新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題

文耀鋒

【摘要】農(nóng)村的商業(yè)銀行在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中具有重要的作用，并且也給鄉(xiāng)村一體化建設(shè)提供了非常重要的支持，農(nóng)村商業(yè)銀行在多年的發(fā)展過程中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)也獲得了一些成績，但是依然存在很多問題亟待解決，只有對(duì)此進(jìn)行更進(jìn)一步的分析和討論，才能讓農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)在新型城鎮(zhèn)化背景下得到更多發(fā)展，提升可靠性和安全性。以下做具體的研究和分析。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化 農(nóng)村商業(yè)銀行 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展問題

城鎮(zhèn)化建設(shè)是21實(shí)際社會(huì)主義建設(shè)過程中的一項(xiàng)重要工作，農(nóng)村商業(yè)銀行也是農(nóng)村合作社的關(guān)鍵和基礎(chǔ)所在，在推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中起到了非常關(guān)鍵性的作用。不管是農(nóng)村的商業(yè)銀行在數(shù)量上還是在規(guī)模上都能夠得到較大的提升和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行需要緊緊的把握住這個(gè)機(jī)會(huì)，及時(shí)的對(duì)自身的戰(zhàn)略和規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，以此讓城鎮(zhèn)化建設(shè)得到有效的推動(dòng)，并且不斷的優(yōu)化自身的結(jié)構(gòu)，以此讓農(nóng)村商業(yè)銀行能夠得到更加長遠(yuǎn)的可持續(xù)性發(fā)展。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行在新型城鎮(zhèn)化背景下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響要素分析

（一）外部影響因素

首先，經(jīng)濟(jì)方面的因素，國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益以及發(fā)展規(guī)模需要和國家經(jīng)濟(jì)始終保持一致，農(nóng)村商業(yè)銀行需要抓住此項(xiàng)機(jī)遇和發(fā)展的背景，在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展受挫的情況下，對(duì)投資進(jìn)行降低，減少出口的存在，這樣就會(huì)讓銀行的信貸產(chǎn)生多方面的不利性影響，對(duì)不良資產(chǎn)增多的現(xiàn)象產(chǎn)生影響，致使農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。農(nóng)村的商業(yè)銀行發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)之間有非常密切性的聯(lián)系，并且區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況也決定了在商業(yè)銀行方面需要有較大的發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

其次，政策方面的影響因素。農(nóng)村的商業(yè)銀行在選擇發(fā)展模式的過程中需要對(duì)國家的政府相關(guān)政策進(jìn)行分析和研究，特別是整個(gè)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的發(fā)展政策和要求。當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展銀行在銀監(jiān)會(huì)當(dāng)中被認(rèn)可，每一個(gè)地區(qū)的政府也極大的推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展需求，能夠給當(dāng)?shù)氐囊恍┬∥⑵髽I(yè)提供政策方面的支持。農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村發(fā)展中的地位不可小覷。

（二）內(nèi)部影響因素

首先，農(nóng)村商業(yè)銀行在資本實(shí)力方面比較低。我國農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的規(guī)模上還非常小，并且資本的運(yùn)作也比較低，不能在多種大中型企業(yè)融資當(dāng)中，滿足要求所在，因此在市場上的依賴性也不是非常高，這樣對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行投資的機(jī)構(gòu)就非常少。

其次，農(nóng)村商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)的防范能力上非常弱。農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部資本的控制上還體現(xiàn)出了諸多的漏洞和不完善性，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)的不完全性，這樣就非常容易出現(xiàn)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行的利益出現(xiàn)受損的情況。銀行需要對(duì)內(nèi)部的控制體系進(jìn)行有效的完善，讓銀行的財(cái)務(wù)安全更有保障性。從相關(guān)的研究當(dāng)中已經(jīng)被指出，盡管我國的農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中已經(jīng)起到了非常重要的作用但是在盈利水平以及盈利能力就會(huì)比其他銀行低。金融市場上的競爭性非常激烈，如果農(nóng)村商業(yè)銀行不能發(fā)揮出自身的優(yōu)勢和水平就會(huì)降低對(duì)銀行發(fā)展的影響[1]。

二、新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策

（一）內(nèi)部控制制度的完善

在傳統(tǒng)的管理模式下，農(nóng)村商業(yè)銀行在職責(zé)確認(rèn)、運(yùn)行監(jiān)督方面都不是非常完善，因此在新型的農(nóng)村建設(shè)背景下需要對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行完善，建立起合理的職責(zé)明晰的制度，在這個(gè)基礎(chǔ)上，需要強(qiáng)化每一個(gè)部門的監(jiān)督體制，對(duì)董事會(huì)以及經(jīng)理人兩者的關(guān)系進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)，強(qiáng)化制度建設(shè)。以此保障農(nóng)村商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的作用。例如，對(duì)現(xiàn)有的金融合作模式進(jìn)行改善，建立起歸屬明確的、產(chǎn)權(quán)清晰的并且保護(hù)嚴(yán)格性的流暢的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度，在這個(gè)基礎(chǔ)之上還需要強(qiáng)化董事會(huì)以及監(jiān)事會(huì)方面的建設(shè)，對(duì)于內(nèi)部股東和董事以及經(jīng)理層的關(guān)系做完善化的處理，提升法人治理結(jié)構(gòu)，讓農(nóng)村商業(yè)銀行和新型城鎮(zhèn)的建設(shè)競爭力得到提升[2]。

（二）強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

農(nóng)村商業(yè)銀行主要是在農(nóng)村合作社的原型上成立起來的，基礎(chǔ)設(shè)備和網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)還十分弱小。那么就需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行確認(rèn)，需要強(qiáng)化原有的用房以及柜臺(tái)還有金庫消防系統(tǒng)的建設(shè)等等。其次，在互聯(lián)網(wǎng)普及的情況還需要強(qiáng)化計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)方面的使用，建立起現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，讓電子銀行以及手機(jī)銀行都能順勢出現(xiàn)，為廣大農(nóng)村用戶提供更多的服務(wù)。最后，對(duì)原有的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行升級(jí)保護(hù)，拓展出更多新的網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局和建設(shè)，使用農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和自主銀行并重的方式。

（三）員工隊(duì)伍的有效建設(shè)

在農(nóng)村商業(yè)銀行的人員隊(duì)伍建設(shè)上還需要提升每一個(gè)部分人們的專業(yè)素養(yǎng)和綜合方式。農(nóng)村商業(yè)銀行要引進(jìn)更多的高層次人才，強(qiáng)化對(duì)員工內(nèi)部人員的培訓(xùn)和養(yǎng)成，對(duì)于員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)做調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)，提升員工的現(xiàn)代化服務(wù)意識(shí)，投入更多的資金，對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，引進(jìn)人才，讓農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的整體素養(yǎng)得到有效的提升，并且在農(nóng)村商業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化建設(shè)過程發(fā)揮出更大的作用[3]。

（四）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

在現(xiàn)有的商業(yè)銀行中，會(huì)有匯票、支票等等一系列金融產(chǎn)品，還有存款以及放款的各項(xiàng)金融服務(wù)。按照新型的城鎮(zhèn)化建設(shè)以及農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的需要需要不斷的對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要是走出一條綠色產(chǎn)業(yè)化道路、智能化道路以及集約低碳發(fā)展的道路，因此農(nóng)村商業(yè)銀行需要對(duì)此進(jìn)行探究和分析，提升金融產(chǎn)品的服務(wù)。金融風(fēng)險(xiǎn)的降低和防控也是最為主要的工作之一，例如有一些政府隱性債務(wù)還有新型企業(yè)的信貸和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在總體上制定出可控方案，了解自身的資源，將產(chǎn)品降低到最小[4]。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文對(duì)新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題進(jìn)行了分析和研究。主要提到了發(fā)展中存在的問題和解決策略，在以后的工作當(dāng)中還需要對(duì)此進(jìn)行更多的探索。

參考文獻(xiàn)

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[3]李晴.基于DEA模型的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營效率及影響因素研究——以湖南永州為例[J].金融理論與實(shí)踐，2016，14（3）：45-48.

[4]段葳，李靜雅.利率市場化視域下農(nóng)村商業(yè)銀行的困境與出路[J].武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2016，29（5）：897-902.