淺談如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+”破解“三農(nóng)”融資難問(wèn)題及思考

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代對(duì)我國(guó)各行業(yè)、各領(lǐng)域產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，隨著我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的不斷深入，農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資難問(wèn)題制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。那么在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下，如何破解“三農(nóng)”的融資問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，本文就此進(jìn)行了研究探討，論述中，文章在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代要求與我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題進(jìn)行深入調(diào)研與分析的基礎(chǔ)上，著重分析了兩者的契合點(diǎn)，并且就如何在互聯(lián)網(wǎng)+條件下大力發(fā)展現(xiàn)代“三農(nóng)”問(wèn)題提供一點(diǎn)個(gè)人意見(jiàn)與建議，具有一定的實(shí)踐價(jià)值。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；三農(nóng)；融資

一、互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展及其對(duì)“三農(nóng)”的影響及其融資困境

對(duì)于新興產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，一項(xiàng)科技所帶來(lái)的項(xiàng)目發(fā)展，只有可以帶動(dòng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，才可以得到推廣，受到政府的支持。例如互聯(lián)網(wǎng)，近些年來(lái)逐步進(jìn)入到大眾的視野，甚至普及到千家萬(wàn)戶。對(duì)于村民來(lái)說(shuō)，可以讓他們提升幸福指數(shù)的，首當(dāng)其沖的就是可以獲得的利益，因此這種深度發(fā)掘收入水平的提升方式，可以通過(guò)增加居民收入，提高居民幸福指數(shù)，來(lái)進(jìn)一步增加居民對(duì)政府的信任，增加他們的愛(ài)國(guó)情感。這對(duì)黨在農(nóng)村居民中樹(shù)立良好形象，和社會(huì)的和諧發(fā)展，城鄉(xiāng)收入差距的減小，全面建設(shè)小康社會(huì)都帶來(lái)了正面影響。綜上所述，本文研究具有一定的實(shí)踐價(jià)值。

第一，抵押難：國(guó)家對(duì)于欠錢還不上的這種情況，采取的應(yīng)對(duì)措施是允許進(jìn)行抵押，像自己的土地房屋都可以以承包或者抵押的方式進(jìn)行還賬。可是抵押物受市場(chǎng)分散性的影響，價(jià)值不好估計(jì)，并且向宅基地這樣的房子，受傳統(tǒng)觀念的影響，只能說(shuō)抵押給本村村民，外村的是不接受的，這樣一來(lái)，傳統(tǒng)金融業(yè)對(duì)農(nóng)貸還是面臨估價(jià)變現(xiàn)的兩難之境。

第二，征信的不對(duì)稱性：？融資行為是極其看重征信的，但農(nóng)戶剛好缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表和系統(tǒng)的交易記錄，難以掌握其真實(shí)的資產(chǎn)狀況，且農(nóng)戶對(duì)自己的信息保護(hù)意識(shí)弱，容易出現(xiàn)信息被利用而出現(xiàn)征信不良的問(wèn)題。

第三，用款金額小而分散：我國(guó)受傳統(tǒng)的觀念的影響，大都是小門小戶，過(guò)著自給自足的生活，所以資金需求，也就在千元以上，萬(wàn)元以下，不像國(guó)外大都有自己的農(nóng)場(chǎng)，平時(shí)用到的也都是大型機(jī)械。這樣一來(lái)，金融公司相對(duì)于讓業(yè)務(wù)員跋山涉水的為了幾千元跑來(lái)跑去，并且還是同樣的利潤(rùn)，他們更喜歡跟大企業(yè)進(jìn)行動(dòng)輒就是上百萬(wàn)的貸款交易。

綜上，對(duì)于幫助分析“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下我國(guó)現(xiàn)代“三農(nóng)”發(fā)展融資難等問(wèn)題，上述本文所論述的內(nèi)容等對(duì)其具有重要借鑒意義與參考價(jià)值。

二、互聯(lián)網(wǎng)+破解“三農(nóng)”融資發(fā)展的路徑

就當(dāng)前現(xiàn)狀而言，對(duì)現(xiàn)代“三農(nóng)”問(wèn)題的發(fā)展，尤其是近幾十年來(lái)農(nóng)村與農(nóng)民生活的變遷深有感觸，僅就互聯(lián)網(wǎng)+條件下現(xiàn)代“三農(nóng)”問(wèn)題的深入發(fā)展提出幾點(diǎn)意見(jiàn)與建議僅供參考：

（一）創(chuàng)新新型融資模式，推動(dòng)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

正是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，才為互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)提供了可能性。目前，由于信息不對(duì)稱、銷售渠道不暢等原因，農(nóng)產(chǎn)品無(wú)法推向市場(chǎng)。因此，構(gòu)建電商平臺(tái)成為發(fā)展趨勢(shì)，引導(dǎo)涉農(nóng)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶將產(chǎn)品上網(wǎng)銷售交易。如京東京農(nóng)貸推出農(nóng)資信貸領(lǐng)域的“先鋒京農(nóng)貸”和農(nóng)產(chǎn)品信貸領(lǐng)域的“仁壽京農(nóng)貸”；螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行有小額貸款產(chǎn)品旺農(nóng)貸；建行“善融商務(wù)”等銀行系電商平臺(tái)，也紛紛上線涉農(nóng)產(chǎn)品。當(dāng)然除了上述所說(shuō)，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的銷售流程中，加入互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)這樣的新鮮元素，給消費(fèi)者不一樣的體驗(yàn)，讓他們可以以“投資者”的身份，參與到農(nóng)耕運(yùn)作里來(lái)，這在眾籌領(lǐng)域里，也是在“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的有益探索。并且，農(nóng)村居民也可以在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)投融資金額小的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)金融供需兩旺。

（二）培育新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式

現(xiàn)如今，國(guó)家大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”模式，這樣既給主要依托于農(nóng)村金融體系發(fā)展的傳統(tǒng)金融帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)，同時(shí)也提高了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度。在2015年8月，廣東省做了“第一個(gè)吃螃蟹的人”，廣東省的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)，結(jié)合廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，組織互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，共同實(shí)施了“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”這樣一個(gè)眾籌項(xiàng)目，并且取得了較大的成功。這條金融之路依靠成本低、融資快、覆蓋面積廣等優(yōu)點(diǎn)，解決了農(nóng)民貸款的難題，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題帶來(lái)了新的希望。

（三）開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈+三農(nóng)”模式。

想要使自己的投資企業(yè)可以做大做強(qiáng)，就必須和相關(guān)行業(yè)里的龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，小雨投資就是因?yàn)楹献髁宿r(nóng)業(yè)領(lǐng)域核心國(guó)企益家康，才可以將“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈+三農(nóng)”這個(gè)模式推廣出去，將其貫穿了農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)。并且小雨投資通過(guò)線上優(yōu)勢(shì)，提供給農(nóng)戶好的銷售渠道，使農(nóng)戶通過(guò)存貨抵押等方式進(jìn)行貸款，這種良性的閉環(huán)模式“環(huán)環(huán)相扣”，因地制宜的解決了農(nóng)戶和微小企業(yè)融資難題。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，本文通過(guò)分析探討“互聯(lián)網(wǎng)+”語(yǔ)境下，如何做好三農(nóng)融資問(wèn)題進(jìn)行了思考，并根據(jù)研究的結(jié)論提出了相關(guān)對(duì)策和建議，這為我國(guó)三農(nóng)融資提供了參考，有了充分的流動(dòng)和周轉(zhuǎn)資金，這為推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了很好的作用?？傊?，通過(guò)本文研究探討，利用互聯(lián)網(wǎng)+的模式提升三農(nóng)的融資渠道，對(duì)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要的意義。

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作者簡(jiǎn)介：張萬(wàn)里，廣西國(guó)際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院。