法律制度對金融監(jiān)管形成與發(fā)展的作用探析

王適競++倪維陽

摘要：完善的法律制度是促進中國金融發(fā)展的重要組成部分，縱觀歷史長河，法律制度在如何提供有效資源，改善市場化配置，促進金融在政治、經(jīng)濟、基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，法律制度的存在使得法律體系更加嚴密完備，從而促使市場具有更好的流動性和有效性。在新形勢下，不斷完善法律制度，規(guī)范約束監(jiān)管機構(gòu)，是永葆金融業(yè)務多樣性活力，克服阻礙資源合理配置的不利因素，根據(jù)金融發(fā)展水平因時而變的保障。十八屆六中全會公報提出有效防范金融風險隱患，深化“放、管、服”等領(lǐng)域改革的政策，從中可以看出全會對金融體系建設(shè)的重視。為了做到監(jiān)管沒有“燈下盲區(qū)”，我國將不斷完善監(jiān)管制度，以此營造繁花似錦的經(jīng)濟生態(tài)。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；法律制度；發(fā)展策略

中圖分類號：D922.28文獻標識碼：A文章編號：2095-4379-（2017）11-0206-02

作者簡介：王適競（1995-），女，云南大學法學院，碩士研究生在讀，研究方向：法律（非法學）。

一、中國金融監(jiān)管制度的歷史嬗變

中國金融監(jiān)管始于清末，北洋政府時期金融監(jiān)管形式為行業(yè)自律監(jiān)管和政府監(jiān)管相結(jié)合，逐漸完善于改革開放至今。經(jīng)過長期的嬗變，中國金融監(jiān)管系統(tǒng)達到了高度的統(tǒng)一與嚴密，監(jiān)管日益呈現(xiàn)出法律化、體系化以及規(guī)范化，使經(jīng)濟活動都處在權(quán)力機關(guān)的監(jiān)管之中。近代中國金融監(jiān)管的主體是財政部，新中國成立后實行了高度集中的計劃經(jīng)濟體制，改革開放后為了維護金融穩(wěn)定發(fā)展，有效地防止失監(jiān)現(xiàn)象發(fā)生，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)變。此舉措對我國金融業(yè)監(jiān)管水平和監(jiān)管效率在一定程度上起到了重要作用，不僅在維護金融穩(wěn)定發(fā)展，提高金融監(jiān)管機關(guān)職責的獨立性，在審視本國情的基礎(chǔ)上構(gòu)建激勵相容的監(jiān)管制度等方面發(fā)揮了重要的積極作用，而且也為后世積累了寶貴經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟社會的進步，完善金融監(jiān)管體系勢在必行。我國的金融監(jiān)管體系在不斷堅持探索、借鑒域外、深化改革中逐步變得更加完善，成為保障金融業(yè)蓬勃發(fā)展的有力屏障。

二、我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀分析

最初我國的金融監(jiān)管部門是央行，對金融機構(gòu)進行監(jiān)督。隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展、國際金融中心發(fā)展的需要，央行在制定貨幣政策的職能逐步顯得力不從心，在改善金融業(yè)管理，提高業(yè)務效能方面的任務越來越沉重。因此形成了銀監(jiān)會和保監(jiān)會，目前的“一行三會”對所有的銀行和非銀行進行實質(zhì)性的監(jiān)督管理。雖然在金融發(fā)展方面已經(jīng)取得了功不可沒的進步，形成了頗為有效的監(jiān)管體系，然而在實踐中卻暴露出了越來越多的問題，存在監(jiān)管法規(guī)的滯后性和內(nèi)部稽核缺乏透明性、公正性現(xiàn)象，使我國金融監(jiān)管制度的運行缺乏穩(wěn)健性、可行性。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）監(jiān)管機構(gòu)職權(quán)范圍過窄，缺乏一定獨立性、協(xié)調(diào)性

我國的監(jiān)管機構(gòu)實行問責機制，但監(jiān)管業(yè)務常因分配任務不明確出現(xiàn)重復監(jiān)管。金融監(jiān)管機構(gòu)向立法機關(guān)問責中，提出立法機關(guān)不應該對金融監(jiān)管機構(gòu)具體指導其如何行使權(quán)力，這體現(xiàn)出金融監(jiān)管機構(gòu)依法獨立行使監(jiān)督權(quán)，依照國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定獨立行使職權(quán)，不受干涉。但由于監(jiān)管對象是銀行以及非銀行金融機構(gòu)，而金融監(jiān)管機構(gòu)在財務上的獨立是通過向受監(jiān)管機構(gòu)收取監(jiān)督費用實現(xiàn)的，這在一定程度上滋生了腐敗現(xiàn)象。由于金融監(jiān)管機構(gòu)要對相關(guān)行政部門負責，因此其工作勢必會影響到行政機關(guān)的利益，使得難以落實“三位一體”工作責任制。

（二）內(nèi)部監(jiān)管意識薄弱

權(quán)力是把雙刃劍，不受約束的權(quán)力必然導致腐敗，而絕對的權(quán)力必然導致絕對的腐敗。因此，只有明確自身職責以及規(guī)范權(quán)力才能發(fā)揮積極作用。金融監(jiān)管機構(gòu)既是金融監(jiān)督管理的主體，同時也應該成為被監(jiān)督的對象，落實主體責任，查處不正之風。正是由于長期不思進取思維模式的影響，養(yǎng)成了固守常態(tài)。目前我國現(xiàn)有的監(jiān)管方式比較單一，缺乏多樣性，使得內(nèi)部和外部檢查沒有達成相互協(xié)調(diào)的監(jiān)管鏈接。其監(jiān)管手段的落后性使得難以防范金融風險，最終難以保障利益相關(guān)者以及其他公眾者的合法利益。

（三）缺乏高素質(zhì)隊伍建設(shè)

在當今形勢下，只有因勢而變才能適應這個時代的競爭，在全方位綜合監(jiān)督的現(xiàn)實社會中必須具備較高的專業(yè)技能、業(yè)務水平以及知識體系，而目前我國監(jiān)管機構(gòu)的工作人員文化素質(zhì)與監(jiān)管目標不是整齊劃一的，追求欲望、各自為政，使得其在行使具體權(quán)力的過程中，只顧追求局部和個人的利益，對人民群眾的利益視而不見。因此，整個團隊缺乏實踐性、主動性和創(chuàng)新性，其被動性大大降低了工作效率。我國監(jiān)管工作的開展和效能的提升面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

三、我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展策略

立足現(xiàn)實，從我國金融監(jiān)管制度不完善、執(zhí)行力不足和自身建設(shè)三個方面找尋相應解決辦法，對癥下藥?？茖W地總結(jié)國內(nèi)外經(jīng)驗教訓，為我國當今金融監(jiān)管制度和廉政制度的建設(shè)發(fā)展提供相應對策。

（一）完善我國金融監(jiān)管體系建設(shè)首先要制定一套完備的法律法規(guī)，做到有法可依，有法必依，既給監(jiān)管機構(gòu)履行職責提供法律依據(jù)，又給受監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利行使提供法律保障。整合規(guī)范工作職責，在一體化指標中加快實施非現(xiàn)場檢查的網(wǎng)絡工程；其次要進行法律法規(guī)宣傳，金融監(jiān)管機構(gòu)的工作人員要按照準則行使權(quán)力，同時提高受監(jiān)管機構(gòu)的工作人員以及公眾人員的避免金融風險意識，參與正當金融活動。

（二）創(chuàng)新是事業(yè)興旺發(fā)達的不竭動力，是提升金融監(jiān)管效率的希望所在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)監(jiān)管方式及手段，強化執(zhí)行力度、嚴格執(zhí)法，加快網(wǎng)絡工程的發(fā)展，提高專業(yè)化水平，以公共利益為導向，以市場穩(wěn)健為基準，以強力監(jiān)管為手段，以信息數(shù)據(jù)為支撐，建立金融預警機制以及問責機制。其一，改善社會環(huán)境，優(yōu)化升級網(wǎng)上平臺，讓公眾知法、守法、懂法，推動金融信息技術(shù)更好服務經(jīng)濟升級。其二，加強社會監(jiān)督，認真落實“四督四?！敝贫?，潛移默化培養(yǎng)監(jiān)督主體和監(jiān)督客體的責任意識。

（三）加強監(jiān)管隊伍的自身建設(shè)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，是提高工作協(xié)調(diào)能力的基本保證，是理順監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部與外部關(guān)系的保障。第一，加強思想政治建設(shè)。應該將群眾利益放于首位，樹立服務大局意識，將維護人民群眾的根本利益作為工作的出發(fā)點和落腳點。在工作中應該樹立責任觀念，對徇私枉法者予以懲戒。第二，加強業(yè)務規(guī)劃建設(shè)。金融監(jiān)管要遵循有目標，有理性，有規(guī)劃的方式不斷改革創(chuàng)新。第三，加強職責素質(zhì)教育。切實履行“一崗雙責”，嚴肅查處腐敗問題。

四、結(jié)語

金融監(jiān)管制度既是我國管理監(jiān)督經(jīng)濟的核心部分，也是我國不斷完善法律體系的一項重要內(nèi)容。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制中，它集多重作用于一身，同時也面臨著各式各樣的挑戰(zhàn)。由于人們對金融監(jiān)管法律的普及率越來越高，因此監(jiān)管工作人員需要更加嚴格要求自身、提升自身執(zhí)法水平、持續(xù)強化監(jiān)督、樹立良好形象。這就需要我們進一步完善我國金融監(jiān)管制度，這不僅有利于完善我國監(jiān)督體制，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機構(gòu)在金融建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展中的作用，而且有利于加強民主法制建設(shè)，加強國際金融監(jiān)管合作，加快金融監(jiān)管模式優(yōu)化升級。

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