商業(yè)銀行操作風(fēng)險與防范方案研究

杜安鎮(zhèn)

【摘要】隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，確實能夠在極大程度上帶動我國整體的經(jīng)濟發(fā)展，但是就我國商業(yè)銀行目前的風(fēng)險管理水平來看，已經(jīng)不能滿足銀行發(fā)展的需求。由于我國的商業(yè)銀行體系在金融體系中本就占據(jù)著相對較多的比重，也能夠影響著我國資金的流動。但是，就我國商業(yè)銀行目前的體系來看，對應(yīng)的管理水平已經(jīng)逐漸不能滿足時代發(fā)展的需求，進而影響著我國經(jīng)濟體系的發(fā)展。所以，想要有效的對商業(yè)銀行操作環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的風(fēng)險進行解決，就需要利用先進的風(fēng)險管理技術(shù)，從而在解決操作風(fēng)險的同時有效的保障商業(yè)銀行體系在金融界的穩(wěn)定生存。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 操作風(fēng)險 防范方案

幾年來，隨著我國商業(yè)銀行體系的不當擴大，其中存在的風(fēng)險問題就成為了社會以及國家所關(guān)注的重點。而且，通過對銀行體系風(fēng)險問題進行的分析結(jié)果顯示，存在的風(fēng)險問題則能夠嚴重的造成資金的損失以及經(jīng)濟體系出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況。所以，對于商業(yè)銀行體系中存在的風(fēng)險問題必須進行重視，并通過借鑒國外的先進管理經(jīng)應(yīng)用于我國的銀行體系中，從而在對問題進行解決的同時建立起科學(xué)有效的操作風(fēng)險管理體系。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特征

通過對我國部分商業(yè)銀行進行調(diào)查的結(jié)果顯示，雖然我國的商業(yè)銀行體系隨著時代的變化而做出的對應(yīng)的改變，對于經(jīng)濟體系也提供了一定程度的幫助。但是其對應(yīng)的操作風(fēng)險問題卻呈現(xiàn)出與日俱增的狀態(tài)，而一旦爆發(fā)，就會對我國的商業(yè)銀行體系以及經(jīng)濟體系造成嚴重的后果。而且，據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計結(jié)果來看，能夠明顯的看出我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特征。其一、對操作風(fēng)險發(fā)生的頻率在逐漸上升，換句話說，就是操作風(fēng)險帶來的后果以及影響也越來越大。其二、銀行體系中最常見的就是貸款業(yè)務(wù)，所以對于貸款業(yè)務(wù)發(fā)生操作風(fēng)險的問題則需要著重注意。其三、根據(jù)相關(guān)資料以及對應(yīng)的損失類型來看，最主要的誘發(fā)因素則是由于其內(nèi)部的欺詐現(xiàn)象，從而導(dǎo)致出現(xiàn)的損失會相對較大。其四、操作風(fēng)險會發(fā)生的商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要集中在基層分支機構(gòu)。其五、操作風(fēng)險發(fā)生時一般都會牽涉到眾多的職位層次，而對應(yīng)的風(fēng)險因素也取決于職位層次的等級。其六、從操作風(fēng)險持續(xù)的時間來看，能夠明顯的看出我國當前商業(yè)銀行體系的管理水平存在著嚴重的不足。其七、根據(jù)發(fā)生過的操作風(fēng)險來看，其對應(yīng)的后果以及影響的程度都與商業(yè)銀行的規(guī)模有關(guān)。其八、隨著科技手段的提升，操作風(fēng)險事件的手段都有著明顯的提升，所以對于操作風(fēng)險的手段必須進行分析，從而采用合理的手段來對其進行解決。

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因

（一）操作風(fēng)險文化的落后

一般來說，可以將商業(yè)銀行的操作管理風(fēng)險當做成一種特殊的文化，能夠?qū)y行企業(yè)的經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念以及風(fēng)險管理環(huán)境等因素進行組合，從而形成商業(yè)銀行體系的獨特文化。而對于風(fēng)險的重視程度以及理解程度就取決于商業(yè)銀行體系的文化，也同樣還是導(dǎo)致操作風(fēng)險的成因。

（二）操作風(fēng)險管理框架的缺失

在商業(yè)銀行操作風(fēng)險在出現(xiàn)時，大多都存在操作風(fēng)險管理框架缺失的情況，在沒有操作風(fēng)險管理框架的限制下，就會導(dǎo)致操作風(fēng)險管理發(fā)生幾率的增加。而且，根據(jù)部分商業(yè)銀行提供的信息來看，國內(nèi)銀行業(yè)在操作風(fēng)險管理框架上的缺陷表現(xiàn)在：缺乏專門的操作風(fēng)險管理部門和基層分支機構(gòu)風(fēng)險管理職能缺失。此外，據(jù)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的現(xiàn)狀來看，國內(nèi)商業(yè)銀行出現(xiàn)管理部門缺失的現(xiàn)象大多出現(xiàn)在操作風(fēng)險管理的系統(tǒng)設(shè)定、操作風(fēng)險管理人員以及基層機構(gòu)風(fēng)險管理職能缺失的方面，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的出現(xiàn)。

三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險出現(xiàn)問題的防范方案

商業(yè)銀行體系想要有效的解決對應(yīng)的操作風(fēng)險，那么就需要對其進行深入分析的同時，根據(jù)分析的結(jié)果制定出有效的方案方案。

（一）營造良好的風(fēng)險控制環(huán)境

想要有效的解決對應(yīng)的風(fēng)險問題，首先需要做的工作就是為防范方案的實施營造出良好的風(fēng)險控制環(huán)境，從而在降低風(fēng)險出現(xiàn)的同時，增強對風(fēng)險的控制能力。而在營造控制環(huán)境的具體工作中，需要使商業(yè)銀行的工作人員能夠提高控制意識，并保證能夠?qū)⒕唧w的責(zé)任、權(quán)力等關(guān)系進行明確，從而使商業(yè)銀行整體能夠形成一個完善的控制程序。

（二）加強內(nèi)部控制

在防范方案的制定過過程中，加強內(nèi)部控制的工作是必不可少的環(huán)節(jié)。為了能夠有效的降低風(fēng)險產(chǎn)生所帶來的后果，就必須在營造出良好控制環(huán)境的基礎(chǔ)上加強內(nèi)部控制的工作，并通過制定出對應(yīng)的控制規(guī)范來對內(nèi)部控制加強進行限制，從而了有效的達到加強內(nèi)部操作風(fēng)險管理控制的目的。

（三）操作風(fēng)險預(yù)測評估

操作風(fēng)險預(yù)測評估是在風(fēng)險出現(xiàn)之前的預(yù)判系統(tǒng)，能夠有效的對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險進行控制。而且通過利用風(fēng)險預(yù)測評估系統(tǒng)，才能有效的保障對應(yīng)的工作能夠嚴格的執(zhí)行。所以，在制定的防范方案中，操作風(fēng)險的預(yù)測評估系統(tǒng)是必須要開展或者融入的環(huán)節(jié)，并通過相互環(huán)節(jié)的協(xié)同合作，從而有效的提升對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的控制水平。

四、結(jié)束語

總的來說，防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的對策是多方面的，面對風(fēng)險提出的防范措施可以對其風(fēng)險進行控制。但是隨著社會經(jīng)濟的不斷提升，對應(yīng)的稽核審計的力度也仍舊需要不斷的增強，分發(fā)揮銀行內(nèi)部規(guī)避風(fēng)險的能力，從而才能在解決操作風(fēng)險問題的同時，促進我國社會經(jīng)濟體系的發(fā)展。而且，根據(jù)對操作風(fēng)險開展的研究結(jié)果來看，只需要商業(yè)銀行的負責(zé)人以及管理人員能夠從整體上提升操作風(fēng)險的控制水平，就能夠通過開展的加強管理措施有效的降低出現(xiàn)的操作風(fēng)險，從而準確的提升我國經(jīng)濟體系的發(fā)展。endprint