信和財(cái)富被曝回款一拖再拖 暗藏壞賬最大股東涉嫌自融

鄧睿

信和財(cái)富去年曾被曝出大面積逾期的消息，如今過去9個(gè)多月了，網(wǎng)上關(guān)于信和財(cái)富的傳聞依然不絕于耳，記者對此展開調(diào)查與采訪，但求證的過程卻異常艱難

信和財(cái)富自去年被曝大面積逾期以來已經(jīng)過去9個(gè)多月，然而仍有消息稱，其存在部分回款未到賬的情況。公司資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況是否良好？網(wǎng)上關(guān)于信和財(cái)富的討論在持續(xù)升溫，真相到底如何？

對此，《投資者報(bào)》記者展開調(diào)查，并通過多種渠道試圖聯(lián)系該公司進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未果。

被曝回款逾期

2016年10月，網(wǎng)上流傳著據(jù)稱是由信和財(cái)富業(yè)務(wù)員發(fā)布的一則提現(xiàn)規(guī)則調(diào)整的通知。該通知顯示，信和財(cái)富根據(jù)監(jiān)管要求，自2016年10月1日起，對于之前在信和財(cái)富進(jìn)行線下投資的客戶到期之后的回款規(guī)則做出調(diào)整：自客戶投資到期之日起，信和財(cái)富為客戶尋找債權(quán)受讓人；轉(zhuǎn)讓未成功前，客戶持有等待期間收益，轉(zhuǎn)讓成功日期最快為3個(gè)工作日，最晚不超過一個(gè)月。

在這之后，有投資者稱，遲遲未收到回款，從開始的逾期一個(gè)多月，到后來的100天、4個(gè)月，直到現(xiàn)在逾期已有9個(gè)多月，仍有回款未收到。不過此消息未獲得信和財(cái)富方面證實(shí)。與此同時(shí)，信和財(cái)富的線上及線下平臺(tái)依然有投資者在買進(jìn)。

就在近日，有自稱是信和財(cái)富離職員工發(fā)表了一封公開信（下稱公開信），信中透露以下幾個(gè)要點(diǎn)：一、信和匯金門店大面積關(guān)閉，員工成批離職，線下和線上平臺(tái)沒有足夠多的新增債權(quán)消化理財(cái)端進(jìn)入的資金；二、信和財(cái)富董事長夏靖早在海外做了很多投資，其次是一些三四線城市的房地產(chǎn)項(xiàng)目，其三是用于各關(guān)聯(lián)公司，已涉嫌自融。以上這些投資都未能帶來較大收益，往往以失敗告終；三、夏靖涉及的民間借貸案高達(dá)1688件，其中包含以他個(gè)人名義而不是信和匯金名義起訴追繳的大額借款，這些借款金額高達(dá)幾千萬甚至1億元，信和財(cái)富還有5000多例未追繳回的壞賬。

在這封公開信中，最值得注意的是，信和財(cái)富理財(cái)端吸納了龐大的資金（公開信中稱已達(dá)400億元），而信和匯金債權(quán)量最多只有200億元，剩余的巨額資金去向不明。不過目前這封公開信的真實(shí)性未獲證實(shí)，記者多次試圖采訪信和財(cái)富方面進(jìn)行求證也未果。

另一方面，信和財(cái)富依然高調(diào)進(jìn)行廣告宣傳與慈善活動(dòng)，看起來公司似乎并不缺錢。

曾涉嫌非法集資

《投資者報(bào)》記者通過天眼查企業(yè)信用軟件查詢獲知，信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司曾兩度被列入經(jīng)營異常名錄。

2015年8月19日，信和財(cái)富因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”被列入異常經(jīng)營，同年9月29日，其依法辦理住所或者經(jīng)營場所的變更登記被移出異常經(jīng)營；2016年6月20日，信和財(cái)富因“公示信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假”再次被列入異常經(jīng)營，同年7月4日更正公示的信息被移出異常經(jīng)營名錄。

2015年7月，大連市政府在政府官方網(wǎng)站上正式發(fā)布公告，通報(bào)涉嫌非法集資的P2P平臺(tái)，信和財(cái)富位列黑名單首位。其中特別指出，信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司大連分公司不具備對社會(huì)公眾開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì)，不能從事與投（融）資理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，更不得以任何名義、任何形式向社會(huì)不特定對象吸收資金。

2016年5月，紹興市政府投融資咨詢類公司“百日整治”專項(xiàng)行動(dòng)中，信和財(cái)富在紹興的兩個(gè)分支機(jī)構(gòu)中，有3人因涉嫌非法吸收存款被拘留。

借貸糾紛暗藏壞賬

《投資者報(bào)》記者通過天眼查企業(yè)信用軟件查詢獲知，信和財(cái)富的最大股東是夏靖，持股比例99.5%，目前是公司的監(jiān)事。去年12月，夏靖與吳冬云的民間借貸糾紛案件因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被并案調(diào)查。

而信和財(cái)富之前對此做出的解釋是，公司為清理存量債權(quán)、完成轉(zhuǎn)型，夏靖針對逾期借款人向法院提起了一系列的民事訴訟，此為實(shí)現(xiàn)合法質(zhì)權(quán)之正當(dāng)行為。維權(quán)行為既有利于懲治“老賴”，也有利于更好地保護(hù)投資人的利益，與經(jīng)濟(jì)犯罪無關(guān)。

不過奇怪的是，如果這些借款為公司存量債權(quán)，那么為何這些案件中的訴訟人是夏靖而不是信和財(cái)富？

此外，信和財(cái)富曾在2015年時(shí)對外宣稱與民生銀行資金存管合作，鳳凰財(cái)經(jīng)于2015年曾報(bào)道金信網(wǎng)（與信和財(cái)富為兄弟公司）與民生銀行有資金托管方面的合作。記者聯(lián)系民生銀行方面核實(shí)，民生銀行表示，未查詢到目前民生銀行與信和財(cái)富或金信網(wǎng)有資金存管方面的合作。之后信和財(cái)富改稱，資金存管合作方為徽商銀行，但據(jù)記者向徽商銀行求證，徽商銀行表示，金信網(wǎng)在2016年12月時(shí)的確與微商銀行簽訂協(xié)議，但存管系統(tǒng)至今未正式上線。根據(jù)信和大金融最新對外宣稱的消息，目前與信和財(cái)富進(jìn)行存管的銀行是新網(wǎng)銀行。

在風(fēng)控方面，信和財(cái)富對外宣傳其對貸款端的篩選十分嚴(yán)格，通過率只有0.5%。然而有記錄顯示，信和財(cái)富曾給安徽科瑞達(dá)通信科技有限公司放款1000萬元，本息累計(jì)1840萬元，而這家企業(yè)多次被列入失信企業(yè)名單。

按照信和匯金2016年至今的業(yè)績數(shù)據(jù)和財(cái)富端兩個(gè)線上平臺(tái)的業(yè)績，哪來足夠多的新增債權(quán)去消化理財(cái)端進(jìn)來的資金？如果沒有，信和財(cái)富是使用哪些渠道來消化這些資金？對于已經(jīng)逾期的賬款，回款時(shí)間是否有準(zhǔn)確預(yù)期？

此外，市場各方和投資人廣泛關(guān)注的問題還有：信和財(cái)富之前對外的投資項(xiàng)目到底收益如何？信和財(cái)富之前追繳不回的壞賬風(fēng)險(xiǎn)將由誰來承擔(dān)？此后有什么措施來解決風(fēng)控不足的問題？

因?qū)π藕拓?cái)富的現(xiàn)狀存在眾多疑問，《投資者報(bào)》記者將采訪函發(fā)致公司公開郵箱，但直至記者截稿時(shí)也未收到任何回應(yīng)。記者另外嘗試通過企業(yè)公開電話聯(lián)系信和財(cái)富，但多次撥打均無人應(yīng)答；官網(wǎng)客服電話撥通后，接線客服稱不知道總部電話?！锻顿Y者報(bào)》記者聯(lián)系北京營業(yè)部時(shí)，工作人員稱公司地址搬遷故無法提供有效聯(lián)系方式，營業(yè)部負(fù)責(zé)人對此也表示不知曉。但信和財(cái)富總部近一段時(shí)間并未有遷址一說。