中小企業(yè)融資過程中存在的問題及對策

張德志++張文昭

【摘 要】中小企業(yè)要想在激烈的市場競爭中取得一定的發(fā)展，首要條件就是擁有一定的資金支持，中小企業(yè)的資本是生存與發(fā)展的重要條件，但是目前大多數(shù)中小企業(yè)所面臨的問題恰巧就是資金的嚴(yán)重不足，中小企業(yè)融資難問題嚴(yán)重?；诖?，解決我國中小企業(yè)融資難問題成為穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資渠道，使中小企業(yè)較以往來說更容易達(dá)成融資，形成有助于自身發(fā)展的資本積累，保持中小企業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】企業(yè)融資；存在問題；對策

1.中小企業(yè)融資過程中存在的問題

1.1 缺乏可靠的融資渠道，融資渠道較為單一

我國中小企業(yè)的融資渠道大多數(shù)為各大銀行的貸款、企業(yè)內(nèi)部的資金以及政府扶植給予的一定的資本。首先，大多數(shù)中小企業(yè)對銀行貸款的依賴性比較強，但是中小企業(yè)缺乏很好的項目來吸引銀行放出貸款，即使中小企業(yè)具有一個或者多個未來發(fā)展前景廣闊的項目也很難吸引銀行的注意力。銀行在對中小企業(yè)進(jìn)行貸款時要進(jìn)行一系列復(fù)雜的審批程序，在審批程序完成之后，能夠提供給中小企業(yè)的貸款數(shù)額相對來說也比較小，很難在很大程度上幫助中小企業(yè)發(fā)展自身、壯大規(guī)模。社會上大多數(shù)的金融機構(gòu)其貸款的對象基本上都是國有的大型企業(yè)，一般不和中小企業(yè)進(jìn)行合作，中小企業(yè)要想在一些金融機構(gòu)上達(dá)成融資的目的，是很難完成的，這樣的背景下很容易發(fā)生中小企業(yè)向民間借取高利貸的現(xiàn)象，從而增大風(fēng)險以及債務(wù)糾紛。另外，中小企業(yè)的業(yè)績以及信用度影響著企業(yè)融資的成功率，因為中小企業(yè)有著較高的經(jīng)營成本，自身的管理體制不夠完善較為松懈，有可能會在中小企業(yè)融資的過程中造成一定的阻礙。除此之外，政府對中小企業(yè)融資問題的扶持政策并沒有在真正意義上解決中小企業(yè)融資難的問題，因為企業(yè)信譽度以及擔(dān)保人的資金問題導(dǎo)致融資沒有在真正意義上的達(dá)成，使得很多中小企業(yè)無法享受政府的優(yōu)惠政策。

1.2 中小企業(yè)規(guī)模較小，融資能力較低

中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模比較小，并且不確定性因素較多，融資能力相對較低。中小企業(yè)的融資可分為依靠企業(yè)自身完成的內(nèi)部融資以及外部融資這兩種融資方式。內(nèi)部融資就是使內(nèi)部職員持有一定的股份，使用一定的盈余公積金等；外部融資則有股票融資和債券融資等方式。我國中小企業(yè)融資難主要是由于我國市場制度建設(shè)不夠完善，中小企業(yè)在不夠完善的市場中很難提高自身的競爭力以及擴(kuò)大自身的發(fā)展規(guī)模，從而導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的問題較為普遍?，F(xiàn)階段，與其他發(fā)達(dá)國家相比，我國企業(yè)的內(nèi)部融資不超過整體的三分之一，這個比例與發(fā)達(dá)國家有著很大的差距，中小企業(yè)在這一問題中尤為嚴(yán)重，內(nèi)部融資極其困難，資本積累的能力低下，并且進(jìn)步緩慢，與世界發(fā)達(dá)國家的差距越來越大。另外，由于我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，并且很多中小企業(yè)有著長遠(yuǎn)的目標(biāo)，關(guān)注自身未來發(fā)展的方向與潛力，使自身企業(yè)不斷迎合市場。但是，龐大的中小企業(yè)群體使得市場很難滿足中小企業(yè)的需求，其融資難度也會越來越大。中小企業(yè)中一些發(fā)展規(guī)模較大的企業(yè)，在成功上市之后融資難的問題會得到一定的緩解，但是市場上絕大部分的中小企業(yè)都面臨著融資難的問題，它們很難通過市場融資以及金融工具融資的方式來實現(xiàn)融資，取得自身發(fā)展需要的資金，阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。

1.3 政府的優(yōu)惠政策不夠完善，沒有實現(xiàn)真正意義上的扶持

目前，我國大部分中小企業(yè)的融資過程中存在著嚴(yán)重的問題，其中主要表現(xiàn)在中小企業(yè)有效的融資渠道比較單一，并且該種融資渠道仍然存在著融資難的問題。一般情況下，每個中小企業(yè)可以根據(jù)自身不同的需求選擇多種不同的融資渠道，無論是融資方獲得權(quán)益的權(quán)益融資、發(fā)行企業(yè)債券的債券融資還是通過貿(mào)易往來的貿(mào)易融資都可以成為中小企業(yè)的融資渠道?，F(xiàn)階段，中小企業(yè)選擇最多的就是權(quán)益融資的融資方式，在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行，權(quán)益還屬于企業(yè)內(nèi)部，沒有外流，并且耗費的資本比較低，對于企業(yè)來說承擔(dān)的風(fēng)險相對來說比較小，這種融資方式對中小企業(yè)來說是一種十分可行的融資方式。盡管我國政府已經(jīng)推出了一系列關(guān)于中小企業(yè)融資的優(yōu)惠政策，但是在實際情況中中小企業(yè)仍存在融資難的問題，并沒有實現(xiàn)真正意義上的扶持，政府只是出臺書面文件，并沒有直接干預(yù)中小企業(yè)融資難的問題，為其創(chuàng)造融資條件，使其能夠在政府政策優(yōu)惠的條件下享受合理的融資，政府不夠完善的優(yōu)惠政策使得中小企業(yè)對于優(yōu)惠政策只能望塵莫及。

2.解決中小企業(yè)融資過程中存在問題的對策

2.1 拓寬融資渠道，找尋可靠的融資渠道

拓寬融資渠道，找尋可靠的中小企業(yè)融資渠道能夠在一定程度上解決中小企業(yè)融資難的問題。首先，中小企業(yè)可以采用目前比較流行的融資租賃的融資方式，這種融資方式就是不直接與貸款方發(fā)生資金往來，而是相關(guān)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展所需要的生產(chǎn)設(shè)備，某一企業(yè)能夠為其提供該設(shè)備的租賃服務(wù)，按規(guī)定時間返還并且交付租金即可，這在很大程度上緩解了中小企業(yè)的資金問題；其次，中小企業(yè)要推動我國的資本市場快速發(fā)展，現(xiàn)階段我國的資本市場尚處于初級階段，發(fā)展還不夠成熟，盡管存在著證券交易市場，但是證券的融資方式周期過長，并且進(jìn)入的門檻較高，導(dǎo)致證券融資、股權(quán)融資等無法成為中小企業(yè)有效的融資渠道，所以說，要想拓寬中小企業(yè)的融資渠道，使其能夠獲得更好的發(fā)展空間，在資本市場中就要放寬對中小企業(yè)的限制條件，推動資本市場的發(fā)展，可以在資本市場中進(jìn)行創(chuàng)業(yè)板的交易，另外，場外交易也未嘗不可；最后，民間融資也是中小企業(yè)不可忽視的融資渠道之一，民間借貸能夠有效的緩解中小企業(yè)的資金壓力，我國一些發(fā)展較好的城市民間金融市場的發(fā)展也比較迅速，中小企業(yè)采用民間融資的方式也比較多。但是，民間融資沒有太多的法律保障其安全合理，所以，政府應(yīng)該加強制定該方面的法律法規(guī)，加強對民間融資的監(jiān)管，在保障中小企業(yè)發(fā)展的同時，避免意外的發(fā)生。例如，可以引導(dǎo)民間金融機構(gòu)成立貸款公司、民立銀行或者基金會等正規(guī)機構(gòu)，降低中小企業(yè)融資的難度，幫助中小企業(yè)不斷發(fā)展與進(jìn)步。

2.2 中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，提高融資能力

中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模，提高自身企業(yè)的素質(zhì)與信譽度，能夠有效的提高融資能力。第一，中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的同時要把誠信放在首要位置上，注意企業(yè)形象的樹立，保障企業(yè)的信譽不受到任何影響，創(chuàng)建企業(yè)內(nèi)外部良好的信用環(huán)境。只要有良好的信用與信譽，無論何種融資方式都會考慮是否與該企業(yè)進(jìn)行融資活動，能夠吸引各個投資方的眼球；第二，中小企業(yè)要正確處理與其他機構(gòu)之間的關(guān)系，要與社會上的各個金融機構(gòu)建立良好的關(guān)系，應(yīng)該與銀行之間保持良好的溝通與聯(lián)系，建立始終合作的關(guān)系。在合作之前中小企業(yè)要積極表現(xiàn)自己。例如，可以邀請銀行的員工進(jìn)入自己企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行視察，在合作初期也要邀請銀行的管理者以及員工對企業(yè)進(jìn)行一定的監(jiān)督管理，采用銀行人員為企業(yè)發(fā)展提出的建議與意見，建立良好的合作機制，實現(xiàn)雙方共贏；第三，中小企業(yè)要合法經(jīng)營，建立合理的管理經(jīng)營制度，利用自己企業(yè)的優(yōu)勢取得更高額的利益，不斷提高自己企業(yè)的形象，吸引更多的投資方前來合作，提高自身的融資能力，使中小企業(yè)能夠獲得更大的發(fā)展空間。

2.3 政府完善優(yōu)惠政策，加大扶持力度

解決中小企業(yè)融資過程中存在的問題，政府也要共同努力，首先就要完善優(yōu)惠政策，加大扶持的力度。我國政府雖然到目前為止針對中小企業(yè)融資難的問題出臺了不少的相關(guān)優(yōu)惠政策，但是能夠落實的、真正解決中小企業(yè)融資難問題的政策較少，在已經(jīng)出臺的法律法規(guī)中，很多在實際情況中并不適合中小企業(yè)的實際需要。所以政府要完善先關(guān)的優(yōu)惠政策，不斷推陳出新，根據(jù)中小企業(yè)不同的發(fā)展情況而制定不同的優(yōu)惠政策，做到真正意義上的幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，加大對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度。其次，政府還要在社會中建立相關(guān)的獎勵措施。例如，某一銀行向中小企業(yè)貸款之后政府可以給予該銀行一定的稅收優(yōu)惠，以此來鼓勵更多的金融機構(gòu)向中小企業(yè)進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)，調(diào)動各個金融機構(gòu)的積極性，緩解中小企業(yè)發(fā)展的壓力，促進(jìn)中小企業(yè)更好更快的發(fā)展。

3.總結(jié)

總而言之，我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，并且在我國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用，但是中小企業(yè)融資過程中存在著各種各樣的問題，這些問題阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，解決中小企業(yè)融資難的問題是政府與社會都要注重的問題，需要各個方面共同努力，幫助中小企業(yè)早日解決融資難的問題，為中小企業(yè)提供更大的發(fā)展空間，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展。

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