淺析普惠金融發(fā)展助力“一帶一路”建設(shè)

馬可毅　胡奇武

【摘要】“一帶一路”倡議是連接我國全方位對外開放與沿線地區(qū)繁榮發(fā)展的紐帶，既為世界發(fā)展創(chuàng)造機遇，也為甘肅省發(fā)展提供動力。本文從“一帶一路”建設(shè)和普惠金融發(fā)展的內(nèi)涵入手，分析了甘肅省普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀，肯定了現(xiàn)階段普惠金融發(fā)展助力“一帶一路”建設(shè)中甘肅段的作用，為更深入研究相關(guān)問題提供思路。

【關(guān)鍵詞】普惠金融 一帶一路 推動 甘肅省

一、引言

“一帶一路”戰(zhàn)略是充分依靠我國和有關(guān)國家的多邊合作機制，秉持共商、共建、共享原則，打造共建發(fā)展的命運共同體。“一帶一路”建設(shè)，不但為沿線國家共贏發(fā)展搭建了重要平臺，而且使地處黃金通道的甘肅迎來了跨越式發(fā)展的難得機遇。作為“一帶一路”向西的重要戰(zhàn)略平臺，甘肅承擔著實現(xiàn)跨越式發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。因此，“一帶一路”建設(shè)的提出為甘肅加快對外開放深度，壯大特色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供了歷史機遇。

普惠金融的基本特征是具有包容性，定義為要素稟賦不均等分配前提下的要素配置矯正、收入初次分配和再分配——以有效方式惠及每一個人、每一個群體。因此，普惠金融至少有以下幾點內(nèi)涵：一是普惠金額的實質(zhì)是讓每個人能享受到實惠的金融服務(wù)；二是普惠金融須建立在市場規(guī)律上實現(xiàn)發(fā)展；三是普惠金融發(fā)展有助于金融服務(wù)實體經(jīng)濟[1]。

普惠金融與“一帶一路”的關(guān)系體現(xiàn)在：

（一）從理念角度，兩者所堅持的原則是一致的

首先，兩者都具有包容發(fā)展原則，都是為了提高群眾福祉。其次，兩者都堅持市場化運作原則，通過經(jīng)濟發(fā)展、金融服務(wù)等來提升市場競爭力。最后，兩者都堅持互惠共贏的原則，以不犧牲一部分群體的利益換取另一部分群體的利益，實現(xiàn)共創(chuàng)共享式發(fā)展。

（二）從區(qū)域發(fā)展角度，兩者的金融需求是一致的

一帶一路”建設(shè)需要普惠金融支持，“一帶一路”建設(shè)涉及地域比較廣泛，不僅有城市金融需求，而且有縣域“三農(nóng)”金融需求。因此，“一帶一路”建設(shè)產(chǎn)生的金融需求與普惠金融發(fā)展產(chǎn)生的金融需求是一致的[2]。

（三）從產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度，兩者具有互相推動的作用

一方面，“一帶一路”建設(shè)為普惠金融發(fā)展帶來了難得的契機，為打造我國西部增長極提供了新的機遇，為甘肅省普惠金融發(fā)展提供了一個平臺。另一方面，普惠金融發(fā)展將助推“一帶一路”建設(shè)，普惠金融發(fā)展健全了金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，填補了“一帶一路”金融需求的部分缺口，使低收入群體、中小微企業(yè)盡可能地走出金融服務(wù)的“盲區(qū)”。

二、甘肅省普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融服務(wù)覆蓋面不斷加大

截止2016年末，甘肅省共有銀行業(yè)金融機構(gòu)133家，其中法人銀行業(yè)金融機構(gòu)117家，網(wǎng)點5032個。ATM數(shù)量8521臺，POS數(shù)量133803臺，較年初增長43.3%和81.2%。同時，普惠信貸投放力度持續(xù)加大，58個貧困縣各項貸款余額達3312.30億元，同比增長28.11%，小微企業(yè)貸款余額3937.08億元，同比增長22.73%；涉農(nóng)貸款余額5272.58億元，同比增長27.33%。建立農(nóng)戶信用檔案474.28萬戶，評定信用農(nóng)戶417.28萬戶，對其中建立的389.49萬信用的農(nóng)戶累計發(fā)放貸款1518.24億元，普惠金融服務(wù)的覆蓋面不斷加大[3]。

（二）支付清算體系日益完善

自2015年4月人民銀行組織完成第二代支付系統(tǒng)全國推廣工作以來，銀行以法人為單位在支付系統(tǒng)“一點清算”得到了實現(xiàn)，大大提高了支付清算效率。2016年，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)5221萬筆，金額33.65萬億元，同比分別增長39.81%、6.22%。其中，大額支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)1473萬筆，金額33.20萬億元；小額支付系統(tǒng)處理3380萬筆，金額3630億元。累計發(fā)放銀行卡5583.60萬張，電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行用戶數(shù)分別為547.04萬戶、1553.21萬戶和1222.96萬戶。同時，人民銀行蘭州中心支行進一步加強對支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，認真受理“12363”咨詢投訴，辦結(jié)率達100%，有效維護了金融消費者的合法權(quán)益。

（三）征信體系建設(shè)規(guī)范發(fā)展

2014年6月，國務(wù)院發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014～2020年）》，對緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴，改善地區(qū)信用環(huán)境具有重要意義。其中，提出了深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”建設(shè)，截止2016年末，甘肅省金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為1636.4萬自然人，11.48萬戶企業(yè)及其他組織建立了信用檔案，共采集各類非銀行信息25.68萬條[4]。同時，開展了甘肅省人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫風險排查，組織轄內(nèi)金融機構(gòu)和小型接入機構(gòu)對征信泄露風險開展自查，進一步規(guī)范了市場秩序。

（四）金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新穩(wěn)步提升

在技術(shù)進步推動和市場競爭的壓力下，金融機構(gòu)不斷加強金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新力度，在提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量的同時，也有效提升了金融支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的效能。以甘肅省為例，蘭州銀行“流量貸”，建設(shè)銀行“融E貸”，客戶可自助在網(wǎng)銀或者APP上申請貸款，既可解決銀企信息不對稱問題，又能解決融資難題；郵儲銀行推出“電子商務(wù)貸”和“家庭農(nóng)場貸”，支持農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)場主等電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展。

三、現(xiàn)階段“一帶一路”建設(shè)甘肅段取得的主要成效

（一）科學(xué)制定規(guī)劃，完善制度保障

2014年5月，甘肅省委省政府率先在全國制定出臺了《“絲綢之路經(jīng)濟帶”甘肅段建設(shè)總體方案》，按照政府推動、企業(yè)主導(dǎo)原則，有效發(fā)揮了政府的常態(tài)化宏觀指導(dǎo)作用。2015年制定出臺了《甘肅省參與絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的實施方案》，明確提出“13685”戰(zhàn)略，為“一帶一路”建設(shè)甘肅黃金段繪就了藍圖。三年來，甘肅省充分發(fā)揮向西縱深開放，構(gòu)建以蘭州新區(qū)為平臺，以蘭州投資貿(mào)易洽談會為重點，使甘肅逐步由內(nèi)陸省份變身成為向西開放的前沿。

（二）依托交通黃金帶，助力特色產(chǎn)業(yè)走出去

“一帶一路”建設(shè)以來，甘肅省立足區(qū)位優(yōu)勢，把道路聯(lián)通作為“一帶一路”建設(shè)甘肅段的基礎(chǔ)性工作。2015年，甘肅省政府出臺“6873”交通突破行動，在14個市州及周邊省份實現(xiàn)了高速公路連通，并依托蘭州東川物流中心，構(gòu)建服務(wù)全國，面向中、西亞的鐵路綜合樞紐。同時，在白俄羅斯、印尼等國家設(shè)立了5個商務(wù)代表處，建設(shè)了“甘肅特色商品展示展銷館”，為特色產(chǎn)品輸出搭建了展銷平臺。

（三）傳承華夏文明，展示甘肅風采

近年來，甘肅省加大與“一帶一路”沿線國家文化交流，全方位、多角度地推介甘肅風采。一是推動雙邊文化交流與合作。與開羅、莫斯科、首爾等3個海外中國文化中心舉辦“甘肅文化推介會”“甘肅文化周”等活動，推進《敦煌韻》、《絲路花雨》等具有隴原風韻的文藝佳作走向中亞西亞，加強文化交流合作。二是引導(dǎo)本地非遺文化成為甘肅宣傳使者。慶陽皮影、甘南唐卡、平?jīng)黾艏?、天水漆器等眾多具有濃郁特色的非遺文化產(chǎn)品紛紛亮相海外市場，成為宣傳甘肅的新名片。三是深化文化旅游融合。著力辦好絲綢之路（敦煌）國際旅游節(jié)，通過舉辦公祭中華人文始祖伏羲大典等活動推動沿線國家和地區(qū)思想融匯、感情融通、文化融合，產(chǎn)生了積極而深遠的影響。

（四）深化金融支持，助力企業(yè)走出去

甘肅省緊抓“一帶一路”建設(shè)良好機遇，積極助推企業(yè)“走出去”。一是充分發(fā)揮窗口橋梁和協(xié)調(diào)服務(wù)作用，鼓勵省內(nèi)大型骨干企業(yè)抱團“走出去”，通過投資參股、技術(shù)轉(zhuǎn)移等途徑，承接交通、水利、建筑等基建工程，開展境外勘探、開發(fā)能源等業(yè)務(wù)，初步形成了國際化經(jīng)營格局。二是鼓勵部分企業(yè)加大對外投資合作。2016年，甘肅省共有32家非公企業(yè)在境外開展投資業(yè)務(wù)，占全省企業(yè)的64%。三是深化金融支持作用，引導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機構(gòu)通過專項貸款、協(xié)議融資等方式，不斷拓寬企業(yè)跨境融資渠道，支持企業(yè)參與國際化經(jīng)營。

四、普惠金融發(fā)展助力“一帶一路”建設(shè)甘肅段的思考

（一）普惠金融發(fā)展有助于消除貧困，改善低收入者經(jīng)濟福利

“一帶一路”沿線包含了大量的低收入群體，而普惠金融的發(fā)展不僅為沿線低收入群體提供廣泛、可持續(xù)的金融服務(wù)，而且對他們逐步提高生活水平具有重要意義。通過普惠金融的支持，幫助低收入群體降低生活生產(chǎn)成本、增加可獲得性收入，在較短時間內(nèi)跨越“低收入門檻”成為了可能，而且會吸引更多的低收入群體參與到“一帶一路”建設(shè)中來。

（二）普惠金融發(fā)展能支持中小微企業(yè)發(fā)展，助推其參與“一帶一路”建設(shè)

“一帶一路”建設(shè)中涉及了大量的中小微企業(yè)，這些中小微企業(yè)有利于促進經(jīng)濟多層次發(fā)展，創(chuàng)造大量就業(yè)機會，維護社會和諧穩(wěn)定具有重要意義。發(fā)展普惠金融可以開拓多種融資渠道，幫助那些具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∥⑵髽I(yè)抓住金融需求，為未來“一帶一路”建設(shè)在更高層次、更先進領(lǐng)域有所作為。

（三）完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助力本地特色產(chǎn)品輸出

“一帶一路”沿線多為發(fā)展中國家，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較薄弱，面臨較大的資金缺口，迫切的需要金融支持。而制約普惠金融發(fā)展水平的一個重要因素在于基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，影響其縱向發(fā)展[5]。在現(xiàn)階段，甘肅省應(yīng)積極推動普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在移動支付、大數(shù)據(jù)、技術(shù)規(guī)范等領(lǐng)域建設(shè)新的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動甘肅省普惠金融健康良性發(fā)展。

參考文獻

[1]滿紅智.對推進我國普惠金融發(fā)展的認識[J].時代金融.2015（5）.

[2]張光遠.淺析普惠金融的發(fā)展對西北地區(qū)“一帶一路”建設(shè)的推動作用[J].西部金融.2015，（11）.

[3]范三成，尚睿.對構(gòu)建甘肅省城鄉(xiāng)一體化支付結(jié)算體系的思考.甘肅金融.2008，（10）.

[4]宣炳善.非遺話語知識生產(chǎn)的中國語境.中原文化研究[J].2014，（3）.

[5]張彩云.中國普惠金融發(fā)展程度及影響因素的實證研究.山東財經(jīng)大學(xué).2016.

作者簡介：馬可毅（1966-），男，甘肅會寧人，本科。現(xiàn)供職于中國人民銀行靖遠縣支行，經(jīng)濟師，研究方向：金融理論與實踐；胡奇武（1988-），男，甘肅蘭州人，碩士研究生?，F(xiàn)供職于中國人民銀行靖遠縣支行。研究方向：金融理論與實踐，農(nóng)村經(jīng)濟。