我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行效率及其影響因素分析

鄭旭琳

摘要：經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷加快使得我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)上漲速度較快，人們的生活質(zhì)量有了明顯改善，尤其近年來我國(guó)越來越將金融發(fā)展視作重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象之后，銀行效率有了明顯提升，很大程度上促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)的整體發(fā)展，對(duì)于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說能夠起到很好的推動(dòng)作用。另外，由于近年來我國(guó)除了加大城市化建設(shè)外，也十分注重鄉(xiāng)村建設(shè)，在此過程中我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行得到了前所未有的發(fā)展，如今農(nóng)村商業(yè)銀行的效率已經(jīng)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；效率；影響因素

中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

前言

銀行類機(jī)構(gòu)存在于我國(guó)已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)數(shù)百年，為人們的生活提供了很多便利，而隨著時(shí)代的發(fā)展銀行業(yè)也在不斷完善，如今其已經(jīng)擁有多個(gè)種類，并應(yīng)用于不同的領(lǐng)域之中，農(nóng)村商業(yè)銀行作為獨(dú)立的個(gè)體，其主要為農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，其與農(nóng)村信用社之間有很多的相似之處，然而也有很多不同之處，若從整體發(fā)展來看，農(nóng)村商業(yè)銀行顯然更勝一籌，甚至彌補(bǔ)了農(nóng)村信用社的很多弊端，為人們創(chuàng)造了更多便利，也很大程度上促進(jìn)了我國(guó)的整體發(fā)展。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行效率

各個(gè)行業(yè)不同導(dǎo)致其計(jì)算效率的方式也有所差距，尤其對(duì)于金融行業(yè)而言，其不具備有形的產(chǎn)品，在計(jì)算過程中往往會(huì)存在很多差異，因此國(guó)內(nèi)外在對(duì)銀行效率的研究中也存在此種情況。銀行業(yè)中每天需要進(jìn)行不同的資金交易，涉及到資金流出以及資金收入的問題，根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在計(jì)算農(nóng)村商業(yè)銀行效率的過程中通常會(huì)采用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法，該計(jì)算方式如今已經(jīng)得到了廣泛應(yīng)用，該方式經(jīng)過多年發(fā)展如今已經(jīng)具備了多項(xiàng)計(jì)算方式，而在銀行效率計(jì)算方面最為常見的則是CCR以及BCC模型，兩者之間最大的差異在于作為假設(shè)條件“報(bào)酬”是否會(huì)改變，報(bào)酬不變則采用CCR模型，若報(bào)酬有所變化則采用BCC模型，此類模型的出現(xiàn)使得銀行效率更為明晰[1]。

二、影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率的因素

（一）銀行規(guī)模

對(duì)于任何行業(yè)來說，其規(guī)模與其效率之間均有著十分密切的關(guān)系，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力有所提升，在此種情形下我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，根據(jù)相關(guān)研究表明，銀行規(guī)模在擴(kuò)大過程中勢(shì)必會(huì)帶來極大的效率提升，然而在經(jīng)過一段時(shí)間后，其會(huì)呈現(xiàn)自然下滑的趨勢(shì)，規(guī)模若按照普通標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算，應(yīng)與人員、占地面積以及經(jīng)濟(jì)總額來計(jì)算，但銀行業(yè)在衡量規(guī)模時(shí)通常需要計(jì)算總資產(chǎn)量、總存款額以及總收入等，總而言之與經(jīng)濟(jì)直接掛鉤。

（二）穩(wěn)定性

在銀行整體發(fā)展中若穩(wěn)定性不足則會(huì)嚴(yán)重影響到其效率，甚至可能面臨極大的經(jīng)濟(jì)損失，目前我國(guó)各個(gè)小型企業(yè)崛起速度非?？?，然而卻存在缺少經(jīng)費(fèi)的問題，因此其必須向銀行貸款來保障自身企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，在此過程中則會(huì)涉及到經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的問題，雖然農(nóng)村商業(yè)銀行很少會(huì)遭遇大型事件，但在其發(fā)展中依然無法保證不會(huì)出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)，這就需要農(nóng)村商業(yè)銀行具有很好的穩(wěn)定性[2]。

（三）資源配置

資源配置在影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率方面也能夠起到很大的作用，銀行若要擴(kuò)大規(guī)模除了經(jīng)濟(jì)上的支持外，各方面的資源配置也是極大的影響因素，尤其在增加銀行產(chǎn)出能力方面，資源配置情況與銀行效率之間可以起到互相反應(yīng)的效果，即可以通過銀行效率來觀察銀行資源配置，也可以通過資源配置情況來推論農(nóng)村商業(yè)銀行的效率。

（四）創(chuàng)新能力

對(duì)于當(dāng)代社會(huì)來說，任何行業(yè)若要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展則必須做出相應(yīng)的改變，否則很難符合當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展要求和發(fā)展趨勢(shì)，尤其對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行中的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，多半已經(jīng)無法發(fā)揮其作用，因此必須在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上做出改革。由此可見創(chuàng)新能力與農(nóng)村商業(yè)銀行效率之間也有著很大的關(guān)系，在衡量效率與創(chuàng)新能力之間的關(guān)系時(shí)，可以通過計(jì)算創(chuàng)新后的經(jīng)濟(jì)總額并與之前的經(jīng)濟(jì)收益做出對(duì)比和分析。

（五）股權(quán)結(jié)構(gòu)

在農(nóng)村商業(yè)銀行整體結(jié)構(gòu)中不難發(fā)現(xiàn)，其是典型的股權(quán)結(jié)構(gòu)，針對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)是否會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率有所影響的問題，國(guó)內(nèi)外已經(jīng)展開了很多研究，然而至今仍未得出準(zhǔn)確的結(jié)論，只是通過分析各個(gè)股權(quán)持有者與銀行收益之間的關(guān)系，因此相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)加強(qiáng)此方面的研究[3]。

（六）競(jìng)合關(guān)系

對(duì)于當(dāng)代社會(huì)而言各個(gè)行業(yè)之間均會(huì)存在各種各樣的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村商業(yè)銀行之間亦然，相關(guān)結(jié)果表明競(jìng)合關(guān)系對(duì)于銀行效率方面有很大的影響力，若銀行間處于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為了彼此的發(fā)展勢(shì)必會(huì)通過各種方式來促進(jìn)自身經(jīng)濟(jì)收益的提升，正所謂有壓力才有動(dòng)力，在同行業(yè)的壓力之下農(nóng)村商業(yè)銀行效率一定會(huì)得到顯著提升；而當(dāng)處于合作關(guān)系時(shí)，銀行之間會(huì)利用各自的優(yōu)勢(shì)達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短的效果，如此一來不僅可以有效節(jié)約成本，還能夠促進(jìn)彼此間的共同發(fā)展，由此則能夠更大程度上提升銀行效率。

（七）營(yíng)業(yè)范圍

我國(guó)地大物博人口眾多，各個(gè)地區(qū)的人口及面積有很大的差距，并且農(nóng)村商業(yè)銀行的成立時(shí)間也不盡相同，以上種種情況均導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)范圍不一，在通過營(yíng)業(yè)范圍指標(biāo)來反映銀行效率的過程中，若要使其具有同樣的標(biāo)準(zhǔn)，可以通過設(shè)定虛擬變量的形式來進(jìn)行，如將農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)范圍超出本地區(qū)的設(shè)定為1，而將營(yíng)業(yè)范圍只限于本地區(qū)的商業(yè)銀行設(shè)定為0，通過計(jì)算彼此的經(jīng)濟(jì)收益來反映效率。

三、結(jié)語

綜上所述，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率及其影響因素進(jìn)行分析是十分有必要的，其直接關(guān)系到農(nóng)村商業(yè)銀行的整體發(fā)展，也關(guān)系到當(dāng)?shù)厝藗兊纳钏?，如今銀行在人們的生活和工作中正發(fā)揮著越來越重要的作用，而銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，農(nóng)村商業(yè)銀行受各方面的因素影響，導(dǎo)致其近年來雖然發(fā)展規(guī)模有所提升，但效率方面的提升卻不明顯，因此相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的研究，使其能夠盡早實(shí)現(xiàn)降低成本的同時(shí)提升效率。

參考文獻(xiàn)：

[1]王文卓.我國(guó)商業(yè)銀行股改效率評(píng)價(jià)與影響因素分析——基于DEA超效率模型和Tobit回歸模型[J].上海金融，2013，05（06）：38-41-117.

[2]王玲，謝玉梅，胡基紅.我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行效率及其影響因素分析[J].財(cái)經(jīng)論叢，2013，05（05）：53-58.

[3]周再清，楊鶴皋.我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行效率測(cè)度及其影響因素探討[J].廣州大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2015，05（06）：36-41.