我國比特幣交易平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制研究

摘 要 比特幣交易作為當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的先進(jìn)事物，需要盡快受到合理的法律規(guī)制。本文通過對(duì)比特幣的概念、特點(diǎn)、屬性等進(jìn)行分析，立足我國比特幣交易的現(xiàn)狀，深入研究比特幣交易平臺(tái)面臨的洗錢、外匯犯罪等金融、財(cái)產(chǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)我國比特幣交易平臺(tái)目前存在的問題，從外部監(jiān)管和內(nèi)部控制兩個(gè)角度提出關(guān)于完善我國比特幣交易平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的觀點(diǎn)和看法，為比特幣交易平臺(tái)的監(jiān)管實(shí)踐提供理論基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞 比特幣 交易平臺(tái) 法律風(fēng)險(xiǎn)

作者簡介：王藝蓉，天津工業(yè)大學(xué)人文與法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法學(xué)碩士研究生。

中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.08.317

當(dāng)前投資者對(duì)比特幣關(guān)注程度日益高漲，交易額快速增加，我國已逐步成為全球最大的比特幣交易市場。但由于比特幣交易具有特殊性，比特幣交易平臺(tái)面臨較大法律風(fēng)險(xiǎn)。2017年1月11日，央行對(duì)“火幣網(wǎng)”、“幣行”等比特幣交易平臺(tái)就交易平臺(tái)執(zhí)行外匯管理、反洗錢等相關(guān)金融法律法規(guī)、交易場所管理相關(guān)規(guī)定情況開展現(xiàn)場檢查，初步發(fā)現(xiàn)這些比特幣交易平臺(tái)違規(guī)開展融資融幣業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定建立健全相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度，存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)開展配資業(yè)務(wù)、投資者資金未實(shí)行第三方存管等問題 。比特幣交易平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防控迫在眉睫。

一、比特幣基本理論

（一）比特幣

1.比特幣的概念及特點(diǎn)

比特幣是一種源代碼可以為公眾使用的、基于網(wǎng)絡(luò)的、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的匿名虛擬貨幣，比特幣由中本聰于2008年設(shè)計(jì)開發(fā)，是世界上第一個(gè)去中心化的分布式匿名數(shù)字貨幣 。

比特幣的獲得方式基本包括兩種，人們可以通過計(jì)算機(jī)的復(fù)雜運(yùn)算獲得，即“挖礦”，或者通過在交易平臺(tái)的交易或熟人間的交易來獲得。

比特幣的特點(diǎn)主要有：其一，去中心化。比特幣沒有集中發(fā)行方，不依賴于公權(quán)力來發(fā)行或監(jiān)督。其二，總量有限。比特幣通過計(jì)算機(jī)復(fù)雜運(yùn)算獲得，算法的總量是有限的，因而最終可獲得的比特幣數(shù)量也是有限的。由于比特幣供給總量有限，比特幣會(huì)一直處于通貨緊縮狀態(tài)。這種通貨緊縮的狀態(tài)下，比特幣價(jià)格會(huì)出現(xiàn)上漲，引發(fā)人們的投資熱情，而大量的現(xiàn)金資本進(jìn)入比特幣交易市場又進(jìn)而炒的比特幣價(jià)格更高，最終導(dǎo)致現(xiàn)在比特幣價(jià)格波動(dòng)幅度巨大的局面。其三，使用不受地域限制。比特幣的流通不同于傳統(tǒng)貨幣，比特幣主要依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，突破了地域空間的限制。其四，匿名性。交易雙方可以隨機(jī)生成私鑰，在交易中將與其對(duì)應(yīng)的公鑰交予付款人；下次再進(jìn)行交易時(shí)，再次生成一對(duì)公私鑰即可。一次一密，匿名交易 。其五，沒有銀行等第三方機(jī)構(gòu)的介入，交易手續(xù)費(fèi)極低。2014年12月6日，一筆8100萬美元的交易只花了4美分的手續(xù)費(fèi) ，這樣的手續(xù)費(fèi)幾乎已經(jīng)低到可以忽略不計(jì)了。

2.比特幣的法律屬性

2013年人民銀行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為“比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。”但是，比特幣交易作為依托于互聯(lián)網(wǎng)的特殊商品買賣，社會(huì)民眾自由參與，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

所以，比特幣作為一種特定的虛擬商品，在滿足規(guī)定條件的互聯(lián)網(wǎng)比特幣交易平臺(tái)進(jìn)行正常買賣是具有合法性和正當(dāng)性的。但是，我國當(dāng)前規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，即通過金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)比特幣流通是不具備合法性的。關(guān)于是否應(yīng)承認(rèn)比特幣的金融屬性，將其以合法的“數(shù)字貨幣”的身份納入金融監(jiān)管是否會(huì)動(dòng)搖當(dāng)今的法定貨幣金融體系，是需要思考和驗(yàn)證的。本文僅從互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的角度，探討關(guān)于交易作為虛擬商品的比特幣的風(fēng)險(xiǎn)防控。

（二）比特幣交易平臺(tái)

由于通過計(jì)算機(jī)復(fù)雜運(yùn)算來自主“挖礦”取得比特幣對(duì)社會(huì)大眾而言較為困難，人們通常選擇在交易平臺(tái)通過交易獲得比特幣。如今比特幣已日漸成為一種能被接受的投資方式，投資者進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行投資的興趣日益濃厚，比特幣交易平臺(tái)一般提供現(xiàn)金購買比特幣和比特幣兌換現(xiàn)金服務(wù)，利用交易平臺(tái)買賣和兌現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是將比特幣儲(chǔ)存在交易平臺(tái)網(wǎng)站服務(wù)器里 。我們通常認(rèn)為比特幣交易平臺(tái)是獨(dú)立第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，具有中介的性質(zhì)。

二、比特幣交易平臺(tái)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

比特幣交易平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)是指不法分子利用比特幣交易平臺(tái)實(shí)施違法犯罪行為，通過法律規(guī)制可以降低違法造成損失發(fā)生的可能性，這類風(fēng)險(xiǎn)就是比特幣交易平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要包括洗錢、外匯犯罪、盜竊、詐騙、操縱市場等財(cái)產(chǎn)犯罪、金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

（一）洗錢風(fēng)險(xiǎn)

比特幣洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，首先是比特幣自身的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，其次是比特幣交易平臺(tái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。比特幣自身的洗錢風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是直接利用比特幣進(jìn)行犯罪交易，而后通過不斷更換比特幣錢包達(dá)到隱匿贓款來源的目的。由于比特幣數(shù)量稀少，且目前還未完全進(jìn)入流通領(lǐng)域大規(guī)模進(jìn)行日常支付，犯罪主體寄希望于直接利用比特幣來洗錢的想法短期內(nèi)不易實(shí)現(xiàn)，因此我們主要研究比特幣交易平臺(tái)存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。由于比特幣的去中心化和匿名性，比特幣交易平臺(tái)作為中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)著比特幣和現(xiàn)金的兌換，犯罪主體會(huì)通過交易平臺(tái)，利用比特幣，通過不斷的現(xiàn)金和比特幣之間的兌換來達(dá)到獲得贓款現(xiàn)金的目的，進(jìn)行非法活動(dòng)。

（二）外匯犯罪風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前我國認(rèn)定比特幣是特定虛擬商品，犯罪主體通過在境內(nèi)的比特幣交易平臺(tái)合法地以人民幣購買比特幣，而后將持有的比特幣轉(zhuǎn)入境外比特幣交易平臺(tái)并賣出，獲得當(dāng)?shù)氐姆ǘㄘ泿?。這種做法徹底脫離了外匯管制，將人民幣兌換為境外其他國家或地區(qū)的法定貨幣。由于比特幣的去中心化和不受地域限制的特點(diǎn)，通過比特幣交易平臺(tái)進(jìn)行比特幣交易可以躲避外匯管制，實(shí)現(xiàn)逃匯、購匯，自由經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，持有境外資產(chǎn)，積少成多，最終影響國內(nèi)金融體系的貨幣供應(yīng)量，貨幣政策被架空。我國外匯犯罪主要包括：騙購?fù)鈪R罪、逃匯罪、非法經(jīng)營罪（非法經(jīng)營外匯）。

三、法律風(fēng)險(xiǎn)存在的原因

（一）外部因素

1.交易平臺(tái)監(jiān)管方面法律法規(guī)不健全

比特幣自出現(xiàn)后，近年來交易量大幅度上漲，暴露出越來越多的問題，但法律具有滯后性，立法是一個(gè)漫長的過程，條文需要推敲，導(dǎo)致目前比特幣交易平臺(tái)的監(jiān)管處于灰色地帶，法律法規(guī)不健全使監(jiān)管無法可依。

2.交易平臺(tái)準(zhǔn)入門檻低，ICP備案只起登記作用

我國目前比特幣交易平臺(tái)監(jiān)管機(jī)制不健全，準(zhǔn)入門檻低，對(duì)創(chuàng)辦主體無特殊要求，僅規(guī)定“提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案”。而ICP備案只起登記作用，把交易平臺(tái)僅當(dāng)作一般的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容服務(wù)商來管理，忽略了比特幣交易的金融性。

3.存在網(wǎng)絡(luò)安全隱患

由于交易平臺(tái)準(zhǔn)入門檻低，存在技術(shù)水平不過關(guān)的可能性，交易平臺(tái)的脆弱在實(shí)踐中更加凸顯。交易平臺(tái)作為網(wǎng)站，尤其涉及用戶財(cái)產(chǎn)，存在網(wǎng)絡(luò)安全隱患，容易遭到黑客惡意攻擊，會(huì)造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失和惡劣的社會(huì)影響。2014年2月，Mt.Gox交易平臺(tái)遭到網(wǎng)絡(luò)攻擊，損失了包括用戶交易賬號(hào)中的約75萬比特幣，以及Mt.Gox自身賬號(hào)持有的約10萬比特幣，根據(jù)當(dāng)日交易行情，損失約達(dá)4.67億美元，最終導(dǎo)致其破產(chǎn) 。還有很多相似案例都顯示交易平臺(tái)確實(shí)存在網(wǎng)絡(luò)安全隱患。

4.比特幣交易者維權(quán)難

比特幣交易價(jià)格波動(dòng)大，比特幣交易者在維權(quán)時(shí)，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)難以確定。比特幣交易作為“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的產(chǎn)物，需要市場監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)工作人員具備一定的技術(shù)水平和專業(yè)知識(shí)，否則難以調(diào)查和立案。由于比特幣具有匿名性，通過私鑰進(jìn)行交易，交易具有隱私性，當(dāng)發(fā)生盜竊或詐騙等犯罪時(shí)，受害者難以舉證證明財(cái)產(chǎn)從屬關(guān)系，并且難以追蹤財(cái)產(chǎn)流向，追回?fù)p失財(cái)產(chǎn)。由于比特幣的使用和交易不受地域限制，可在世界范圍內(nèi)流通，管轄權(quán)存在爭議，準(zhǔn)據(jù)法的選擇也存在困難。

（二）內(nèi)部因素

1.缺乏信息披露機(jī)制

比特幣交易平臺(tái)缺乏信息披露機(jī)制，平臺(tái)內(nèi)部運(yùn)作缺乏透明度，比特幣交易平臺(tái)及其工作人員涉嫌操縱市場，利用比特幣交易數(shù)據(jù)等信息完成內(nèi)線交易，侵害投資者利益。

2.資金未實(shí)行第三方存管

投資者資金未實(shí)行第三方存管，比特幣由于技術(shù)原因，實(shí)質(zhì)上儲(chǔ)存于交易平臺(tái)的網(wǎng)站服務(wù)器，因此比特幣交易平臺(tái)有挪用用戶資金和比特幣，甚至卷款潛逃的可能性。

3.缺乏信用擔(dān)保

目前，比特幣作為特定虛擬商品，被喻為“數(shù)字黃金”，受到投資者追捧，但事實(shí)上并未被社會(huì)大眾普遍承認(rèn)和接受。不同于法定貨幣有國家主權(quán)和法律作支撐，比特幣缺乏信用擔(dān)保，沒有穩(wěn)定的保障。

四、 健全比特幣交易平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的建議

（一）外部監(jiān)管

1.明確外部監(jiān)管主體

出臺(tái)并完善規(guī)制比特幣交易平臺(tái)的相關(guān)法律法規(guī)，將其運(yùn)營納入法律監(jiān)管體系。同時(shí)結(jié)合《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)平臺(tái)提供比特幣相關(guān)服務(wù)做出約束。明確外部監(jiān)管主體，建立金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)、司法、網(wǎng)絡(luò)信息安全等多部門之間的聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，對(duì)平臺(tái)形成常態(tài)化監(jiān)管。

2.提高市場準(zhǔn)入門檻

比特幣交易市場上，比特幣價(jià)格波動(dòng)大，法律風(fēng)險(xiǎn)大，有必要抬高比特幣交易平臺(tái)的市場準(zhǔn)入門檻，從源頭實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。應(yīng)設(shè)置最低注冊(cè)資本限制，首次出資的比例和繳納出資的期限也應(yīng)更為嚴(yán)格，可參照證券公司設(shè)立的相關(guān)規(guī)定 。對(duì)于交易平臺(tái)的工作人員，應(yīng)具備金融行業(yè)從業(yè)資質(zhì)，一定程度上了解平臺(tái)的運(yùn)行機(jī)制。還應(yīng)設(shè)置專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)人員。定期進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員相關(guān)知識(shí)水平和從業(yè)能力，從每個(gè)細(xì)節(jié)密切保護(hù)比特幣投資者的合法權(quán)益。

3.建立私人密鑰托管制度

由于比特幣具有匿名性，交易依托于密鑰，存在隱私性，在有監(jiān)管或偵查等需要時(shí)，往往難以確定交易的比特幣數(shù)量和流向。建議在法律提供安全保障的條件下，建立由政府部門主導(dǎo)管理的私人密鑰托管制度，通過政府托管機(jī)構(gòu)使用私人密鑰，解密比特幣交易信息 。

4.建立資金第三方存管制度

比特幣具有匿名性且投資者的比特幣實(shí)質(zhì)上儲(chǔ)存在平臺(tái)的網(wǎng)站服務(wù)器里，平臺(tái)挪用比特幣或者卷款潛逃都是難以追回的，并且當(dāng)平臺(tái)網(wǎng)站遭受不法分子襲擊時(shí)可能會(huì)造成大量投資者比特幣損失，因此有必要參照證券交易，將平臺(tái)與投資者的比特幣存放賬戶分離，由具備資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)儲(chǔ)存投資者的比特幣。

5.建立比特幣交易者投訴通道和舉報(bào)通道

比特幣交易者是交易平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)方，處于風(fēng)險(xiǎn)的一線，接觸風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)最大，應(yīng)當(dāng)給予比特幣交易者通過電話、郵件、傳真、信函、來訪等方式向金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)、司法、網(wǎng)絡(luò)信息安全等多部門提交投訴或舉報(bào)事項(xiàng)的權(quán)利。各部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)、客觀、公正地處理投資者投訴和舉報(bào)工作，對(duì)在處理投訴或舉報(bào)過程中獲悉的投訴人基本信息和有關(guān)投資資料負(fù)有保密責(zé)任。對(duì)于缺乏法律法規(guī)依據(jù)的舉報(bào)和不合理的投訴，應(yīng)認(rèn)真做好溝通解釋工作，爭取投訴人或舉報(bào)人的理解，消除投資者的誤解。

（二）內(nèi)部控制

1.建立信息披露機(jī)制

比特幣交易平臺(tái)應(yīng)建立信息披露機(jī)制，保障比特幣交易者的知情權(quán)。另外，要求平臺(tái)保存比特幣交易記錄，主要保存以下交易信息：交易方身份和物理地址、交易的金額或價(jià)值、支付方式、發(fā)起和完成交易的日期、交易描述 。保存的交易記錄在必要時(shí)公開，可以滿足調(diào)查違法犯罪案件的需要；另一方面，在保存交易記錄的基礎(chǔ)上建立比特幣支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，利用交易數(shù)據(jù)對(duì)交易信息進(jìn)行分析，識(shí)別可疑行為，向監(jiān)管部門報(bào)送。應(yīng)當(dāng)建立比特幣大額交易報(bào)告機(jī)制，因?yàn)橥箢~交易存在洗錢等法律風(fēng)險(xiǎn)的可能性更大，在報(bào)告可疑大額交易的機(jī)制下可以減少反洗錢等監(jiān)測分析部門的工作量，提高處理效率。

2.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金

比特幣交易平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金是投資者損失發(fā)生后保障比特幣投資者挽回?fù)p失的重要手段。由于比特幣投機(jī)獲利的吸引，投資者日益增多，當(dāng)發(fā)生大規(guī)模的投資者損失時(shí)，設(shè)立時(shí)的最低注冊(cè)資本限制可能無法承擔(dān)高額的投資者損失賠償，因此，平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，一定程度保障彌補(bǔ)投資者損失。此外，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許基金管理人在限制條件后從基金中抽取一定比例或一定數(shù)額的資金用于投資，并將獲利繼續(xù)投入基金，達(dá)到最終保護(hù)投資者權(quán)益的目的。

3.建立并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度

比特幣交易平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定的用戶實(shí)名認(rèn)證，在用戶注冊(cè)時(shí)要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)等信息，要求用戶提供身份證明材料，設(shè)人工個(gè)人信息審查機(jī)制，防止虛假注冊(cè)。實(shí)名注冊(cè)后才能進(jìn)行資金密碼設(shè)置和比特幣充值、提現(xiàn)，且提現(xiàn)時(shí)款項(xiàng)只能提現(xiàn)到實(shí)名認(rèn)證的銀行卡中。

五、結(jié)語

比特幣交易平臺(tái)監(jiān)管部門要適應(yīng)比特幣的快速發(fā)展，清醒認(rèn)識(shí)比特幣交易平臺(tái)存在的財(cái)產(chǎn)犯罪、金融犯罪法律風(fēng)險(xiǎn)，盡快出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，且出臺(tái)的規(guī)則要盡量詳細(xì)和具備可操作性，從外部監(jiān)管和內(nèi)部控制兩方面，雙管齊下，壓縮平臺(tái)逃避履行各項(xiàng)義務(wù)的空間，讓比特幣監(jiān)管有法可依，使投資者在安全的環(huán)境下進(jìn)行交易，保障投資者合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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