中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的問(wèn)題與對(duì)策

荀紫玫

[摘要]本文針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易存在的融資問(wèn)題進(jìn)行探討，分別從各個(gè)方面大致分析了中小企業(yè)融資問(wèn)題的現(xiàn)狀，以及產(chǎn)生問(wèn)題的原因。并利用相關(guān)知識(shí)，尋找出解決該類問(wèn)題的方法。通過(guò)轉(zhuǎn)變銀行管理策略的陳舊觀念，完善企業(yè)自身建設(shè)，完善國(guó)際貿(mào)易方面的法律法規(guī)，來(lái)切實(shí)保障中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè) 國(guó)際貿(mào)易融資

一、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀和問(wèn)題

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)陸續(xù)出現(xiàn)了各類型的中小企業(yè)，在1991年之后，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易類型企業(yè)逐漸興起。相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)而言，我國(guó)跨國(guó)貿(mào)易的企業(yè)起步較晚，發(fā)展迅速，數(shù)量眾多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)已經(jīng)達(dá)到了95%以上，出口額則占60%。作為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要力量，中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資也是長(zhǎng)久以來(lái)的一個(gè)問(wèn)題。

（一）融資的形式單一。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入發(fā)展，現(xiàn)階段的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模更大，而且更為復(fù)雜。對(duì)于中小型企業(yè)而言，想要在激烈競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下生存，足夠的資金，是他們的立足之本。雖然現(xiàn)階段的融資方式多種多樣，大多數(shù)企業(yè)仍然以傳統(tǒng)的融資方式為主要方式，通過(guò)信用擔(dān)保得到融資。但該種類型較為單一，品種也較少。

（二）辦理的手續(xù)繁瑣。由于我國(guó)現(xiàn)階段的國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)法規(guī)還不健全，政策實(shí)施不到位，導(dǎo)致企業(yè)在申請(qǐng)融資時(shí)，需要辦理大量的手續(xù)，程序十分復(fù)雜。除此之外，由于申請(qǐng)融資的期限時(shí)間較長(zhǎng)，企業(yè)的資金無(wú)法快速運(yùn)轉(zhuǎn)，也為中小型企業(yè)增加了許多金融風(fēng)險(xiǎn)，增加了中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。而且由于分類不完善，在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)，同金額數(shù)量的融資申請(qǐng)審核方面，所需要經(jīng)過(guò)的流程，辦理時(shí)間是相同的。這種無(wú)差異化管理產(chǎn)生了許多不便。

（三）缺少有效風(fēng)險(xiǎn)防范措施。國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)十分巨大，為了盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的金融損失，必須對(duì)融資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的防范與預(yù)測(cè)。然而我國(guó)現(xiàn)階段仍然缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)，仍采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)把握。不科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，在一定方面也加大了企業(yè)在防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)付出的成本。

（四）我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資易與國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。由于國(guó)際貿(mào)易不僅牽涉到本國(guó)，所以單方面國(guó)家的法律法規(guī)可能并不適用于國(guó)際貿(mào)易。在長(zhǎng)期的國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，各國(guó)已經(jīng)形成了規(guī)范全面的國(guó)際慣例，包括一方面的法律法規(guī)。然而我國(guó)貿(mào)易慣例與國(guó)際上有些許沖突，經(jīng)常會(huì)發(fā)生一些違反國(guó)際慣例的操作，從而產(chǎn)生更多的法律糾紛。由于更多的法律糾紛，，必定會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)的融資出現(xiàn)問(wèn)題。

二、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的原因分析

1.現(xiàn)代信息科技的制約?？茖W(xué)技術(shù)是創(chuàng)新的動(dòng)力，想要在國(guó)際金融方面進(jìn)行創(chuàng)新，其中的一個(gè)方法就是在金融信息化的基礎(chǔ)上進(jìn)行。然而由于我國(guó)接觸此類信息時(shí)間較晚，許多銀行的業(yè)務(wù)操作管理較為粗放，還沒(méi)能夠達(dá)到業(yè)務(wù)流程一體化的信息化階段。相較于信息設(shè)施較為全面的發(fā)達(dá)國(guó)家銀行，我國(guó)銀行在對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)控、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信息和銷售渠道方面存在著巨大的不足。由于缺少完整統(tǒng)一的監(jiān)管體系，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控也存在漏洞。

2.銀行在面對(duì)國(guó)際貿(mào)易方面的認(rèn)識(shí)仍然不足。由于接觸國(guó)際市場(chǎng)時(shí)間較晚，，許多銀行的高級(jí)管理人員仍然缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易的認(rèn)識(shí)，他們的理解僅處于初步階段，也未能準(zhǔn)備好針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。上世紀(jì)90年代中期，由于對(duì)國(guó)際貿(mào)易的認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致部分銀行認(rèn)為，國(guó)際貿(mào)易的融資不需要實(shí)際資金，從而導(dǎo)致了大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)。同時(shí)，傳統(tǒng)的審批制度也不適用于現(xiàn)今高速發(fā)展的信息化時(shí)代，與國(guó)外同業(yè)相比，仍存在較大問(wèn)題。

3.相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)參差不齊。由于我國(guó)的中小企業(yè)在貿(mào)易中發(fā)展起步較晚，發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不足。發(fā)展前期，大部分企業(yè)都屬于摸著石頭過(guò)河的情況。雖然在20多年內(nèi)積累了大量寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但仍然未能形成完整的體系。行業(yè)內(nèi)專業(yè)人員數(shù)量仍然較少，大部分企業(yè)都缺少熟悉國(guó)際貿(mào)易流程的專業(yè)人才。當(dāng)中小型企業(yè)缺少這方面人才時(shí)，就會(huì)在國(guó)際融資方面寸步難行，從而產(chǎn)生十分嚴(yán)重的后果。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策

（一）轉(zhuǎn)變?nèi)藛T和相關(guān)部門(mén)的陳舊觀念

加強(qiáng)對(duì)銀行相關(guān)從業(yè)人員，國(guó)際貿(mào)易相關(guān)從業(yè)人員的知識(shí)教育和技能培訓(xùn)，以增強(qiáng)他們的工作能力和個(gè)人素質(zhì)。讓從業(yè)人員了解最新的國(guó)際貿(mào)易融資行情，掌握國(guó)際慣例的操作流程，同時(shí)強(qiáng)化員工自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)新型的員工培訓(xùn)，能夠培養(yǎng)出一批精通國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，細(xì)致洞察國(guó)際貿(mào)易金融，關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)，并擁有極高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的專業(yè)型人才。同時(shí)對(duì)銀行部門(mén)的高級(jí)管理人員，加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的樹(shù)立，改變以往的陳舊觀念。

（二）完善中小企業(yè)自身建設(shè)

對(duì)于中小企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該改善企業(yè)管理人員和企業(yè)員工的思想意識(shí)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念，向國(guó)際化貿(mào)易發(fā)展。在增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易意識(shí)的同時(shí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，針對(duì)出入口貨物風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)有效的評(píng)估。其次，要努力加強(qiáng)企業(yè)自身的信用建設(shè)，樹(shù)立良好信用意識(shí)，為企業(yè)的資金來(lái)源提供重要的保障。在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，努力遵守國(guó)際慣例以及相應(yīng)的法律法規(guī)。在財(cái)務(wù)管理方面，建立完整的財(cái)務(wù)預(yù)算制度，在最少資金占用的程度下，按時(shí)償還銀行貸款，來(lái)保證良好的信用。，在組織制度方面，應(yīng)該進(jìn)行現(xiàn)代化改革，摒棄原有的，不適用于國(guó)際貿(mào)易的傳統(tǒng)制度。