大學(xué)生網(wǎng)貸安全教育存在的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)策略

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在中國(guó)得到普及，大學(xué)生作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端使用的主要群體，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中防范意識(shí)較弱，對(duì)信息的識(shí)別和篩選能力不強(qiáng)，并且對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬性認(rèn)識(shí)不足，缺乏一定的自控能力成為不法分子侵害的對(duì)象，高校中不乏大學(xué)生掉入網(wǎng)貸陷阱的事件。高校對(duì)大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下安全教育迫在眉睫。本文主要分析大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全教育存在的問(wèn)題，并提出應(yīng)對(duì)策略，希望可以提高高校的安全教育質(zhì)量。

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，大學(xué)生群體處于開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，由于自身的教育經(jīng)歷和對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的接受能力較強(qiáng)，加之消費(fèi)觀念的升級(jí)，許多學(xué)生開(kāi)始接受網(wǎng)絡(luò)貸款。這些變化為高校的安全教學(xué)帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

一、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的《第40次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）中指出，截至 2017 年 6 月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到 7.51 億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為 54.3%，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá) 7.24 億，其中使用手機(jī)上網(wǎng)的比例為 96.3%。網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)仍以 10-39 歲群體為主，占整體的 72.1%：其中 20-29 歲 年 齡 段 的 網(wǎng) 民 占 比 最 高， 達(dá) 29.7%，10-19 歲、30-39 歲 群 體 占 比 分 別 為 19.4%、 23.0%。網(wǎng)民中學(xué)生群體占比仍然最高，為24.8%。本研究對(duì)我校大學(xué)生進(jìn)行分層抽樣問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生手機(jī)普及率為100%。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，大學(xué)生作為新新人類，對(duì)于新鮮事物的接受能力較強(qiáng)，由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的商品交易類和金融理財(cái)類應(yīng)用比例不斷增加。大學(xué)生使用手機(jī)進(jìn)行移動(dòng)支付、購(gòu)物、休閑娛樂(lè)已經(jīng)是非常普遍的現(xiàn)象。而大學(xué)生消費(fèi)觀念的升級(jí)促進(jìn)分期消費(fèi)的發(fā)展。一些商人看到大學(xué)生群體消費(fèi)能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力之間的矛盾，針對(duì)大學(xué)生開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)貸款通道，憑借申請(qǐng)便利，使用門檻低，放貸迅速等特點(diǎn)在大學(xué)生群體中很是流行，為學(xué)校的安全教育帶來(lái)挑戰(zhàn)。

二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題

（一）網(wǎng)絡(luò)貸款人數(shù)增加

當(dāng)前的大學(xué)生是隨著網(wǎng)絡(luò)發(fā)展成長(zhǎng)起來(lái)的一代，他們處于社會(huì)發(fā)展的前沿，又具有比較敏銳、好奇的心理，對(duì)于一些新鮮的事物和服務(wù)具有超前消費(fèi)的需求。而且普遍存在享受型消費(fèi)理念，他們的成長(zhǎng)環(huán)境比較優(yōu)渥，基本上有什么需求家長(zhǎng)也會(huì)滿足，對(duì)于提前消費(fèi)理念比較能接受。而一些學(xué)生存在攀比心理，會(huì)選擇貸款消費(fèi)滿足自身的獲得感和脆弱的虛榮心。在大學(xué)生群體中，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行分期消費(fèi)或者借貸消費(fèi)的學(xué)生人數(shù)不斷增加。

（二）不能合理使用和規(guī)劃貸款資金

大學(xué)生貸款資金主要用于以下方面：其一，用于社會(huì)性消費(fèi)，由于大學(xué)生消費(fèi)能力較強(qiáng)，家長(zhǎng)定期給予的生活費(fèi)不能滿足消費(fèi)需求，有礙于面子無(wú)法向周圍朋友、同學(xué)借錢，于是借助一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供得到低額度現(xiàn)金用于購(gòu)物、旅游或者購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品等。其二，利用放貸品平臺(tái)用于助學(xué)或者創(chuàng)業(yè)，一些家庭條件困難的學(xué)生，自尊心較強(qiáng)，不申請(qǐng)學(xué)校的助學(xué)金，或者學(xué)校助學(xué)金，或者學(xué)校的助學(xué)貸款金額不能滿足需求，而申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款。而個(gè)別學(xué)生為了創(chuàng)業(yè)有融資需求，被網(wǎng)絡(luò)貸款的低門檻優(yōu)勢(shì)吸引，選擇網(wǎng)貸。其三，購(gòu)物平臺(tái)提供的消費(fèi)便利進(jìn)行提前消費(fèi)。然而，多數(shù)學(xué)生對(duì)于貸款資金不能合理使用，對(duì)還貸沒(méi)有認(rèn)識(shí)和合理規(guī)劃，導(dǎo)致最終無(wú)力償還。網(wǎng)絡(luò)的虛擬化使學(xué)生不能樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。傳統(tǒng)消費(fèi)中貨幣作為支付手段，還是看得見(jiàn)，摸得著的，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，學(xué)生看到的只是賬面數(shù)字的變化，沒(méi)有“切膚之痛”，過(guò)度消費(fèi)基本無(wú)感，因此 不能合理的使用和規(guī)劃還款，導(dǎo)致債臺(tái)高筑，而又不具備償還能力。

（三）缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

在校大學(xué)生由于自身社會(huì)經(jīng)歷較少，且思想相對(duì)單純，對(duì)于金融規(guī)則不是很了解，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，很多時(shí)候貸款都沒(méi)有做貸款資費(fèi)情況的了解，而迫切的拿到貸款。許多學(xué)生簡(jiǎn)單的認(rèn)為只要在規(guī)定期限內(nèi)歸還貸款就可以，但往往沒(méi)有看清自身的還款能力，也不了解貸款逾期后的費(fèi)率計(jì)算規(guī)則。有些學(xué)生將貸款事情拋諸腦后，想到還款時(shí)，早已利滾利，超出本金很多倍，而不知情。再者，許多校園貸款高調(diào)吹噓“零利息”，但需要支付管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，學(xué)生在沒(méi)有搞清楚狀況的情況下背負(fù)高額的費(fèi)用。還有一些貸款平臺(tái) ，沒(méi)有嚴(yán)格的接待條件限制，一些學(xué)生不小心就“被貸款”。而且多數(shù)大學(xué)生不具有適用法律進(jìn)行維權(quán)的意識(shí)，在沒(méi)有能力還貸的時(shí)候，遭到威脅、恐嚇會(huì)隱忍、退縮，不能保護(hù)自己，忍受不住巨大的還貸和輿論壓力，而導(dǎo)致嚴(yán)重后果。

媒體曝光的幾起校園貸款悲劇為我們敲響校園網(wǎng)貸安全教育的警鐘。高校應(yīng)該采取措施加強(qiáng)網(wǎng)貸安全教育，規(guī)范大學(xué)生貸款行為，加強(qiáng)他們防范風(fēng)險(xiǎn)和用法律維權(quán)的意識(shí)。

三、針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的安全教育應(yīng)對(duì)策略

（一）建立不良校園網(wǎng)貸監(jiān)控體系，開(kāi)展警示教育

高校應(yīng)該建立起日常的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，對(duì)校園內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)貸款等針對(duì)大學(xué)生的金融業(yè)務(wù)做好日常教育和管理。高校的信息管理們可以結(jié)合后勤和財(cái)務(wù)部門對(duì)大學(xué)生的日常消費(fèi)和借貸情況進(jìn)行日常排查，尤其是對(duì)于學(xué)生的個(gè)人信息，注意保密。通過(guò)建立學(xué)校-學(xué)生-家長(zhǎng)三者聯(lián)動(dòng)的防范機(jī)制，通過(guò)學(xué)校的各大宣傳教育平臺(tái)，及時(shí)向?qū)W生發(fā)布預(yù)警信息，做到防范于未然?？梢远ㄆ诠膊块T人員到學(xué)校開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全教育宣傳活動(dòng)，用真實(shí)發(fā)生的校園案件提醒學(xué)生注意網(wǎng)貸陷阱，并開(kāi)展普法宣傳活動(dòng)，幫助大學(xué)生樹(shù)立防范意識(shí)和知法、守法、用法意識(shí)。安全警示教育的目的是及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并做好思想疏導(dǎo)工作，盡可能避免或減小損失和傷害。國(guó)家層面也專門針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作，活動(dòng)卓有成效，2017年，整治后的網(wǎng)貸理財(cái)行業(yè)將更加規(guī)范化。

（二）開(kāi)展普法活動(dòng)，做好財(cái)商教育

大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)的法律金融知識(shí)不是很了解，也很少接受網(wǎng)絡(luò)安全教育方面的普及和輔導(dǎo)。因此，高校學(xué)生工作者，以及家長(zhǎng)都應(yīng)該從自身做起，了解相關(guān)的知識(shí)，幫助學(xué)生了解相關(guān)的法律法規(guī)。尤其是針對(duì)學(xué)生創(chuàng)業(yè)行為進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)借貸，應(yīng)該給學(xué)生提供真正達(dá)到幫助，幫助學(xué)生了解國(guó)家和學(xué)校對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基于的優(yōu)惠政策和相關(guān)辦理渠道，了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金不足的情況下怎樣開(kāi)展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。同時(shí)對(duì)可以聯(lián)合法律金融、網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)貸監(jiān)控等管理部門到校組織講座或報(bào)告會(huì)，為學(xué)生普及安全知識(shí)和政策法規(guī)。

（三）加大正規(guī)貸宣傳力度，引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確消費(fèi)觀

高校目前形成了獎(jiǎng)-助-貸模式得到評(píng)估體系，可以解決學(xué)生一般的助學(xué)和消費(fèi)情況，對(duì)于國(guó)家社會(huì)提供的正規(guī)貸款政策應(yīng)該注重宣傳，拓展對(duì)大學(xué)生的自主渠道，使真正需要使用貸款的學(xué)生“求助有門”，用制度和科學(xué)管理來(lái)支撐學(xué)生資助工作。開(kāi)放學(xué)生勤工儉學(xué)通道，引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)正確的途徑獲得報(bào)酬。學(xué)校開(kāi)可以針對(duì)性的開(kāi)設(shè)消費(fèi)、理財(cái)方面的選修課，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。家長(zhǎng)應(yīng)該及時(shí)關(guān)注學(xué)生身心變化，了解學(xué)生遇到的困難和問(wèn)題，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，培養(yǎng)健康的消費(fèi)習(xí)慣。

（四）提升大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全素養(yǎng)

通過(guò)國(guó)家整治活動(dòng)，學(xué)校宣傳教育，學(xué)生之間的日常溝通，家長(zhǎng)的及時(shí)監(jiān)督保護(hù)，建立多維的防范體系，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)和規(guī)避不良網(wǎng)貸的危害。幫助學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀，加大普法宣傳力度，增強(qiáng)大學(xué)生防止網(wǎng)絡(luò)詐騙的自我防護(hù)意識(shí)，盡管大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)相對(duì)比較熟悉，但認(rèn)識(shí)尚淺，不能自覺(jué)脫離虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，應(yīng)該保持樂(lè)觀、健康的心態(tài)，幫助大學(xué)生形成關(guān)于網(wǎng)絡(luò)媒介認(rèn)知、信息辨別篩選、網(wǎng)絡(luò)法律、道德等行為的認(rèn)知，并將這種認(rèn)知應(yīng)用到實(shí)際生活中，高?？梢蚤_(kāi)展相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)競(jìng)賽，幫助學(xué)生了解和學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)知和網(wǎng)絡(luò)安全素養(yǎng)。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)象日益增加，而及時(shí)有效的網(wǎng)貸安全教育可以幫助學(xué)生從認(rèn)識(shí)和行動(dòng)上避免或減少不良網(wǎng)絡(luò)貸款的傷害。社會(huì)、學(xué)校、家長(zhǎng)、學(xué)生應(yīng)該多方面提高認(rèn)識(shí)，正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款環(huán)境，謹(jǐn)慎對(duì)待，接受安全教育，確保人身財(cái)產(chǎn)安全。（作者單位為江蘇農(nóng)林職業(yè)技術(shù)學(xué)院）