硬件環(huán)境雙管齊下，奠定優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)基礎(chǔ)

科技園區(qū)金融服務(wù)模式的創(chuàng)建，應(yīng)在理論和實(shí)踐結(jié)合的基礎(chǔ)上，以尊重個(gè)性、了解共性、遵循市場(chǎng)規(guī)律為導(dǎo)向和原則，充分發(fā)揮科技型企業(yè)的集聚效應(yīng)。同時(shí)，科技園區(qū)金融服務(wù)模式的創(chuàng)建是一個(gè)長(zhǎng)期的探索過程，需要國(guó)家的政策扶持，需要科技園區(qū)自身不斷地進(jìn)行資源配置優(yōu)化、信息化、生動(dòng)化，不斷隨著科技水平的提高進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和探索。

同時(shí)，科技園區(qū)管理人才、科技型企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的選拔及對(duì)其專業(yè)能力、綜合素質(zhì)的培養(yǎng)是科技園提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)。選拔高素質(zhì)、專業(yè)能力強(qiáng)的科技園區(qū)管理人才，壯大高素質(zhì)管理人才隊(duì)伍是科技園區(qū)創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)模式、為科技型企業(yè)提供與其發(fā)展相適應(yīng)的金融支持的關(guān)鍵前提；科技型企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的能力和專業(yè)水平也是決定科技型企業(yè)能否創(chuàng)新、是否準(zhǔn)確選擇適合自身企業(yè)發(fā)展的金融創(chuàng)新產(chǎn)品、客觀評(píng)估企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。

五、結(jié)束語(yǔ)

構(gòu)建科技園區(qū)金融服務(wù)模式體系，應(yīng)重視服務(wù)的全面性和科學(xué)性。首先，應(yīng)完善相關(guān)法律及擔(dān)保體系，創(chuàng)建科技園區(qū)金融服務(wù)宏觀環(huán)境；其次應(yīng)依托科技園區(qū)優(yōu)勢(shì)，建立銀行及第三方擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；在前兩者基礎(chǔ)上，積極推廣金融服務(wù)，提供多元化金融產(chǎn)品支持；對(duì)軟硬件環(huán)境雙管齊下，奠定優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)基礎(chǔ)。

現(xiàn)今科技和金融的發(fā)展，不再局限于一個(gè)企業(yè)的發(fā)展，更是需要集聚效應(yīng)之后的科技園區(qū)的建設(shè)與發(fā)展，因此對(duì)科技園區(qū)金融服務(wù)模式的研究和探討可以有效節(jié)省國(guó)家資源。

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作者簡(jiǎn)介：

張克上官鳴，陜西科技大學(xué)管理學(xué)院。