許桂華
摘 要:在金融學教學日趨國際化、定量化與交叉化的當今,金融學教學日漸困難與復(fù)雜。文章在OBE理念的指導下,理清了金融學教學改革的基本思路:從開展案例教學、直觀化理論講解、運用現(xiàn)代技術(shù)輔助教學、運用數(shù)據(jù)處理軟件擴擴展教學、綜合評價學生等五個方面對金融學教學進行改革。旨在通過 OBE 教學理念來提高學生綜合能力,保證教學質(zhì)量。
關(guān)鍵詞:OBE教學模式;金融實驗;交叉化
中圖分類號:G642 文獻標志碼:A 文章編號:2096-000X(2017)24-0082-03
Abstract: Finance teaching is becoming increasingly international, quantitative and intersecting nowadays, which is increasingly difficult and complicated. The article under the guidance of OBE teaching mode, clarifying the basic ideas of the financeteaching reform: case teaching; visualizing theory explanation; using the aided teaching modern technology; using the data processing software; comprehensive evaluatingstudents and so on. The aim is to improve students' comprehensive ability and guarantee teaching quality through OBE teaching mode.
Keywords: OBE teaching mode; Financial experiment; intersecting
一、概述
金融學是經(jīng)濟與金融、金融學專業(yè)的核心基礎(chǔ)課程,為進一步系統(tǒng)學習商業(yè)銀行、證券投資、公司金融以及衍生金融工具等相關(guān)知識奠定了理論與應(yīng)用基礎(chǔ),在金融專業(yè)人才培養(yǎng)方面發(fā)揮了重要作用。金融學是量化程度較高同時也是應(yīng)用場景較強的課程,不進行教學方式的創(chuàng)新,就難以發(fā)揮應(yīng)有的教學效果。近些年,金融學科的發(fā)展呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢[1]:一是國際化。過去20年,金融活動越來越市場化,金融交易越來越國際化;二是數(shù)量化。金融學主流發(fā)展趨勢是研究對象逐步向微觀個體集中,產(chǎn)生了資產(chǎn)組合、資產(chǎn)定價、風險管理、資本結(jié)構(gòu)、公司治理等內(nèi)容;三是交叉化。從20世紀70年代開始,金融學交叉化趨勢變動愈發(fā)明顯,從最初金融與物理學交叉,到金融與數(shù)學的交叉,再到金融與心理學交叉,到最近金融與計算、神經(jīng)科學的交叉,交叉化是推動金融學發(fā)展的最為重要的動力,這些對金融學教學又提出了新的挑戰(zhàn)。
從20世紀90年代開始,歐美國家在基礎(chǔ)教育的改革中提出了基于學習成果的教育模式(Outcome-based Education,簡稱OBE)[2],后被廣泛應(yīng)用于各類教育領(lǐng)域。美國學者(Spady,1994)在《基于產(chǎn)出的教育模式:爭議與答案》一書中對此模式進行了深入探討,他認為在OBE教育模式中,學生學習到了什么遠比怎樣學習和什么時候?qū)W習重要。國內(nèi)學者趙毅等認為,OBE 教育模式是一種基于學生“產(chǎn)出要求”的新教育理念,核心是從學生的未來工作需要出發(fā)設(shè)定教育目標,然后反向設(shè)計課程體系和評價方式。本文試圖將OBE教育理念植根于金融學教學改革中,尋求提高金融學教學質(zhì)量的特定模式。
二、金融學教學現(xiàn)狀分析
從目前來看,各大高校在金融學教學方面還存在很多的不足:重理論、輕實踐;重定性化,輕定量化;重講授,輕自主化學習;重考試,輕多元化考核。這些問題已經(jīng)嚴重阻礙了金融學教學發(fā)展,不利于金融人才培養(yǎng)。
(一)教學內(nèi)容偏重于理論化
在經(jīng)濟學學科當中,金融學是應(yīng)用較強學科之一,很多思想與方法被廣泛應(yīng)用商界。如投資組合理論應(yīng)用于基金投資、風險投資;期貨、期權(quán)被應(yīng)用于風險管理;資本結(jié)構(gòu)理論被用于公司投融資與并購重組;貨幣理論被用于政府的宏觀調(diào)控等[3]。這對金融教學提出了更高的要求,必須將相關(guān)理論與對應(yīng)的應(yīng)用場景結(jié)合起來進行講授。然而,目前大多數(shù)高校的金融學教學較偏重理論化教學。首先,與教師的觀念有直接的關(guān)系。大多數(shù)教師認為自己的職責只是負責知識的傳授,而不關(guān)心傳授的知識到底能否應(yīng)用于實際,怎樣應(yīng)用于實際等問題;其次,與教學手段落后有關(guān)。大多數(shù)學校不太重視將定量化工具,如EXCEL、Matlab、Stata引入教學當中,而很多金融內(nèi)容是需要借助相應(yīng)的定量化軟件進行演示的,比如投資組合當中的投資可行集,如果考慮三種以上資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合,不借助Matlab的模擬是無法將各種可行集直觀地展示出來;其次,與金融案例庫建設(shè)落后有關(guān)。金融學實踐教學實現(xiàn)的路徑之一是依靠案例進行教學,然而,國內(nèi)金融教學一直不太重視國內(nèi)金融案例庫建設(shè),導致本土案例較少,盡管國外有很多現(xiàn)成的案例可用,但很多與中國現(xiàn)實情況不符。
(二)教學方法基本以單一講解為主
社會的快速發(fā)展對于金融學的知識和技能提出了越來越高的要求,只有教學方法靈活多樣,才能全方位培養(yǎng)學生的各項能力,達到社會發(fā)展的基本要求。目前,金融學課程在實際的教學當中僅注重課堂的講解,不重視與學生的交流、溝通與互動,教學方法單一,很難引發(fā)學生主動思考。一是大課堂教學所致。金融學一般是專業(yè)入門與基礎(chǔ)課,在很多學校都采用大班、合班教學方式,學生人數(shù)較多,很難通過分組討論、分組作業(yè)的形式來調(diào)動學生主動學習;二是微課和翻轉(zhuǎn)課堂的制作成本高昂。微課與翻轉(zhuǎn)課堂可以將教學與實際生活場景、金融相關(guān)知識點的應(yīng)用場景結(jié)合起來,豐富教學內(nèi)容,從而引發(fā)學生學習的興趣,但微課與翻轉(zhuǎn)課程設(shè)計與制作需要花費大量的精力與金錢,很難大面積的應(yīng)用;三是教師力量有限。金融學是一門信息量較大的學科,涉及數(shù)據(jù)、案例、政策、規(guī)則等,這些需要一個教學團隊來支撐,光依靠單個教師無法完成信息的收集與整理,因而就難以將這些素材應(yīng)用到教學當中去。
(三)教學理念不能做到與時俱進
金融學是一門交叉性較強的學科,涉及到數(shù)學、統(tǒng)計學、心理學、經(jīng)濟學、法學等,需要教師有廣泛的涉獵,開闊的知識眼界,才能較好地駕馭金融學這架馬車。老一輩學金融出身的教師,認為金融學就是貨幣銀行學,只要把金融市場、金融機構(gòu)、貨幣供給與需求、貨幣政策等講好就可以了[4]。在講解過程中重視歷史邏輯,重視思想,但是輕視方法,尤其是數(shù)量分析、統(tǒng)計分析、仿真模擬等方面的教學完全忽視,致使學生完全不能適應(yīng)現(xiàn)代金融的發(fā)展需要。究其原因是教學理念落后,沒有做到與國際接軌所致。國際上金融學發(fā)展已經(jīng)進入到了數(shù)量化、微觀化階段,國外很多大學已將金融學教學從宏觀轉(zhuǎn)向微觀,通過定量化手段學習和觀察微觀個體金融行為。
(四)實驗教學比重較低
實驗室盡管不能代表現(xiàn)實,但接近于現(xiàn)實。其是學生理解現(xiàn)實、感知現(xiàn)實的一扇窗口。借助實驗室教學可以讓學生直觀觀察金融交易方式,對于深入理解金融運行規(guī)律具有極好的引導作用。金融交易規(guī)則十分繁瑣,完全靠書本中的文字去理解其中的運行規(guī)則十分困難。金融實驗室的股票投資模擬軟件、外匯交易軟件、商業(yè)銀行柜臺操作軟件有利于學生直觀感知股票交易、外匯交易與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。盡管現(xiàn)在一般開設(shè)有金融專業(yè)的學校都建設(shè)有金融實驗室,但大多金融實驗課開出率不高,難以滿足金融教學的需要。首先是對實驗課開設(shè)沒有科學統(tǒng)籌,有的課開出太多,有的開出又太少,有的教師長期占用實驗室,有的教師想開設(shè)實驗課卻沒有實驗室可以利用,致使金融實驗課無法從整體上發(fā)揮最大效用;其次是對實驗環(huán)節(jié)的設(shè)計缺乏深入細致的研究。每節(jié)實驗課都有其實驗的步驟、實驗說明、實驗結(jié)果分析、實驗結(jié)論總結(jié)等,以達到最終的實驗?zāi)繕?,這些實驗?zāi)繕藨?yīng)該與專業(yè)課程內(nèi)容一致,目的是通過實驗教學來加深相關(guān)理論的理解;最后是教師缺乏系統(tǒng)的實驗教學培訓。實驗教學不是簡單地實踐操作,而是對整個實驗環(huán)節(jié)的把握,這要求教師有嫻熟的實驗設(shè)計能力,如果沒有專業(yè)的培訓,是很難做到這一點的。
三、基于OBE理念的金融學教學改革思路
OBE金融教學以預(yù)期的學習效果為導向,以學生為基本中心,面向結(jié)果的教學模式[5]。在構(gòu)建學習結(jié)果為導向的教學評價體系時,應(yīng)依據(jù)預(yù)期結(jié)果來評價學生學習效果:金融基本概念的理解、金融相關(guān)理論的掌握與應(yīng)用、數(shù)據(jù)處理與分析能力、案例分析能力、國家政策評價、金融交易實際操作能力等。
(一)開展案例教學,注重經(jīng)典案例的收集與整理
現(xiàn)實中的現(xiàn)象給經(jīng)濟與金融專業(yè)教學提供了豐富的素材,只有不斷對現(xiàn)實中的現(xiàn)象進行提煉與整合并上升為案例,才能豐富教學內(nèi)容,真正做到理論與實際的結(jié)合。一是,收集與整理經(jīng)典案例。國內(nèi)外長期的金融實踐已經(jīng)積累大量的經(jīng)典案例,比如巴林銀行倒閉案、美林證券案、日本利率市場化、拉美金融風暴、歐洲央行、3·27國債期貨事件、8·16光大證券烏龍指事件、南海發(fā)展銀行倒閉等,這些案例對于理解金融概念、認識金融運行規(guī)律具有直觀的示范效應(yīng)。二是,提煉歸納本土案例。珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達,經(jīng)濟素材較多,為了讓學生對經(jīng)濟與金融專業(yè)的學習有切身的理解,提煉歸納本土案例十分必要。比如東莞證券IPO難產(chǎn)、東莞銀行高企信用貸、中國銀行廣東開平支行貪污案、廣發(fā)銀行惠州分行被開巨額罰單等。在教學中注重對這些案例進行分析與應(yīng)用,以此提升學生的思維能力和邏輯分析能力。
(二)重視理論講解,引入例子強化學生對重要理論的理解
生活是最好的教師,應(yīng)該樹立以生活為師的心態(tài)。教師教學經(jīng)驗一方面來自專業(yè)知識的積累,另一方面來自生活的閱歷。鼓勵教師走出校園,支持青年教師去企業(yè)掛職鍛煉,去政府部門開展項目合作,去其他兄弟院校參加各種交流與培訓,不斷豐富青年教師的生活閱歷,以此激發(fā)教師靈感,從生活中尋找生動、活潑、易于學生理解的例子,幫助其理解重要的術(shù)語與理論[6]。一是重要術(shù)語的講解。重要術(shù)語是構(gòu)成一門課程的磚瓦,只有吃透相關(guān)術(shù)語,學生才能具備學習理論的基礎(chǔ),然而很多概念太過于理論化,很難吸引學生的注意,引發(fā)學生的思考,因此,鼓勵教師從生活中挖掘例子,通過活生生的例子幫助學生理解術(shù)語。比如交易成本,可以用一檔節(jié)目《非誠勿擾》來解釋,目前中國有大量的剩男剩女,主要原因是理解一個人非常困難,尤其是異性,需要花費大量的時間、精力、金錢,甚至是感情,這種了解彼此的代價非常高昂,我們將這種了解的代價與煩惱稱為交易成本。二是重要理論的解釋。理論來源于現(xiàn)實,卻高于現(xiàn)實,與現(xiàn)實有一定的差距,這是學生不愛學習理論的重要原因,如何讓學生認識到理論的重要性,甚至喜歡理論,成為擺在我系教師面前的一個重要課題。講好一個理論,一定要搞清楚這個理論產(chǎn)生的歷史背景,作者的基本思想以及內(nèi)在邏輯,與現(xiàn)實存在哪些脫節(jié),為什么會存在脫節(jié)。比如歐文·費雪的交易方程式理論,可以用中國貨幣之謎來反映該理論的局限性。按照交易方程式,應(yīng)該是貨幣發(fā)行越多,物價就會越高,但當代中國不是這樣的,盡管貨幣出現(xiàn)超發(fā),但沒有出現(xiàn)通貨膨脹。原因是歐文·費雪的交易方程式提出的背景是當時美國快速工業(yè)化時期,當時美國金融業(yè)不發(fā)達,貨幣主要應(yīng)用在商品交換上,而現(xiàn)代社會金融業(yè)占比較高,即使貨幣出現(xiàn)超發(fā)也可能被金融業(yè)所吸收,這樣就不會導致通貨膨脹發(fā)生。
(三)積極利用現(xiàn)代技術(shù)輔助教學
在信息化時代,學生已經(jīng)習慣將網(wǎng)絡(luò)作為學習和生活的一部分,因此教師應(yīng)因勢利導,善于利用各種網(wǎng)絡(luò)資源,提高教學效果。一是利用各類金融官方網(wǎng)站進行教學。一類是監(jiān)管機構(gòu)網(wǎng)站,比如中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會等,這些網(wǎng)站提供了大量的數(shù)據(jù)、最新的政策以及法律法規(guī);一類是營利機構(gòu)的網(wǎng)站,比如中國銀行、東莞銀行、東莞證券、團貸網(wǎng)、東莞常平新華村鎮(zhèn)銀行等,這些機構(gòu)公布了大量的經(jīng)營業(yè)務(wù)與政策,對于了解商業(yè)銀行、證券公司業(yè)務(wù)有非常大的幫助;一類是金融類門戶網(wǎng)站,比如金融界、中國金融網(wǎng)等,這些網(wǎng)站公布了大量股票、期貨、外匯、黃金、貨幣、利率等宏微觀數(shù)據(jù),對于培養(yǎng)同學們的金融直覺大有裨益。二是利用數(shù)據(jù)庫進行教學。積極利用中國知網(wǎng)的文獻,搜尋與講課內(nèi)容相關(guān)的文獻,將課本相關(guān)知識進行適度的延伸,擴展課堂的廣度與深度。通過課題分組,指派每組文獻搜集與閱讀工作,加深同學們對某些重要知識的理解與認識。三是利用實驗室進行教學。建立了專門的金融實驗室,包括證券交易模擬、外匯交易模擬、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實操等。凡是證券投資、國際金融與商業(yè)銀行經(jīng)營管理中涉及實務(wù)部門,盡量利用實驗室資源進行教學。
(四)運用數(shù)據(jù)處理與實證軟件擴展教學手段
經(jīng)濟與金融專業(yè)是一門定量化程度較高的學科,涉及大量的數(shù)據(jù)處理與計算,因此,運用各種數(shù)據(jù)處理軟件、實證軟件,通過軟件的演示,幫助我系學生直觀理解一些重要理論的計算原理與方法,以加深學生對重要理論與方法的理解。一是利用EXCEL處理數(shù)據(jù)與畫圖。許多金融變量的現(xiàn)實特征必須通過數(shù)據(jù)的梳理才能表現(xiàn)出來,因此需要借助EXCEL整理數(shù)據(jù)并繪制走勢圖,幫助學生了解重要金融變量的現(xiàn)實特征;二是利用matlab軟件進行仿真模擬。有些復(fù)雜的金融模型,運用常規(guī)的計算方法很難獲得直觀地結(jié)果,必須借助模擬軟件進行。比如,風險投資組合的可行集為什么是破雞蛋殼形狀?為什么加入無風險資產(chǎn)后,投資組合為什么是射線?如果運用matlab軟件進行模擬,學生們就能明白為什么是這樣的。三是基本的計算。金融學涉及較多的計算,如貨幣乘數(shù)、預(yù)期收益率、預(yù)期風險水平、beta值、利率期限結(jié)構(gòu)等,引導學生學會運用EXCEL、matlab軟件進行計算。四是數(shù)據(jù)的收集與整理。金融學較多內(nèi)容需要借助數(shù)據(jù)進行分析,因此要從日常教學當中培養(yǎng)學生收集與整理數(shù)據(jù)的習慣。將常用的數(shù)據(jù)門戶網(wǎng)站、數(shù)據(jù)庫告訴學生,并以作業(yè)的形式要求學生收集相關(guān)數(shù)據(jù),培養(yǎng)學生搜集數(shù)據(jù)的能力。五是將統(tǒng)計學貫穿于金融學的教學當中。統(tǒng)計學能展示變量之間的關(guān)系與規(guī)律,對于從定量化角度理解金融規(guī)律具有直觀指導作用。如在講解金融抑制、金融發(fā)展時,可以搜集各地區(qū)貸款、勞動力、科技投入、人均收入水平與經(jīng)濟增長數(shù)據(jù),運用實證軟件直觀展示金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系,有利于學生深入理解金融發(fā)展理論。
(五)綜合運用多種方法科學評價學生
大學生的知識、能力與素質(zhì)水平高低不能簡單以考試成績來反映[7]。因此,應(yīng)采用多種考核方式來評價學生的各項能力。一是課堂小組討論表現(xiàn)。小組討論可以反映學生的協(xié)作能力、組織能力、知識的提煉能力等,在小組討論過程中,觀測學生的表現(xiàn),給予相應(yīng)的加分項;二是課程論文寫作水平。布置課程論文,考查學生的獨立思考能力、綜合運用專業(yè)知識能力、語言組織能力,從側(cè)面考察學生綜合運用知識的能力;三是上臺演講。鼓勵學生走上講臺,提高自信心。就某一個金融學爭議較大的問題展開課題討論,比如貨幣的外生與內(nèi)生問題,以考查學生的口頭表達與思維能力;四是開展炒股大賽。根據(jù)炒股大賽的表現(xiàn)給予相應(yīng)的成績與獎勵;五是實驗報告表現(xiàn)。實驗報告是反映學生動手能力,實際操作能力的一個重要手段,根據(jù)實驗報告來評價學生的動手能力。
四、結(jié)束語
OBE的教育理念作為一種對傳統(tǒng)教育方式、方法的革新,對于優(yōu)化教學手段、科學化教學方法及評級體系具有重要的現(xiàn)實意義。目前,金融學教學還處在重視輸入而不重視結(jié)果的階段,存在教學內(nèi)容偏重理論、教學手段單一、教學理念落后、實驗教學偏低等問題。通過在金融學教學中引入OBE 理念,對金融學課程的教學內(nèi)容、教學方法和學生評價等進行了探索與改革,以期提高金融學整體教學水平。
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