住房公積金的住房保障作用探析

柳少衛(wèi)

摘要：隨著城鎮(zhèn)住房制度的改革，住房公積金制度應(yīng)運(yùn)而生。住房公積金的建立，就是要在實(shí)踐中支持群眾買房的需要，與此同時(shí)還可以為廉租房提供適當(dāng)?shù)馁Y金支持。但是在實(shí)際中就會(huì)發(fā)現(xiàn)，住房公積金覆蓋的還是不夠全面，對(duì)資金的使用率低，地區(qū)發(fā)展不平衡。收入的不同等決定了住房公積金也存在不平等的問題。我們可以將住房公積金的作用進(jìn)行宣傳，提升人們?nèi)罕姷墓e金意識(shí)，做好住房公積金管理部門的監(jiān)督工作，利用宣傳手段來增加住房公積金的影響力。

關(guān)鍵詞：住房公積金；住房保障；作用

前言

住房公積金是企業(yè)事業(yè)單位為員工繳納的住房?jī)?chǔ)蓄金，它的作用就是為員工在買房的時(shí)候進(jìn)行幫助，帶有一定的強(qiáng)制性特點(diǎn)。住房公積金的出現(xiàn)是我國(guó)城鎮(zhèn)住房制度的一項(xiàng)改革，能對(duì)民眾在買房的時(shí)候提供一定的資金支持。因此對(duì)住房公積金的住房保障作用來進(jìn)行深入分析，找出影響住房公積金的因素和住房公積金的實(shí)踐價(jià)值。

一、住房公積金制度起到的作用

（一）增強(qiáng)員工的房屋購買力

對(duì)于人民的生存和發(fā)展來說，最重要的保障就是有一個(gè)屬于自己的房子，早在黨的十七大報(bào)告中就提到，要從根本上解決人們的住房問題，這也說明民生問題對(duì)國(guó)家的影響是非常大的，住房公積金已經(jīng)成為我國(guó)的一項(xiàng)重要社會(huì)保障體系，在強(qiáng)制繳費(fèi)和長(zhǎng)年累月的積累下，民眾的買房能力大大提升。住房公積金的利率明顯低于商業(yè)銀行，減輕民眾的還款壓力。

（二）支持了公租房和廉租房的建設(shè)

最近幾年，國(guó)家對(duì)公租房和建租房的關(guān)注度也與日俱增，這項(xiàng)工作的順利開展需要大量資金的支持，而住房公積金的其中一項(xiàng)重要作用，就是對(duì)公租房和廉租房的建設(shè)進(jìn)行資金支持。在公積金的工作開展中，就要將公積金的安全運(yùn)作、資金保障納入工作的重點(diǎn)，盡最大的努力為中下等收入的職工提供住房?jī)?yōu)惠，使這一類職工能充分的享受到國(guó)家提供的優(yōu)惠政策。

（三）促進(jìn)住房的貨幣化發(fā)展

住房公積金的問世在一定程度上減輕了民眾的買房壓力，增加了買房的信心，對(duì)住房建設(shè)工作的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。提高職工的住房消費(fèi)水平。住房公積金制度的開始實(shí)施，就取得了顯著的成果，我國(guó)民眾的消費(fèi)心理也得到了改變，不在擔(dān)心因?yàn)檫€不上住房貸款而不敢買房。因?yàn)樽》抗e金本身就帶有強(qiáng)制性，所以就要求單位集體必須為員工繳納公積金，這就在很大程度上解決了民眾的住房問題，促進(jìn)了住房制度的貨幣化發(fā)展。

二、影響住房公積金保障作用的因素

（一）住房公積金的收益率問題

從住房公積金的問世，我國(guó)的這項(xiàng)制度就存在的一些欠缺。我國(guó)住房公積金繳存的對(duì)象往往是國(guó)家機(jī)關(guān)和大眾型企業(yè)，很多民營(yíng)企業(yè)沒有參與其中，這就無法發(fā)揮住房公積金的作用，所以在實(shí)際運(yùn)用中，公積金賬戶的資金收益并不高，而且有資金貶值的情況發(fā)生。

（二）地區(qū)收入差異過大

住房公積金是根據(jù)職工的工資比例來進(jìn)行收繳的，由于各個(gè)地方的收入水平不同，公積金的儲(chǔ)存率也出現(xiàn)了差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)人民購買力強(qiáng)，公積金的儲(chǔ)存率也高，對(duì)公積金的使用情況也非常的好，還有一些發(fā)展的好的企業(yè)公積金的儲(chǔ)存率也比較高，但是我國(guó)一些發(fā)展緩慢的地區(qū)，因公積金的儲(chǔ)存率低，使用公積金的現(xiàn)象也非常少。各個(gè)地區(qū)收入差異太過明顯，這種差異還沒有向好的方向發(fā)展。

（三）金融優(yōu)勢(shì)不明顯

目前各種商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入了白熱化的狀態(tài)，銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)住房貸款也越來越重視，針對(duì)這一情況銀行制定了不同的優(yōu)惠利率，雖然公積金貸款比商業(yè)銀行貸款有著更優(yōu)惠的利率，但是公積金的制度比較強(qiáng)硬單一，沒有商業(yè)銀行的靈活性。

三、提高住房公積金的保障作用的有效措施

（一）提高資金收益

隨著城市的發(fā)展，房?jī)r(jià)越來越高已經(jīng)成為了一種必然趨勢(shì)。但是收入高的人群還是不多，普通民眾面對(duì)高昂的房?jī)r(jià)，只能選擇望而卻步。住房公積金的實(shí)施能夠給普通職工家庭提供資金支持，這給了民眾買房增加了信心。要使住房公積金發(fā)揮最大的保障作用，就要先解決現(xiàn)階段公積金上存在的弊端，促進(jìn)制度的改革，在改革后住房公積金的服務(wù)定位更加明確。要做好公積金賬戶的管理、增值、保險(xiǎn)和補(bǔ)貼工作。改變資金的存款利率，進(jìn)一步的提高資金收益。

（二）加大覆蓋力度

全國(guó)的大數(shù)據(jù)顯示，只有60%的人才能享受住房公積金。從數(shù)據(jù)中可以看出很多職工是無法享受這一制度的，說明先階段政府的相關(guān)政策還不夠完善，一些個(gè)體工商戶和農(nóng)民工一直都無法享受這一制度?；诂F(xiàn)狀，政府需要對(duì)這一情況展開深入的調(diào)查，通過建立合理的制度來提升住房公積金的使用率，使更多的人能享受公積金的福利待遇，加大人民群眾對(duì)公積金的重視程度，在買房的過程中不忘公積金這一福利政策。

（三）嚴(yán)格進(jìn)行管理監(jiān)督工作

住房公積金的工作效率決定于公積金部門的監(jiān)督管理。公積金部門的監(jiān)督管理必須將自身的職責(zé)發(fā)揮到工作中去，制定出完善的監(jiān)督方案。而住房建設(shè)部門和財(cái)政部門也要對(duì)公積金的管理部門進(jìn)行監(jiān)督，制定出工作績(jī)效來進(jìn)行考核，使住房公積金管理制度能順利的落實(shí)。

（四）合理的宣傳

住房公積金是解決職工住房問題的重要渠道，現(xiàn)代很多人們對(duì)于住房公積金的了解不夠深入。導(dǎo)致住房公積金不能很好的發(fā)揮其應(yīng)有的作用。所以對(duì)住房公積金進(jìn)行合理的宣傳是很有必要的，宣傳的形式方面也要多種多樣，這樣能達(dá)到良好的傳播效果。讓大眾都對(duì)公積金的政策優(yōu)勢(shì)和作用有進(jìn)一步的了解、尤其要針對(duì)林場(chǎng)等單位的合同工、臨時(shí)工的宣傳，鼓勵(lì)各個(gè)范圍繳存公積金。嚴(yán)格按照政策法規(guī)的要求來制定系統(tǒng)的公積金繳存體制。在全國(guó)范圍內(nèi)加大執(zhí)法力度，使公積金能幫助更多的買房人民。

四、結(jié)語

綜上所述，房?jī)r(jià)持續(xù)上漲是社會(huì)發(fā)展的結(jié)果，但是很多的工薪階層卻沒有很高的收入，這部分人群的買房問題是一直存在的，住房公積金的出現(xiàn)，使普通民眾看見了買房的希望。所以要最大的發(fā)揮出住房公積金在住房保障中的作用，強(qiáng)化對(duì)住房公積金管理部門的監(jiān)督，將居民貸款方案等措施有效結(jié)合，使住房公積金能更好的為人們服務(wù)。