互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營銀行發(fā)展研究

摘要：我國快速發(fā)展的民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要因素之一，但是我國很多民營企業(yè)的資金來源有限，商業(yè)銀行一般不對民營企業(yè)提供資金支持，這樣民營企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運行下去，在我國金融界的民營化明顯比其他領(lǐng)域的民營化程度弱。這均顯示出發(fā)展并壯大我國的民營銀行的迫切性。

關(guān)鍵詞：民營銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展策略

中圖分類號：F832.33 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）019-000-01

一、發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實意義

1.有利于民間借貸

在我國民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，但是商業(yè)銀行一般不對民營企業(yè)提供資金支持，這樣民營企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運行下去，民營企業(yè)要想生存就要尋找資金來源，這促進(jìn)了民間借貸的發(fā)展。民間借貸由于手續(xù)簡單靈活，容易獲得資金，越來越受到民營企業(yè)的歡迎。但是民間借貸也有很多不足之處值得引起注意，由于民間借貸的法律體系不健全，對其監(jiān)管又不嚴(yán)，會出現(xiàn)很多問題。民間的借貸行為已經(jīng)發(fā)展成為危害社會穩(wěn)定的重要因素之一，它對社會資源的合理配置，社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運行都有嚴(yán)重的影響。

2.有利于發(fā)展中小企業(yè)

中小企業(yè)的發(fā)展有利于發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)。但是近年來經(jīng)濟(jì)不景氣，各行各業(yè)經(jīng)濟(jì)都出現(xiàn)了下滑趨勢，其中中小企業(yè)也不例外，因此中小企業(yè)要想獲得發(fā)展就要尋找資金來源。但是想要得資金又不是一件容易的事，面對融資難的問題，中小企業(yè)發(fā)展受到了阻礙。目前中小企業(yè)正在努力尋找發(fā)展方法，要想緩解甚至徹底解決中小企業(yè)融資困難的問題，發(fā)展民營銀行是一個不錯的選擇。

3.我國金融體系得到了完善

民營銀行的設(shè)立使我國的金融體系得到完善，它使我國的金融體系更多元化、多層次，它使金融領(lǐng)域競爭更加激烈，從而使金融業(yè)的競爭力得到提高，也有利于資源配置效率的提高。因此，民營銀行的發(fā)展使我國的金融體系得到完善。所以，我們要大力發(fā)展民營銀行，從而發(fā)揮民營銀行的積極作用。

二、現(xiàn)階段民營銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.國內(nèi)信用傳統(tǒng)不利于民營銀行的生存

國有銀行占有的市場份額和優(yōu)質(zhì)客戶資源是民營銀行無法企及的，即使人們對國有銀行的壟斷存在怨言。在國有大型銀行與民營銀行的選擇上，消費者基于巨大的使用以來和思維慣性，對有政府信用擔(dān)保的國有銀行更加信任，在兩者之間必須做出二選一的時候，他們就會很自然的選擇國有銀行。作為一個新的市場準(zhǔn)入者，民營銀行在國有商業(yè)銀行的壟斷環(huán)境下將會遇到巨大的競爭壓力。

2.民營銀行的發(fā)展多依賴于優(yōu)勢股東資源

在銀行業(yè)發(fā)生變革的大環(huán)境下，巨大的生存壓力正考驗著新興的民營銀行。監(jiān)管層為確保民營銀行的健康發(fā)展，能夠想象的是，未來那些股東實力雄厚的民營銀行更能得到監(jiān)管層的青睞。

3.銀行業(yè)普遍向社區(qū)發(fā)展給民營銀行帶來壓力

國有商業(yè)銀行充分意識到社區(qū)支行在貼近客戶和提供差異化服務(wù)上的先天優(yōu)勢，紛紛將經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點放在社區(qū)支行網(wǎng)絡(luò)上，這是由社區(qū)支行的屬地性決定的，其極強(qiáng)的屬地性特征，與傳統(tǒng)網(wǎng)點相比，有著無語倫比的優(yōu)勢，是經(jīng)濟(jì)社會運行的最微觀單位。由于大型銀行向社區(qū)的日益擴(kuò)張的加劇，布局漸漸完善起來，尚在籌建中的民營銀行的業(yè)務(wù)空間將會越來越小。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營銀行應(yīng)采取的發(fā)展策略

（一）發(fā)展小微業(yè)務(wù)

在服務(wù)大中型企業(yè)方便，民營銀行是不占優(yōu)勢的，這是由其自身體量和市場競爭等因素造成的。民營銀行的立業(yè)之本是小微業(yè)務(wù)。由于明顯的屬地優(yōu)勢和區(qū)域優(yōu)勢，對比國有股份制銀行服務(wù)小微企業(yè)上，本地銀行更具優(yōu)勢。由于民營銀行集中于區(qū)域經(jīng)營，因此這無疑對其具有較高的借鑒意義。

（二）把服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)營主戰(zhàn)場

民營銀行的出路在縣域地區(qū)而并非大城市，這樣才能使其茁長成長?？h域地區(qū)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的居民的強(qiáng)烈的金融消費需求沒有得到滿足、網(wǎng)點的覆蓋率又極低、金融服務(wù)質(zhì)量相對劣勢。民營銀行應(yīng)該充分發(fā)揮它在貼近客戶方面、靈活的業(yè)務(wù)方面的巨大優(yōu)勢，充分在縣域地區(qū)布局，依托城鎮(zhèn)化的大趨勢，在縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)中闖開一片藍(lán)海。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系

民營銀行要想發(fā)展壯大，除了堅持獨立自主，還要加強(qiáng)與其他企業(yè)的合作，多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的長處，從而使自身得到提高。民營銀行需要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，并進(jìn)行長期的業(yè)務(wù)合作，民營銀行要做到在保留自己的優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的學(xué)習(xí)與借鑒，做到推陳出新、革故鼎新。

（四）培養(yǎng)復(fù)合型人才

民營銀行要想得到發(fā)展，培養(yǎng)復(fù)合型的人才顯得尤為重要。民營銀行需要既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識的人才。在當(dāng)今社會哪個企業(yè)擁有的高素質(zhì)的人才，哪個企業(yè)就能在激烈的競爭中立于不敗之地。民營銀行應(yīng)該重視對復(fù)合型人才的培養(yǎng)。一方面，民營銀行在錄用公司員工是要嚴(yán)格，經(jīng)過層層篩選，最終選擇既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識的優(yōu)秀人才。另一方面，民營銀行要定期對員工進(jìn)行考核和培訓(xùn)，加大對人才的培訓(xùn)力度，定期全辦講座，提高員工的素質(zhì)。

四、結(jié)論

本文深入研究了發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實意義與面臨的挑戰(zhàn)，并提出了民營銀行的發(fā)展策略，為民營銀行的的發(fā)展指明了方向，從而有利于民營銀行的進(jìn)一步發(fā)展。民營銀行只有不斷創(chuàng)新，不斷完善自己，多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的寶貴經(jīng)驗，加大與其他企業(yè)的合作，加大對高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，發(fā)展小微企業(yè)，樹立良好的誠信意識，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

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作者簡介：王艷秀（1990-），女，漢族，山東濰坊人，遼寧大學(xué)2015級經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計學(xué)專業(yè)，碩士研究生。