淺論我國(guó)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及建議

摘 要 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，環(huán)境問題日益顯露，“綠色金融”隨著時(shí)代的潮流應(yīng)運(yùn)而生。我國(guó)綠色金融的發(fā)展尚處于起步與探索階段，在發(fā)展的過程中也存在許多問題。本文就此進(jìn)行了探討，也給出了幾點(diǎn)相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞 綠色金融 現(xiàn)狀 存在問題 建議

黨的十八屆五中全會(huì)將綠色發(fā)展作為五大發(fā)展新理念之一，強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)持綠色富國(guó)、綠色惠民，為人民提供更多優(yōu)質(zhì)生態(tài)產(chǎn)品，推動(dòng)形成綠色發(fā)展方式和生活方式，協(xié)同推進(jìn)人民富裕、國(guó)家富強(qiáng)、中國(guó)美麗”，在國(guó)家大力強(qiáng)調(diào)綠色發(fā)展的背景下，處于經(jīng)濟(jì)圈核心地位的金融更應(yīng)該充分發(fā)揮其作用。綠色金融可謂是順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生。綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的、潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融入銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及對(duì)環(huán)境污染的治理，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義：一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，另一個(gè)是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。目前談?wù)撟疃嗟氖堑谝粚雍x，在本文中談?wù)摰囊仓皇堑谝粚雍x。

一、綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

自2007年以來，國(guó)家環(huán)境保護(hù)部同銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)以“綠色信貸”“綠色證券”“綠色保險(xiǎn)”為主要內(nèi)容的“綠色金融”政策框架。就發(fā)展形勢(shì)來看，人們對(duì)于“綠色金融”的關(guān)注點(diǎn)主要集中在銀行領(lǐng)域，尤其是銀行的信貸業(yè)務(wù)方面，即“綠色信貸”。但是目前我國(guó)中資銀行中只有興業(yè)銀行是赤道銀行，從側(cè)面反映出我國(guó)綠色金融的發(fā)展尚處于起步階段。但在全球范圍內(nèi)，綠色金融的發(fā)展可謂是越來越迅猛，全球已有60多家金融機(jī)構(gòu)宣布采納“赤道原則”作為項(xiàng)目融資的標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則，其項(xiàng)目融資額約占全球項(xiàng)目融資總額的85%。所謂“赤道原則”，指的是金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí)，要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)造成的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并且利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

2015年9月，黨中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》第45條就提出“建立綠色金融體系”；2016年3月，全國(guó)人大通過了《“十三五”規(guī)劃綱要》，要求“建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金”；8月底，中央深改組第二十七次會(huì)議更明確“發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容”。在此期間，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委等多部委先后單獨(dú)或聯(lián)合出臺(tái)多個(gè)公告、指導(dǎo)意見，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。在2016年的G20峰會(huì)上，“綠色金融”頻頻被提起，并且加入到了《二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)公報(bào)》上。

由此可以看出，盡管我國(guó)綠色金融的發(fā)展尚處于起步與探索階段，但是由于國(guó)家的大力支持，其發(fā)展速度一定很快。

二、我國(guó)“綠色金融”發(fā)展中存在的問題

（一）人們發(fā)展綠色金融的意識(shí)淡薄

賴以生存的環(huán)境遭到破壞，人們開始采取一系列措施來治理環(huán)境。但是通過金融這一虛擬領(lǐng)域來間接治理環(huán)境或者說是預(yù)防環(huán)境問題還并未大眾所熟知。正如上文所述，盡管我國(guó)構(gòu)建了“綠色金融”政策框架，但是人們對(duì)其的關(guān)注點(diǎn)主要集中在銀行的信貸領(lǐng)域。在我國(guó)眾多銀行中，只有興業(yè)銀行是赤道銀行，即積極發(fā)展綠色金融的銀行。金融部門還沒有全面承擔(dān)起綠色金融理念的傳播、引導(dǎo)職責(zé)，政府也還沒有承擔(dān)起向金融部門傳播綠色發(fā)展理念的責(zé)任。人們發(fā)展綠色金融的意識(shí)普遍淡薄，企業(yè)和個(gè)人“綠色消費(fèi)”意愿還不夠強(qiáng)烈。

（二）缺乏內(nèi)外部激勵(lì)、監(jiān)督和測(cè)評(píng)機(jī)制

綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高而且收益偏低，帶來的社會(huì)生態(tài)效益難以用貨幣來衡量。迫于一些經(jīng)營(yíng)考核的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的誘惑，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部在公司治理方面并沒有建立起與綠色金融配套的制度；從外部來看，政府部門還沒有建立起對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的激勵(lì)機(jī)制以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極地發(fā)展綠色金融，也沒有建立合理有效的監(jiān)督機(jī)制以督促金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展綠色金融。同樣的，政府部門也沒有建立公正精確的測(cè)評(píng)機(jī)制以評(píng)估各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展綠色金融作出的貢獻(xiàn)。因此，追求利潤(rùn)最大化的金融機(jī)構(gòu)自然缺乏發(fā)展綠色金融的動(dòng)機(jī)與積極性。

（三）金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展綠色金融的過程中存在較多問題

首先，綠色金融還沒有完全提升到我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略層面，戰(zhàn)略準(zhǔn)備工作還沒有全面展開。已經(jīng)開展綠色金融的機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略準(zhǔn)備工作也做得不充分，進(jìn)度也較緩慢，其綠色金融發(fā)展實(shí)際上也大多還停留于某些具體經(jīng)營(yíng)層面，還沒有制定專門的綠色金融戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃。其次，開展綠色金融業(yè)務(wù)需要大量復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)，如如何將環(huán)境因素嵌入業(yè)務(wù)決策流程、如何開發(fā)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、如何進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理等，這些問題都需要專業(yè)的技術(shù)和人才來解決，而我國(guó)在發(fā)展綠色金融方面尚處于起步階段，知識(shí)技術(shù)不成熟，發(fā)展緩慢。再者，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性不高。環(huán)境資源是公共品，除非有政策規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不可能主動(dòng)考慮貸款方的生產(chǎn)或服務(wù)是否具有生態(tài)效率，金融機(jī)構(gòu)即使有保護(hù)環(huán)境這個(gè)意識(shí)，在利益面前，考慮到綠色金融的高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)可能也會(huì)望而卻步。

（四）建立綠色金融體系尚存在許多問題

其一，現(xiàn)已頒布的與綠色金融有關(guān)的法律法規(guī)多為綜合性的，缺少實(shí)際可用的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也沒有建立健全相關(guān)細(xì)則與章程，這就使得機(jī)構(gòu)在開展某些業(yè)務(wù)時(shí)缺少參考的標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)。其二，企業(yè)、環(huán)保部門以及金融部門之間信息溝通以及協(xié)調(diào)機(jī)制較差，信息獲取成本較高。這些問題都制約著我國(guó)綠色金融的發(fā)展。

三、綠色金融發(fā)展的建議

（一）合理借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)

我國(guó)發(fā)展綠色金融起步較晚，經(jīng)驗(yàn)不成熟，可以合理借鑒其他發(fā)展較成熟的國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，但是在借鑒中要結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況。德國(guó)是國(guó)際“綠色金融”主要發(fā)源地之一，經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，其相關(guān)政策已經(jīng)較為成熟，體系也比較完善。我國(guó)可以合理借鑒其發(fā)揮國(guó)家和政策性銀行作用以及與環(huán)保部門合作的經(jīng)驗(yàn)。

（二）完善政策支持體系

政府應(yīng)積極引導(dǎo)綠色金融的發(fā)展，因?yàn)椤熬G色金融”在某些程度上算是公共產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)不可能積極主動(dòng)地去發(fā)展綠色金融，只有靠政府的合理政策來引導(dǎo)綠色金融的向前發(fā)展。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，放寬“綠色信貸”規(guī)?？刂疲瑢?shí)施差別信貸政策，降低征稅標(biāo)準(zhǔn)，加大財(cái)政在這方面的支持，使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖。

（三）金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)發(fā)展綠色金融

首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)制定出本機(jī)構(gòu)內(nèi)部的章程以及細(xì)則等作為其開展相關(guān)業(yè)務(wù)的依據(jù)。其次，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該一味地追求經(jīng)濟(jì)利益，而是應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)一部分社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)開展綠色金融業(yè)務(wù)。再者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該主動(dòng)與其他部門進(jìn)行聯(lián)系，以實(shí)現(xiàn)信息共享，更好地開展相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，也應(yīng)該派出相關(guān)人員定期或不定期地進(jìn)行綠色金融方面的學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)操作技能。

（作者單位為河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

[作者簡(jiǎn)介：苗田田（1995—），女，河南新鄉(xiāng)人，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)2014級(jí)本科生。]

參考文獻(xiàn)

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