我國金融監(jiān)管體制存在的問題及完善措施

王旋

摘 要：隨著金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程的逐漸加速，整個(gè)國際金融業(yè)融合發(fā)展的趨勢(shì)已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的事實(shí)。我國金融監(jiān)管工作也將遇到越來越多的新情況和新問題，諸如混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新，這對(duì)我國金融行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管水平帶來了更多的挑戰(zhàn)。完善現(xiàn)實(shí)金融監(jiān)管體制和加強(qiáng)金融監(jiān)管有利于促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展和壯大，這也是我們當(dāng)前亟待研究的課題之一。金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)于促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著十分重要的影響與作用。本文在相關(guān)文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)之上，分析與探討了當(dāng)前我國在金融監(jiān)管體制方面存在的問題。同時(shí)結(jié)合當(dāng)前我國社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況提出了對(duì)其完善的措施與建議，希望對(duì)我國社會(huì)發(fā)展有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；混業(yè)經(jīng)營

一、金融監(jiān)管體制基本內(nèi)涵

金融監(jiān)管體制是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)商業(yè)及專業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為進(jìn)行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度、機(jī)構(gòu)和組織。完善的金融監(jiān)管體制對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、抑制通貨膨脹、降低失業(yè)率、調(diào)節(jié)國際收支等都具有關(guān)鍵性的作用。如果從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看的話，金融監(jiān)管的目的在于可以使金融市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行正常，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。如果從金融市場(chǎng)的自身看，金融監(jiān)管的目標(biāo)是為了限制和消除一切對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行不利的因素，使金融市場(chǎng)價(jià)格趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定能夠有利于維持金融市場(chǎng)交易活動(dòng)的有序進(jìn)行。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的主要問題

（一）金融監(jiān)管模式尚不規(guī)范

我國自2003年成立銀監(jiān)會(huì)之后才真正意義上正式確立了“一行三會(huì)”的這種有中國特色的金融分業(yè)監(jiān)管的模式。伴隨著上世紀(jì)70年代以來金融自由化程度逐步地加深，金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象已經(jīng)逐漸成為金融業(yè)的主導(dǎo)發(fā)展走勢(shì)。由于混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式必將不能合理的解決金融行業(yè)內(nèi)復(fù)雜多樣的各種問題，最終勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管不到位的各種問題?？偠灾?，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式隨著混業(yè)經(jīng)營的快速發(fā)展已經(jīng)不斷凸顯出其許多的不適應(yīng)及弊端。

（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)

事實(shí)上，在我國“一行三會(huì)”之間并沒有設(shè)立一個(gè)實(shí)質(zhì)性的聯(lián)合監(jiān)管的制度，這樣對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作也是十分不利的。由于我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)的劃分是十分明確的，這樣會(huì)帶來一定的問題。就當(dāng)前我國的金融監(jiān)管體系來說，一行三會(huì)他們各成體系，可以說是各自為營，各有各自的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與目標(biāo)，這樣各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間就易于產(chǎn)生矛盾，受監(jiān)管的對(duì)象也要承受著來自各監(jiān)管部門的壓力，從而導(dǎo)致交易的成本上升，這樣也會(huì)導(dǎo)致交易低效率，從長(zhǎng)期看來必將對(duì)我國的金融市場(chǎng)的穩(wěn)步發(fā)展和正常運(yùn)行有著諸多十分不利的影響。

（三）金融監(jiān)管法律體系尚需完善

在我國目前的金融市場(chǎng)中，造成現(xiàn)在我國金融監(jiān)管體制出現(xiàn)問題的關(guān)鍵性原因是我國在金融監(jiān)管方面的相關(guān)法律制度的不完善。在金融立法方面，我國也存在非常嚴(yán)重的滯后性，這也導(dǎo)致了金融法律體系對(duì)于金融監(jiān)管的支持度大打折扣。主要問題體現(xiàn)在以下對(duì)于突出的棘手問題的法律規(guī)范十分籠統(tǒng)，對(duì)這些問題根本沒有具體實(shí)際的細(xì)化指導(dǎo)規(guī)定。與此同時(shí)，金融監(jiān)管相關(guān)的法律雖然在一定程度上規(guī)范了行業(yè)行為，但是缺少與之配套的實(shí)施細(xì)則，這也給金融行業(yè)的監(jiān)督管理的工作帶來諸多不便。同時(shí)這些相關(guān)法律規(guī)范在金融市場(chǎng)的運(yùn)行中實(shí)際可行性操作度并不高，這也導(dǎo)致了金融立法并沒有起到應(yīng)該有的效果。

三、提升我國金融監(jiān)管水平的完善措施

（一）改善現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式

功能性監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管有很大的差別，具體來說它并不是對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而是對(duì)特定的金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。這種監(jiān)管方式非常適用于混業(yè)經(jīng)營的金融模式，它是金融水平發(fā)展到比較高的水平時(shí)經(jīng)常使用的一種方式，美國便是采取這種金融監(jiān)管模式。功能性監(jiān)管模式可以處理好在混業(yè)經(jīng)營下各種金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管歸屬問題，也可以處理好各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題。由此可見，我國可以一步一步地推進(jìn)由現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式改革為功能性監(jiān)管模式。

（二）建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制

我國的金融監(jiān)管體制模式處于一個(gè)分行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀之中，只有加強(qiáng)“一行三會(huì)”的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作，實(shí)現(xiàn)信息之間的共享，才能避免監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管沖突的出現(xiàn)，這樣做的最終目的也是為了提高監(jiān)管效率。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要建立起行之有效的政策協(xié)調(diào)機(jī)制，從政策高度完善監(jiān)管機(jī)制，減少信息不對(duì)稱問題的出現(xiàn)，保障分行業(yè)監(jiān)管部門的配合有效性。

（三）完善金融監(jiān)管法律體系

1、盡快完善金融法規(guī)體系

事實(shí)上，金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展很大程度上要依賴于相關(guān)法律法規(guī)的保障和支持。我國現(xiàn)狀之一就是金融行業(yè)的發(fā)展越來越迅速，這也需要相關(guān)法律法規(guī)的逐步的建立健全。我國立法機(jī)關(guān)（全國人大及其常委會(huì)）應(yīng)該加強(qiáng)相關(guān)調(diào)研工作，盡快出臺(tái)出關(guān)于期貨投資、國際融資等在我國尚未進(jìn)行法律規(guī)范的法律，盡快出臺(tái)金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，更深一步地鞏固法律的實(shí)際操作性和實(shí)用性，只有這樣才能從根本上消除目前我國金融監(jiān)管工作中出現(xiàn)的許多難題。

2、加大金融領(lǐng)域的執(zhí)法力度

在我國現(xiàn)行的法律法規(guī)的建設(shè)中，金融領(lǐng)域的執(zhí)法問題是最為薄弱的一環(huán)，所以說加大執(zhí)法力度的任務(wù)十分緊迫。首先，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要最大程度地體現(xiàn)出各自的監(jiān)督管理職能。其次，各級(jí)銀行相關(guān)的檢察部門要對(duì)它所負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管部門進(jìn)行定期的檢察工作。與此同時(shí)，要建立一整套配套的非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，要對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行定量與定性的分析工作，還要定期地公示監(jiān)測(cè)結(jié)果，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和提高資料披露的透明度。最后，身為國家的司法部門的法院要加強(qiáng)執(zhí)法的力度、打擊金融犯罪、維護(hù)我國金融行業(yè)秩序的穩(wěn)定、保證金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益等。

我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也帶來了很多挑戰(zhàn)，其中一個(gè)挑戰(zhàn)就是對(duì)相關(guān)金融監(jiān)管工作提出了更多的要求。根據(jù)我國的現(xiàn)狀，最好的辦法就是首先逐步改革現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的模式，著力完善各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制，與此同時(shí)，還應(yīng)在對(duì)相關(guān)法律法規(guī)給予適當(dāng)補(bǔ)充和完善的前提下，學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制的正確經(jīng)驗(yàn)，以便建立一個(gè)比較完善的金融監(jiān)管體制。這也就要求我們能夠站在正確的視角去認(rèn)識(shí)目前我國金融監(jiān)管體制中所具有的各種問題，改善現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式，建立各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制，不僅要積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新工作的開展更要增強(qiáng)金融監(jiān)管工作，盡快建立健全金融監(jiān)管的法律體系，加快我國金融監(jiān)管體制與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的進(jìn)程。（作者單位：天津財(cái)經(jīng)大學(xué)）