供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)融資的影響

摘 要：中小企業(yè)在經(jīng)營過程中因?yàn)楦呷谫Y問題導(dǎo)致發(fā)展緩慢，而供應(yīng)鏈金融的提出，為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資提供新途徑，并將成為打破中小企業(yè)融資約束、降低企業(yè)融資成本的重要手段。對(duì)于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)有助于緩解中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)擺脫資金不足的困境的提供有效的解決方案，為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展提供保障。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；融資

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）信息不對(duì)稱

信息不對(duì)稱是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間存在的主要問題，這一問題的存在，增加銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的辨別難度。在中小企業(yè)中，自身風(fēng)險(xiǎn)比較高是當(dāng)前比較普遍的特點(diǎn)，這在一定程度上增加中小企業(yè)信貸難度。信息不對(duì)稱問題的存在，中小企業(yè)無法提供更有價(jià)值的擔(dān)保給銀行，所以會(huì)采用抵押方式降低逆向選擇問題的發(fā)生，這一行為的存在反而會(huì)增加道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率。當(dāng)然需要重點(diǎn)關(guān)注的是，中小企業(yè)由于自身發(fā)展等原因，并不能提供更多、更有效的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或擔(dān)保，而銀行方面又對(duì)抵押擔(dān)保內(nèi)容有嚴(yán)格規(guī)定，從而增加中小企業(yè)融資難度。

（二）金融機(jī)構(gòu)不健全

通過對(duì)中小企業(yè)融資問題分析，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的不健全也是導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)問題的原因之一，能夠更好的吸引國內(nèi)大客戶的大多為大型商業(yè)銀行，當(dāng)然，近幾年來也有部分為中小企業(yè)提供財(cái)富的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，但是這些機(jī)構(gòu)在不斷發(fā)展中，產(chǎn)品服務(wù)逐漸出現(xiàn)同質(zhì)化，開始吸引大客戶，從而降低對(duì)中小企業(yè)的支持力度。逐漸發(fā)展起來的金融機(jī)構(gòu)并不能完全為中小企業(yè)服務(wù)。當(dāng)前在我國市場(chǎng)中，缺乏一個(gè)完善的專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是造成我國中小企業(yè)融資難的重要原因。

（三）金融服務(wù)模式缺失

金融服務(wù)模式缺失增加供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)問題的可能性，尤其是中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵時(shí)期，必須建立完善的中小企業(yè)金融支持機(jī)制加以完善。在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下存在著國有中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資體制安排不對(duì)稱的問題，金融體制是制約我國中小企業(yè)融資工作開展的重要問題，在不斷的改革中，逐漸發(fā)生一些變化，由于體制轉(zhuǎn)換裂縫硬化問題，導(dǎo)致部分中小企業(yè)在融資過程中受到相關(guān)政策的歧視，這一問題的存在將直接影響中小企業(yè)的發(fā)展以及相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行。從而制約金融服務(wù)機(jī)構(gòu)其服務(wù)功能和支持力度的提升。

二、完善供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難的有效措施

（一）實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱

通過對(duì)我國中小企業(yè)融資情況的分析，中小企業(yè)中的不良貸款率比較高，所以利金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度比較小。要想推動(dòng)我國中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展應(yīng)當(dāng)尊重市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，采用建立多種擔(dān)保方式的手段分散中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而保證中小企業(yè)的貸款質(zhì)量。信息不對(duì)稱問題大大增加中小企業(yè)的融資成本，所以解決信息不對(duì)稱問題是當(dāng)前中小企業(yè)面臨的首要任務(wù)。這要求政府部門應(yīng)當(dāng)建立完善的征信系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)提供參考，保證有潛力企業(yè)獲得資金保障。另一方面，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循信息披露要求，保證獲取信息足夠充分，并確保中小企業(yè)融資難的可以得到有效解決。

（二）加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境的優(yōu)化

首先針對(duì)我市場(chǎng)環(huán)境中存在的融資難問題，政府部門影響加強(qiáng)重視，這要求加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的宣傳力度，同時(shí)通過成立專門的資金支持和擔(dān)保平臺(tái)為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融作用的發(fā)揮提供可能性。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)國外成功經(jīng)驗(yàn)，采取適合國內(nèi)環(huán)境的有效手段引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融逐漸完善。構(gòu)建良好的銀企合作交流機(jī)制是緩解中小企業(yè)融資難的重要手段，能夠?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈金融各方的及時(shí)溝通和交流。其次，還要根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，保證供應(yīng)鏈金融可以發(fā)揮其最大作用。為保證工作的順利開展，可以建立有序的組織架構(gòu)，引進(jìn)專業(yè)的優(yōu)秀人才，為中小企業(yè)提供更高質(zhì)量的服務(wù)。另外推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更加豐富的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系和服務(wù)內(nèi)容，推進(jìn)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，完善相關(guān)財(cái)稅政策，降低中小企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。對(duì)于發(fā)展?jié)摿Ρ容^大企業(yè)給予政策和資金支持，保證中小企業(yè)能夠獲得充足的發(fā)展資金。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到要想實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展必須提高企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和技術(shù)含量，提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而獲得更大發(fā)展空間，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。其次對(duì)企業(yè)內(nèi)部存在的問題及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化，尤其是管理和生產(chǎn)等方面的問題。財(cái)務(wù)管理直接關(guān)系著企業(yè)未來發(fā)展，所以在經(jīng)營和管理過程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立完善的財(cái)務(wù)制度，從而提高自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，積極主動(dòng)的參與到供應(yīng)鏈金融中活動(dòng)中。中小企業(yè)加強(qiáng)自身假設(shè)還應(yīng)當(dāng)提升自身信用水平，提高企業(yè)在供應(yīng)鏈中的發(fā)展籌碼，從而推動(dòng)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展。最后中小企業(yè)還應(yīng)當(dāng)與各方建立良好的合作關(guān)系，在獲得更大企業(yè)支持的同時(shí)，與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持密切溝通，從而擴(kuò)大融資渠道。

三、結(jié)束語

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行推出的針對(duì)中小企業(yè)而言的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在供應(yīng)鏈中企業(yè)信用是關(guān)鍵，這一模式的出現(xiàn)有效緩解中小企業(yè)融資問題。所以應(yīng)當(dāng)加快供應(yīng)鏈建設(shè)，采取有效措施提高供應(yīng)鏈金融的安全性和穩(wěn)定性，在保證經(jīng)營管理水平的同時(shí)，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)參與到供應(yīng)鏈金融中，從而切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)可以得到進(jìn)一步提升。

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作者簡(jiǎn)介：

潘余（1996-），男（漢族），安徽無為人，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科在讀，研究方向：企業(yè)金融。