我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理

吉欣悅

摘要：當(dāng)前在我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得良好的發(fā)展的背景之下，商業(yè)銀行也取得了良好的發(fā)展，而當(dāng)前許多商業(yè)銀行都進(jìn)入到了對(duì)外貿(mào)易的領(lǐng)域之中，這一方面為開(kāi)拓我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際市場(chǎng)奠定了良好的基礎(chǔ)。但是另一方面相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，比如說(shuō)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)就是商業(yè)銀行在發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過(guò)程中所面臨的一個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)銀行如果不對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)有效地加以管理，就有可能導(dǎo)致自身的利益受損。所以說(shuō)對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究有著非常重要的意義。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；融資風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

近些年來(lái)，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易增速非常之快，而在這樣的背景之下，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量也在不斷地增加，雖然這些國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的利潤(rùn)，但是在商業(yè)銀行發(fā)展其國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，往往不可避免地會(huì)面臨一系列的風(fēng)險(xiǎn)。但是就我國(guó)的商業(yè)銀行而言，其在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理上還缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，所以要想使得商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)取得更好的發(fā)展，首先就必須要對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)有效地進(jìn)行管理，因此對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究有著非常重要的意義。

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題

（一）復(fù)合型國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才較為缺乏

就我國(guó)的實(shí)際情況而言，在商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，之所以不能夠有效地對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)有效地進(jìn)行管理，很重要的一個(gè)原因就是缺乏復(fù)合型國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才。因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間相對(duì)較短，而人才的培養(yǎng)又沒(méi)有有效地跟上國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。再加之本身在商業(yè)銀行之中就非常缺乏國(guó)際貿(mào)易融資人才，而有限的國(guó)際貿(mào)易融資人才又大都集中在管理層，無(wú)法直接同客戶進(jìn)行交流和接觸，所以說(shuō)就使得國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)失去了向客戶營(yíng)銷的渠道，進(jìn)而使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作不能夠有效地得以開(kāi)展。在商業(yè)銀行發(fā)展其國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，許多的業(yè)務(wù)人員往往只了解到國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，但是缺乏對(duì)于信貸管理方面的了解，而且一些業(yè)務(wù)人員還無(wú)法有效地對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展前景加以掌控，從而導(dǎo)致其不能夠?qū)τ谖覈?guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行整體把握，而這樣就導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的增加。所以說(shuō)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中所面臨的首要問(wèn)題就是復(fù)合型國(guó)家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才的缺乏。

（二）缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)認(rèn)識(shí)

從我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在所有業(yè)務(wù)之中的占比仍然非常的小，而且由于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)間也還不長(zhǎng)，所以導(dǎo)致其缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)認(rèn)識(shí)。正是由于商業(yè)銀行普遍缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)認(rèn)識(shí)，所以也就使得其不能夠更好地對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。許多的商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及提高自身盈利能力等方面都還欠缺科學(xué)的認(rèn)識(shí)。雖然部分商業(yè)銀行的高層管理者對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資及其風(fēng)險(xiǎn)都有一定的認(rèn)識(shí)，但是在實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中其往往并不會(huì)直接參與其中，而基層的業(yè)務(wù)人員又缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，所以就導(dǎo)致了業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中出現(xiàn)了兩種極端的情況：一種是由于過(guò)于擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)而不敢開(kāi)展業(yè)務(wù)的，另一種是錯(cuò)誤地認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是不存在風(fēng)險(xiǎn)的，缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的欺詐行為的認(rèn)識(shí)，所以就使得商業(yè)銀行面臨著嚴(yán)重的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于缺乏對(duì)其的科學(xué)認(rèn)識(shí)，所以也就使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作不能夠有效地得以開(kāi)展。

（三）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理防范體系不夠完善

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，融資風(fēng)險(xiǎn)之所以不能夠有效地得到管理，還有一個(gè)很重要的原因就是在商業(yè)銀行內(nèi)部，其風(fēng)險(xiǎn)管理防范體系還不夠完善。因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚，所以在經(jīng)驗(yàn)方面較為缺乏。而且我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)都是一個(gè)較為薄弱的環(huán)節(jié)，所以說(shuō)就使得商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門(mén)之間以及不同分支行間業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)存在一定的獨(dú)立性，缺乏統(tǒng)一的管理。而且對(duì)于商業(yè)銀行整體而言，也沒(méi)有建立起規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作流程，所以在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，往往無(wú)法有效地進(jìn)行相互制約、資源共享和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在許多的商業(yè)銀行之中，都設(shè)立了專門(mén)的國(guó)際業(yè)務(wù)部，由這一個(gè)部門(mén)獨(dú)立地對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，但是脫離了商業(yè)銀行這個(gè)整體就使得其風(fēng)險(xiǎn)管理防范體系不夠完善，因而不能夠有效地對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

當(dāng)前在商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，所面臨的首要問(wèn)題就是缺乏專業(yè)的人才，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要依賴于相關(guān)的業(yè)務(wù)人員，而如果基層的業(yè)務(wù)人員缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)及其管理的認(rèn)識(shí)，就無(wú)法有效地對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，所以說(shuō)商業(yè)銀行必須要進(jìn)一步地提升相關(guān)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。首先，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)于現(xiàn)有從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其成為合格的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員，掌握基本的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理手段，使其在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中能夠有效地對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)加以規(guī)避。同時(shí)，商業(yè)銀行還可以引進(jìn)高素質(zhì)的、具有豐富業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人才，利用他們的專業(yè)知識(shí)以及豐富的經(jīng)驗(yàn)來(lái)更好地進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，還需要在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中不斷地對(duì)于業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)加以強(qiáng)化，使之能夠?qū)τ趪?guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)科學(xué)的認(rèn)識(shí)，不斷地提升其識(shí)偽和防偽的能力。只有進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能夠使得商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效的管理。

（二）有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管控

商業(yè)銀行要想更好地對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，還必須要重視對(duì)于業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)的管控。首先，需要對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度加以完善，只有依賴于完善的規(guī)章制度，才能夠使得商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)得到更加有效地管理。在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要保證其用于真實(shí)的貿(mào)易用途且具有真實(shí)的貿(mào)易背景。同時(shí)在進(jìn)行融資的過(guò)程中必須要實(shí)行全面的資產(chǎn)抵押，并且對(duì)于抵押物標(biāo)的加以明確，對(duì)于抵押物權(quán)屬轉(zhuǎn)移加以落實(shí)。其次，還必須要建立起崗位制衡制度，因?yàn)樵陂_(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，往往會(huì)涉及到許多的崗位，只有使得各個(gè)崗位有效地制衡，才能夠使得整個(gè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展的流程更加透明，避免因?yàn)槟骋粋€(gè)崗位的原因而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理是貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)開(kāi)展的始終的，必須要在全過(guò)程對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)有效地進(jìn)行管理，才能夠更好地促進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）應(yīng)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略

在進(jìn)行商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，還可以通過(guò)對(duì)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略的應(yīng)用來(lái)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)加以控制，而在商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易義務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分散策略、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)抑制策略以及國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略。通過(guò)對(duì)于這些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略加以應(yīng)用，能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，避免國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展所造成的影響。

三、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步較晚，相比于國(guó)外而言，其在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在著一定的不足，但是當(dāng)前隨著我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重視程度的增加，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的管理力度也在進(jìn)一步地加大，這對(duì)于促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展有著非常重要的意義。

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（作者單位：英國(guó)南安普頓大學(xué)商學(xué)院會(huì)計(jì)金融系）