建設(shè)新型預(yù)警管理模式

朱坤富

隨著金融創(chuàng)新和信息技術(shù)日新月異的發(fā)展，金融科技正在重新定義商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式與競(jìng)爭(zhēng)方式。如何充分應(yīng)用前沿信息技術(shù)，有效挖掘銀行積累的龐大業(yè)務(wù)信息，建立新型公司業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理模式，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一個(gè)重要議題。

“新型公司業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理模式”是一項(xiàng)體系性工程，需在業(yè)務(wù)管理體系，預(yù)警IT系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理聯(lián)動(dòng)三個(gè)方面并行突破，以此推動(dòng)全流程授信管理模式和作業(yè)方式的變革。在預(yù)警管理體系方面，需要對(duì)管理理念、組織架構(gòu)、預(yù)警制度、管理流程等維度進(jìn)行全面的梳理與規(guī)劃；在預(yù)警IT系統(tǒng)建設(shè)方面，需要涵蓋預(yù)警分析工具、預(yù)警任務(wù)管理、信息展現(xiàn)與檢索、用戶交互、系統(tǒng)管理、風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)等復(fù)雜的工作；而業(yè)務(wù)管理聯(lián)動(dòng)方面是要解決如何將預(yù)警管控工作結(jié)果充分應(yīng)用于銀行授信準(zhǔn)入、績(jī)效考評(píng)、資本分析等多個(gè)業(yè)務(wù)管理領(lǐng)域，以真正發(fā)揮預(yù)警工作的業(yè)務(wù)管理價(jià)值。

設(shè)計(jì)新型預(yù)警業(yè)務(wù)管理模式

傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理模式，限于信息獲取難度，在管理上較多依賴于單一的自下而上的業(yè)務(wù)方式，由此帶來(lái)兩方面限制：一是管理上的信息不對(duì)稱。預(yù)警工作較多依賴于基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自下而上逐級(jí)上報(bào)。各類風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)源的渠道有限，相關(guān)數(shù)據(jù)分散，決策信息支持不足。二是技術(shù)上缺乏有效工具。各級(jí)管理機(jī)構(gòu)缺乏有效的預(yù)警技術(shù)工具與技術(shù)手段，監(jiān)測(cè)時(shí)效性、前瞻性、覆蓋面不夠，無(wú)法有效識(shí)別關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，難以及時(shí)地、針對(duì)性地處置和化解潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警有效性不足。

為解決以上問(wèn)題，新型預(yù)警業(yè)務(wù)管理模式的核心設(shè)計(jì)思想包括以下三個(gè)方面：

自上而下與自下而上預(yù)警管理緊密結(jié)合

職能方面，在總行建立專業(yè)化預(yù)警監(jiān)測(cè)管理部門，強(qiáng)化總行的預(yù)警集中管理職能，并通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)手段為總行團(tuán)隊(duì)提供非現(xiàn)場(chǎng)警情信息獲取和監(jiān)測(cè)的能力，統(tǒng)馭指揮全行預(yù)警，實(shí)現(xiàn)總分行“自上而下預(yù)警”和“自下而上預(yù)警”相結(jié)合；流程方面，建立預(yù)警流程自動(dòng)化流轉(zhuǎn)驅(qū)動(dòng)機(jī)制；制度方面，制定考評(píng)細(xì)則，強(qiáng)化前置預(yù)警與主動(dòng)化解。通過(guò)警情信息的自動(dòng)化收集推送、智能化加工分析、自動(dòng)化流程處置，大幅提升預(yù)警工作效率和工作質(zhì)量。

強(qiáng)化“控制人、關(guān)聯(lián)群”監(jiān)測(cè)

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警新模式的一個(gè)重要思想是實(shí)控人管理。一家企業(yè)在市場(chǎng)上與經(jīng)營(yíng)中多樣行為的背后最終都指向“企業(yè)控制人”，企業(yè)控制人的人品即是企業(yè)的人品，發(fā)現(xiàn)并監(jiān)測(cè)控制人的行為、意愿尤為重要；另一方面，企業(yè)間的社會(huì)行為存在緊密且穩(wěn)定的關(guān)聯(lián)，信用風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)往往是“一致行動(dòng)人”作為真正的背后推手。因此，在組合預(yù)警管理上，要建立有效的企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)客群的密切監(jiān)測(cè)與管理。

大數(shù)據(jù)分析與現(xiàn)場(chǎng)排查并舉

新模式下廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析手段并不是摒棄必要的人工任務(wù)，而是要促成二者的高效互動(dòng)與緊密配合。在具體的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式上，總行基于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)工具，不間斷地集中掃描和發(fā)現(xiàn)重要警情，并在綜合分析判斷基礎(chǔ)上生成警情信號(hào)與排查工單任務(wù)；經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)有針對(duì)性地執(zhí)行排查任務(wù)，反饋排查結(jié)果，發(fā)起預(yù)警認(rèn)定或持續(xù)監(jiān)測(cè)。這一互動(dòng)機(jī)制滾動(dòng)執(zhí)行，不斷積累知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，新型預(yù)警模式的靈敏性、精準(zhǔn)性、實(shí)用性將持續(xù)得到提升。

建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)

實(shí)現(xiàn)上述新型預(yù)警管理模式的重要前提是建設(shè)一套高效的“大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”。該信息系統(tǒng)的首要任務(wù)是充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和系統(tǒng)化工具手段，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、主動(dòng)管理、上下聯(lián)動(dòng)的新型預(yù)警管理體系和預(yù)警工作流程，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，全方位支持授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)設(shè)想

建設(shè)可配置化的規(guī)則引擎平臺(tái)。一個(gè)典型的大數(shù)據(jù)決策系統(tǒng)，最核心的特征是規(guī)則引擎化，即系統(tǒng)的核心價(jià)值在于持續(xù)的靈活擴(kuò)展，并成為一個(gè)預(yù)警管理業(yè)務(wù)規(guī)則的配置平臺(tái)。系統(tǒng)建成以后，預(yù)警管理的業(yè)務(wù)人員基于該平臺(tái)，可以持續(xù)地按照不斷變化的業(yè)務(wù)發(fā)展要求，將最新的、最適用的預(yù)警業(yè)務(wù)規(guī)則靈活地配置部署到平臺(tái)中，而不需要二次開(kāi)發(fā)，系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能可以持續(xù)地升級(jí)進(jìn)化。為貫徹這一設(shè)計(jì)思想，系統(tǒng)設(shè)計(jì)的起點(diǎn)、復(fù)雜度都很高。

聚焦信用變壞趨勢(shì)的監(jiān)測(cè)。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的自身定位，要求能在已準(zhǔn)入客戶的信用變壞時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取行動(dòng)。由此出發(fā)，系統(tǒng)要重點(diǎn)設(shè)計(jì)信用變化捕捉以及突發(fā)事件獲知的功能，從而聚焦客戶群自身風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)變化的分析、監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)掌握客戶還款能力與還款意愿兩個(gè)維度的信息。

突出智能化和時(shí)效性。高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警既要做到“智能分析”，又要做到“快人一步”。預(yù)警系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)收集和實(shí)時(shí)推送，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)判斷，并將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與關(guān)鍵作業(yè)活動(dòng)的實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)控制起來(lái)；在智能分析方面，要基于預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、智能化監(jiān)測(cè)與分析評(píng)價(jià)，從而將風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)精準(zhǔn)化。

大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)理

大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)，涉及技術(shù)廣泛，集成處理復(fù)雜，具體細(xì)節(jié)繁多，以下僅大致勾勒系統(tǒng)的全局運(yùn)行機(jī)理設(shè)計(jì)。預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)行由三個(gè)大的步驟組成，即信息收集、風(fēng)險(xiǎn)分析、警情處置。

信息收集的任務(wù)是應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集整合銀行內(nèi)外部多種數(shù)據(jù)源的信息，將其作為警情判斷分析的原材料。原材料的豐富翔實(shí)度是分析輸出的基礎(chǔ)，預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)中要盡量拓寬信息收集范圍，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)的海量收集與大規(guī)模運(yùn)算加工。針對(duì)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的收集整合工作，需要注重以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

數(shù)據(jù)的價(jià)值在于創(chuàng)造應(yīng)用場(chǎng)景。“如何使用數(shù)據(jù)”遠(yuǎn)遠(yuǎn)難于“如何找到數(shù)據(jù)”。以外部數(shù)據(jù)引入為例，目前市場(chǎng)上諸如涉訴、司法負(fù)面、輿情、工商、稅務(wù)等數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)供應(yīng)商眾多，但都止于簡(jiǎn)單的原始數(shù)據(jù)搜集。充分利用外部數(shù)據(jù)的關(guān)鍵點(diǎn)在于銀行自主設(shè)計(jì)應(yīng)用場(chǎng)景，并基于場(chǎng)景提出原始數(shù)據(jù)的篩選、整合要求，再經(jīng)銀行內(nèi)部場(chǎng)景化加工后實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值。

貫通自然人和企業(yè)信息渠道。傳統(tǒng)上，企業(yè)信息源與自然人信息源是隔離的，而真正有效的公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警需要最大限度地打通企業(yè)、個(gè)人間關(guān)聯(lián)信息，特別是實(shí)控人與企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系的識(shí)別與互動(dòng)。實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)需要從多方面工作入手，包括銀行內(nèi)部對(duì)客戶信息的完整收集、跨業(yè)務(wù)條線的雙向信息互動(dòng)、外部信息采集加工中的關(guān)鍵元數(shù)據(jù)獲取、自然人和企業(yè)之間的“傳導(dǎo)”鏈條建立等。

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略不能跨越合規(guī)紅線。任何創(chuàng)新過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)如影隨形，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用開(kāi)拓工作也要堅(jiān)守合規(guī)底線。在外部數(shù)據(jù)采集應(yīng)用方面，銀行必須有能力分辨市場(chǎng)上形形色色的數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈，保證數(shù)據(jù)來(lái)源合法合規(guī)；在內(nèi)部數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，風(fēng)險(xiǎn)信息觸達(dá)范圍、觸達(dá)人群、觸達(dá)內(nèi)容都需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的合規(guī)審核。

風(fēng)險(xiǎn)分析的任務(wù)是建立警情分析規(guī)則與數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)模型，形成風(fēng)險(xiǎn)判斷。風(fēng)險(xiǎn)建模分析要注重以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

時(shí)點(diǎn)判斷與趨勢(shì)判斷相結(jié)合，單一指標(biāo)與綜合指標(biāo)相結(jié)合。從預(yù)警信息縱向延展看，警情的時(shí)點(diǎn)判斷與趨勢(shì)判斷相結(jié)合，會(huì)較好地解決警情信號(hào)全局性不夠、虛警率偏高的問(wèn)題；從橫向延展看，對(duì)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)判斷的單項(xiàng)“體檢”指標(biāo)需要與綜合“體檢”指標(biāo)充分結(jié)合。

關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜應(yīng)用空間廣闊?；谄髽I(yè)間股權(quán)關(guān)聯(lián)、擔(dān)保關(guān)聯(lián)、實(shí)控人關(guān)聯(lián)、額度關(guān)聯(lián)、交易關(guān)聯(lián)這五種關(guān)聯(lián)關(guān)系建設(shè)的企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜，是最為直觀實(shí)用的預(yù)警分析工具；隨著大數(shù)據(jù)預(yù)警應(yīng)用的深度發(fā)展，基于關(guān)聯(lián)關(guān)系構(gòu)建企業(yè)關(guān)聯(lián)知識(shí)圖譜、建立風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑、量化風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)強(qiáng)度與擴(kuò)散度、實(shí)現(xiàn)客群的組合預(yù)警將有廣闊的應(yīng)用空間。

數(shù)據(jù)挖掘與深度學(xué)習(xí)需要個(gè)性化方法。相較于數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)銀行傳統(tǒng)內(nèi)部評(píng)級(jí)領(lǐng)域的應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警面臨更為突出的數(shù)據(jù)積累問(wèn)題，銀行內(nèi)部的預(yù)警數(shù)據(jù)樣本在積累上較違約數(shù)據(jù)樣本更為不足，尤其在預(yù)警建模較為注重的外部數(shù)據(jù)方面；內(nèi)評(píng)模型較多依賴于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而預(yù)警模型要求實(shí)時(shí)性更高，實(shí)踐中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的預(yù)警作用有限；同時(shí)，內(nèi)評(píng)體系出于資本計(jì)量的普遍要求，需要一定的穩(wěn)定性，而預(yù)警應(yīng)用強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)反應(yīng)，動(dòng)態(tài)追蹤。以上這些矛盾都決定了預(yù)警領(lǐng)域數(shù)據(jù)建模要打破常規(guī)方式，在分析方法、變量引入、模型訓(xùn)練、應(yīng)用特點(diǎn)方面適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建模的獨(dú)特要求。

警情處置的任務(wù)是建立系統(tǒng)化的警情信號(hào)傳遞、反饋與處置流程。警情處置流程的設(shè)計(jì)要點(diǎn)：一是通過(guò)內(nèi)嵌到信貸流程系統(tǒng)，與信貸人員的日常工作緊密銜接，并將總行預(yù)警崗位與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)預(yù)警角色間的工作流轉(zhuǎn)一體化串接起來(lái)；二是自動(dòng)化流程與人工干預(yù)相結(jié)合，警情處置流程的發(fā)起、審批的設(shè)計(jì)要預(yù)留充分的靈活度與擴(kuò)展性；三是要建立嚴(yán)格的信息訪問(wèn)權(quán)限管限，預(yù)警管理中的敏感信息權(quán)限與日常的流程處理權(quán)限需要分別規(guī)劃與配置。

推行新的管理制度與管理體系

提升總行統(tǒng)籌職能，優(yōu)化管理流程與職責(zé)分工

一是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)分工。在總行層面，明確各風(fēng)險(xiǎn)管理部門在信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、系統(tǒng)、流程、報(bào)告、考評(píng)等方面的職責(zé)分配與工作邊界；在分行（或事業(yè)部）層面，明確各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的統(tǒng)籌部門及具體工作的開(kāi)展部門。二是明確以系統(tǒng)警情信號(hào)為基礎(chǔ)、以工單為驅(qū)動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警模式。依托預(yù)警管理信息系統(tǒng)，建立起“自動(dòng)+人工”的信息獲取模式及信號(hào)傳遞處置流程。適應(yīng)系統(tǒng)化預(yù)警管理模式，精簡(jiǎn)預(yù)警審批流程。三是梳理及調(diào)整各預(yù)警級(jí)別業(yè)務(wù)定義，并明確各級(jí)別對(duì)應(yīng)的系統(tǒng)警情信號(hào)類別。四是在涵蓋原有制度工作內(nèi)容基礎(chǔ)上，將預(yù)警管理流程劃分為風(fēng)險(xiǎn)信息收集整理與傳遞、調(diào)查評(píng)估與預(yù)警認(rèn)定、后續(xù)跟蹤與報(bào)告三個(gè)基本環(huán)節(jié)。

強(qiáng)化過(guò)程管理，加大評(píng)價(jià)考核

新型預(yù)警模式下的工作考評(píng)更注重過(guò)程管理，增加預(yù)警過(guò)程工作質(zhì)量考核，與預(yù)警有效性、預(yù)警及時(shí)性結(jié)合，形成全面的考核維度指標(biāo)系。過(guò)程質(zhì)量考核需同時(shí)跟蹤警情預(yù)處理任務(wù)、警情排查任務(wù)、預(yù)警后監(jiān)測(cè)任務(wù)等預(yù)警工作環(huán)節(jié)。并且，有效性與及時(shí)性的考核也要適應(yīng)新型預(yù)警模式并進(jìn)行規(guī)則優(yōu)化。圍繞核心考核指標(biāo)，同時(shí)設(shè)置鼓勵(lì)主動(dòng)預(yù)警、有效管控行為的加分規(guī)則，以及預(yù)警中被動(dòng)、不盡職行為的減分規(guī)則。在考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用上，融入機(jī)構(gòu)平衡計(jì)分卡體系，對(duì)影響較大的預(yù)警監(jiān)測(cè)不盡職行為，應(yīng)掛鉤不良資產(chǎn)問(wèn)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)基金管理等相關(guān)辦法進(jìn)行處罰。

逐步深化管理聯(lián)動(dòng)，提升預(yù)警主動(dòng)性

推動(dòng)與深化管理聯(lián)動(dòng)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)揮實(shí)效的基礎(chǔ)。存量額度管控方面，在明確不同預(yù)警級(jí)別邊界區(qū)分度基礎(chǔ)上，推行差異化管控措施；授信審批方面，取消對(duì)于授信的強(qiáng)制控制，放開(kāi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)被動(dòng)規(guī)避預(yù)警的桎梏；績(jī)效評(píng)估與考核問(wèn)責(zé)方面，通過(guò)明確的預(yù)警工作質(zhì)量考評(píng)細(xì)則進(jìn)行評(píng)估考核，并與平衡計(jì)分卡等管理工具緊密結(jié)合。

總結(jié)

商業(yè)銀行需要在改革轉(zhuǎn)型中尋求突破，在突破發(fā)展中創(chuàng)造輝煌。未來(lái)的銀行一定是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)、云端大數(shù)據(jù)為動(dòng)力、智能化為方向，向科技公司方向發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型。公司業(yè)務(wù)新型風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理模式正是在這一戰(zhàn)略引領(lǐng)下應(yīng)運(yùn)而生，為商業(yè)銀行管理變革轉(zhuǎn)型提供更有力的支撐和更廣闊的拓展空間。

（作者單位：中國(guó)民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部）

商業(yè)銀行月度資訊

銀監(jiān)會(huì)：努力開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面

11月8日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在黨委中心組（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)暨學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神宣講報(bào)告會(huì)提出，要以十九大精神為指引努力開(kāi)創(chuàng)新時(shí)代銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面，把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。

央行：境外商業(yè)機(jī)構(gòu)可在銀行間債市參與利率互換

11月9日，央行發(fā)布《境外商業(yè)類機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入中國(guó)銀行間債市業(yè)務(wù)流程》。除現(xiàn)券交易外，境外投資者還可基于套期保值需求開(kāi)展債券借貸、債券遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期利率協(xié)議及利率互換等交易。

銀監(jiān)會(huì)：政策性銀行管理辦法正式出臺(tái)

11月15日，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)“開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行監(jiān)督管理辦法”發(fā)布會(huì)，正式出臺(tái)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《中國(guó)進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》三個(gè)文件。

銀監(jiān)會(huì)：制定銀行股權(quán)管理辦法旨在治理市場(chǎng)亂象

11月16日，為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

央行擬頒布新規(guī)：進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)監(jiān)管

11月17日，為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局起草《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》。

2017年城商行年會(huì)在云南昆明成功召開(kāi)

11月23～24日，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)主辦的2017年城商行年會(huì)在云南昆明成功召開(kāi)。年會(huì)以“學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的十九大精神，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革”為主題。

銀監(jiān)會(huì)：提升銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平，彌補(bǔ)監(jiān)管短板

11月24日，銀監(jiān)會(huì)全面修訂《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，形成《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

央行：整治無(wú)證支付行為，持證機(jī)構(gòu)自查至12月底

11月27日，央行辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，針對(duì)無(wú)證支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中整治，同時(shí)下發(fā)了持證支付機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容和無(wú)證機(jī)構(gòu)的篩查重點(diǎn)、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)明。