高校大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)分析及防范策略

【摘要】 在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平不斷提高的背景下，在高校出現(xiàn)了大量的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。很多消費(fèi)水平比較高的大學(xué)生可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)直接申請(qǐng)貸款，由于貸款速度快，手續(xù)比較簡(jiǎn)單，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)是比較青睞的。網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)在給學(xué)生帶來(lái)便利的同時(shí)，也使學(xué)生陷入了利益的陷阱。因此，大學(xué)生應(yīng)該理性看待網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，能夠用科學(xué)的方式解決自己的消費(fèi)問(wèn)題。

【關(guān)鍵詞】 高校生 網(wǎng)貸 風(fēng)險(xiǎn) 策略

在互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)了一種新的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，學(xué)生可以在沒(méi)有資金消費(fèi)時(shí)，使用這個(gè)業(yè)務(wù)解決資金短缺的問(wèn)題。大學(xué)生在利用網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)時(shí)，很容易產(chǎn)生一些風(fēng)險(xiǎn)，其中最重要的是身份信息暴露的風(fēng)險(xiǎn)。因此，高校應(yīng)該對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地分析，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的策略，為大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸構(gòu)建一個(gè)安全的環(huán)境。

一、高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）大學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)借貸中的出借人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

如果大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸中作為出借人，面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括三方面的內(nèi)容?！逗贤ā返?3條第四點(diǎn)中規(guī)定，出借人和借款人雙方所簽訂的合同應(yīng)當(dāng)具有確認(rèn)書。大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)貸交易時(shí)，簽訂的是電子合同，電子合同無(wú)法保證出借人的利益。同時(shí)，很多電子合同也是存在合規(guī)性問(wèn)題的，這些問(wèn)題主要體現(xiàn)為很多合同沒(méi)有按照法律法規(guī)生成，沒(méi)有明確借貸雙方的主體。其次，大學(xué)生作為出借人，所擁有的債券是否合法，也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。例如，一些合同中的利息是不符合相關(guān)的法律法規(guī)的。最后，網(wǎng)絡(luò)借貸中出借人還會(huì)面臨個(gè)人隱私被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)榇髮W(xué)生作為網(wǎng)貸中的出借人，自己的個(gè)人信息會(huì)被網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)泄露給其他人。信息如果被不法分子看到會(huì)成為他們犯罪的籌碼。

（二）大學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)借貸中的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸中作為借款人，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也包括三方面的內(nèi)容。首先，大學(xué)生在借款時(shí)很有可能被騙。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的管理缺乏規(guī)范性，是很難識(shí)別犯罪分子的。其次，很多大學(xué)生會(huì)因?yàn)樯钏?，為了巨大的?jīng)濟(jì)壓力，強(qiáng)迫接受利息比較高的貸款。雖然大學(xué)生通過(guò)這樣的方式可以暫時(shí)解決自己的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但是未來(lái)的利息仍然會(huì)給學(xué)生造成巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。最后，大學(xué)生作為借款人也是會(huì)面對(duì)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)榇髮W(xué)生在借款時(shí)需要向網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供自己的個(gè)人信息，大學(xué)生的個(gè)人信息很容易被泄露給一些犯罪分子。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）開展引導(dǎo)學(xué)生正確消費(fèi)觀念的宣傳，讓學(xué)生學(xué)會(huì)選擇和判斷

很多大學(xué)生之所以會(huì)被網(wǎng)絡(luò)借貸所誘惑，一個(gè)主要的原因是大學(xué)生缺乏一個(gè)正確的消費(fèi)觀念。還有一些大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)是比較匱乏放，尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)基本為零。很多大學(xué)生由于涉世未深加上自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較薄弱，容易被一些不法分子利用，曾經(jīng)有一個(gè)案例是關(guān)于校園貸款的：2016 年3月，李某通過(guò)看校園發(fā)的宣傳單頁(yè)得知可以用八百元買到手機(jī)，于是找到單頁(yè)上的公司辦理了貸款服務(wù)。公司的詐騙方式是，先承諾為對(duì)方購(gòu)買手機(jī)并為其還貸，取得學(xué)生信任后，然后套取學(xué)生的個(gè)人信息，并利用學(xué)生的這些信息在借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行分期付款購(gòu)買手機(jī)，把手機(jī)騙到手后再將手機(jī)套現(xiàn)，最終導(dǎo)致學(xué)生來(lái)背負(fù)這個(gè)還貸責(zé)任。高校應(yīng)該強(qiáng)校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)和宣傳工作，并在對(duì)學(xué)生進(jìn)行管理時(shí)能夠把這項(xiàng)工作進(jìn)行有機(jī)融合。所以高校應(yīng)該在工作中不斷完善工作機(jī)制，制定相關(guān)的條例，健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)學(xué)生開展教育和引導(dǎo)工作。同時(shí)，高校還應(yīng)該運(yùn)用校園網(wǎng)站、微信等平臺(tái)給學(xué)生普及金融知識(shí)和法律知識(shí)，讓學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)這些知識(shí)樹立正確的消費(fèi)意識(shí)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。

（二）完善和增強(qiáng)高校網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體制和力度，嚴(yán)把社會(huì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)入學(xué)校的準(zhǔn)入門檻

很多社會(huì)上的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)之所以可以在高校進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳，一個(gè)主要的原因是高校沒(méi)有設(shè)定一個(gè)社會(huì)團(tuán)體的準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致一些不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)入高校對(duì)學(xué)生進(jìn)行詐騙。因此，高校應(yīng)該進(jìn)一步完善自身的網(wǎng)絡(luò)的相關(guān)管理制度，增強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)把社會(huì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)入學(xué)校的準(zhǔn)入門檻，如果發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的信息是虛假的，或者促銷活動(dòng)是不真實(shí)的，應(yīng)該把這些機(jī)構(gòu)驅(qū)逐出去，以防止學(xué)生上當(dāng)受騙。例如，如果學(xué)生或者教師發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)是違反規(guī)定的，可以在第一時(shí)間向?qū)W校的保衛(wèi)、學(xué)工等部門報(bào)告，也可以報(bào)地方的金融監(jiān)管部門、公安等部門進(jìn)行處置。高校做好這些工作才能為學(xué)生構(gòu)建一個(gè)安全的學(xué)習(xí)和生活環(huán)境。

（三）家長(zhǎng)對(duì)孩子進(jìn)行引導(dǎo)教育

家長(zhǎng)是孩子的榜樣，如果家長(zhǎng)的消費(fèi)觀是比較科學(xué)的、合理的，那么學(xué)生才會(huì)在家長(zhǎng)的感染下形成正確的消費(fèi)觀。所以家長(zhǎng)在平時(shí)應(yīng)該秉承健康理性的消費(fèi)觀，然后教育自己的孩子也用這個(gè)觀念指導(dǎo)自己的消費(fèi)。同時(shí)，家長(zhǎng)還應(yīng)該多關(guān)心孩子的內(nèi)心世界，對(duì)孩子的學(xué)習(xí)和生活有全面地了解。更為重要的是家長(zhǎng)應(yīng)該給孩子講解網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。

結(jié)語(yǔ)：

總而言之，高校應(yīng)該客觀地看待網(wǎng)絡(luò)借貸，既能看到網(wǎng)絡(luò)借貸的優(yōu)點(diǎn)，也能看到網(wǎng)絡(luò)借貸的缺點(diǎn)。高校應(yīng)該把提高學(xué)生應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的能力當(dāng)成重要的工作任務(wù)，能夠通過(guò)制定科學(xué)的應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的策略，提高學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力和解決的能力。相信，網(wǎng)絡(luò)借貸在高校的科學(xué)監(jiān)管下，可以真正解決學(xué)生的資金問(wèn)題，可以為學(xué)生構(gòu)建一個(gè)潔凈的網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：蘇衛(wèi)東，男，1969年1月，漢族，廣西柳州，本科，講師。主要研究方向：校園安全管理。