關(guān)于貸款公司可持續(xù)發(fā)展的意見

孫海鵬

摘 要：我國貸款公司雖然起步較晚，但是發(fā)展很快，但是要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的話，就需要進(jìn)一步解放思想，意識到自己在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，擺正自己的位置，要抱著做事業(yè)的心態(tài)去從事這一行業(yè)。貸款公司是幫助廣大小微型企業(yè)解決融資難問題的重要途徑之一，在開展業(yè)務(wù)的過程中，貸款公司要勇于創(chuàng)新、敢于負(fù)責(zé)、放手探索、大膽試驗(yàn)，在探索中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范，在規(guī)范中提高。

關(guān)鍵詞：貸款公司；可持續(xù)發(fā)展；扶持

貸款公司是經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的一種金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要是為小微型企業(yè)提供融資服務(wù)的。貸款公司出現(xiàn)的比較早，隨著多年的發(fā)展，到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成為一種必不可少的融資渠道。

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃，我國的貸款行業(yè)也發(fā)展迅速。很多小微型企業(yè)很難從銀行獲得貸款，但是又有迫切的融資需求，所以只能夠求助于貸款公司。所以說，貸款公司彌補(bǔ)了銀行輻射不到的市場空白，也緩解了小微型企業(yè)融資困難的問題。

貸款在我國的出現(xiàn)具有重要的意義，國家在政策方面也給予了一定的扶持。貸存在的意義是為小微企業(yè)解決融資難的問題，在國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)中占有重要的戰(zhàn)略地位。貸款行業(yè)要健康的發(fā)展，必然離不開有關(guān)部門的監(jiān)管。但是，我國貸款行業(yè)發(fā)展太快，監(jiān)管又比較滯后，導(dǎo)致了很多問題的出現(xiàn)。

貸款公司自產(chǎn)生以來，就在不斷的發(fā)展變化。從業(yè)務(wù)上來說，貸款公司從最初的業(yè)務(wù)開始，經(jīng)過慢慢的摸索和創(chuàng)新，不斷的優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，形成相對成熟的業(yè)務(wù)模式；從專業(yè)度上來說，多年的經(jīng)驗(yàn)積累和專業(yè)研究，形成了貸款行業(yè)獨(dú)有的行業(yè)文化。貸款公司也都在不斷提升自身的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，以獲得更大的發(fā)展。從發(fā)展趨勢上來說，貸款公司不僅在城市經(jīng)營，也開始向著城鎮(zhèn)和農(nóng)村發(fā)展，將覆蓋到更多的區(qū)域，為更多不同類型的客戶提供資金服務(wù)。

貸款公司要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，除了需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，利用政府的相關(guān)有利政策之外，還需要從自身的實(shí)力條件出發(fā)，提升自己的市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能夠在不斷變化的市場上占有一席之地。業(yè)務(wù)流程是貸款公司開展業(yè)務(wù)的主要指引，設(shè)計(jì)出高效率低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程很大程度上可以提升貸款公司的業(yè)務(wù)水平；風(fēng)險(xiǎn)管理能力是貸款公司保障經(jīng)營安全的最重要手段，采取最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，制定最完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度也是達(dá)到可持續(xù)發(fā)展的重要條件。人員素質(zhì)決定了貸款公司的發(fā)展，擁有專業(yè)的人才，建立專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，有責(zé)任心有職業(yè)道德的人才隊(duì)伍，能夠解決發(fā)展途中遇到的各種問題，實(shí)現(xiàn)貸款公司的可持續(xù)發(fā)展。

一、完善貸款公司可持續(xù)發(fā)展環(huán)境

（一）加大扶持力度

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，小微企業(yè)的融資需求更加迫切，政府部門越發(fā)了解到貸款公司在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要戰(zhàn)略地位。近年來，國家和地方都出臺了不少對貸款行業(yè)非常有利的政策和法規(guī)。但是隨著市場不斷進(jìn)步，政府的扶持還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，尤其是針對欠發(fā)達(dá)地區(qū)，所以，要實(shí)現(xiàn)貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，政策扶持力度還要不斷加大。

（二）健全監(jiān)管體系

貸款行業(yè)發(fā)展迅速，同時(shí)也帶來了很多的問題。整個(gè)貸款行業(yè)立法滯后，不能夠?qū)π袠I(yè)的發(fā)展進(jìn)行有力的監(jiān)管，使得行業(yè)里出現(xiàn)了很多的亂象。要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，規(guī)范行業(yè)是第一步，建立健全貸款行業(yè)的監(jiān)管制度勢在必行。作為管理部門的銀監(jiān)會和中國人民銀行也需要了解貸款的行業(yè)現(xiàn)狀，針對行業(yè)特性，出臺并實(shí)施相關(guān)的監(jiān)督管理制度。

（三）建立行業(yè)協(xié)會

貸款行業(yè)的發(fā)展迅速，導(dǎo)致行業(yè)比較混亂，很多公司之間存在惡性競爭等不良行為。建立貸款行業(yè)協(xié)會，可以形成貸款公司之間的同盟關(guān)系，提升行業(yè)形象，保障貸款公司的利益。

二、提高貸款公司可持續(xù)發(fā)展能力

（一）拓寬融資渠道

貸款公司的融資渠道比較窄，會對貸款公司的經(jīng)營有所限制。因?yàn)橘J款公司做的是資金的借貸生意，如果沒有足夠的借貸資金，那么勢必會影響到貸款公司的正常運(yùn)作。

在目前的市場情況之下，小微企業(yè)的貸款需求依舊很旺盛，雖然單筆貸款的數(shù)目不大，但是在如此之大的數(shù)量基礎(chǔ)之上，那么資金的總量就是一個(gè)很大的數(shù)字。由于很多貸款業(yè)務(wù)的周期不一樣長，有些資金在借出去以后，短時(shí)間內(nèi)不一定能夠收回，所以如果貸款公司的融資渠道太少的話，則很容易出現(xiàn)無款可放的局面。

伴著科技的發(fā)展和社會的前進(jìn)，越來越多的融資方式能夠?yàn)橘J款公司注入新的血液，所以就貸款公司而言，也應(yīng)該去想辦法去拓寬融資渠道，保障自身可持續(xù)發(fā)展的條件。

（二）完善治理結(jié)構(gòu)

貸款公司作為新興的經(jīng)濟(jì)體，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上越來越顯得重要，但是由于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展太快，監(jiān)管和監(jiān)督方面跟不上，導(dǎo)致了在發(fā)展的過程當(dāng)中出現(xiàn)了很多問題。盲目跟風(fēng)是中國經(jīng)濟(jì)一直存在的現(xiàn)象，一看到有錢可賺，很多人就開始進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。但是貸款是一個(gè)專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)也比較高的行業(yè)，如果沒有專業(yè)人才經(jīng)營的話，更是讓整個(gè)公司的面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，發(fā)展過快一般都會促生很多行業(yè)亂象，由于監(jiān)管的缺失，很多公司鋌而走險(xiǎn)，提高利率以獲得高收益而去接納一些本身已經(jīng)具有很高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。還有的貸款公司利用監(jiān)管的漏洞，進(jìn)行非法融資，但是自身實(shí)力又比較有限，從而對投資者的資金安全造成了極大的安全隱患。

隨著貸款行業(yè)的發(fā)展，國家也在準(zhǔn)入制度進(jìn)行建立，并且有著愈發(fā)嚴(yán)格的趨勢；監(jiān)管體系的建立也在不斷加強(qiáng)。作為公司法人，貸款公司應(yīng)遵照《公司法》的規(guī)定來規(guī)范自己的經(jīng)營行為。作為金融機(jī)構(gòu)，貸款公司也需要遵守銀監(jiān)會和中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，做到遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。

所以，要實(shí)現(xiàn)貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，就必須要完善治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場，杜絕各種亂象的產(chǎn)生，從根本上解決行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）提升經(jīng)營水平

優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)。貸款公司的業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)直接影響到以后業(yè)務(wù)的開展，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場的變化，業(yè)務(wù)模式也是需要與時(shí)俱進(jìn)，需要貸款公司不斷的探索。建立高效優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)模式，不僅可以提升貸款公司的市場競爭力，也能從根本上預(yù)防很多風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。由于貸款公司發(fā)展迅速，專業(yè)的從業(yè)人員缺口越來越大，很多從業(yè)人員都是從銀行等其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)行過來的，甚至有很多人之前根本沒有做過金融。行業(yè)的發(fā)展太快，專業(yè)人才的缺乏，都導(dǎo)致了貸款公司的整體經(jīng)營水平處在一個(gè)不太理想的水平。

如今，隨著貸款行業(yè)的發(fā)展，有很多先驅(qū)者已經(jīng)摸索出來很多有用的經(jīng)驗(yàn)，可以為其他的貸款公司提供很有價(jià)值的參考案例。有關(guān)貸款行業(yè)的經(jīng)營模式和操作規(guī)范也在逐步形成，可以彌補(bǔ)行業(yè)內(nèi)很多貸款公司專業(yè)度的匱乏。

加強(qiáng)公司建設(shè)，開展行業(yè)自律。貸款公司正處于蓬勃發(fā)展的時(shí)期，政府部門也在出臺相關(guān)政策給予貸款公司一定政策扶持，貸款公司應(yīng)該充分利用政策條件，發(fā)展自己。同時(shí)，貸款公司的監(jiān)管力度也在不斷增加，貸款公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)整個(gè)貸款行業(yè)的健康發(fā)展和持續(xù)經(jīng)營。

同時(shí)，培養(yǎng)專業(yè)人才也是貸款公司需要加大力度去做的一件事情，只有建立起專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，才能夠從根本上提升整個(gè)公司的專業(yè)素質(zhì)，從而達(dá)到提升公司經(jīng)營水平，提高市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的目的。

所以貸款公司的持續(xù)經(jīng)營離不開對自身素質(zhì)的提升，及時(shí)更新資訊，及時(shí)學(xué)習(xí)新知識，及時(shí)因時(shí)而變，不斷提升自己的經(jīng)營水平，才能夠讓貸款公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

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