經濟全球化對我國金融保險業(yè)的影響及對策

馮慧貺

摘 要：當前，經濟全球化為金融業(yè)帶來一定的風險，為了切實解決這些風險，也就衍生出了金融保險這一個行業(yè)，他們能夠最大限度的規(guī)避風險，在面對各種問題時拿出確定的方案。本文針對經濟全球化下我國金融保險業(yè)的變動帶來的影響及解決的對策進行了總結，希望能夠對某些行業(yè)內企業(yè)的投資提出一點建設性的意見。

關鍵詞：金融投資；經濟全球化；金融保險業(yè)

隨著經濟全球化程度的不斷深化，國際間的金融投資已經成為一種必然的發(fā)展趨勢，雖說這一現(xiàn)狀是金融市場不斷完善的表現(xiàn)，能夠在很大程度上加速世界資本的流通，但是還是有很多國家的本土行業(yè)會因此受到波及。經濟全球化是各國經濟之間交流密切、共同發(fā)展的產物。金融投資是西方國家放寬對于資本的管制之后才出現(xiàn)的，從經濟學的角度來說，這種變化足夠影響到很多投資業(yè)務的決策。隨著我國改革開放，引進了大量的外資，國際金融開始走進我們的視線，但是由于金融化還是根據西方的經濟體制，對于發(fā)展中的我們來說，其實一些細節(jié)并不是很適合我們國家的實際情況。就目前情況來看，對國內企業(yè)而言金融保險業(yè)在一定程度能夠及時且有效地規(guī)避風險。

1 經濟全球化對金融保險業(yè)的影響

1.1 利率、匯率的不規(guī)律變化

利率、匯率的變動風險是由于未來市場的不確定性導致利率、匯率甚至股票價格的變動而帶來的風險。經濟全球化也就是指我們在獲得世界這個大市場的同時，也要接受來自世界這個大范圍的沖擊，如果金融環(huán)境不穩(wěn)定那么就很容易會影響金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，極其容易引發(fā)金融危機。金融危機之后市場波動性變大，儲戶的信用極易受到干擾。匯率的不規(guī)則變動還有影響到某些進口商品的價格以及國家的出口業(yè)務，這樣就會在某些行業(yè)內對國內的產業(yè)結構進行沖擊，不利于本國工業(yè)的發(fā)展，如果這個影響進一步的擴大，也很容易影響世界資本市場的穩(wěn)定。

因此面對經濟全球化所帶來的風險，我們應該從金融行業(yè)的投資業(yè)務以及金融市場運作機制方面來制定出有針對性的措施。這樣一來，才能夠進一步降低市場風險對我們國家金融市場的影響，避免不規(guī)律的匯率、利率的波動，也只有這樣才能夠保證我們的經濟平穩(wěn)發(fā)展。

1.2 投資風險增大

隨著經濟全球化的趨勢不斷加強，使的銀行與非銀行機構以及企業(yè)之間的業(yè)務往來變的更加密切了，因此這樣單一經濟結構對整個金融體系的沖擊就會加大。另一方面來說就是，因為經濟全球化的影響下，西方的思想文化和經濟體制都會或多或少帶給我們一定影響，就拿西方的金融投資自由化來說，因為金融投資自由化的推動作用，銀行審查客戶方面的工作也變的比以前放松了。因此這就會導致客戶的違約率不斷上升，這些都給我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來很大的潛在風險。

另外，雖然經濟全球化會加劇國際間的資本流動，但是從本國工業(yè)的發(fā)展角度而言，還是應該控制一下資本的引入，尤其是當一個國家的金融行業(yè)如果外資占的比率較高的話對這個國家的發(fā)展其實是沒有太多好處的。這樣能夠避免因為外資引入而產生消極影響，但是現(xiàn)在很多發(fā)展中國家都沒有意識到這一點，在發(fā)展本國經濟的過程中已經過度依賴外資，這就導致了他們國內的很多行業(yè)的資金都處于為國外壟斷的地位，最終在一定程度上制約他們的經濟發(fā)展。因此作為受資方來說，對于資金的引入一定要結合自己的實際情況，做到量力而行，特別是對于經濟全球化下的金融風險日益嚴重的今天，這一點顯得尤為重要。

1.3 我國融入世界資本市場的難度增加

經濟全球化格局下，各個國家之間的經濟依賴程度不斷加大，經濟周期的大幅度波動、結構調整與價格起伏不可避免地會傳遞到國內市場，這樣一來各國宏觀經濟管理的難度將進一步加大?，F(xiàn)行國際金融貨幣體系的風險管理能力難以適應國際金融市場的快速發(fā)展，由于投機性資本的大量存在，將會導致金融危機風險的系數(shù)大大增加。另外，就是國內的金融監(jiān)管方式與國外的監(jiān)管方式相比存在著很大的滯后性，美國從很早的時候就對金融行業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管了，并且他們的“縱向管理方式”能夠為規(guī)避風險提供一定可參考性。而我國的“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”當中的“一行三會”因為缺乏一定的協(xié)調機制，因此他們在很多問題上都不能發(fā)揮預期的作用，再就是關于國內法律當中金融控股公司合法地位的問題，這些因素都會對我們的金融行業(yè)融入世界資本市場帶來一定的風險。

2 經濟全球化下金融保險業(yè)避免出現(xiàn)問題的措施

2.1 內外部管理齊頭并進

在經濟全球化之下要完善保險金融業(yè)的管理，避免其出現(xiàn)更大的問題就需要從維持內部金融機構的問題以及外部外匯環(huán)境的穩(wěn)定這兩方面來進行?，F(xiàn)如今國內的很多金融公司以及保險公司都意識到了風險管理工作的重要性，并且成立了相關的風險部門來對日常業(yè)務中可能出現(xiàn)的風險進行劃定。公司內部要建立起完善的管理制度，明確責任劃分；建立起處罰措施，對待公司經營中不合理的現(xiàn)象要提高他們的違約成本，可以說面對復雜的金融環(huán)境，這樣做的目的是為我們業(yè)務的穩(wěn)定性增加了一道保險杠。但是除此之外我們還應該做的就是正確認識外匯業(yè)務在公司總體業(yè)務中的作用，審慎對待外匯業(yè)務，清楚其在維持國際資本市場穩(wěn)定中的重要作用。在進行這類業(yè)務的經營時應該考慮總體價值，不能一味的追求短期的利益，這樣齊頭并進，內外兼顧的管理方式在經濟全球化之下一定能夠為相關金融保險公司帶來新的轉機。

2.2 完善風險管理工作，正確對風險進行評估

現(xiàn)在經濟全球化，是機遇與挑戰(zhàn)并存的。我們能做的就是順應潮流，趨利避害，利用其中優(yōu)勢的部分來推動現(xiàn)有金融行業(yè)的進步，因此應當用謹慎的態(tài)度去對待國內相關出臺的經濟政策和福利。因此還是適時的需要政府部門的適當干預，只有這樣才能及時的應對金融投資的風險，減少投資的經濟損失。經濟全球化的影響下，各國之間的政治、經濟、思想文化等方面的交流都越來越密切和多樣化，這是帶給各國的機遇當然也是一種挑戰(zhàn)，金融危機、風險轉移，美國爆發(fā)的金融危機也同樣給世界各國帶來經濟重創(chuàng)，這讓我們認識到了風險評估的重要性。對于投資者來說首先一定要具備較好的心理素質，要知道風險存在的必然性，并且掌握一定的風險投資的知識，一旦出現(xiàn)意外能夠及時收手，最大程度減少自己的經濟損失；其次要將風險管理工作日常化，落實到各項工作的細則當中，這樣才能夠形成長效的風險管理機制；最后對待風險的評估要從多個角度來進行，如果說我們進一步想要抵御風險，還需要聯(lián)合其他國家的金融保險行業(yè)中的公司，這樣才能夠使得全球范圍內的市場環(huán)境真正的變的穩(wěn)定。

3 金融保險業(yè)如何在經濟全球化的勢頭之下更好的發(fā)展

3.1 改革金融監(jiān)管體制

雖說經濟全球化下國際資本市場的競爭在不斷加劇，但是從某種方面來講還是需要依靠資本流通中的監(jiān)管工作來提高其資本運作穩(wěn)定性的。隨著經濟全球化的發(fā)展，我們只能順應金融自由化的大趨勢，但是存在的種種風險都使得我們認識到金融監(jiān)管的重要性。西方國家雖然大力推行金融自由化，但是在利率、匯率、資本輸出和輸入等方面還是存在著一定的限制和要求。在我國要想使得金融行業(yè)取得重大發(fā)展，首先要降低政府干預的程度，政府職能部門如果過分干預不利于金融行業(yè)的穩(wěn)定運行；其次還要提高金融監(jiān)管的功能性，讓金融監(jiān)管部門在一些問題上有獨立解決的權利，這樣會使得管理的協(xié)調性更高，管理中出現(xiàn)的問題及漏洞更容易被發(fā)現(xiàn)；最后金融監(jiān)管體制要充分尊重市場運作的規(guī)律，這樣一來能夠幫助國內從事這些行業(yè)的公司不斷去自我完善。

3.2 進行市場細分

國內的金融保險行業(yè)早已經不是過于過去“被壟斷”的局面了，很多新型公司推出的新的理念也迅速在這個行業(yè)當中嶄露頭角，再加上經濟全球化的沖擊之下，他們面對的經營環(huán)境就更不穩(wěn)定了。往好的一方面說，經營環(huán)境的穩(wěn)定性不高，那么他們就只能通過不管提高自身服務質量的方式來留住顧客。在準確評估現(xiàn)有的市場之下進行細分，這樣也能夠幫助企業(yè)利用自己的優(yōu)勢來獲取最大的利益，有助于提高企業(yè)的核心競爭力。另外，了解顧客當下迫切的需求，然后推出相應的產品，也能夠幫助企業(yè)不斷開拓市場，鞏固現(xiàn)有的市場占有率。這對于一些小規(guī)模的金融企業(yè)來說，無疑是一個新的發(fā)展機遇。經濟全球化之下我們不一定需要去追逐多么大的“蛋糕”，只需要把手里的蛋糕“分好”，一樣能夠在其中找到自己的發(fā)展點。

3.3 用多種方式加強對保險營銷人員的管理

“員工”是企業(yè)在經營過程中最難以把握的一個因素，尤其是在經濟全球化的影響之下，員工的思想狀況也變的很難把握了。現(xiàn)代社會科技的發(fā)展為人們帶來了好的生活條件，但是對于企業(yè)來說也就意味著必須滿足員工更深層次的需要，他們才會付出相應的價值。當一個員工想要追求更深層次的職業(yè)追求時，一味的物質激勵其實是不合時宜的。對于保險行業(yè)人員的管理可以從深挖保險的內涵開始，將企業(yè)文化與公司內涵相結合，在通過日常的規(guī)章制度將其傳遞給員工，得到員工的認同。達到這個條件之后我們才能夠去“要求”員工為公司的經營做出更深層次的“付出”。這方面的工作還是輔之完善的激勵機制，不應該僅僅依靠物質手段來對員工進行激勵，激勵的制度要有重點、有針對性，不能將其變成“獎勵”。

綜上所述，經濟全球化是各國間資本流動不斷加劇的產物，是世界發(fā)展的必然趨勢，是符合市場經濟規(guī)律的。但是因為各個國家所面臨的行業(yè)環(huán)境各不相同，因此經濟全球化是一個機遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展點。為了能夠彌補經濟全球化給我國金融行業(yè)帶來的風險，我國的金融保險業(yè)也是采取了一系列的措施來規(guī)避經濟全球化為其帶來的風險，但是很多時候都是收效甚微。本文根據筆者的經驗對以上問題做出了簡要的總結，希望能夠對經濟全球化下金融保險行業(yè)的改革提出一點思考。

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