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    理財規(guī)劃師在中國的現(xiàn)狀與未來

    2017-12-29 00:00:00董芳芳
    今日財富 2017年29期

    隨著我國人們生活水平日益提高,我國老百姓手中的余錢數(shù)量逐漸增加,人們開始關(guān)心如何管理這些余錢進而獲得更大的效益。而對于投資理財這方面的技術(shù)性問題,老百姓所了解到的就非常少,這就在無形之中給我國的理財規(guī)劃師的發(fā)展開創(chuàng)了巨大空間。因此,對我國理財規(guī)劃師的現(xiàn)狀進行研究能夠幫助進行更好的市場分析,有利于我國理財規(guī)劃師行業(yè)的發(fā)展。

    我國的投資理財師的發(fā)展處于起步階段,國人對于投資理財需求空間還很大,社會也急需要培養(yǎng)這樣一批人才填補市場空缺。因此,我國近些年的投資理財師的發(fā)展到底如何,未來又該有怎樣的改善呢?

    一、理財規(guī)劃和理財規(guī)劃師的定義

    理財是針對客戶需求,分析客戶目前狀況,通過利用社會的各類金融工具和特定方法,為他們制定合理、可行的理財方案。這些方案不僅僅局限于對于現(xiàn)金的管理,還可以是對于各類消費、保險計劃、退休養(yǎng)老等等方面進行合理滿意的規(guī)劃,讓客戶在這個過程中能夠得到滿意,提高他們的生活品質(zhì)。

    理財規(guī)劃師,顧名思義是為客戶提供上述理財所包括的服務(wù),因此理財規(guī)劃師是指通過所學(xué)理財?shù)闹R和技術(shù),運用合理的工具手段,為人們提供理財規(guī)劃服務(wù)和相關(guān)咨詢的工作人員。理財規(guī)劃師能夠服務(wù)于銀行和保險之類的公司機構(gòu),也可以單獨工作于專注投資理財?shù)牡谌嚼碡敼尽?/p>

    二、我國理財規(guī)劃師發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)

    對于我國居民生活的現(xiàn)狀,我們可以通過中國統(tǒng)計年鑒的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),中國城鄉(xiāng)居民的家庭年收入持續(xù)增高,而且,消費占收入比重也持續(xù)下降,這就表明我國居民手中結(jié)余資金增加,手中所具有的積蓄也是逐年上升。

    對于我國的經(jīng)濟市場,近些年各種金融投資行業(yè)逐漸活躍,像股票、保險、債券等金融投資工具也在逐漸完善之中。那么,居民手頭富裕和金融市場的活躍是否為理財規(guī)劃師發(fā)展提供了大好的前景?答案是肯定的,但這個發(fā)展過程中存在一定的挑戰(zhàn),還需要通過磨練來進行完善。

    三、我國理財規(guī)劃師的職業(yè)現(xiàn)狀及存在的問題

    (一)職業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    職業(yè)理財規(guī)劃師在我國的發(fā)展進程相對較短,是我國市場經(jīng)濟穩(wěn)步提升的新興職業(yè)。國家于2003年才正式推出了理財規(guī)劃師的職業(yè),而且過了兩年才有第一批的42人通過相關(guān)的資格審查考試,到2010年國家擁有了首批高級理財工程師。從此之后,國家將理財規(guī)劃師1dddf41c0125c2441325316f4460afb8分為了助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師三個級別。我國目前理財規(guī)劃師已達數(shù)十萬人次,但是高級理財規(guī)劃師卻僅占3000人次左右,因此對于高級理財工程師的需求還是十分巨大的。

    (二)存在問題

    1.理財規(guī)劃師數(shù)量無法滿足市場需求。從我國的理財行業(yè)規(guī)劃報告來看,我國目前理財規(guī)劃師的數(shù)量遠不及市場需求的一半,而且伴隨著我國兩個一百年目標的逼近,我國居民的生活狀況還將日益提高,居民財富還將繼續(xù)積累。這也表明我國理財規(guī)劃師的市場需求還將進一步增大,并且伴隨著高薪家庭的增多,高級理財工程師已經(jīng)遠遠跟不上市場的需求了。

    2.理財人員職業(yè)素質(zhì)參差不齊。因為我國理財規(guī)劃師的數(shù)量不能滿足市場需求,而且數(shù)量缺口很大,這就使得部分金融機構(gòu)在選人用人時,讓很多沒有理財規(guī)劃師職業(yè)資格證的人員從事相關(guān)理財工作。這就在很大程度上影響了理財規(guī)劃職業(yè)的水平,而且行業(yè)聲譽也會因為部分職業(yè)操守不強的“偽職業(yè)規(guī)劃師”而受到影響。再者,對于我國現(xiàn)有的職業(yè)規(guī)劃師其所取得的職業(yè)資格認證為終生有效的,大多數(shù)金融機構(gòu)或用人單位并未對任職的職業(yè)規(guī)劃師進行后續(xù)考察,對于理財規(guī)劃師的個人自學(xué)程度也是因人而異,由此可能引起的理財規(guī)劃師質(zhì)量下降,并不能在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天為更多客戶提供更加高質(zhì)量的理財服務(wù)工作。

    3.理財行業(yè)受混業(yè)經(jīng)營被限制的影響。對于我國的銀行、證券、保險等相關(guān)行業(yè)一向都是各自運營,而且具有較為完備的管理監(jiān)督體系,如果集合上述多類業(yè)務(wù)同時開展,那么將會面臨諸多的限制,使得綜合性業(yè)務(wù)開展難度較大。所以上述行業(yè)相關(guān)公司,一般情況下肯定是各自監(jiān)管運營各自業(yè)務(wù),很難開展混業(yè)運行。這樣的模式,將會影響理財規(guī)劃師為客戶開展綜合性理財業(yè)務(wù),而且對于理財師全面發(fā)展也會產(chǎn)生消極影響,不利于理財行業(yè)發(fā)展。

    4.社會之間的誠信缺失。對于理財行業(yè)的要求是需要客戶與理財師之間充分信任,客戶要告知理財師自己家庭的財務(wù)和消費等詳細信息,而理財師也應(yīng)當嚴格保守客戶的秘密。在實際生活中,對選擇理財?shù)娜巳?,能夠做到信任理財?shù)娜藬?shù)占比不到2%,因此這種社會誠信之間的缺失,將會嚴格影響我國理財行業(yè)的發(fā)展。進而導(dǎo)致我國理財行業(yè)目前的發(fā)展處于異形中,即理財規(guī)劃師只為客戶提供單一方面的投資理財服務(wù),并未進行全面的理財規(guī)劃服務(wù)。

    通過上文對于問題的分析,我們可以看出,我國理財規(guī)劃師面臨的市場與挑戰(zhàn)都十分巨大,大多數(shù)理財規(guī)劃師也都是就業(yè)于銀行之類的金融機構(gòu),很少能夠在專門的第三方機構(gòu)就職。而且客戶與理財規(guī)劃師雙方之間的信任缺乏也很大程度上影響了理財規(guī)劃師的發(fā)展。因此我國理財規(guī)劃師也急需尋求一條和諧穩(wěn)健的發(fā)展之路。

    四、我國理財規(guī)劃師的發(fā)展方向

    (一)梯度性培養(yǎng)理財規(guī)劃人才,滿足市場需求

    不管是我國經(jīng)濟水平的各個層次的居民,還是銀行、證券、保險等金融機構(gòu),在一定程度上都是需要理財規(guī)劃的。因此,我國社會對于理財人才的需求除了量大以外,那就是理財規(guī)模和形式多。我國需要通過合理的途徑,進行有梯度的理財規(guī)劃人才的培訓(xùn),進而滿足各行各業(yè)、各類人群的需要。對于金融機構(gòu)可通過內(nèi)部培訓(xùn)進行自身理財員工的培訓(xùn),提升公司員工的整體素質(zhì)。國家需要通過加強理財規(guī)劃師建設(shè),培育更多優(yōu)質(zhì)的高級理財工程師,以適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要。而且,國家要對理財規(guī)劃師要建立年檢和再教育制度,保證現(xiàn)有理財規(guī)劃師的職業(yè)水準。

    (二)促進第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展,加快完善理財市場

    如果理財規(guī)劃師能夠較好的就任于第三方理財機構(gòu),那么理財規(guī)劃師就可以避免受自身企業(yè)的限制,這樣可以讓理財規(guī)劃師能夠更加客觀的為客戶推薦理財方案,有利于理財規(guī)劃師行業(yè)的進步和發(fā)展。因此政府應(yīng)當鼓勵獨立于銀行、證券、保險之外的第三方機構(gòu)的發(fā)展,建立完善的監(jiān)管和促進制度。就目前我國金融行業(yè)的發(fā)展形勢來看,我國大多數(shù)金融產(chǎn)業(yè)之間無交叉,分業(yè)經(jīng)營。但是根據(jù)我國試推行的混業(yè)經(jīng)營來看,這樣的方式在一定程度上優(yōu)化了混合投資管理,利于雙方的發(fā)展。那么伴隨著混業(yè)經(jīng)營的推進,這也將加大第三方理財機構(gòu)的發(fā)展空間。

    (三)健全法律法規(guī)制度,完善誠信理財市場

    對于我國理財市場存在的一個很大問題就是客戶與理財規(guī)劃師之間雙方的不信任,這種不信任與從業(yè)者的職業(yè)素養(yǎng)有關(guān),這也是行業(yè)蓬勃發(fā)展的致命因素。因此,政府在促進行業(yè)發(fā)展的同時,應(yīng)當健全雙方的信任機制,加大對于失信者的懲治力度,在社會上宣揚一種守信、守法的好風氣。健全誠信法律法規(guī)就是最好的方法,能夠較好的消除行業(yè)道德風險。

    五、結(jié)語

    綜合全文的分析,理財規(guī)劃師是我國社會經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物行業(yè),在發(fā)展之中存在諸多的問題和挑戰(zhàn),但是只要理財規(guī)劃師行業(yè)能夠做好自身強化,伴隨著我國金融市場的完善和誠信制度的建立,其一定能夠充分發(fā)掘市場,為我國人民生活水平進一步提高起到促進作用。(作者單位為 浙江省杭州市民生銀行)

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