統(tǒng)一監(jiān)管視角下地方金融監(jiān)管權(quán)配置的路徑選擇

■郭六生

統(tǒng)一監(jiān)管視角下地方金融監(jiān)管權(quán)配置的路徑選擇

■郭六生

金融監(jiān)管；監(jiān)管權(quán)配置；金融合作；碎化片；風(fēng)險(xiǎn)處置

一、引言

十八屆三中全會(huì)提出要“完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”，第五次全國金融工作會(huì)議提出要“推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式。”

新常態(tài)下，我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制出現(xiàn)了一些不適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展要求的癥候和現(xiàn)象。因此，在做好我國金融監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的同時(shí)，捋清中央、地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)配置，進(jìn)一步強(qiáng)化地方政府對(duì)屬地金融的監(jiān)管，以消除監(jiān)管交叉和業(yè)務(wù)模糊，更好地完善我國金融監(jiān)管體系，實(shí)為重要。

近兩年，學(xué)術(shù)界也紛紛關(guān)注地方金融監(jiān)管權(quán)配置問題。這些研究結(jié)論主要有，如陳道富（2016）認(rèn)為應(yīng)建立“中央為主、地方補(bǔ)充”的金融監(jiān)管體系；葛正強(qiáng)（2016）主張確立中央和地方政府二元分權(quán)的金融監(jiān)管體制；秦曉（2016）提出建立“央行+行為管理局”、“一行雙峰”監(jiān)管架構(gòu)等。不少研究學(xué)者和業(yè)界同仁提出了諸如一主一補(bǔ)、二元監(jiān)管的思路并建言完善，筆者意有不同。本文的貢獻(xiàn)主要在于從全國統(tǒng)一監(jiān)管的視角，而非構(gòu)建央主地補(bǔ)、二元監(jiān)管體系的角度，通過較深刻審視和剖析當(dāng)前形勢(shì)下地方金融監(jiān)管權(quán)優(yōu)化配置的現(xiàn)實(shí)需求、存在問題，進(jìn)而提出既監(jiān)管統(tǒng)一又有利于激發(fā)地方監(jiān)管活力的建議，具有較強(qiáng)的實(shí)務(wù)價(jià)值。

二、緣由與指意：地方金融監(jiān)管權(quán)優(yōu)化配置的現(xiàn)實(shí)需求

（一）解決央地金融監(jiān)管目標(biāo)不一致。目前，從我國金融監(jiān)管體制來看，中央和地方在金融監(jiān)管方面共同構(gòu)成了完整的體系。但客觀上發(fā)力點(diǎn)各有不同，中央金融監(jiān)管側(cè)重于規(guī)范監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高，審核過程嚴(yán)格。而地方金融監(jiān)管目標(biāo)是優(yōu)化金融資源配置，更好促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其“重準(zhǔn)入、輕管理”的傾向較大，特別是在日常監(jiān)管中，地方金融監(jiān)管隨意性較大，有的領(lǐng)域干預(yù)嚴(yán)重，有的領(lǐng)域不聞不問。同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門過于將重心放在籌措有限金融資源支持地方發(fā)展上，缺乏防范長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的安排。

（二）緩解融資難等一系列結(jié)構(gòu)性問題。我國長(zhǎng)期致力于解決融資難——主要是中小微企業(yè)融資難問題，但始終未得到良好解決。問題的癥結(jié)不在于社會(huì)總量大小，而在于要素資源配置的結(jié)構(gòu)失當(dāng)、失衡。目前，我國多層次資本市場(chǎng)不夠完善，中小微企業(yè)從資本市場(chǎng)直接融資的比例仍然較低，依然主要依靠從金融機(jī)構(gòu)和民間金融獲得資金，而我國金融資源較集中在國家級(jí)、區(qū)域級(jí)大銀行機(jī)構(gòu)，地方中小金融機(jī)構(gòu)的資源占比有限。一方面資金壘大戶，出現(xiàn)集中度風(fēng)險(xiǎn)；另一方面中小微企業(yè)融資需求無法滿足，融資饑渴普遍存在。因此，優(yōu)化中央和地方金融監(jiān)管權(quán)，有利于強(qiáng)化地方金融調(diào)控，更好地緩解融資難等一系列結(jié)構(gòu)性問題。

（三）平滑區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)。當(dāng)前區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力仍然較大，一方面我國正處于“三降一去一補(bǔ)”的重要時(shí)期，前期累積的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)有可能集中暴露；另一方面在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)營狀況不良的企業(yè)蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，以及民間融資等非正規(guī)金融的風(fēng)險(xiǎn)，都極有可能侵入金融體系，產(chǎn)生較難預(yù)估的影響。事實(shí)上，諸如民間融資、非法集資風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)中小微企業(yè)資金斷鏈，進(jìn)而觸發(fā)銀行機(jī)構(gòu)重大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)甚或金融擠兌、非正常集中取款等事件已屢不鮮見。因此，完善地方金融監(jiān)管體系，更好地協(xié)調(diào)中央和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管合作，共同應(yīng)對(duì)地方金融的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有切身之需。

（四）激發(fā)地方金融潛能和動(dòng)力。我國實(shí)行的是典型的集權(quán)制行政體制，但地大物博、?。▍^(qū)）情各異的國情，使得這種集權(quán)制在?。▍^(qū)）及以下潛含深郁的自主權(quán)、能動(dòng)性的活性因子。調(diào)整完善地方金融監(jiān)管機(jī)制，賦予地方政府更多的監(jiān)管權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，不僅可以避免事事伸手向中央，改變事權(quán)不明、職責(zé)不清的狀況，而且能夠有效激發(fā)其活力，推動(dòng)創(chuàng)新與監(jiān)管的協(xié)調(diào)，規(guī)范地方金融各種行為（葛志強(qiáng)，2016）；扣實(shí)服務(wù)市場(chǎng)實(shí)體的金融本質(zhì)要求，促進(jìn)在本區(qū)域形成相對(duì)集中優(yōu)勢(shì)，更好地推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康和諧發(fā)展。

三、問題與缺失：地方金融監(jiān)管權(quán)的諸多不適癥狀

（一）金融監(jiān)管權(quán)配置“分散化”，地方金融監(jiān)管資源散亂。一是地方金融主體及其業(yè)務(wù)分割為不同條塊，散于不同部門監(jiān)管。金融辦（局）、農(nóng)村工作辦對(duì)應(yīng)擁有小貸機(jī)構(gòu)和農(nóng)村資金互助組織審批權(quán)，財(cái)政、商務(wù)部門對(duì)應(yīng)負(fù)責(zé)以融資為目的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和典當(dāng)行的管理等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更是“九龍治水”，按照不同業(yè)務(wù)類型歸屬于不同的部門監(jiān)管，其金融信息服務(wù)由互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)部門監(jiān)管、所涉電信業(yè)務(wù)由工業(yè)和信息化部門監(jiān)管、股權(quán)眾籌融資由證監(jiān)部門監(jiān)管等。二是地方金融監(jiān)管資源配置錯(cuò)位，監(jiān)管機(jī)構(gòu)下沉不足。扶貧攻堅(jiān)、服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小微要求金融下沉，在廣闊的省以下區(qū)域尤其是縣域、鄉(xiāng)村施展作為，90%以上的金融機(jī)構(gòu)分布于市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)；且隨著普惠金融的實(shí)施，各種金融服務(wù)點(diǎn)、工作站及資金互助社等合作組織在村莊、街道繁榮活躍，漸成全覆蓋之勢(shì)。但監(jiān)管資源缺乏，地方金融工作部門大多在市、省二級(jí)才有比較完整的機(jī)構(gòu)組織；證保二會(huì)一般只在省級(jí)以上設(shè)立機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會(huì)名義上在縣級(jí)設(shè)立了辦事處，但其實(shí)形同虛設(shè)，難以發(fā)揮大的作用；僅人民銀行在縣一級(jí)有較健全的組織體系和運(yùn)作機(jī)制，省、市以下存在嚴(yán)重監(jiān)管資源匱乏癥（楊子強(qiáng)，2014）。三是地方金融監(jiān)管隊(duì)伍力量有限，能力素質(zhì)需要提高。近些年，我國金融混業(yè)經(jīng)營，類金融機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融形成的跨區(qū)域、跨行業(yè)的綜合性經(jīng)營等現(xiàn)象越來越普遍。而目前地方金融監(jiān)管部門隊(duì)伍人員有限，省級(jí)金融辦（局）一般30名、市級(jí)10名左右，縣級(jí)大多只是掛個(gè)空牌子，而且這些人員缺乏跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的知識(shí)儲(chǔ)備，對(duì)地方金融監(jiān)管工作提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

（二）央地金融監(jiān)管分權(quán)“模糊化”，地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)失衡。一是金融監(jiān)管權(quán)配置依賴行政政策。2014年，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），對(duì)中央和地方金融監(jiān)管的職責(zé)以及風(fēng)險(xiǎn)處置作了一個(gè)指導(dǎo)性規(guī)劃。目前，各地對(duì)該《意見》的執(zhí)行情況不一，山東早在該《意見》下發(fā)前，于2013年發(fā)布實(shí)施了有關(guān)調(diào)整完善該省金融監(jiān)管體系、機(jī)制的辦法方案；四川也于2015年制定了貫徹落實(shí)《意見》的實(shí)施意見。但仍有不少省份還沒有明確制定地方金融監(jiān)管職責(zé)的方案，這些地方的金融監(jiān)管法治化程度較弱，監(jiān)管的針對(duì)性和規(guī)范性必然大打折扣。并且即便已作監(jiān)管職責(zé)界定的地方，也不乏應(yīng)景文件，上級(jí)的話換個(gè)“套路”再說一次，擔(dān)心陷于矛盾、責(zé)任過大，未能真正挖掘地方金融監(jiān)管的資源。二是地方金融監(jiān)管權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任不對(duì)稱?！爸醒霝橹?、地方為補(bǔ)”，已經(jīng)不適應(yīng)日益豐富發(fā)展的地方金融。具體到區(qū)域事務(wù)，機(jī)械執(zhí)行就造成了監(jiān)管權(quán)利與處置責(zé)任的失配，失去地方事權(quán)的能動(dòng)性。區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)與地方環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切關(guān)聯(lián)，特別是出于維護(hù)地方社會(huì)穩(wěn)定的職責(zé)需要，以及特有的組織優(yōu)勢(shì)，地方政府必然在金融風(fēng)險(xiǎn)處置中承擔(dān)主要工作，而且必須是主動(dòng)承擔(dān)這些“主要工作”的領(lǐng)導(dǎo)工作?？墒堑胤秸痪哂信c之對(duì)稱的金融監(jiān)管職責(zé)，比如農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托投資公司以及一些城市商業(yè)銀行等地方法人機(jī)構(gòu)，其設(shè)立和監(jiān)管均由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)，所以往往在地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生以后，作為主管一方的地方政府才被動(dòng)參與，缺少防御風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性（尤其當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的緊急狀態(tài)時(shí)，已不僅是金融問題，更需要地方政府的統(tǒng)籌計(jì)劃和領(lǐng)導(dǎo)）。

（三）金融監(jiān)管權(quán)責(zé)“多重化”，地方金融監(jiān)管難以審慎。一是存在較為嚴(yán)重的“監(jiān)管真空”現(xiàn)象。在分業(yè)監(jiān)管體制下，跨領(lǐng)域的金融創(chuàng)新使監(jiān)管措施難以實(shí)行到位，中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)有駐地機(jī)構(gòu)的目標(biāo)責(zé)任、地方金融監(jiān)管部門有地方監(jiān)管部門的義務(wù)要求，且地方金融監(jiān)管部門之間各有訴求目的，各機(jī)構(gòu)和部門相互“推諉”、“扯皮”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，監(jiān)管出現(xiàn)盲區(qū)。二是“地盤意識(shí)”有著濃厚土壤和根基。部門之間維護(hù)自身利益的動(dòng)機(jī)強(qiáng)烈，不希望其他部門插手，也不希望監(jiān)管對(duì)象介入其他發(fā)展領(lǐng)域，“耕好自己的田、收好自己的谷”、“為官一任、造福一方”也許是其正面最好的詮釋。三是普遍存在“重準(zhǔn)入審批、輕日常監(jiān)管”的行為。地方金融監(jiān)管職責(zé)領(lǐng)域廣泛、任務(wù)壓力大，負(fù)責(zé)區(qū)域金融改革規(guī)劃以及監(jiān)測(cè)、檢查等諸多職能，在有限的精力和資源下，往往注重對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等審批，很難對(duì)這些公司的日常經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，導(dǎo)致這些公司游離于監(jiān)管之外。四是短期利益行為和效應(yīng)沖突明顯。地方金融監(jiān)管部門隸屬地方，要服務(wù)和服從于地方政府的各種“大局”和要求，在履行地方金融調(diào)控和監(jiān)督管理、守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，還有更多的“拉動(dòng)”地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的任務(wù)。往往根據(jù)行政指令，下達(dá)貸款、表外融資等指標(biāo)，一味求取擴(kuò)大融資總量，將“發(fā)展”擺在“審慎”之上，存在行為短期化沖動(dòng)和政策周期。

（四）監(jiān)管配套措施“碎片化”，地方金融監(jiān)管權(quán)配置難以形成合力。一是監(jiān)管協(xié)調(diào)困難。在區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中，理論上中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)占有優(yōu)勢(shì)，代表國家的政策要求，地方應(yīng)該尊重中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見。但實(shí)際上，地方金融監(jiān)管部門作為地方政府的下設(shè)機(jī)構(gòu)，直接反映地方政府的地位，在涉及地方的事務(wù)上具有較高的綜合權(quán)威。于是形成兩者各有依恃又各有顧慮的矛盾局面，溝通協(xié)調(diào)機(jī)制不暢，難以達(dá)成真正和諧統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)和管理合力。雖然各地大多建立了金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，但由于缺乏約束性的硬措施也只是“聯(lián)席”分析、通報(bào)諸如經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等“高大上”的內(nèi)容，一旦涉及實(shí)質(zhì)性問題就難以形成一致意見，即使通過決議也實(shí)際不予良好執(zhí)行，從根本上無法打破協(xié)調(diào)難的困境。二是監(jiān)管信息共享難。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、處置等監(jiān)管決策來說，信息至關(guān)重要，決定了監(jiān)管行為和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的速度和效率。然而目前的分業(yè)監(jiān)管體系造成了金融信息的分割化，各個(gè)部門基于利益考量對(duì)于數(shù)據(jù)共享力度不大，分散的數(shù)據(jù)難以達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、應(yīng)對(duì)等監(jiān)管決策的支撐作用，影響對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管效應(yīng)的研判。一方面主觀有顧慮。不愿將自己掌握的獨(dú)家信息無保留地輸送給他方,擔(dān)心影響自己權(quán)利的行使,況且這些信息可能潛藏不完整或錯(cuò)誤，萬一使用結(jié)果有誤反而引起責(zé)任后果。另一方面客觀有障礙。共享技術(shù)落后，各金融監(jiān)管部門之間缺乏高效共享渠道，需要人工傳送或網(wǎng)上郵箱中轉(zhuǎn)傳輸，沒有直接的共享應(yīng)用平臺(tái)，增加大量繁瑣手續(xù)和操作。尤其是在遇到一些經(jīng)常使用又具保密性的信息如監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息時(shí)，更是繁瑣和困難至極。

四、對(duì)策與建議：構(gòu)建地方金融監(jiān)管權(quán)配置的路徑

（一）細(xì)化地方金融監(jiān)管的實(shí)施意見，建立健全地方金融監(jiān)管體系。一是完善地方監(jiān)管立法。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》，具有立法權(quán)的省、設(shè)區(qū)市應(yīng)結(jié)合區(qū)域金融發(fā)展特情制定金融監(jiān)管的地方性法規(guī)、規(guī)章，明確地方金融監(jiān)管體制和權(quán)利體系，界定其監(jiān)管對(duì)象、范圍和職能行使，改革完善散亂的地方金融監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范地方金融監(jiān)管行為，提高監(jiān)管法制化水平和監(jiān)管效率。二是統(tǒng)一地方金融監(jiān)管平臺(tái)。剝離各地方金融監(jiān)管部門的籌資、融資職能，使地方金融監(jiān)管部門專心履行地方金融監(jiān)管職能。借鑒美國地方金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，把分散在不同部門管理的金融監(jiān)管資源適度進(jìn)行整合，統(tǒng)一到一個(gè)專門的地方金融監(jiān)管部門比如地方政府直屬的專業(yè)機(jī)構(gòu)——金融監(jiān)管局或金融工作辦，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職能，并積極支持中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，高效實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)解決地方金融各項(xiàng)事務(wù)。三是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管力量的建設(shè)。積極吸引高層次人才進(jìn)入地方金融監(jiān)管部門工作，以待遇、環(huán)境等促動(dòng)人才流入；強(qiáng)化現(xiàn)有地方金融監(jiān)管部門人員的培養(yǎng)，以感情、人文關(guān)懷等留住人才；建立中央和地方監(jiān)管部門人才的相互交流和學(xué)習(xí)的機(jī)制，擴(kuò)大人員視野，提高地方金融監(jiān)管人才的素質(zhì)和能力。如近年江西省建立了地方金融辦（局）與中央金融監(jiān)管部門駐贛機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)效交流機(jī)制，互相輸入人才至對(duì)方單位進(jìn)行鍛煉學(xué)習(xí)，取得了一定成效。

（二）加強(qiáng)央地金融監(jiān)管的合作力度，完善地方金融監(jiān)管權(quán)配置。一是進(jìn)一步加強(qiáng)中央金融監(jiān)管部門的部際合作力度。發(fā)揮金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的職能作用，深化現(xiàn)有部際合作的模式，對(duì)尚未建立部際合作的部門盡快建立合作制度。各中央金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)各駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間合作的支持力度，督促各駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)與地方金融監(jiān)管部門建立合作協(xié)調(diào)機(jī)制?？煽紤]成立地方金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，定期召開成員會(huì)議，加強(qiáng)對(duì)地方金融管理重大問題和政策性問題的指導(dǎo)，集中解決諸如融資難、金融亂象等突出難題，增強(qiáng)地方金融監(jiān)管合力。二是賦予中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更大的自主和相機(jī)決策權(quán)，促進(jìn)監(jiān)管合作。在統(tǒng)一金融政策和傳導(dǎo)有力的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管自主權(quán)，地方能做好的事皆應(yīng)由地方去做，調(diào)動(dòng)地方金融監(jiān)管的積極性和創(chuàng)造力；同時(shí)增強(qiáng)中央駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的屬地管理職能，根據(jù)區(qū)域差異授予各駐地監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同的相機(jī)決策權(quán)，將監(jiān)管重心下移而不是上收。使兩者能夠更有針對(duì)性地開展監(jiān)管和合作，彌合監(jiān)管空隙，提高監(jiān)管有效性（陳道富，2016）。三是完善信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享。運(yùn)用現(xiàn)代成熟技術(shù)戮力打造各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享平臺(tái)，破除信息共享的技術(shù)難題；建立定期的信息通報(bào)制度，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)將信息定期通報(bào)“一行三會(huì)”，“一行三會(huì)”也應(yīng)將信息資源及時(shí)相互共享，進(jìn)一步提高掌握信息資源的能力，從而強(qiáng)化對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是推動(dòng)地方風(fēng)險(xiǎn)處置體系的制度化和規(guī)范化。2015年國務(wù)院存款保險(xiǎn)條例實(shí)施，地方各級(jí)政府應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，并可參照存款保險(xiǎn)的做法健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置規(guī)范。對(duì)不屬于存款保險(xiǎn)范圍的互助資金組織、小額貸款公司等地方法人金融機(jī)構(gòu)按照吸收資金數(shù)額或資產(chǎn)運(yùn)用數(shù)額建立處置基金，明確處置的機(jī)構(gòu)對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)情形、方式途徑及各監(jiān)管部門的處置職責(zé)，嚴(yán)格信息披露制度和道德風(fēng)險(xiǎn)防范，形成地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置的高效體系。

（三）優(yōu)化地方金融監(jiān)管方式，切實(shí)提高地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力。一是著力推行事中事后審慎監(jiān)管。改變地方金融“重準(zhǔn)入審批、輕日常監(jiān)管”的做法，樹立“寬進(jìn)嚴(yán)管”的理念，大力運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段。完善建立有鮮明特色的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，使之與本區(qū)域金融特情相適配。增強(qiáng)指標(biāo)體系的靈敏性、可操作性，利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管耗時(shí)短、成本小、覆蓋面廣的特點(diǎn)，揚(yáng)優(yōu)成勢(shì)，敏銳發(fā)現(xiàn)監(jiān)管異常和違規(guī)線索，以求非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的精準(zhǔn)預(yù)警和超前防范。進(jìn)而減少盲動(dòng)，集中有限的精力等資源進(jìn)行精準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，靶靶見心、事半功倍。對(duì)此，中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以自己豐富的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐指導(dǎo)幫助地方金融。二是推動(dòng)非官方監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新。加大政府職能轉(zhuǎn)移力度，強(qiáng)化銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制秘書處、銀行同業(yè)公會(huì)等行業(yè)自律組織作用，將能夠委托自律組織行使，且自律組織有能力履行的職能盡可能轉(zhuǎn)移至自律組織，如數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和變更資料審核、非物理機(jī)構(gòu)設(shè)立備案、利率波動(dòng)幅度和期限厘定等。對(duì)素養(yǎng)高、技術(shù)強(qiáng)、在某個(gè)領(lǐng)域有獨(dú)到水平或?qū)ｉL(zhǎng)的自律組織的項(xiàng)目，可以采取政府購買服務(wù)的方式購買其監(jiān)管服務(wù)。三是探索開展監(jiān)管專項(xiàng)業(yè)務(wù)外包。借助第三方機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，與其外包合作。江西省近幾年試點(diǎn)選擇第三方機(jī)構(gòu)開展貨物貿(mào)易企業(yè)外匯核查取得較好成效。既改善了監(jiān)測(cè)、監(jiān)管效能又提高了監(jiān)管容忍度，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)便利化與有效監(jiān)管的結(jié)合，值得借鑒。

[1]陳道富.提高地方金融監(jiān)管有效性的對(duì)策建議[J].國家治理，2016，（23）：41～48.

[2]陳道富.我國地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與問題[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)），2016，30（11）：1～5.

[3]葛志強(qiáng).構(gòu)建中央和地方兩元金融監(jiān)管體制[N].金融時(shí)報(bào)，2016-05-23.

[4]秦曉.金融監(jiān)管體系改革的看法[J].中國金融，2016，（13）：12～15.

[5]楊子強(qiáng).完善地方金融監(jiān)管體制[J].中國金融，2014，（5）：72～73.

目前，地方性金融機(jī)構(gòu)猶如尚未薅櫛的小草爭(zhēng)相破土，區(qū)域金融非理性交叉混業(yè)、營業(yè)頻現(xiàn)，邊界不清、金融亂象叢生。于此之時(shí)，捋清地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)、邊界不可小視輕忽。本文從地方金融監(jiān)管權(quán)配置的緣由、指意出發(fā)，審視地方金融監(jiān)管權(quán)優(yōu)化配置的現(xiàn)實(shí)需求；立足地方金融監(jiān)管權(quán)錯(cuò)配、失衡等“疾患”，研析地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)配置的諸多不適癥狀；并由此形成完善地方金融監(jiān)管權(quán)配置的“草根”意見。

F832.0；F832.1

A

1006-169X（2017）11-0078-04

10.19622/j.cnki.cn36-1005/f.2017.11.012

郭六生（1965-），江西吉安人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中國人民銀行吉安市中心支行。（江西吉安 343000）