絲綢之路經(jīng)濟帶與光明之路新經(jīng)濟政策對接中新疆金融發(fā)展的路徑選擇

溫瑞

摘 要：中國、哈薩克斯坦兩國（以下簡稱“中哈”）領(lǐng)導(dǎo)人提出共建絲綢之路經(jīng)濟帶、實現(xiàn)絲綢之路經(jīng)濟帶與“光明之路”新經(jīng)濟政策的對接，為中哈關(guān)系的深入發(fā)展提供了新的契機，并將助力亞歐大陸實現(xiàn)整體發(fā)展與振興。新疆是絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)，處于中哈合作最前沿，在兩國關(guān)系中占據(jù)特殊重要地位。本文從絲綢之路經(jīng)濟帶與光明之路對接出發(fā)，分析新疆金融的發(fā)展，以期能為新疆加快推進絲綢之路和光明之路對接提供必要的參考和支持。

關(guān)鍵詞：絲綢之路經(jīng)濟帶；光明之路新經(jīng)濟政策；金融發(fā)展

中圖分類號：F323.9 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（8）-0053-04

作為習(xí)近平主席首提一帶一路偉大戰(zhàn)略的始發(fā)地，哈薩克斯坦納（以下簡稱“哈國”）納扎爾巴耶夫總統(tǒng)在習(xí)近平主席首提共建“絲綢之路經(jīng)濟帶”倡議不久，提出了“光明之路”新經(jīng)濟政策。習(xí)近平主席指出，“絲綢之路經(jīng)濟帶”與“光明之路”新經(jīng)濟政策有很多共同性。兩個計劃都對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給予了高度重視，對此中國主動提出通過籌建中的亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行和另一項“絲路基金”為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資。2016年5月，為深入落實習(xí)近平主席與納扎爾巴耶夫總統(tǒng)等兩國領(lǐng)導(dǎo)人達成的重要共識，推進“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)，促進中國新疆與哈薩克斯坦各領(lǐng)域合作，中共中央政治局委員、新疆維吾爾自治區(qū)黨委書記張春賢率自治區(qū)黨政代表團5月1日至4日對哈薩克斯坦共和國進行訪問，為實現(xiàn)絲綢之路經(jīng)濟帶與“光明之路”新經(jīng)濟政策的對接提供了新的契機。

一、中國新疆與哈薩克斯坦經(jīng)濟互補性強

從經(jīng)濟結(jié)構(gòu)整體看，新疆與哈薩克斯坦在資源、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟發(fā)展水平等方面具有較多的相似性和同構(gòu)性，哈薩克斯坦豐富的自然資源和中國強大的加工能力為經(jīng)濟互補提供了可能。一是資源互補性強。哈薩克斯坦與新疆相比，自然資源占有明顯優(yōu)勢。土地資源人均占有量哈薩克斯坦是新疆的6倍以上，森林面積哈薩克斯坦是新疆的5倍以上。而且哈薩克斯坦煤炭、鐵礦、銅礦等探明儲量非常大，水資源也比較豐富，這些都是新疆發(fā)展所必需的資源。二是結(jié)構(gòu)互補性強。哈薩克斯坦由于歷史原因，工業(yè)中重工業(yè)大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)十分突出，相比之下，新疆的輕工業(yè)基礎(chǔ)較好，而能源、冶金、機械等重工業(yè)相對薄弱。在農(nóng)業(yè)方面，新疆擁有多種經(jīng)營的綜合優(yōu)勢，易與哈薩克斯坦進行優(yōu)勢互補。三是技術(shù)互補性強。在一些基礎(chǔ)工業(yè)部門和高科技領(lǐng)域。哈薩克斯坦擁有一定的技術(shù)優(yōu)勢。在石油化工、輕工業(yè)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，新疆擁有自己的技術(shù)優(yōu)勢，因而構(gòu)成不同層面上的技術(shù)優(yōu)勢互補，這樣就為彼此的技術(shù)合作提供了有利條件。四是市場互補行強。隨著哈薩克斯坦收入水平的提高，消費需求日趨多樣化，對輕工產(chǎn)品、家電產(chǎn)品市場需求極大，新疆豐富的商品將給雙邊貿(mào)易發(fā)展提供市場空間。

二、加強新疆金融支持絲綢之路經(jīng)濟帶與光明之路新經(jīng)濟政策對接的的必要性

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資需求。絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)是在沿線國家政府機制的協(xié)調(diào)下，融合鐵路、公路、航空、油氣管道、互聯(lián)網(wǎng)、電網(wǎng)等多種連接手段，涵蓋貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及廣泛投、融資經(jīng)濟合作多項內(nèi)容，多方向、多路徑聯(lián)通亞歐大陸及非洲等地區(qū)的經(jīng)濟大走廊和區(qū)域經(jīng)濟合作組織，“光明之路”是哈薩克斯坦在應(yīng)對全球金融危機的大背景下提出來的，致力于在哈國內(nèi)推進基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定。基礎(chǔ)設(shè)施項目主要涉及交通、工業(yè)、能源和社會等領(lǐng)域。進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實現(xiàn)互聯(lián)互通，是促進絲綢之路經(jīng)濟帶和光明之路對接的關(guān)鍵。2014年12月25日，哈薩克斯坦共和國總統(tǒng)納扎爾巴耶夫宣布，位于霍爾果斯—東大門經(jīng)濟特區(qū)的陸港及鄰近物流區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入使用。2015年還要投入810億堅戈用來建設(shè)陸港1的第一批配套設(shè)施；霍爾果斯—東大門經(jīng)濟特區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和阿特勞和塔拉茲的國家石化工業(yè)園區(qū)2015-2017年哈國每年將從國家基金中劃撥30億美元以實施新經(jīng)濟政策。這些工程成為新“絲綢之路”與光明之路對接的的重要環(huán)節(jié)。但加快中國新疆與哈薩克斯坦大通道建設(shè)存在許多制約因素如歐亞結(jié)合地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后、運輸干線存在較多障礙、鐵路通道運輸成本高等。面對此類“聯(lián)而不通、通而不暢”的問題，必須進行全方位改造。有機構(gòu)調(diào)查報告表明，“一帶一路”亞洲地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，每年至少需要8000億美元。不難發(fā)現(xiàn)，資金已成為“絲綢之路經(jīng)濟帶與光明之路新經(jīng)濟政策對接”的一大制約因素，因此單一的投融資模式已難以滿足項目建設(shè)的需要。

（二）構(gòu)建中國（新疆）與哈薩克斯坦經(jīng)貿(mào)往來金融大動脈要求。近年來中國（新疆）與哈國在融資貸款、金融監(jiān)管、風(fēng)險防范、反洗錢等方面開展了合作。哈國是中國（新疆）在中亞地區(qū)的第一大貿(mào)易伙伴國，同時也是第一個入駐中資銀行的中亞國家。1993年中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司成立，同年中國銀行阿拉木圖分行也在哈薩克斯坦成立。2011年中國銀行新疆分行正式推出人民幣兌哈薩克斯坦堅戈的現(xiàn)匯業(yè)務(wù)。2011年，中國人民銀行與哈薩克斯坦央行簽署70億元的雙邊本幣互換協(xié)議，協(xié)定的簽署為人民幣在中亞國家跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的開展奠定了良好的基礎(chǔ)。2013年國家開發(fā)銀行新疆分行向哈國企業(yè)發(fā)放貸款3.5億元人民幣，實現(xiàn)我國與中亞項目融資合作的重大突破。但哈國主權(quán)信用表現(xiàn)差異較大，經(jīng)濟基礎(chǔ)相對薄弱，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，對外部市場依賴性太強，極易受到區(qū)域外經(jīng)濟波動影響。此外，哈薩克斯坦金融支持力量不足，目前哈共有38家銀行，其中資產(chǎn)超過1萬億堅戈的大型銀行6家，占比15.78%，資產(chǎn)在1億到1萬億之間的“中型銀行”和資產(chǎn)在1萬億以下的“小型銀行”各16家分別占比42.10%。截止至2015年末，哈外債總額1534.56億美元，銀行系統(tǒng)不良貸款比例高達13%。哈國跨境金融合作層次偏低、投融資模式單一、區(qū)域金融信息不足、缺少有效金融風(fēng)險防控制度。因此，相關(guān)企業(yè)“走出去”除需要銀行的結(jié)算支付與融資等方面的服務(wù)外，還需要較為完善的區(qū)域信用系統(tǒng)和多元化的金融支持服務(wù)。

三、制約新疆金融支持絲綢之路經(jīng)濟帶與光明之路對接因素endprint

（一）新疆金融體系不完善，金融發(fā)展不平衡?？傮w看，經(jīng)濟和金融資源富集的地區(qū)仍是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點發(fā)展區(qū)域，我國80%左右的金融資源仍集中在沿海發(fā)達地區(qū)。而新疆盡管近年來經(jīng)濟社會取得長足發(fā)展，但與全國發(fā)達地區(qū)的發(fā)展還有很大的差距。2015年末，新疆每萬平方公里有銀行類機構(gòu)數(shù)28.9家，與西部9省區(qū)水平相比少79.3家。南疆5地州銀行類金融機構(gòu)數(shù)僅占全疆的30.4%，低于人口占比18.2個百分點，每萬人擁有銀行類金融機構(gòu)數(shù)低于全疆0.6個。銀行類金融機構(gòu)仍以國有銀行為主，全國性股份制商業(yè)銀行主要集中在烏魯木齊市；證券機構(gòu)也主要分布在各地州的核心城市和部分經(jīng)濟較為發(fā)達的縣（市），未實現(xiàn)全覆蓋；保險機構(gòu)主要分布在縣域以上，占比達80%以上，廣太農(nóng)村仍然缺乏保險服務(wù)。目前，除個別國家大型商業(yè)銀行在兵團地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)外，其余股份制商業(yè)銀行則沒有一家在兵團有分支機構(gòu)，強勁的經(jīng)濟發(fā)展與落后的金融現(xiàn)實下，需要進一步合理配置金融資源。

（二）新疆金融業(yè)發(fā)展相對滯后。從戈德史密斯1969年提出的金融相關(guān)率（FIR）2看，新疆2006年至2015年的平均值僅為4.16，北京、上海等地區(qū)的FIR值是該值的2至3倍。2015年末，新疆金融業(yè)產(chǎn)值占GDP比率僅為6.3%，而同期沿海發(fā)達地區(qū)的同一比例已達到10%至20%，接近發(fā)達國家水平。數(shù)據(jù)顯示，2006年以來新疆金融機構(gòu)存貸差以年均18.5%的速度增長，較全國高10個百分點，存差率3、貸存比兩項指標(biāo)平均高出（低于）全國近5個百分點，反映出新疆儲蓄投資轉(zhuǎn)化率依然較低。金融資源配置結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟的產(chǎn)出結(jié)構(gòu)不匹配。一方面，非國有控股企業(yè)在國民經(jīng)濟中的份額迅速上升，從而產(chǎn)生了對金融服務(wù)的更多的需求。但另一方面，由于金融改革與發(fā)展的相對滯后，銀行仍然主要面向太型國有控股企業(yè)，而非國有控股經(jīng)濟獲得的信貸比重一直很低，出現(xiàn)了金融資源的錯配，資本的有效產(chǎn)出率低下。經(jīng)濟增長杠桿率較高。新疆人民幣各項貸款余額與GDP的比例總體呈現(xiàn)明顯的上升態(tài)勢。2015年為121.90，較2006年水平上升了40.7個百分點。雖然較同期全國平均水平低7.8個百分點4，但仍然明顯高于美歐英日這些經(jīng)濟體。這既表明新疆經(jīng)濟增長嚴(yán)重依賴信貸投放，融資渠道亟需進一步拓寬；也表明新疆經(jīng)濟運行的杠桿率相對較高，國民經(jīng)濟長期可持續(xù)增長潛藏較大風(fēng)險。

（三）中國（新疆）與哈國國之間的貿(mào)易缺少專門金融服務(wù)平臺。新疆企業(yè)“走出去”逐漸趨多，作為我國唯一與哈薩克斯坦接壤的省區(qū)，中哈兩國建交20多年來，新疆在哈投資企業(yè)已有170多家，協(xié)議投資總額早超過21億美元。目前，中國（新疆）與哈國在進出口貿(mào)易和資源方面的合作遠強于金融合作。2015年中國（新疆）與哈國的貿(mào)易額達到105.67億美元，在全國對哈薩克斯坦貿(mào)易額中，新疆對哈薩克斯坦的貿(mào)易占到七成以上，哈薩克斯坦成為新疆第一大貿(mào)易合作伙伴。盡管貿(mào)易合作非常頻繁，卻沒有專門服務(wù)經(jīng)濟貿(mào)易往來的金融平臺。長此以往，只能促進貿(mào)易中心城市的形成，無法促進區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟全面均衡發(fā)展，而金融服務(wù)平臺的缺乏，最終必會導(dǎo)致經(jīng)濟合作的終止。因此，在絲綢之路框架下加強經(jīng)貿(mào)合作的同時，也要加強金融服務(wù)平臺建設(shè)。

（四）金融人才匱乏制約金融創(chuàng)新發(fā)展。受自然環(huán)境、薪酬待遇、人才培育等因素影響，其他省市高素質(zhì)復(fù)合型金融人才不愿意到新疆謀求發(fā)展，而本地培養(yǎng)金融復(fù)合型人才的能力有限，另一方面財政自給率有限，與北京、上海、深圳等金融發(fā)展政府鼓勵扶持政策相比，地方政府對引進金融人才心有余而力不足，對高素質(zhì)金融人才培育和引進的能力有限，形成目前金融人才“失血”加速，“造血”不足的現(xiàn)狀。絕大部分金融機構(gòu)只是簡單推廣其上級研發(fā)的產(chǎn)品，對于符合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需求的金融產(chǎn)品、金融工具創(chuàng)新不足，難為打造金融中心提供強大動力和不竭源泉。

四、新疆金融助推絲綢之路經(jīng)濟帶和光明之路合作共贏的路徑及措施

（一）健全新疆金融體系，增強合作潛力。一是健全現(xiàn)有金融機構(gòu)組織體系，強化金融機構(gòu)組織布局建設(shè)。依托新疆城鎮(zhèn)化“一圈、三帶”5戰(zhàn)略模式，改變新疆金融機構(gòu)核心區(qū)域密集、外圍地區(qū)點少的狀態(tài)，合理引導(dǎo)股份制商業(yè)銀行、金融租賃財務(wù)公司、證券以及保險機構(gòu)等在地州市及不發(fā)達縣市開設(shè)分支結(jié)構(gòu)。人民銀行等金融監(jiān)管部門在機構(gòu)進駐、系統(tǒng)接入等方面給予大力支持。針對兵團特殊建制，鼓勵各金融機構(gòu)設(shè)立專門針對兵團金融服務(wù)的機構(gòu)。二是加快新機構(gòu)組建步伐，強化本土金融機構(gòu)建設(shè)。以政府行政為主導(dǎo)，成立地方法人金融機構(gòu)，專門在各欠發(fā)達地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，提升欠發(fā)達地區(qū)金融活力；鑒于兵團金融的單一性，組建兵團開發(fā)銀行；給予優(yōu)惠政策，鼓勵大型金融機構(gòu)在欠發(fā)達地區(qū)籌建村鎮(zhèn)銀行；爭取政策，鼓勵轄區(qū)實力雄厚企業(yè)組建民營銀行。

（二）構(gòu)建烏魯木齊市為中亞地區(qū)金融中心。從歷史上看，貨幣（金融）促進了絲綢之路貿(mào)易的發(fā)展繁榮。因此，從金融視角考慮，把新疆打造成“絲綢之路金融中心”，是再現(xiàn)絲綢之路輝煌，加快新疆經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略選擇。烏魯木齊市作為新疆的首府，是中亞區(qū)域重要的經(jīng)濟中心城市，中亞在全球多極化格局上的重要地位，決定了烏魯木齊在地緣戰(zhàn)略、中亞地緣經(jīng)濟格局、中亞經(jīng)濟區(qū)域化與國際合作上的獨特優(yōu)勢。在我國經(jīng)濟金融發(fā)展的關(guān)鍵時期，建議新疆可借鑒上海自貿(mào)區(qū)與國際金融中心建設(shè)經(jīng)驗，推動人民幣區(qū)域化建設(shè)，擴大金融業(yè)準(zhǔn)入對內(nèi)對外開放，加速推進資本項目可兌換，實現(xiàn)烏魯木齊金融市場與國際市場雙向開放，安全快速同步推進烏魯木齊中亞金融中心建設(shè)，為我國能源大通道，東聯(lián)西出的戰(zhàn)略提供系統(tǒng)性金融支持。

（三）加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快成立和運作上海合作組織開發(fā)銀行和上海合作組織專門賬戶，構(gòu)建區(qū)域性統(tǒng)一、安全、有效的人民幣跨境支付清算體系。研究在新疆設(shè)置面向哈國的金融綜合改革試驗區(qū)，深化新疆與哈國的開放合作。建立多元化的經(jīng)濟合作開發(fā)基金，放寬金融機構(gòu)互設(shè)準(zhǔn)入限制，支持國內(nèi)大型銀行在哈國開立分支機構(gòu)和子公司，開立境外機構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。支持哈國商業(yè)銀行在中方設(shè)立分支機構(gòu)，加強金融人才的相互交流和學(xué)習(xí)。鼓勵邊境地區(qū)商業(yè)銀行加掛人民幣與哈國貨幣的兌換牌價，加強在匯付、托收、信用證等國際結(jié)算方面與境外商業(yè)銀行建立賬戶往來關(guān)系，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新更加便捷高效的支付工具和支付方式。在境內(nèi)外本外幣密集使用的地區(qū)嘗試設(shè)置兌換點和自動存取款設(shè)備，便利小額現(xiàn)金交易。加大面向中亞的進出口信用保險政策傾斜力度，開發(fā)商業(yè)保險市場。endprint

（四）大力發(fā)展金融市場，加快區(qū)域商貿(mào)中心的建設(shè)，構(gòu)建金融業(yè)向西開放與合作的新格局。作為我國與周邊國家建立的首個跨境貿(mào)易區(qū)，中哈霍爾果斯國際邊境合作中心總面積達5.28平方公里（中方區(qū)域3.43平方公里，哈方區(qū)域1.85平方公里），投資總額超200億元。目前已入駐包括商品展示、餐飲娛樂、商業(yè)設(shè)施、金融服務(wù)等領(lǐng)域26個重點項目，入駐商戶3200余家，有多個大型免稅購物廣場。從而帶動銀行支付、信用證、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融機構(gòu)的建立。建議新疆大力發(fā)展金融市場，特別是發(fā)行新疆優(yōu)勢和特色產(chǎn)業(yè)基金，企業(yè)債券，繼續(xù)推進新疆支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與擴張，擴大新疆支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)的規(guī)模和實力，建立更多的大型企業(yè)集團和總部在新疆的跨國公司，為建設(shè)烏魯木齊金融中心提供重要經(jīng)濟支撐和保證，吸引國內(nèi)其他機構(gòu)投資者投資入股、鼓勵本土企業(yè)到國外（中亞）去投資建廠和進行跨國并購等。

（五）大力實施金融人才戰(zhàn)略，為金融發(fā)展提供智力保障。人才資源作為第一資源，是發(fā)展之本、跨越之基。為此，一是建立國際化智囊團隊，立足“絲綢之路經(jīng)濟帶”重要的區(qū)域性金融中心，從高層協(xié)調(diào)金融專家，組成國際化咨詢設(shè)計團隊，高起點、高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃、設(shè)計、論證和推動金融中心建設(shè)。二是建立金融人才隊伍建設(shè)、金融創(chuàng)新激勵長效機制，通過建立稅收減免、金融創(chuàng)新獎勵基金等配套政策，鼓勵和吸引國內(nèi)外金融專業(yè)人才，實現(xiàn)金融人才與金融產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。三是加強金融人才交流與合作。建議政府部門、駐疆金融管理部門、金融分支機構(gòu)選派干部到中央金融監(jiān)管部門、對口援疆省市相應(yīng)部門及金融機構(gòu)總部掛職的人才交流機制，全面提升金融創(chuàng)新理念和金融服務(wù)水平。四是開展金融援疆，建立金融專業(yè)人才以及從業(yè)人員定期培訓(xùn)和繼續(xù)教育機制，形成“輸血”與“造血”相結(jié)合的金融扶持與援助。

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