城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度缺陷的原因及優(yōu)化措施思考

張欣

摘要：我國(guó)的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度在上世紀(jì)90年代的時(shí)候就開(kāi)始了試點(diǎn)實(shí)行，經(jīng)過(guò)了十幾年的時(shí)間，我國(guó)的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)基本覆蓋到了全國(guó)各地，但是制度中仍然存在著不符合我國(guó)現(xiàn)狀的一些缺陷。本文通過(guò)分析城鎮(zhèn)離、退休人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度中缺陷的原因，提出了幾個(gè)具體的優(yōu)化制度的建議。

關(guān)鍵詞：退休人員；基本醫(yī)療保險(xiǎn)；缺陷；措施

退休人員的醫(yī)保問(wèn)題一直是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度中，不夠完善的一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)于退休人員來(lái)說(shuō)，享有現(xiàn)行的政策來(lái)參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。但是退休人員參加醫(yī)保中的各種問(wèn)題卻層出不窮，使得退休人員的醫(yī)療保險(xiǎn)得不到真正的落實(shí)和普及。

1 醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)分支，是為了補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)的宗旨是保障廣大社會(huì)勞動(dòng)者的基本醫(yī)療需求以及減少不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出，使參保人員能夠及時(shí)的得到治療從而康復(fù)。

1.1復(fù)雜性 ①醫(yī)療保險(xiǎn)的水平與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生產(chǎn)力的發(fā)展有著重要的關(guān)系，同時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)還涉及到醫(yī)療保健服務(wù)的需求和供給。②醫(yī)療保險(xiǎn)需要設(shè)計(jì)必要的制度機(jī)制，以確保醫(yī)療保險(xiǎn)的合理使用和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，為廣大參保者提供合理的引導(dǎo)與控制。

1.2普遍性 醫(yī)療保險(xiǎn)的普遍性表現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)的保障對(duì)象在原則上是社會(huì)中的全體成員，不像其他的工傷、失業(yè)、生育等保險(xiǎn)面向的主要是勞動(dòng)者的這些有可能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。疾病是每個(gè)人都不能回避的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3短期性、隨機(jī)性、不確定性 養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等保險(xiǎn)是長(zhǎng)期的，或者可預(yù)測(cè)的，或者一次性的保險(xiǎn)。由于疾病是短期的，具有突發(fā)性且隨機(jī)發(fā)生，所以醫(yī)療保險(xiǎn)就具有短期性、隨機(jī)性和不確定性。

1.4補(bǔ)償形式的不同 醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償形式是醫(yī)療給付的形式，補(bǔ)償數(shù)額的大小與所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有太大關(guān)系，主要取決于疾病的嚴(yán)重程度[1]。

2 退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)缺陷的原因

退休人員依照國(guó)家政策享有醫(yī)療保險(xiǎn)的保障服務(wù)，但是在實(shí)際運(yùn)行中還是存在著一些問(wèn)題。

2.1自身醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)沉重 醫(yī)療保險(xiǎn)在疾病的補(bǔ)助方面存在著封頂線，而雖然醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)封頂線所涉及的人數(shù)不多，但是一些退休人員完全支付這一部分費(fèi)用仍然有困難。還有一部分患有慢性病的退休人員，對(duì)于門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用的支出較大，個(gè)人沒(méi)有完全能力支付這一部分費(fèi)用，負(fù)擔(dān)較大。

2.2企事業(yè)單位的繳費(fèi)能力不足 很多地區(qū)都有著，企業(yè)可以根據(jù)自身水平來(lái)確定相應(yīng)的待遇水平的規(guī)定。這就導(dǎo)致了退休人員享受的基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的高低，由企業(yè)的繳費(fèi)能力決定。而企業(yè)是否能夠持續(xù)為退休人員繳納費(fèi)用，也決定著退休人員是否能持續(xù)享受醫(yī)療保險(xiǎn)，這造成了極度的不平衡。尤其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的繳費(fèi)能力不如城鎮(zhèn)企業(yè)，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民的收入也比不上城鎮(zhèn)居民，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工很難負(fù)擔(dān)起嚴(yán)重疾病的診治，導(dǎo)致了嚴(yán)重的兩極分化[2]。

2.3醫(yī)?；饓毫Υ?①退休人員不需要或者只需要很少量的繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，使得在職人員繳費(fèi)構(gòu)成的基金要消化退休人員的醫(yī)療費(fèi)用支出，而且退休人員的醫(yī)療保險(xiǎn)消耗份額大，給醫(yī)?；饚?lái)巨大的壓力。②我國(guó)的人口老齡化越來(lái)越嚴(yán)重，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金將會(huì)不堪重負(fù)。③提前退休人員越來(lái)越多，《中國(guó)社會(huì)保障》雜志社在2002年的問(wèn)卷調(diào)查中顯示，男性的平均離退休年齡為57.25歲，女性的平均離退休年齡為51.06歲，同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，有40.9%的人是在法定退休年齡之前退休的。這三個(gè)原因造成了目前我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金壓力大增，亟待改善。

3 完善退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)的建議

在我國(guó)人口不斷老齡化的時(shí)代，退休人員的醫(yī)療消費(fèi)已經(jīng)越來(lái)越高，應(yīng)該勸退休人員合理的進(jìn)行醫(yī)療消費(fèi)，正確的利用有效的方法來(lái)治療疾病。同時(shí)要調(diào)整現(xiàn)行的退休人員的照顧政策，將有限的醫(yī)療保險(xiǎn)資金整合起來(lái)，深入群眾去幫助真正有風(fēng)險(xiǎn)的人群。以下是對(duì)于完善退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議。

3.1弱化個(gè)人賬戶(hù)功能，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌制度 個(gè)人賬戶(hù)中的縱向調(diào)劑功能，不能很好的適用在退休人員這一個(gè)群體之中，就會(huì)使得設(shè)計(jì)變成了無(wú)用的功能，無(wú)法達(dá)到設(shè)計(jì)這項(xiàng)功能的初衷。醫(yī)保制度可以適當(dāng)?shù)恼{(diào)整退休人員個(gè)人賬戶(hù)計(jì)入比例，使個(gè)人賬戶(hù)與統(tǒng)籌基金的分配比例合理恰當(dāng)?；蛘邔?shí)行同一地區(qū)的離退休人員劃入統(tǒng)一金額，使個(gè)人賬戶(hù)只用于治療簡(jiǎn)單的疾病。這樣在減少個(gè)人賬戶(hù)劃入量的同時(shí)，增加了統(tǒng)籌基金的數(shù)量，使統(tǒng)籌基金能夠真正的用在對(duì)退休人員相應(yīng)病種的統(tǒng)籌支付[3]。而退休人員在就醫(yī)時(shí)就能夠享受到相應(yīng)的折扣，減少了個(gè)人自負(fù)的比例。退休人員的醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌，能夠使參保人員在退休后與原單位脫鉤，不受原單位繳費(fèi)能力的影響，實(shí)現(xiàn)真正的城鄉(xiāng)平等，“老有所醫(yī)”。同時(shí)，社會(huì)統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行，能夠真正的實(shí)現(xiàn)覆蓋面的廣闊。

3.2建立新的退休醫(yī)療待遇標(biāo)準(zhǔn) 現(xiàn)行的政策中以是否退休來(lái)作為對(duì)老人的醫(yī)療照顧界限，根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的基本國(guó)情來(lái)看，這種政策是極為不合理的，我國(guó)的老人與是否退休不能劃上等號(hào)。醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)該建立一套新的標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)統(tǒng)一各地區(qū)在實(shí)際的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)于退休人員享受基本醫(yī)保的條件，嚴(yán)格控制一些退休人員對(duì)于小病大治，大病豪治的不當(dāng)行為。同時(shí)，醫(yī)保制度還應(yīng)該將退休人員與本單位在職人員捆綁的措施進(jìn)行改變，避免在職人員所產(chǎn)生的壓力，同時(shí)也避免由于一些企業(yè)繳費(fèi)困難所造成的退休人員沒(méi)有長(zhǎng)期醫(yī)保的情況。

3.3完善社會(huì)醫(yī)療救助制度 社會(huì)醫(yī)療救助是政府通過(guò)撥款或者社會(huì)募捐建立基金，對(duì)于困難家庭或者沒(méi)有得到保障的家庭，人員進(jìn)行醫(yī)療保障的最后一道安全網(wǎng)。完善的社會(huì)醫(yī)療救助制度會(huì)使得因種種原因沒(méi)有享受到基本醫(yī)療保險(xiǎn)，或者在享受完醫(yī)療保險(xiǎn)之后還是無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)用的退休人員，能夠得到相應(yīng)的社會(huì)援助，以緩解其經(jīng)濟(jì)壓力。同時(shí)應(yīng)該加強(qiáng)社會(huì)呼吁，鼓勵(lì)富余的人們建立社會(huì)醫(yī)療救助基金，來(lái)保障廣大困難群眾的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題[4]。

4 結(jié)論

總而言之，醫(yī)療保險(xiǎn)是我國(guó)政府為了保障人民的生命安全所做的一項(xiàng)利民政策。而我國(guó)的人口老齡化加劇，困難企業(yè)對(duì)退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的無(wú)力支出以及退休人員醫(yī)療費(fèi)用居高不下的問(wèn)題，都對(duì)我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金造成了巨大沖擊。只有改善醫(yī)療保險(xiǎn)的制度，重新統(tǒng)一退休人員享受醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，并且積極加大社會(huì)統(tǒng)籌工作的實(shí)施，完善社會(huì)醫(yī)療救助的制度。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙鹿超.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革研究——以晉中市為例[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.

[2]李豐.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革研究——以呼和浩特市為例[D].內(nèi)蒙古大學(xué)，2013.

[3]鐘媛慧.我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革探析——以海南省?？谑袨槔齕D].北京交通大學(xué)，2011.

[4]何平平，馬愛(ài)艷.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度：成效與困境突破[J].塔里木大學(xué)學(xué)報(bào)，2012.

編輯/羅茗柯