論商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范

吳曉嵐

摘要：供應鏈金融是指圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。由此可見，商業(yè)銀行之所以采取供應鏈金融的金融形勢，其目的是更好地調(diào)控商業(yè)銀行和企業(yè)之間的互利關系并且為這種鏈條的持續(xù)運行減少相應的風險。但是，任意一種金融模式都不可能是毫無風險的，在我國商業(yè)銀行供應鏈金融運行的過程中，仍然面臨著各種各樣的風險，本文即是對商業(yè)銀行供應鏈金融運行過程中有可能遇到的風險進行分析，并提出相應的解決方法，以此來使商業(yè)銀行供應鏈金融的風險最小化。

關鍵詞：商業(yè)銀行；供應鏈金融；風險防范；防護措施

從供應鏈金融的優(yōu)勢方面來說，供應鏈金融通過中小型企業(yè)與商業(yè)銀行之間的資金往來，使得雙方的發(fā)展都更具持久性，其中包括，從商業(yè)銀行的角度來看，通過供應鏈金融，商業(yè)銀行的資金可以更快地得以流轉(zhuǎn)，帶動了存款、結(jié)算等業(yè)務的發(fā)展。除此之外，商業(yè)銀行因為和中小型企業(yè)進行合作而使其資金具有了實體經(jīng)濟的依托，使其更加穩(wěn)固。從中小型企業(yè)的角度來看，與商業(yè)銀行的合作為其提供了充足的啟動資金，為其的生產(chǎn)和發(fā)展提供了保障，又因為資金鏈的推動，使得企業(yè)更進一步的順應市場的需求，生產(chǎn)人們所需要的產(chǎn)品，促進企業(yè)本身的發(fā)展。但是，在供應鏈金融運行的情況下，受到很多因素的干擾。以下即是本文對這些因素進行的分析以及提出的解決措施。

一、研究商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范問題的意義

在我國經(jīng)濟不不斷發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行采取供應鏈金融的現(xiàn)象也越來越多見。前文也提到，供應鏈金融的使用較之傳統(tǒng)的金融模式是一個互惠互利的過程，其可以有效地推動商業(yè)銀行、中小型企業(yè)甚至是整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。但是，從實際情況而言，在這一金融模式的運行過程中，受到諸多因素的干擾，而一旦這一過程受到其他因素的干擾，則會導致供應鏈出現(xiàn)問題甚至斷裂，從而影響商業(yè)銀行和中小型企業(yè)的發(fā)展，進而影響整個市場經(jīng)濟，因此，研究商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范問題對于我國的經(jīng)濟發(fā)展是具有十分巨大的意義的。

二、我國商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范過程中所面臨的風險

（一）政策與法律變動引發(fā)的風險

政策的變動對于經(jīng)濟、政治及文化等各個方面都存在或多或少的影響，供應鏈金融作為這其中的一小部分，當政策發(fā)生變動時，往往會對其供應鏈的資金籌集等方面產(chǎn)生很大的影響。比如，當國家出臺了關于中小型企業(yè)融資者補助的政策，這就會導致供應鏈金融的波動甚至破滅，因為這個政策增加了中小學企業(yè)的融資渠道，其不再需要依靠供應鏈作為支撐。同樣的道理，從法律變動方面來看，新的嚴格的法規(guī)的頒布，往往會導致供應鏈的運行受到直接的或者間接的牽連。因此，政策和法律法規(guī)的變動，是造成商業(yè)銀行供應鏈金融面臨風險的原因之一，然而這一風險的出現(xiàn)是我們無力阻止的，只能通過別的方法加以防范。

（二）企業(yè)行為造成的風險

由于商業(yè)銀行供應鏈金融中每一個企業(yè)都是獨立的個體，因此企業(yè)之間的行為也會存在著一定程度的差異。從三個方面分析，首先，個別公司存在道德上的信譽問題，某些公司的經(jīng)營者為了利益不擇手段，不惜背棄加入供應鏈金融時訂立的合約，對供應鏈金融的運行造成了風險。第二個方面，由于參與供應鏈金融的各個企業(yè)之間是相互獨立的，因此其公司的理念也各不相同，這就導致供應鏈金融在操作過程中可能存在意見分歧，而分歧的出現(xiàn)也是造成供應鏈金融出現(xiàn)風險的重要原因。除此之外，由個別公司無意識或者有意識的行為不當造成的風險也是不容忽視的，一個企業(yè)犯錯往往可以牽動整個供應鏈的發(fā)展。因此，企業(yè)的行為也是造成風險的重要原因。

（三）市場風險及信息傳遞風險

由于金融事業(yè)的發(fā)展本身就存在風險，而其所處的市場環(huán)境更是變化多端，因此，市場的多變性也是造成商業(yè)銀行供應鏈金融出現(xiàn)風險的重要原因之一。從實際意義上來看，市場的多變有可能導致商業(yè)銀行的運行出現(xiàn)問題，或者是由于市場需求的變化導致供應鏈上的中小型企業(yè)無法順應市場的發(fā)展逐步被市場所淘汰，這都會造成商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展面臨風險。除此之外，由于供應鏈上的各個企業(yè)和商業(yè)銀行之間是彼此獨立的，這就導致商業(yè)銀行和各企業(yè)進行信息傳遞的時候過程過長，這就增加了錯誤信息傳遞的機會，從而導致供應鏈的運行出現(xiàn)問題。因此，市場的多變以及信息傳遞渠道的復雜性也是造成商業(yè)銀行供應鏈經(jīng)濟面臨風險的重要原因。

三、防范我國商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范過程中所面臨風險的方法

（一）根據(jù)政策與法律的變動及時對金融管理模式作出調(diào)整

由于對商業(yè)銀行和供應鏈上的各企業(yè)而言，政策和法律法規(guī)的變動對其而言都是客觀的、無從改變的事情，因此其只能從自身入手，解決由政策和法律法規(guī)變動產(chǎn)生的風險問題。這就要求企業(yè)在管理過程中建立良好的政策觀察體系以及良好的供應鏈管理系統(tǒng)，在可能對供應鏈金融產(chǎn)生負面影響的政策和法律頒布時，及時對公司的管理模式和管理方法以及供應鏈的運行方式作出順應新的政策和法律法規(guī)的改變。只有通過這種形式，商業(yè)銀行的供應鏈金融模式才能在不利政策和不利法律法規(guī)頒布時盡可能地減少影響。

（二）約束供應鏈上相關企業(yè)的行為，訂立統(tǒng)一的理念

前文提到，由于各個企業(yè)與商業(yè)銀行之間都是相互獨立的，因此，有可能由于個別企業(yè)的行為問題或者是由于各企業(yè)之間行為理念的差別而導致供應鏈金融運行過程中出現(xiàn)風險，因此要解決這一問題應當從兩方面著手。第一個方面是指，為了避免個別企業(yè)不守信用而為了自身的利益而破壞集體的利益，或者是由于個別企業(yè)的行為偏差而導致供應鏈金融出現(xiàn)風險，應當對供應鏈上各企業(yè)的行為進行約束，以保障供應鏈上企業(yè)行為的規(guī)范性。從另一個方面來說，應當對供應鏈上的企業(yè)進行統(tǒng)一的理念規(guī)劃，這樣可以避免各個企業(yè)由于理念偏差而在供應鏈金融運行過程中產(chǎn)生分歧以阻礙供應鏈金融的發(fā)展。只有從這兩個方面進行努力，才能使各企業(yè)齊心協(xié)力謀求發(fā)展。

（三）及時順應市場變化并簡化信息傳遞渠道

政策和法律的變動對于供應鏈金融的運行影響固然存在，但是由于供應鏈金融是經(jīng)濟層面的事物，因此受到市場變動的影響更大，而市場，是一個瞬息萬變的過程，如果不能很好地順應市場的發(fā)展，則整個供應鏈金融都可能崩塌。因此，商業(yè)銀行供應鏈金融運行過程中，時刻掌握市場動向、順應市場變化也是減少風險的一個重要途徑。除此之外，信息傳遞的繁瑣性造成錯誤信息的傳遞也是商業(yè)銀行供應鏈經(jīng)濟面臨風險的重要原因之一，因此，在順應市場發(fā)展的同時，商業(yè)銀行供應鏈金融還應當簡化信息傳遞渠道，使信息的傳遞更具準確性和有效性，以此來推動商業(yè)銀行供應鏈金融的持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

總的來說，商業(yè)銀行供應鏈金融確立的目的就是為了實現(xiàn)利益最大化。這一創(chuàng)新的金融模式也確實為我國的經(jīng)濟發(fā)展作出了貢獻，但是，新興的事物總是存在著或多或少有待解決的問題。供應鏈金融中存在的問題遠不止本文分析的這些，也遠不止我們現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的這些，因此，為了抵御這些風險，就要求我們提高風險防范意識，不斷地改進供應鏈金融運行過程中的管理模式，以此來推動供應鏈金融的發(fā)展并降低風險，是我國商業(yè)銀行及與之存在供應鏈金融關系的中小型企業(yè)得到更好的、可持續(xù)性的發(fā)展。

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