互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融，具有虛擬化、體系化、便捷化等優(yōu)勢，隨著虛擬經(jīng)濟不斷擴大，互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代社會經(jīng)濟結(jié)構中所占的比例越來越高?；诖耍疚慕Y(jié)合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，著重探究互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響，為我國國內(nèi)金融高速率轉(zhuǎn)換、全方位調(diào)整提供實踐指導。

社會金融運作趨向，是社會發(fā)展的基礎向?qū)У臉嫵刹糠?，與時代發(fā)展速率、經(jīng)濟運作周期、以及日常金融活動都有著密切性關聯(lián)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新型資金運作代表，需逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融運作結(jié)構，才能適應市場經(jīng)濟的發(fā)展需求，同時，這也是國家經(jīng)濟體系科學性規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)，是增強國家金融運轉(zhuǎn)活力的基礎條件。

一、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于計算機網(wǎng)絡發(fā)展、運行的新型金融運轉(zhuǎn)模式。隨著現(xiàn)代電子網(wǎng)絡平臺的不斷革新，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐步邁向了一個新高度。一方面，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步形成完整的資金運作結(jié)構，包括：電子轉(zhuǎn)賬、理財、購物、社保等多維一體電子金融運行網(wǎng)絡；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的種類也在不斷創(chuàng)新和衍生，包括：余額寶、微信理財、網(wǎng)絡信貸等模式，為人們的生活提供了更便捷的資金運用渠道。

依據(jù)我國相關部門的統(tǒng)計來看，截止到2016年年底，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融交易總額已高達7918.14億萬元，P2P金融信貸占45.17%，網(wǎng)絡購物占66.15%。居民運用互聯(lián)網(wǎng)金融的消費比例已增加至80.12%，居民運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行理財、社保投資的比例達到了66.19%。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當代居民消費過程中的主要渠道，與社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運作關聯(lián)性也逐步增強。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響

（一）投資理念的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融投資局域化的發(fā)展趨向，使大眾對金融投資的認識更加深入，金融理財?shù)睦砟畎l(fā)生了較大的變化。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融為用戶提供了終端對應平臺，用戶能夠隨時隨地的進行投資分析。大眾與金融投資活動的接觸機會增加，則社會群體實行金融投資的頻率就會增大，因此，居民對金融投資活動的理念認識，也就向著更加專業(yè)的方向轉(zhuǎn)變。這一影響，是現(xiàn)代傳統(tǒng)金融投資活動需要經(jīng)過更長時間的運作才能夠完成的，而互聯(lián)網(wǎng)金融卻能夠在短短的時間內(nèi)達到金融投資新高度的目標。由此，我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融在社會中發(fā)展的優(yōu)勢；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融主要借助網(wǎng)絡平臺進行實體金融資源運作，而網(wǎng)絡平臺背后隱藏的“第三方”作為人們金融投資中間傳輸者，擁有更加靈活的金融投資管理途徑。居民理財投資過程中，除了“儲蓄理財”外，也可以進行更多渠道的金融投資，從而拓展了居民的金融投資視野，實現(xiàn)更為具體的金融運行方式，為居民金融投資尋求到新的金融投資要素，也是引導居民金融投資轉(zhuǎn)變新思維的直接體現(xiàn)。

（二）投資方式的影響

傳統(tǒng)金融活動，主要包括債券、股票、儲蓄等形式，銀行為了減小金融運作所要承擔的風險，在企業(yè)或者個人金融投資的最低保障數(shù)額上作出了較高規(guī)定。同時，投資者必須到商業(yè)銀行親自辦理委托，一旦企業(yè)或個人金融投資失誤，投資者需要承擔大部分風險，因此，居民在傳統(tǒng)的金融投資過程中，往往以最保險的儲蓄投資為主。

而互聯(lián)網(wǎng)金融在保留傳統(tǒng)金融投資項目的基礎上，將居民金融投資形式變得更加透明、靈活，居民能夠通過手機客戶端、網(wǎng)頁等多重渠道，實行互聯(lián)網(wǎng)金融的多渠道分析。也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融使居民對個人金融投資的掌控能力更強。由此，人們逐漸從實體經(jīng)濟投資，向著虛擬金融投資的方向轉(zhuǎn)變；同時，現(xiàn)代企業(yè)金融投資模式的有效運作，在于互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡金融與金融投資保障結(jié)合在一起。居民在進行互聯(lián)網(wǎng)金融投資時，也將通過網(wǎng)絡金融保障渠道，為自己的金融投資預留了一定的回旋余地，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠帶給居民金融投資更加直觀、多元的理財渠道保障。

（三）投資信任度的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融增加了居民金融投資活動的信任度。我們在上節(jié)中分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融投資保障結(jié)合在一起，居民能夠通過多重途經(jīng)分析當前金融投資狀態(tài)，在適當?shù)臅r機進行金融投資調(diào)整。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)的可變動空間較大，這符合了現(xiàn)代居民潛意識里“保守性”投資思維，從而互聯(lián)網(wǎng)金融在大眾居民投資中獲得信任度較高。

同時，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融投資不同，它不是束之高閣的金融運作模式，而是通過微信、支付寶、消費信貸、螞蟻花唄等平臺，融合在居民日常生活中。居民通過生活中應用金融投資軟件，分析互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，這是一種長時間的金融信譽積累，與傳統(tǒng)的一次性信譽評估相比，居民更愿意將金融投資，放置到信譽度較高的理財環(huán)境中。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融多個領域的資金可以通過網(wǎng)絡程序相互轉(zhuǎn)換，大眾能夠隨時對地的進行金融資金的運作，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融得到居民金融投資的信任度也會較高。

（四）投資群體的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于網(wǎng)絡金融平臺上的新型運轉(zhuǎn)結(jié)構，其發(fā)展、延伸以及拓展，都必須借助虛擬網(wǎng)絡才能夠不斷推進，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融投資在傳統(tǒng)金融投資的基礎上，拓展了金融投資最低底線。互聯(lián)網(wǎng)金融中居民的金融投資可以是“1元”，也可是是“100元”，亦或者是“100萬元，”金融投資的群體擴大到學生、專業(yè)人員、金融從業(yè)人員等各個領域。

依據(jù)國內(nèi)金融專業(yè)分析人員的數(shù)據(jù)分析可知：截止到2017年第三個季度，社會互聯(lián)網(wǎng)金融的投資群體中，年齡在20-30歲之間居民，同比2016年的比例增長14.19個百分點；年齡在50-60歲之間的社會保險金融投資比例，同比2016年增加11.19個百分點；同時，社會居民群體中，運用手機客戶端進行金融投資的增加11.1%，通過網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡理財?shù)冗M行金融投資的群體增加了22.76%。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在居民金融投資群體的拓展，為現(xiàn)代社會金融資源力量的全面融合帶來了更廣的金融受眾群體。

三、結(jié)語

綜上所述，關于互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響研究的分析，是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟協(xié)調(diào)運作的理論構成部分。在此基礎上，為了充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在居民金融投資中的優(yōu)勢，應結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對居民投資理念上轉(zhuǎn)變、投資方式多元化、投資信任度的提升、以及投資群體投資群體延伸上的相關條件進行分析。因此，淺析關于互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動的影響，將是我國新型經(jīng)濟運轉(zhuǎn)模式綜合運轉(zhuǎn)，金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實踐的實踐代表。（作者單位為建信信托有限責任公司投行業(yè)務中心）