混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管法律制度探討

季冬俊

【摘要】近年來(lái)世界局勢(shì)的不斷變化導(dǎo)致金融業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)深入變化，混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)如今已經(jīng)成為世界金融業(yè)中發(fā)展的主要方式。并且近些年來(lái)隨著我國(guó)金融業(yè)經(jīng)濟(jì)方式的改變，必然會(huì)帶來(lái)金融監(jiān)管法律制度和監(jiān)管模式的改變。在我國(guó)金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，金融監(jiān)管法律制度的建設(shè)已經(jīng)成為重要的發(fā)展方向。在金融監(jiān)管法律制度的探討中，要注重借鑒國(guó)際金融監(jiān)管的理念和原則，并且要充分的結(jié)合我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展階段，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和法律制度的建設(shè)和發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營(yíng) 金融監(jiān)管法律制度 探討

一、引言

近些年來(lái)說(shuō)，世界上金融業(yè)中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展越來(lái)越迅速，金融業(yè)的快速發(fā)展帶來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也給金融監(jiān)管會(huì)帶來(lái)挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。一些金融危機(jī)的發(fā)生會(huì)給經(jīng)濟(jì)造成巨大的沖擊，而造成這種現(xiàn)象的原因主要就是由于金融監(jiān)管中存在問(wèn)題。在現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的普遍發(fā)展導(dǎo)致金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的提升，面對(duì)這樣現(xiàn)象要加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的力度，提升重視程度。金融監(jiān)管主要是指在金融管理中從金融規(guī)劃出發(fā)對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管管理。

二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新發(fā)展的重要性

近年來(lái)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題逐漸顯露，新型經(jīng)營(yíng)模式承擔(dān)了重大的收益性，混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式在我國(guó)也進(jìn)行了實(shí)際性的應(yīng)用，并且給我國(guó)的金融監(jiān)管帶來(lái)相應(yīng)的挑戰(zhàn)?！盎鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)”是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中分業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種模式，目前國(guó)內(nèi)外對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念并不統(tǒng)一，并且缺少直接的概念含義。近年來(lái)國(guó)內(nèi)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式已經(jīng)成為有足夠的經(jīng)驗(yàn)，并且發(fā)展也逐漸成熟，但是對(duì)于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)營(yíng)模式的理解產(chǎn)生影響，從而影響我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式的的探討。

三、我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀

金融分業(yè)的含義是指銀行業(yè)務(wù)以及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相分離，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，是與工商業(yè)部門(mén)的業(yè)務(wù)脫離的體制。金融混業(yè)主要是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之間相互交叉但是有不局限在自身營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)，并且實(shí)現(xiàn)混業(yè)的比較利益，從根本上能夠提升金融業(yè)的運(yùn)行效率以及競(jìng)爭(zhēng)水平。主要分為兩個(gè)層次，一種屬于業(yè)務(wù)上的混業(yè)，另一種屬于金融控股權(quán)混業(yè)。

近年來(lái)隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，我國(guó)金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統(tǒng)中分業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件已經(jīng)產(chǎn)生改變。我國(guó)金融法律制度的完善發(fā)展，監(jiān)管水平的有效提升，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展。并且近些年來(lái)我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)體制的理念認(rèn)識(shí)也不斷發(fā)展，金融監(jiān)管也發(fā)生了變化，由此可見(jiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)提升金融安全理念受到了質(zhì)疑，并且制度中的效率優(yōu)先已經(jīng)代替價(jià)值有限目標(biāo)。發(fā)展現(xiàn)狀表明，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式已經(jīng)阻礙了金融業(yè)的發(fā)展，在這時(shí)期，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式開(kāi)始逐漸向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。目前世界金融行業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，由此可見(jiàn)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)導(dǎo)致資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的失去聯(lián)系，阻礙了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，會(huì)制約我國(guó)金融企業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)。我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)把混業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)成金融業(yè)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的重要目標(biāo)。在我國(guó)金融體制發(fā)展的大背景下，已經(jīng)放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理，根本的意義在于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的效率和價(jià)值的提升，提升我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前我國(guó)金融監(jiān)管法律制度面對(duì)的主要問(wèn)題在于，要適應(yīng)世界金融市場(chǎng)的發(fā)展，建立適合我國(guó)情況的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管制度。

四、我國(guó)金融監(jiān)管法律中存在的問(wèn)題

首先我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式不能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)的有效監(jiān)管，并且現(xiàn)階段實(shí)行的監(jiān)管模式不能對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、適合的管理和監(jiān)管。其次我國(guó)目前還沒(méi)有相關(guān)金融控股公司的法律，這就會(huì)造成金融控股公司中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的預(yù)防，要盡快實(shí)現(xiàn)相關(guān)的立法。對(duì)于目前進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)的監(jiān)管法律方面存在法人管理和內(nèi)控制度的空白。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的法人治理中存在較大的差異，并且相應(yīng)的內(nèi)控制度還存在區(qū)別，這就需要建立起更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆ㄈ酥卫碇贫纫约爸卫頇C(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度。

五、完善我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管法律制度的措施

（一）要建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展，要改變我國(guó)監(jiān)管體系現(xiàn)狀，調(diào)整目前的金融監(jiān)管體系。首先要實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)“三會(huì)合一”，改變多方運(yùn)作的現(xiàn)狀，建設(shè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融監(jiān)管的具體實(shí)行中，要保證“三會(huì)”合一發(fā)展，建設(shè)“三會(huì)”之上的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理，并且利用“三會(huì)”職能繼續(xù)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、證券機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司的管理。在實(shí)際的管理中要保證“三會(huì)”之間實(shí)現(xiàn)信息的交流和共享，保障信息流暢。面對(duì)兩種不同經(jīng)營(yíng)模式，相關(guān)監(jiān)管方式也要實(shí)現(xiàn)不同的監(jiān)管。

（二）建設(shè)金融控股公司的法律制度

金融控股公司的出現(xiàn)導(dǎo)致出現(xiàn)許多亟待解決的問(wèn)題，立法是保證混業(yè)經(jīng)營(yíng)順利發(fā)展的重要條件。在現(xiàn)代我國(guó)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律管理的管理，導(dǎo)致出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)控股和非金融機(jī)構(gòu)控股的遐想，同時(shí)公司發(fā)展的狀況也不同，存在監(jiān)管交叉和空白的現(xiàn)象。立法的落后會(huì)導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展受到影響，并且也會(huì)影響金融行業(yè)。要保證立法的完善，在法律的影響下實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。

（三）建立存款保險(xiǎn)制度

近些年隨著我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，存款保險(xiǎn)制度的缺失會(huì)導(dǎo)致越來(lái)越多問(wèn)題的出現(xiàn)，并且會(huì)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)消極影響。面對(duì)這樣的現(xiàn)象我國(guó)要建設(shè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制上包含存款保險(xiǎn)制度的預(yù)防措施。

六、總結(jié)

綜上所訴，金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的發(fā)展，對(duì)金融業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境造成影響，改變了我國(guó)金融結(jié)構(gòu)體制?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)，是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中，不能夠全面實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，也要結(jié)合我國(guó)實(shí)際市場(chǎng)情況，選擇適合的金融監(jiān)管模式和完善金融法律制度。要保證制度建設(shè)的穩(wěn)定發(fā)展，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)金融防范風(fēng)險(xiǎn)體系的建立，提升監(jiān)管法律制度建設(shè)水平。

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