關(guān)于當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策探析

【摘要】隨著社會(huì)金融體系的不斷改革和發(fā)展，我國(guó)建設(shè)銀行近年來(lái)也采取了相應(yīng)的體制改革，獲得了一定的發(fā)展。但是，建設(shè)銀行在發(fā)展過(guò)程中所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)卻在不斷加劇，這對(duì)建設(shè)銀行的發(fā)展十分不利。本文就當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析，然后就應(yīng)該如何避免這些操作風(fēng)險(xiǎn)提出了若干建議。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行 操作風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)策

一、引言

操作風(fēng)險(xiǎn)包括兩方面的含義，一方面指的是銀行在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在銀行的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和控制過(guò)程中，屬于可控風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行可以通過(guò)合理的措施來(lái)規(guī)避或者減小操作風(fēng)險(xiǎn)[1]。而另一方面，操作風(fēng)險(xiǎn)包括一些不可控制的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或者人員風(fēng)險(xiǎn)等。巴塞爾銀行監(jiān)管委員認(rèn)為，銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)與人員、銀行運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)等多方面因素有關(guān)，要防范銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)需要從多方面著手。以下文章就當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析。

二、銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因和表現(xiàn)

（一）銀行工作人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不足

操作風(fēng)險(xiǎn)是隱藏于銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)和系統(tǒng)中的，要避免按銀行也出現(xiàn)較大的操作風(fēng)險(xiǎn)或者加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范首先要求銀行的管理人員能夠具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，能夠?qū)︺y行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)有一定的了解。但是，從目前我國(guó)銀行管理人員及其管理現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)部分銀行人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)并不強(qiáng)，對(duì)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也存在較多不足。首先，不少人認(rèn)為所謂的銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)只是偶然事件，工作人員想要防范也無(wú)從下手。因此，這些管理人員和工作人員在操作和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中并不會(huì)特別重視銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的問(wèn)題。但事實(shí)上，銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率是較大的，近年來(lái)我國(guó)也曾經(jīng)出現(xiàn)了多次銀行客戶資金被盜的案件[2]；其次，管理人員認(rèn)為，銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于操作人員的操作問(wèn)題。雖然我們將銀行的風(fēng)險(xiǎn)稱之為操作風(fēng)險(xiǎn)，但是操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源卻十分廣泛，要求企業(yè)的管理人員和基層工作人員要共同做好銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；最后，部分工作人員認(rèn)為銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于操作過(guò)程中，因此只要內(nèi)部審計(jì)部門(mén)能夠加強(qiáng)審計(jì)即可。這種做法事實(shí)上是錯(cuò)誤的，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)只能夠解決一部分的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理和防范還需要從多個(gè)部門(mén)和運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)著手，切實(shí)加強(qiáng)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。

（二）銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理體制仍然有待完善

銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理體制不夠完善主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，銀行對(duì)于歷史數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)分析能力較差，不能夠?qū)︺y行的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的定位和控制。但錢(qián)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理主要以將風(fēng)險(xiǎn)量化的方式為主，這就要求銀行的工作人員必須要具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力[3]；第二，缺乏獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和完善組織結(jié)構(gòu)。部分銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中沒(méi)有建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，少數(shù)銀行雖然建立了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，但是組織結(jié)構(gòu)不夠完善，因此導(dǎo)致部門(mén)管理人員根本沒(méi)有辦法認(rèn)清自己的職責(zé)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題更加嚴(yán)重；第三，銀行的監(jiān)管工作有待提高，稽核工作不到位。部分銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)中，作案人員的作案手法十分簡(jiǎn)單，但是銀行卻沒(méi)有將其抓獲，給了作案人員繼續(xù)作案的機(jī)會(huì)。這主要是由于銀行的監(jiān)督工作和稽核工作沒(méi)有做到位，力度還有待提高。

（三）銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度落實(shí)力度不足

雖然我國(guó)不少銀行對(duì)于如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了相關(guān)的制度規(guī)定，但是這些制度在執(zhí)行和落實(shí)方面卻存在不少問(wèn)題。銀行內(nèi)部經(jīng)常出現(xiàn)違反制度規(guī)定操作的現(xiàn)象和行為，工作人員在具體操作時(shí)經(jīng)常跳過(guò)部分程序甚至更改某些操作程序，導(dǎo)致規(guī)章制度成為擺設(shè)。

三、銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策分析

（一）提高工作人員的綜合素質(zhì)

首先，銀行在對(duì)員工進(jìn)行招聘過(guò)程中應(yīng)該要更加重視員工的綜合素質(zhì)，要任人唯才，將應(yīng)聘人員的綜合素質(zhì)擺在首位。隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，銀行對(duì)人才招聘的要求也在不斷提高，而要如何保證招聘人員的綜合素質(zhì)則需要銀行以科學(xué)的方法和策略來(lái)對(duì)員工進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)。外，對(duì)于銀行內(nèi)部的工作人員，管理人員需要制定嚴(yán)格的人才培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)工作人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高工作人員的專業(yè)素質(zhì)。對(duì)于新進(jìn)的員工，銀行需要培訓(xùn)員工的工作實(shí)踐能力，將新進(jìn)員工的理論基礎(chǔ)知識(shí)轉(zhuǎn)換為實(shí)踐，提高員工的操作能力和實(shí)踐能力。同時(shí)，管理人員需要根據(jù)新進(jìn)員工的培訓(xùn)結(jié)果對(duì)新進(jìn)員工進(jìn)行崗位的合理分配，以期發(fā)揮出新進(jìn)員工的最大價(jià)值，促進(jìn)新進(jìn)員工的自身發(fā)展和銀行的發(fā)展[4]。而對(duì)于老員工，企業(yè)則需要為員工普及更多的新知識(shí)，提高老員工的新技能，提高員工的綜合素質(zhì)。當(dāng)然，對(duì)于員工的綜合素質(zhì)來(lái)說(shuō)，銀行工作人員的職業(yè)操作與銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)也存在著密切的聯(lián)系。為此，銀行也必須要培養(yǎng)員工正確的價(jià)值觀和思想觀，提高員工的職業(yè)道德素質(zhì)，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（二）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

銀行需要完善公司的治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)有的職能，并根據(jù)當(dāng)期銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和問(wèn)題建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和策略。此外，銀行還需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分段管理，從銀行的各個(gè)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。最后，銀行還需要加強(qiáng)對(duì)全體成員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)，提高銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)力。

（三）加大稽核和監(jiān)管的力度

要加強(qiáng)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范力度需要銀行認(rèn)識(shí)到監(jiān)督和稽核的重要作用，并建立有效的規(guī)章制度來(lái)加強(qiáng)對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)的稽核和監(jiān)管。首先，銀行要建立健全的懲罰機(jī)制，明確各部門(mén)和人員的工作任務(wù)和責(zé)任，對(duì)于違反操作或者出現(xiàn)責(zé)任缺失的工作人員要進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處，使稽核工作更加制度化和力度化[5]；其次，要加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)，提高稽核工作人員的綜合素質(zhì)。此外，銀行還需要加大對(duì)稽核和監(jiān)管工作的資金和技術(shù)投入，幫助完善稽核工作的基礎(chǔ)建設(shè)；最后，銀行必須要加大稽核監(jiān)管的力度，將稽核監(jiān)管的頻率進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。過(guò)去銀行的稽核監(jiān)管頻率較低，一般為一年一次或者不定期進(jìn)行稽核檢查。新時(shí)期要求銀行每半年要進(jìn)行一次全面的稽核，并嚴(yán)格稽核的程序和結(jié)果，將稽核結(jié)果詳細(xì)上報(bào)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施予以防范。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，目前我國(guó)銀行工作人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不足，銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理體制仍然有待完善，銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度落實(shí)力度也嚴(yán)重不足，導(dǎo)致我國(guó)銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。要改變這種現(xiàn)狀必須要求銀行采取有效措施，提高工作人員的綜合素質(zhì)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并加大稽核和監(jiān)管的力度。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：李艷（1982-），女，江蘇南京人，經(jīng)濟(jì)師，本科，研究方向：銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、防控。