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    互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及其原則探討

    2017-10-16 00:24:12李洪松
    中國經(jīng)貿 2017年18期
    關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融必要性原則

    李洪松

    【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及在很大程度上促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,并越來越受到社會各界人士的關注。然而目前的互聯(lián)網(wǎng)金融在實際發(fā)展過程中尚不成熟,需要加強監(jiān)管,遵循相應的監(jiān)管原則,通過監(jiān)管的方式來規(guī)避相關風險,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。本文就對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及其原則進行分析和探究。

    【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;監(jiān)管;必要性;原則

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

    互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性可從如下幾點進行分析:

    1.市場金融機制的不完善

    隨著市場金融的快速發(fā)展,投資擔保的風險不斷增加,大多都是市場機制不能很好地監(jiān)管金融活動,如理財產品、存款保險、金融基金等都涉及大規(guī)模資金與大量投資者。風險是金融的基本特征之一,尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融,其存在諸多顯性或隱性風險,甚至無法進行有效監(jiān)管,不能發(fā)揮出風險定價機制的作用,一旦出現(xiàn)資金問題則會造成嚴重的影響,甚至影響整個金融系統(tǒng)。市場機制針對程度較深的系統(tǒng)性風險,往往不能給出有效的解決方案,無法承擔風險的后果,導致網(wǎng)絡金融系統(tǒng)存在潰敗現(xiàn)象。

    2.個體金融借貸行為的不理智

    互聯(lián)網(wǎng)金融通過匹配網(wǎng)絡數(shù)據(jù)信息來實現(xiàn)借貸雙方信息的對稱性,但由于互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬性、開放性的特點,無法保證信息的真實與對稱,如果無法有效監(jiān)管則會擾亂金融秩序,制約金融業(yè)的良性發(fā)展。有些人利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行借貸行為,但因不了解互聯(lián)網(wǎng)金融知識,經(jīng)常造成較大的經(jīng)濟損失,如P2P金融模式中投資者利用互聯(lián)網(wǎng)考證借款人信用存在較大的難度,部分投資者會因收款人的高額利息而進行借款,但不夠了解貸款人的信用,致使投資人的貸款行為面臨一定風險。

    3.互聯(lián)網(wǎng)金融風險

    對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言,其發(fā)展時間較短,在技術、法律、從業(yè)人員素質等方面不夠完善,存在較多的風險,通過強化監(jiān)督可以避免這些風險的產生?,F(xiàn)階段,我國互聯(lián)網(wǎng)金融處于初步發(fā)展階段,立法制度不夠健全,無法為其提供法律依據(jù),為非法人員提供了可乘之機,加上互聯(lián)網(wǎng)被惡意攻擊或病毒入侵,嚴重影響金融系統(tǒng)的安全運行,使個人信息面臨著被泄露的風險。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則

    1.注重金融消費者利益的保護

    要想保證互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠發(fā)展,必須要完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度,維護金融消費者的利益,適當規(guī)避金融活動中可能存在的風險,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融活動行為。通過在互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展的基礎上,有效監(jiān)管和維護市場經(jīng)濟發(fā)展的秩序,遵循“內容重于形式”的原則,利用銀行在資金層面的介入,適當控制互聯(lián)網(wǎng)金融的流動風險和信用風險,以免消費者的合法權益遭到侵害。此外,監(jiān)管部門應該做好金融交易過程的監(jiān)管,避免金融活動因消費主權和信息不對稱等問題危及消費者的權益,確保金融活動的公平與安全??梢哉f,在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中注重對消費者權益的保護,不僅能規(guī)范金融行為,還能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

    2.注重適度監(jiān)管

    作為新興的金融業(yè)態(tài),互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是各種因素綜合的作用,對金融市場的發(fā)展具有一定的影響,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在較多約束,但監(jiān)管部門應準確把握好監(jiān)管的“度”。(1)鼓勵產品創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中產生了許多創(chuàng)新產品,這就需要監(jiān)管部門做好監(jiān)管工作,利用市場的規(guī)律淘汰偽劣產品,而不是利用嚴格的監(jiān)管遏制創(chuàng)新。(2)嚴格審核。監(jiān)管部門要從思想層面重視互聯(lián)網(wǎng)金融,必須要對廣大投資者負責,嚴格審核互聯(lián)網(wǎng)噶金融項目,確保產品與項目的合法性;同時審核借款人的信用,向投資者及時反饋存在的信用風險,適當提醒投資人,做好借款人信用考核的工作。(3)強化風險控制?;ヂ?lián)網(wǎng)金融風險會對投資者造成一定的損失,因此在監(jiān)管過程中要科學控制金融風險,使其在正常軌道上加以運行,保證監(jiān)管的適度性,有效防范重大風險。

    3.注重市場經(jīng)濟發(fā)展秩序的維護

    互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進了市場經(jīng)濟的發(fā)展,但由于互聯(lián)網(wǎng)金融具備較高的風險性,對資本要求低,極有可能脫離中央銀行的監(jiān)管范圍,擾亂市場經(jīng)濟的發(fā)展秩序?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在支付和放貸等服務方面涉及諸多不確定因素,與傳統(tǒng)金融服務存在明顯區(qū)別,這就需要選用恰當?shù)谋O(jiān)管政策,適當維護市場經(jīng)濟發(fā)展的秩序,確保線下與線上金融服務監(jiān)管的一致性、傳統(tǒng)金融服務與互聯(lián)網(wǎng)金融服務監(jiān)管政策的一致性,從而維護市場經(jīng)濟的發(fā)展秩序,規(guī)范金融行業(yè)。

    4.注重行為監(jiān)管

    互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管涉及參與者行為、金融機構、基礎設施等,有利于保證互聯(lián)網(wǎng)金融交易的有效性與公平性。因此在實際工作中要加強監(jiān)管金融機構的管理層和股東,實施準入審查來排除具有不良記錄和職業(yè)道德素質不高的人員,嚴肅查處侵犯投資者權益的行為。同時監(jiān)管部門要監(jiān)管清算交易系統(tǒng)、托管系統(tǒng),將客戶資金和互聯(lián)網(wǎng)金融機構資產相分離,避免出現(xiàn)攜款潛逃或挪用資金的現(xiàn)象。另外,監(jiān)管部門要及時監(jiān)管金融機構內部的運營情況,制定系統(tǒng)完善的風險及控制策略,健全內部控制制度與組織結構,儲備抵御金融風險的資金,靈活應對金融突發(fā)的情況。

    三、結束語

    隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術的進步,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)獲得了良好的發(fā)展空間,逐步形成了特定的金融模式,在很大程度上促進了金融行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。因此在新經(jīng)濟常態(tài)下要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融工作,采取有效的措施對其進行監(jiān)管,嚴格遵循監(jiān)管的核心原則,進而提高互聯(lián)網(wǎng)金融的管理水平,更好地維護市場經(jīng)濟發(fā)展秩序和消費者權益,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。參考文獻:

    [1]張嘯騫. 基于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及核心原則探究[J]. 全國商情(經(jīng)濟理論研究),2015,06:74.

    [2]蔣彬. 淺談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及核心原則[J]. 經(jīng)貿實踐,2016,06:22+24.

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