金融精準扶貧：理論內(nèi)涵、現(xiàn)實難點與有關(guān)建議的思考

摘 要：金融精準扶貧是精準扶貧的重要手段，著力加強金融精準扶貧是符合現(xiàn)階段我國精準扶貧新形勢的具體措施?；诖耍疚氖紫葘鹑诰珳史鲐毜南嚓P(guān)理論內(nèi)涵進行了簡要闡述，其次對我國金融精準扶貧存在的現(xiàn)實難點進行了分析，最后提出了金融精準扶貧的相關(guān)建議和思考。

關(guān)鍵詞：金融精準扶貧；理論內(nèi)涵；現(xiàn)實難點；扶貧建議

引言

習近平總書記在黨的十九大報告中總結(jié)了我國脫貧攻堅的偉大歷史成果，提出了2020年農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧的偉大目標，展現(xiàn)了中國共產(chǎn)黨打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的堅定信心，指明了實現(xiàn)脫貧目標的正確方向。中國特色社會主義進入了新時代，在我國發(fā)展新的歷史方位下，如何讓農(nóng)村貧困人口擺脫貧困，是目前黨和政府的關(guān)注重點。

一、金融精準扶貧的理論內(nèi)涵

黨的十九大報告中明確提出，要打好精準扶貧的攻堅戰(zhàn)，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會。2013年12月國務院印發(fā)的《關(guān)于創(chuàng)新機制扎實推進農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見》正式提出精準扶貧，對貧困村、貧困戶建立檔案，時隔四年，扶貧已初見成效，但仍存在諸多方面有待努力。

精準扶貧機制主要包括精準識別、精準幫扶、精準管理及精準考核四個步驟。精準識別是指經(jīng)過一系列程序，對貧困村、貧困戶建檔立卡；精準幫扶是指在識別的基礎上，對貧困村、貧困戶進行研究，分析其貧困原因，制定專門的精準幫扶計劃；精準管理是指對貧困群體進行全面的記錄監(jiān)測；精準考核是指識別、幫扶、管理后的評價考核，以確保精準扶貧起到相應效果。金融精準扶貧的理論來自于經(jīng)濟發(fā)展與金融的關(guān)系，金融加速經(jīng)濟增長，經(jīng)濟的增長減緩貧困的發(fā)展。

二、金融精準扶貧的現(xiàn)實難點

（一）扶貧信貸風險大及金融成本高

扶貧信貸風險大的主要原因是貧困戶多依賴農(nóng)業(yè)為謀生手段，在旱、澇等不可控的天氣因素下，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量受到較大影響，加之貧困戶教育文化水平低，經(jīng)濟來源渠道少，導致經(jīng)濟狀況惡化，貸款難以還清，金融機構(gòu)出現(xiàn)不良資產(chǎn)。

（二）有效金融服務供給不足

現(xiàn)階段，雖然開發(fā)了一些以貧困戶為對象的金融服務產(chǎn)品，但貧困戶的實際使用率并不高。一方面金融服務的申請流程繁瑣，申報材料復雜，貧困戶的知識文化水平不高，申請貸款相對困難。另一方面，金融服務產(chǎn)品的設計無法滿足貧困群體的需求，例如：金融貸款的還貸周期多為一年，與貧困戶回收成本的周期相比較短，貧困戶還貸壓力較大。

（三）精準扶貧工作機制有待健全

第一，精準扶貧工作機制不健全。精準扶貧的相關(guān)部門相對獨立工作，沒有聯(lián)合起來形成一個整體的體制機制，造成了一些部門重復工作或者忽略部分工作的現(xiàn)象。第二，貧困群體信用機制不完善。貧困戶的還款意識薄弱，以為公家給的錢就是不用還的，還需要黨政部門大力宣傳信用意識、還貸意識。

三、金融精準扶貧的有關(guān)建議

（一）做好金融扶貧的精準計劃

首先要做好精準定位，我國全面建成小康社會，最艱巨的任務在于貧困地區(qū)，金融機構(gòu)應該率先承擔起扶貧工作的社會責任，更好地發(fā)揮金融在脫貧攻堅中的重要作用，助推貧困地區(qū)實現(xiàn)脫貧減貧目標。發(fā)展貧困地區(qū)經(jīng)濟，首先需要將大量資源引入貧困地區(qū)，充分發(fā)現(xiàn)商業(yè)機遇，打造地區(qū)特色。其次需要確定金融扶貧的精準目標，結(jié)合不同的致貧原因，采用不同的扶貧方式。金融機構(gòu)需要獲得貧困戶的相關(guān)資料，幫助其中有勞動能力、愿意從事生產(chǎn)經(jīng)營的貧困戶借貸發(fā)展生產(chǎn)；需要了解貧困地區(qū)企業(yè)的資信狀況，支持龍頭企業(yè)帶動貧困人口集體脫貧。最后，對于不同地區(qū)的貧困人口采用因地制宜的扶貧方式，開發(fā)培育具有地方特色的產(chǎn)業(yè)，興建交通、電力、水利等基礎設施，保障貧困人口自我發(fā)展基礎，同時也要提升貧困地區(qū)的教育環(huán)境，幫助當?shù)刎毨Т髮W生就業(yè)。例如：截至2017年末，國家開發(fā)銀行累計發(fā)放助學貸款1360億元，支持家庭經(jīng)濟困難學生2220萬人次，有效阻斷了貧困的代際傳遞。

（二）構(gòu)建金融服務的精準機制

首先需要與當?shù)卣毮懿块T做好連接溝通，合力扶貧。其次是建立統(tǒng)一的金融精準扶貧反饋考核機制。例如：根據(jù)統(tǒng)一口徑和標準量化計劃任務和考核結(jié)果，金融機構(gòu)對落實人員、負責人、任務進度等定期考核反饋，政府對金融機構(gòu)的扶貧資源使用情況進行監(jiān)察。金融機構(gòu)的精準扶貧不應該限定于一家或幾家金融機構(gòu)，需要聯(lián)合金融行業(yè)，集中金融力量，開展扶貧工作。最后要建立金融精準扶貧貸款風險分擔補償機制，可以由政府出資設立金融精準扶貧風險分擔補償金，用于補償損失。

（三）增強金融扶貧的精準配合

政府部門應該加強與金融機構(gòu)的扶貧信息共享，以便金融機構(gòu)能夠及時獲得貧困人口的基本信息，金融機構(gòu)可根據(jù)貧困戶信息建立信用評級體系，組建貧困戶信用檔案。例如：開展貧困人口信用等級評定，把評級結(jié)果與各類優(yōu)惠措施及政府部門扶持政策掛鉤，對于信用評價等級高的貧困人口，提供提高貸款額度，下浮貸款利率等多個方面的優(yōu)惠。對非主觀惡意逾期導致的信用等級低的貧困人口，通過政府背書增信、個人延期清償?shù)绕渌胧?，為貧困農(nóng)戶脫貧提供金融支持。

四、結(jié)論

綜上所述，本文研究了精準扶貧的理論內(nèi)涵，聯(lián)系我國貧困現(xiàn)狀及面臨的現(xiàn)實難點，對金融精準扶貧的完善提出了有關(guān)建議。金融精準扶貧是我國解決貧困問題的有效手段，但仍需圍繞金融扶貧信息共享、農(nóng)村信用體系建設、財稅金融結(jié)合等方面，加大政府支持力度，整合金融資源，優(yōu)化金融投入，提升金融服務水平，以期更好地發(fā)揮金融精準扶貧的效果。

參考文獻：

[1]唐誠希.金融精準扶貧工作的難點和對策——以廣西為例[J].區(qū)域金融研究，2016，（08）：53-55.

作者簡介：伍洪（1982-），女，籍貫：四川省德陽市，民族：漢，職稱：經(jīng)濟師，學歷：本科。研究方向：金融扶貧。