沿邊金融開放背景下的云南跨境金融合作研究

吳璐++李富昌++胡曉輝??

摘要：隨著全球經濟一體化的進程加快，跨境金融合作成了經濟發(fā)展不可缺少的因素。介紹了云南省跨境金融合作的背景及現狀，接著指明已經存在許多對云南省沿邊金融開放的研究，結合大量調研和統(tǒng)計數據發(fā)現跨境金融合作的意義，并指出跨境金融合作面臨的問題，在文章的最后提供對于沿邊金融開放推動東南亞國家合作的建議。

關鍵詞：云南；沿邊金融；跨境合作

中圖分類號：F74文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.29.026

1引言

在世界市場與全球化貿易下，跨境貿易合作與日俱增。云南省具有得天獨厚的地理位置，面朝東南亞成為跨境金融合作的重要渠道。由于東南亞經濟水平的迅速提高和國際環(huán)境的改善，我國與相鄰國家的關系得到緩和，經濟合作也逐漸增加，和云南省接壤的老撾、柬埔寨、泰國、緬甸和越南也逐漸擴大了對外開放水平，如大湄公河次區(qū)域（GMS）。中國政府也給予了政策支持，至今全國已經成立了十七個邊境經濟合作區(qū)域，云南省包含四個：中越邊境的河口、中緬邊境的瑞麗、臨滄以及畹町。通過這些年來的持續(xù)努力付出，云南沿邊經濟取得了驚人的成就。2002年我國與東盟十國簽署了《中國與東盟全面經濟合作框架協議》，開始著手貿易區(qū)的建設。在2001年至2010年這十年間，中國東盟自貿區(qū)獲得了巨大的成果，比如，“黃金四角”合作區(qū)、“兩廊一圈”經濟合作、中國越南五省市經濟合作以及云南老撾北部九省經濟合作等。2013年11月，中國人民銀行等部委發(fā)布《云南省廣西壯族自治區(qū)建設沿邊金融綜合改革實驗區(qū)總體方案》，進一步明確了云南促進沿邊金融、跨境金融和地方金融的發(fā)展的一籃子優(yōu)惠政策。而在“一帶一路”牽涉到的64個國家成為關鍵部分，也為云南省與沿邊國家進一步跨境合作的有利條件，云南省期望通過“滇新歐”貨運班列加入“一帶一路”，建設國際咖啡豆庫存物流中心，同時由于云南農產品豐富，如煙草和香料加入此班列車到達歐洲。云南省近些年來加快發(fā)展沿邊金融，潛力巨大，形成了以昆明市為核心，其他邊境次區(qū)域為輔助力量的態(tài)勢。

現有云南跨境金融合作的研究，主要致力于在云南地區(qū)金融的現狀分析的基礎上提出云南省將來的跨境金融合作的建議。袁曉慧，徐紫光（2009）提出成立紅河—老街跨境經濟合作區(qū)的關鍵性條件與方案設計。在此基礎上，張麗君、吳凡（2014）對云南沿邊開放政策進行總結概括，通過因子分析對沿邊開放成就進行評估，描述了政策執(zhí)行后獲得的成就、面臨的問題、影響和建議。熊靈和魏偉等（2012）研究了貿易開放與區(qū)域增長的空間面板數據模型，并分析了1987至2009年之間的中國各省對外貿易水平對經濟增長的空間效應。黃偉新，龔新蜀（2014）利用因子分析方法對我國沿邊各省市開放型經濟發(fā)展水平進行評估和條件分析。劉松竹，聶勇（2015） 在“海上絲綢之路”前提下提出廣西沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的金融創(chuàng)新建設，充分利用 “三沿”等地理位置優(yōu)勢，創(chuàng)立廣西特色“沿邊金融模式”。史本葉，程浩（2016） 指出我國對外開放缺乏支柱性產業(yè)、開放水平不顯著以及合作方式單一化等問題，并提出相應措施。雖然上述文獻出現了大量對于沿邊開放地區(qū)的研究，但沒有根據地區(qū)特點指出跨境金融合作的重要作用，因此本文結合云南省產業(yè)以及跨境金融合作的特點，指出云南邊境的發(fā)展?jié)撃?，以實現更完善的跨境金融合作。

2跨境金融合作對云南經濟發(fā)展的作用

2.1進一步挖掘云南經濟增長潛能

云南省立足西南，面向東南亞、南亞，與越南、老撾、緬甸等國家相鄰，接壤地區(qū)高達八個州市。云南省應充分地利用其的區(qū)位優(yōu)勢，挖掘其經濟增長潛力，加強雙邊、多邊經濟金融合作。以成立昆明泛亞金融產業(yè)園區(qū)為核心，以建設區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心、跨境人民幣交易中心為重要舉措，使人民幣結算、清算渠道阻礙減小。另外，以跨境金融合作為前提條件，云南省應該大力推進“昆明金融綜合改革試驗區(qū)”的建設，為區(qū)域內的顧客提高跨境金融服務水平，吸引更多的外商投資，聚集豐富的金融資源和專業(yè)人才，促進區(qū)域經濟發(fā)展。

2.2有利于云南與沿線國家形成良性產業(yè)分工格局

跨境金融必須緊密依附于實體經濟，同時需服務其發(fā)展。為促進云南和“絲綢之路”經濟帶上的沿線國家形成良性產業(yè)分工，應該積極發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，創(chuàng)立各自的特色產業(yè)。東盟國家中的緬甸、柬埔寨、老撾等國的勞動力成本低廉，且國內勞動力數量過剩，云南省從這些國家進口的大宗商品，大部分為我國第一、二產業(yè)需要的低端產品，主要有農產品、金屬砂礦、橡膠、木材及制成品。隨著中國經濟的發(fā)展，國內的勞動力成本明顯增加，進口勞動密集型產品可以有效地降低我國的生產成本。同時，云南是中藥材生產的重要基地，云南白藥中外聞名。云南醫(yī)藥企業(yè)每年出口大量的珍貴藥材，近年來云南企業(yè)向東盟出口藥品金額達到1億美元，所以東盟的市場對于云南的醫(yī)藥企業(yè)來說具有無窮的商機。如今在與東盟國家的貿易模式上出現了新型合作，考慮到云南與東盟國家產業(yè)結構的優(yōu)缺點，增加“蔬菜換品油”、“蔬菜換熱果”等貿易方式，形成了良好的產業(yè)分工。

2.3有利于推進人民幣區(qū)域化進程

在以美元和歐元為主要支付貨幣的兩大經濟合作區(qū)的同時，亞洲卻缺乏自身的貨幣。近些年來，我國一直在和東西北部的相鄰國家建交，簽訂了以人民幣為支付貨幣的區(qū)域合作協議。然而，由于政治、經濟利益以及經濟結構的因素，效果并不顯著，于是，我國大力著眼于南部的發(fā)展合作。中國是東盟的最大貿易合作伙伴，人民幣作為交易貨幣，在緬甸、老撾等國家得到廣泛使用，同時我國也加大了在東盟各國的投資及合作力度，以東盟國家外資金融機構引進為主導方向，建立人民幣區(qū)域性跨境結算中心，使得人民幣實現自由兌換，推動跨境金融的合作進程。

3云南省沿邊金融開放的障礙

3.1人民幣結算比例不高

云南省與周邊國家如越南、老撾等國還沒有兩國銀行直接代理業(yè)務，只能間接轉賬。在云南省跨境金融合作中，人民幣只用于金額較少的旅游購物，然而這些跨境金融項目卻不能使得商業(yè)銀行獲得規(guī)模收益。因此在推進人民幣結算業(yè)務的同時困難重重，不能和主要貨幣國進行自由兌換。東南亞國家中唯有新加坡的經濟較發(fā)達，其他國家經濟相對落后，然而新加坡仍然一直用美元進行貨幣結算，就目前而言人民幣在國際上的認可度還待提高。同時，中國沒有和緬甸、越南、老撾等周邊國家簽定金融合作協議、貨幣互換協議、清算協議等，銀行之間合作形式單一且波動性較大。開展人民幣結算的局限性，導致出現了大量的“地攤銀行”，人民幣較大的非法交易量，甚至牽涉到走私、洗錢等違法活動。對于人民幣在國際結算中的回流問題還未完善，這些問題制約了云南省進行跨境合作。endprint

3.2跨境金融服務體系不完善

在云南沿邊地區(qū)經常出現跨境貿易及投資行為，然而省內卻缺少提供跨境結算和其他金融服務的機構，沒有實現云南省與境外之間資金的自由流動和兌換以及云南省非居民在省內還不能開立本外幣自由兌換賬戶。另外一方面，云南省周邊國家由于投資門檻過高或合資比例的限制而導致在省內設立外資企業(yè)不多，同時云南省政府對于外資企業(yè)設立基金公司、證券公司以及期貨公司等金融機構的持股比例有著嚴格的規(guī)定。省內銀行業(yè)機構對于境外銀行缺乏同業(yè)人民幣貸款業(yè)務，沒有實現云南與東南亞等沿邊國家的金融服務與金融功能的合作。

3.3跨境金融信息技術不強

如今互聯網金融廣受國內外的歡迎，互聯網金融是利用互聯網的便捷和大數據使得金融業(yè)務成本減少。云南省內金融業(yè)的金融業(yè)務沒有實現網絡交易普及，從而導致很多技術含量較低的往來交易加大人工成本和延長交易時間。同時，云南與相鄰國家的銀行等金融機構發(fā)展水平存在差異，出現跨境金融信息技術存在不兼容等問題，比如云南省的一些地區(qū)未實現銀聯識別功能、ATM機的簡易操作系統(tǒng)以及由互聯網金融衍生出的P2P網絡借貸、第三方支付等創(chuàng)新金融模式，導致云南省與鄰國的金融業(yè)務往來減少，沒有實現區(qū)域性金融網絡化。另外，因為網絡金融不發(fā)達等原因會導致網絡交易不安全，尤其是對于跨國大額交易。

4云南沿邊金融開放的措施

4.1建立人民幣基金，擴大與東南亞國家金融合作

在沿邊金融開放下，人民幣已經成了許多相鄰國家的儲備貨幣，如柬埔寨、泰國等。在2015年11月份，云南省首次在全國范圍內開展了與緬幣的特殊支付業(yè)務，到2016年10月，兌換金額已達到1.74億人民幣，而且在版納和紅河也類似做出了對泰銖和越南盾的個人特殊支付兌換業(yè)務，成果非常顯著。同時，云南省沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設需要金融開放性的跨區(qū)域支付服務，要實現人民幣在周邊國家的合法地位，需要人民幣業(yè)務的創(chuàng)新力度，比如建立一個人民幣基金組織，并制定相應合法的組織規(guī)則，周邊合作國家可以根據本國的資金狀況繳納一定份額的本國貨幣，允許會員國在資金短缺時根據繳納的份額進行借貸相應的人民幣，也可以進行小幣種兌換，滿足周邊國家對于人民幣的需求。另外，積極引導“地攤銀行”，制定規(guī)章制度來約束其行為。同時，開展人民幣調運，健全和完善人民幣的回流機制。顯然，這樣的措施會擴大與東南亞、南亞國家的合作機遇。

4.2推動云南省離岸市場建設，構建云南特色沿邊金融模式

推動云南開展離岸金融市場的建設，首先要實現離岸金融業(yè)務的創(chuàng)新。設立金融資產交易場所、國際商品展覽中心和開展人民幣資本項目可兌換業(yè)務，吸引具有資金實力和信用良好的金融機構在云南省開展離岸金融業(yè)務，鼓勵具有離岸經營資格的銀行在云南建立離岸金融服務中心，開展離岸業(yè)務。政府應該放寬沿邊國家的金融企業(yè)在云南設立分支機構或者開展業(yè)務的最低要求，加大外資企業(yè)的設立，加強與周邊國家在金融市場、機構建立以及金融業(yè)務等領域的合作，與周邊國家的金融監(jiān)督管理機構進行聯合管制市場，創(chuàng)造良好的金融協作氛圍。

4.3發(fā)展互聯網金融體系

隨著以互聯網為代表的高科技漸漸影響人們的日常生活，傳統(tǒng)的金融業(yè)務已不能滿足需求，互聯網金融將會變成一種新興的金融模式，在這種情況下，云南省應該積極參與互聯網金融的發(fā)展和應用領域。一方面，利用網絡技術與銀行等金融機構相結合，打造互聯網金融業(yè)務平臺，根據云南沿邊金融的特點開發(fā)出金融產品以及開放性業(yè)務，從而使得沿邊國家可以方便地獲得公開性業(yè)務數據，了解具體行情，加強與沿邊國家的金融合作；另一方面，需要建立金融安全防范體系，在實現數據公開化和便捷性交易的同時，預測和防范金融風險，維護金融交易的安全性。

參考文獻

[1]袁曉慧，徐紫光. 跨境經濟合作區(qū)：提升沿邊開放新模式——以中國紅河-越南老街跨境經濟合作區(qū)為例[J].國際經濟合作，2009，（09）：4449.

[2]張麗君，吳凡， 民族地區(qū)沿邊開放效果及政策研究—以云南省為例[J].黑龍江民族叢刊，2014，（01）：83158.

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