理財規(guī)劃師在中國的現(xiàn)狀與未來

隨著我國人們生活水平日益提高，我國老百姓手中的余錢數(shù)量逐漸增加，人們開始關(guān)心如何管理這些余錢進而獲得更大的效益。而對于投資理財這方面的技術(shù)性問題，老百姓所了解到的就非常少，這就在無形之中給我國的理財規(guī)劃師的發(fā)展開創(chuàng)了巨大空間。因此，對我國理財規(guī)劃師的現(xiàn)狀進行研究能夠幫助進行更好的市場分析，有利于我國理財規(guī)劃師行業(yè)的發(fā)展。

我國的投資理財師的發(fā)展處于起步階段，國人對于投資理財需求空間還很大，社會也急需要培養(yǎng)這樣一批人才填補市場空缺。因此，我國近些年的投資理財師的發(fā)展到底如何，未來又該有怎樣的改善呢？

一、理財規(guī)劃和理財規(guī)劃師的定義

理財是針對客戶需求，分析客戶目前狀況，通過利用社會的各類金融工具和特定方法，為他們制定合理、可行的理財方案。這些方案不僅僅局限于對于現(xiàn)金的管理，還可以是對于各類消費、保險計劃、退休養(yǎng)老等等方面進行合理滿意的規(guī)劃，讓客戶在這個過程中能夠得到滿意，提高他們的生活品質(zhì)。

理財規(guī)劃師，顧名思義是為客戶提供上述理財所包括的服務(wù)，因此理財規(guī)劃師是指通過所學(xué)理財?shù)闹R和技術(shù)，運用合理的工具手段，為人們提供理財規(guī)劃服務(wù)和相關(guān)咨詢的工作人員。理財規(guī)劃師能夠服務(wù)于銀行和保險之類的公司機構(gòu)，也可以單獨工作于專注投資理財?shù)牡谌嚼碡敼尽?/p>

二、我國理財規(guī)劃師發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)

對于我國居民生活的現(xiàn)狀，我們可以通過中國統(tǒng)計年鑒的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國城鄉(xiāng)居民的家庭年收入持續(xù)增高，而且，消費占收入比重也持續(xù)下降，這就表明我國居民手中結(jié)余資金增加，手中所具有的積蓄也是逐年上升。

對于我國的經(jīng)濟市場，近些年各種金融投資行業(yè)逐漸活躍，像股票、保險、債券等金融投資工具也在逐漸完善之中。那么，居民手頭富裕和金融市場的活躍是否為理財規(guī)劃師發(fā)展提供了大好的前景？答案是肯定的，但這個發(fā)展過程中存在一定的挑戰(zhàn)，還需要通過磨練來進行完善。

三、我國理財規(guī)劃師的職業(yè)現(xiàn)狀及存在的問題

（一）職業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

職業(yè)理財規(guī)劃師在我國的發(fā)展進程相對較短，是我國市場經(jīng)濟穩(wěn)步提升的新興職業(yè)。國家于2003年才正式推出了理財規(guī)劃師的職業(yè)，而且過了兩年才有第一批的42人通過相關(guān)的資格審查考試，到2010年國家擁有了首批高級理財工程師。從此之后，國家將理財規(guī)劃師1dddf41c0125c2441325316f4460afb8分為了助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師三個級別。我國目前理財規(guī)劃師已達數(shù)十萬人次，但是高級理財規(guī)劃師卻僅占3000人次左右，因此對于高級理財工程師的需求還是十分巨大的。

（二）存在問題

1.理財規(guī)劃師數(shù)量無法滿足市場需求。從我國的理財行業(yè)規(guī)劃報告來看，我國目前理財規(guī)劃師的數(shù)量遠不及市場需求的一半，而且伴隨著我國兩個一百年目標的逼近，我國居民的生活狀況還將日益提高，居民財富還將繼續(xù)積累。這也表明我國理財規(guī)劃師的市場需求還將進一步增大，并且伴隨著高薪家庭的增多，高級理財工程師已經(jīng)遠遠跟不上市場的需求了。

2.理財人員職業(yè)素質(zhì)參差不齊。因為我國理財規(guī)劃師的數(shù)量不能滿足市場需求，而且數(shù)量缺口很大，這就使得部分金融機構(gòu)在選人用人時，讓很多沒有理財規(guī)劃師職業(yè)資格證的人員從事相關(guān)理財工作。這就在很大程度上影響了理財規(guī)劃職業(yè)的水平，而且行業(yè)聲譽也會因為部分職業(yè)操守不強的“偽職業(yè)規(guī)劃師”而受到影響。再者，對于我國現(xiàn)有的職業(yè)規(guī)劃師其所取得的職業(yè)資格認證為終生有效的，大多數(shù)金融機構(gòu)或用人單位并未對任職的職業(yè)規(guī)劃師進行后續(xù)考察，對于理財規(guī)劃師的個人自學(xué)程度也是因人而異，由此可能引起的理財規(guī)劃師質(zhì)量下降，并不能在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天為更多客戶提供更加高質(zhì)量的理財服務(wù)工作。

3.理財行業(yè)受混業(yè)經(jīng)營被限制的影響。對于我國的銀行、證券、保險等相關(guān)行業(yè)一向都是各自運營，而且具有較為完備的管理監(jiān)督體系，如果集合上述多類業(yè)務(wù)同時開展，那么將會面臨諸多的限制，使得綜合性業(yè)務(wù)開展難度較大。所以上述行業(yè)相關(guān)公司，一般情況下肯定是各自監(jiān)管運營各自業(yè)務(wù)，很難開展混業(yè)運行。這樣的模式，將會影響理財規(guī)劃師為客戶開展綜合性理財業(yè)務(wù)，而且對于理財師全面發(fā)展也會產(chǎn)生消極影響，不利于理財行業(yè)發(fā)展。

4.社會之間的誠信缺失。對于理財行業(yè)的要求是需要客戶與理財師之間充分信任，客戶要告知理財師自己家庭的財務(wù)和消費等詳細信息，而理財師也應(yīng)當嚴格保守客戶的秘密。在實際生活中，對選擇理財?shù)娜巳?，能夠做到信任理財?shù)娜藬?shù)占比不到2%，因此這種社會誠信之間的缺失，將會嚴格影響我國理財行業(yè)的發(fā)展。進而導(dǎo)致我國理財行業(yè)目前的發(fā)展處于異形中，即理財規(guī)劃師只為客戶提供單一方面的投資理財服務(wù)，并未進行全面的理財規(guī)劃服務(wù)。

通過上文對于問題的分析，我們可以看出，我國理財規(guī)劃師面臨的市場與挑戰(zhàn)都十分巨大，大多數(shù)理財規(guī)劃師也都是就業(yè)于銀行之類的金融機構(gòu)，很少能夠在專門的第三方機構(gòu)就職。而且客戶與理財規(guī)劃師雙方之間的信任缺乏也很大程度上影響了理財規(guī)劃師的發(fā)展。因此我國理財規(guī)劃師也急需尋求一條和諧穩(wěn)健的發(fā)展之路。

四、我國理財規(guī)劃師的發(fā)展方向

（一）梯度性培養(yǎng)理財規(guī)劃人才，滿足市場需求

不管是我國經(jīng)濟水平的各個層次的居民，還是銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，在一定程度上都是需要理財規(guī)劃的。因此，我國社會對于理財人才的需求除了量大以外，那就是理財規(guī)模和形式多。我國需要通過合理的途徑，進行有梯度的理財規(guī)劃人才的培訓(xùn)，進而滿足各行各業(yè)、各類人群的需要。對于金融機構(gòu)可通過內(nèi)部培訓(xùn)進行自身理財員工的培訓(xùn)，提升公司員工的整體素質(zhì)。國家需要通過加強理財規(guī)劃師建設(shè)，培育更多優(yōu)質(zhì)的高級理財工程師，以適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。而且，國家要對理財規(guī)劃師要建立年檢和再教育制度，保證現(xiàn)有理財規(guī)劃師的職業(yè)水準。

（二）促進第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展，加快完善理財市場

如果理財規(guī)劃師能夠較好的就任于第三方理財機構(gòu)，那么理財規(guī)劃師就可以避免受自身企業(yè)的限制，這樣可以讓理財規(guī)劃師能夠更加客觀的為客戶推薦理財方案，有利于理財規(guī)劃師行業(yè)的進步和發(fā)展。因此政府應(yīng)當鼓勵獨立于銀行、證券、保險之外的第三方機構(gòu)的發(fā)展，建立完善的監(jiān)管和促進制度。就目前我國金融行業(yè)的發(fā)展形勢來看，我國大多數(shù)金融產(chǎn)業(yè)之間無交叉，分業(yè)經(jīng)營。但是根據(jù)我國試推行的混業(yè)經(jīng)營來看，這樣的方式在一定程度上優(yōu)化了混合投資管理，利于雙方的發(fā)展。那么伴隨著混業(yè)經(jīng)營的推進，這也將加大第三方理財機構(gòu)的發(fā)展空間。

（三）健全法律法規(guī)制度，完善誠信理財市場

對于我國理財市場存在的一個很大問題就是客戶與理財規(guī)劃師之間雙方的不信任，這種不信任與從業(yè)者的職業(yè)素養(yǎng)有關(guān)，這也是行業(yè)蓬勃發(fā)展的致命因素。因此，政府在促進行業(yè)發(fā)展的同時，應(yīng)當健全雙方的信任機制，加大對于失信者的懲治力度，在社會上宣揚一種守信、守法的好風氣。健全誠信法律法規(guī)就是最好的方法，能夠較好的消除行業(yè)道德風險。

五、結(jié)語

綜合全文的分析，理財規(guī)劃師是我國社會經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物行業(yè)，在發(fā)展之中存在諸多的問題和挑戰(zhàn)，但是只要理財規(guī)劃師行業(yè)能夠做好自身強化，伴隨著我國金融市場的完善和誠信制度的建立，其一定能夠充分發(fā)掘市場，為我國人民生活水平進一步提高起到促進作用。（作者單位為 浙江省杭州市民生銀行）