濟(jì)南民生銀行推多種 創(chuàng)新型產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)

方智

民生銀行濟(jì)南分行針對(duì)小微企業(yè)融資的各種痛點(diǎn)，有針對(duì)性地推出了“第二順位抵押貸款”等多種創(chuàng)新產(chǎn)品和高效、簡(jiǎn)便的貸款服務(wù)，受到企業(yè)主的廣泛歡迎

日前召開(kāi)的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議指出，要不斷創(chuàng)新支持小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)提升金融服務(wù)小微企業(yè)的能力和效果。對(duì)此，民生銀行濟(jì)南分行緊緊圍繞小微企業(yè)授信產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程、服務(wù)體驗(yàn)等方面持續(xù)優(yōu)化及創(chuàng)新，極大地滿足了廣大小微企業(yè)的融資需求。

截至2017年11月末，民生銀行濟(jì)南分行小微客戶數(shù)量突破28萬(wàn)戶，小微貸款余額101億元，存量有貸客戶數(shù)量近7000戶。自2010年以來(lái)，民生銀行濟(jì)南分行共為超過(guò)兩萬(wàn)戶小微企業(yè)主發(fā)放過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款，按平均1戶貸款客戶帶動(dòng)10名人員就業(yè)測(cè)算，帶動(dòng)了社會(huì)就業(yè)20萬(wàn)人，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

豐富小微產(chǎn)品體系

通過(guò)自有住房抵押獲得貸款是很多小微企業(yè)主的通常做法，不過(guò)在房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的當(dāng)下，如何利用已做了抵押的房產(chǎn)獲得更多經(jīng)營(yíng)性貸款，成為不少小微企業(yè)主新的煩惱。

對(duì)此，民生銀行濟(jì)南分行創(chuàng)新推出“第二順位抵押貸款”業(yè)務(wù)，讓這個(gè)問(wèn)題迎刃而解。據(jù)了解，小微企業(yè)主可用已在銀行辦理了抵押登記的房產(chǎn)再次申請(qǐng)抵押貸款業(yè)務(wù)，該行可按最新的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值，在一定房產(chǎn)抵押率的范圍內(nèi)，給予其新增的貸款支持。

除了新產(chǎn)品，民生銀行濟(jì)南分行也在不斷優(yōu)化傳統(tǒng)抵押類產(chǎn)品，在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類及抵押率等方面不斷調(diào)整，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。比如，小微抵押貸款可實(shí)現(xiàn)住房、商用房抵押，最長(zhǎng)貸款期限20年;貸款可做到隨借隨還、按日計(jì)息，靈活方便，減少了客戶融資成本。

同時(shí)，借助二維碼、云賬戶、智能POS、賬戶通等特色結(jié)算產(chǎn)品，民生銀行濟(jì)南分行持續(xù)為小微客戶提供基礎(chǔ)性、綜合性的金融服務(wù)，滿足小微客戶多方面、各層次的金融需求。

打造信息化服務(wù)平臺(tái)

針對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代小微企業(yè)發(fā)展的新特征、新趨勢(shì)，民生銀行開(kāi)發(fā)了“云抵押”、“云快貸”、“優(yōu)房閃貸”等互聯(lián)網(wǎng)抵押貸款產(chǎn)品，滿足了不同客群的貸款需求。

民生銀行還創(chuàng)新開(kāi)發(fā)并大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信用貸款，滿足小微企業(yè)“小、快、頻”的融資需求特點(diǎn)。比如，民生銀行推出“網(wǎng)樂(lè)貸”微型經(jīng)營(yíng)性貸款，符合條件的客戶可通過(guò)手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、系統(tǒng)自動(dòng)審批、客戶自助簽約放款，實(shí)現(xiàn)了高效快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的信貸處理流程。

“由于進(jìn)貨和回款有時(shí)間差，總是遇到周轉(zhuǎn)資金的難題?！弊銎Q(mào)生意的井先生介紹說(shuō)，民生銀行的工作人員向其推薦了網(wǎng)樂(lè)貸?！叭硕紱](méi)去銀行，就在網(wǎng)上輸入手機(jī)號(hào)、證件號(hào)碼、企業(yè)信息啥的，按提示一步步操作，一天辦完，給了44萬(wàn)元的授信額度。真是太方便了?！本壬f(shuō)。

持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程

對(duì)于廣大小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，最迫切的是簡(jiǎn)單、快捷的融資服務(wù)。民生銀行濟(jì)南分行多措并舉，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程：一是引入公證處現(xiàn)場(chǎng)受理貸款公證、合同面簽及抵押登記;二是推廣小微貸款遠(yuǎn)程面簽;三是設(shè)立操作服務(wù)團(tuán)隊(duì)，受理貸款審批前后的操作性工作;四是推廣移動(dòng)運(yùn)營(yíng)，提高小微抵押貸款線上操作效率。

通過(guò)流程優(yōu)化，濟(jì)南分行為客戶提供了“一站式”的貸款受理服務(wù)，在貸款受理的多個(gè)節(jié)點(diǎn)為客戶節(jié)省寶貴時(shí)間，放款時(shí)間由7-10個(gè)工作日縮減到5個(gè)工作日。

著力降低融資成本

對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款到期后再續(xù)貸的難度就更大了。受資金流動(dòng)速度及賬期長(zhǎng)短的影響，往往在貸款到期前一時(shí)難以拿出閑置的資金來(lái)償還貸款。為此，民生銀行推出小微貸款到期“轉(zhuǎn)期”業(yè)務(wù)，解決了小微客戶“融資貴”、“融資難”的問(wèn)題。

在濟(jì)南濼口服裝城做服裝生意的林先生在民生銀行有3筆貸款共150萬(wàn)元，期限都在2-3年之間，有一筆今年到期?！巴ㄟ^(guò)民生銀行推出的貸款轉(zhuǎn)期服務(wù)，不用還本金，提前一個(gè)月就有新貸款下來(lái)還了舊的，特別省事兒。”林先生說(shuō)。

貸款到期“轉(zhuǎn)期”業(yè)務(wù)，是民生銀行對(duì)于符合條件的客戶，面臨貸款到期可以不用客戶自己籌資還款，而是為客戶發(fā)放一筆新貸款用以償還即將到期的貸款。該項(xiàng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化了客戶貸款續(xù)授信的資料，優(yōu)化了貸款續(xù)授信審批流程，節(jié)約了客戶再融資的時(shí)間，極大地緩解了小微企業(yè)拆借資金所帶來(lái)的再融資和成本壓力，受到小微企業(yè)主廣泛歡迎。

截至2017年11月末，民生銀行濟(jì)南分行累計(jì)為1300余戶小微企業(yè)辦理了貸款轉(zhuǎn)期業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放轉(zhuǎn)期貸款約24億元。

打造物流金融服務(wù)模式

結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，民生銀行濟(jì)南分行從與小微客戶密切相關(guān)的物流行業(yè)入手，探索出一套具有分行特色的小微物流客群服務(wù)新模式，并且持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

通過(guò)使用該行物流金融服務(wù)產(chǎn)品，小微物流企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中諸如代收貨款資金安全與效率、對(duì)賬渠道不統(tǒng)一、缺乏信息化管理等一系列問(wèn)題都得到了妥善解決。截至2017年11月末，濟(jì)南分行小微物流客戶數(shù)已突破14萬(wàn)戶，每天通過(guò)民生銀行物流結(jié)算產(chǎn)品處理的代收貨款額近4000萬(wàn)元。endprint