淺析我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性與措施

隨著人們環(huán)保意識的提高，實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展成為世界共識，大力發(fā)展綠色信貸、發(fā)展綠色經(jīng)濟也成為金融業(yè)發(fā)展的新熱點，在這種趨勢的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行紛紛推出綠色信貸業(yè)務(wù)，極大的推動了我國節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。然而，由于我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展尚屬于摸索階段，還存在一系列的問題，與西方發(fā)達國家綠色信貸的開展有著較大的差距。鑒于此，本文分析了我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性，然后提出了幾點建議，以期對相關(guān)從業(yè)人員有所借鑒意義。

一、商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性

1、發(fā)展綠色信貸能夠帶來經(jīng)濟效益

2017年是我國供給側(cè)改革的關(guān)鍵之年。習(xí)近平總書記在十九大報告中著重提出，今后我們要繼續(xù)去產(chǎn)能，降成本，發(fā)展綠色經(jīng)濟，實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)性發(fā)展。商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)有助于將資金引導(dǎo)到節(jié)能環(huán)保企業(yè)及資源循環(huán)利用項目，這些都是國家產(chǎn)業(yè)政策大力提倡的項目，能夠促使企業(yè)大力研發(fā)新技術(shù)、發(fā)展新能源，帶來了巨大的經(jīng)濟效益。同時，在此過程中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理，金融產(chǎn)品更加豐富，也給商業(yè)銀行帶來發(fā)展契機。例如作為國內(nèi)首家推出綠色信貸業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行，其資產(chǎn)規(guī)模從2008年的1.02萬億迅速上漲到2014年的4.41萬億。

2、發(fā)展綠色信貸能夠帶來社會效益

商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸，大大推動了環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改善了自然環(huán)境，節(jié)約了能源，提高了人們的健康水平，帶來了巨大的社會效益。綠色信貸業(yè)務(wù)的開展為我國新能源、清潔能源研發(fā)提供了資金支持，保證有限自然資源的最高效利用和最合理配置。同時，綠色信貸業(yè)務(wù)的開展提高了人們的環(huán)保節(jié)約意識，很多企業(yè)摒棄了傳統(tǒng)的只要效益不要環(huán)境的經(jīng)營理念，開始重視自己應(yīng)該履行的社會責(zé)任，促進整個社會的和諧發(fā)展。

二、商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的措施

1、建立綠色信貸產(chǎn)品風(fēng)險分擔(dān)機制

與其他項目相比，綠色信貸項目投資多、周期長、風(fēng)險大，商業(yè)銀行很難在短期內(nèi)收回貸款，還要承擔(dān)著一定的投資風(fēng)險，因此很多商業(yè)銀行對開展綠色信貸的積極性不高。事實上，這并不是我國商業(yè)銀行獨有的問題，國外綠色信貸發(fā)展面臨著同樣的難題，西方國家大多成立類似國際金融公司的組織，為商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，也就是當(dāng)商業(yè)銀行在綠色信貸項目上出現(xiàn)較大損失時，國際金融公司會給予一定的賠償，同時，西方國家還采用免稅和直接補貼等政策，來鼓勵更多的商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)。借鑒國外的先進經(jīng)驗，我國政府應(yīng)該綜合運用稅收、財政補貼等工具，成立綠色信貸擔(dān)?；?，完善風(fēng)險準(zhǔn)備金計提制度，為商業(yè)銀行開展綠色信貸提供保障和支持。

2、加強綠色信貸產(chǎn)品的開發(fā)及創(chuàng)新

目前，我國商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品比較單一，難以適應(yīng)我國綠色經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，為此需要商業(yè)銀行加強銀行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，推動環(huán)保事業(yè)和綠色經(jīng)濟的發(fā)展。首先，商業(yè)銀行要積極響應(yīng)國家倡導(dǎo)的環(huán)保和節(jié)能政策，積極創(chuàng)新節(jié)能建筑綠色信貸、清潔能源綠色信貸以及可再生資源綠色信貸等產(chǎn)品。針對環(huán)保節(jié)能企業(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行可以允許環(huán)保企業(yè)用環(huán)保知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)和碳排放權(quán)等進行抵押，保證環(huán)保企業(yè)發(fā)展所需的資金。作為國內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行自2006年在國內(nèi)推出能效融資產(chǎn)品，截至2014年末已累計為企業(yè)提供能效信貸融資3118億元。興業(yè)銀行不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，在碳資產(chǎn)、排污權(quán)質(zhì)、抵押，節(jié)能減排融資，碳資產(chǎn)管理計劃，合同能源管理融資等方面推出一系列的專業(yè)產(chǎn)品，滿足廣大環(huán)保企業(yè)發(fā)展的需要。其次，創(chuàng)新發(fā)展針對個人的綠色信貸業(yè)務(wù)，開展用綠色信貸個人業(yè)務(wù)有利于喚醒公眾的環(huán)保意識，引導(dǎo)社會公眾進行綠色消費，例如商業(yè)銀行可以推出環(huán)保銀行卡或信用卡及環(huán)保理財產(chǎn)品，為消費者購買環(huán)保節(jié)能房屋、節(jié)能汽車等提供資金支持。早在2010年，興業(yè)銀行就在全國首發(fā)低碳信用卡，將綠色金融從企業(yè)項目領(lǐng)域延伸到個人消費領(lǐng)域，為個人客戶實現(xiàn)“碳中和”提供了一條切實可行的新途徑。最后，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，大力開發(fā)綠色信貸的相關(guān)衍生金融產(chǎn)品。如綠色債券、綠色信托、綠色基金、綠色保險等環(huán)保型金融衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行要間接支持和服務(wù)于那些節(jié)能環(huán)保項目和綠色生態(tài)工程，以更好地推動經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

3、加大綠色信貸的人才培養(yǎng)力度

一直以來，我國政府大力提倡商業(yè)銀行推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，出臺了一系列相關(guān)的政策措施，但從現(xiàn)實效果來看，商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的進展緩慢，明顯滯后于我國綠色經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。其中很大的一部分原因就是銀行從業(yè)人員綠色信貸的意識不強和技能欠缺。因此，一方面，商業(yè)銀行要加大宣傳力度，讓銀行從業(yè)人員，尤其是高級管理人員摒棄短視化的經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)而以長遠(yuǎn)發(fā)展的目光來對待綠色信貸，只有從思想上重視起來，才能真正落實到行動中。另一方面，商業(yè)銀行要加大培訓(xùn)力度，鼓勵銀行從業(yè)人員參加行業(yè)協(xié)會組織的各種交流會、培訓(xùn)會等，也可以邀請專家學(xué)者到銀行舉辦講座，通過這些方式來增強銀行從業(yè)人員的綠色信貸理論知識，提高其開展綠色信貸的業(yè)務(wù)能力，從而推動商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展。

三、結(jié)語

總之，綠色發(fā)展是全社會公認(rèn)的發(fā)展理念，也是我國當(dāng)下供給側(cè)改革的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展前景。當(dāng)然，這不是一蹴而就可以完成的，還需要全社會的共同努力。（作者單位為中國工商銀行浙江省分行）