“一行三會”無需合并

宋清輝

越是在局勢復(fù)雜的情況下，越需要加強(qiáng)“三會”的獨(dú)立性和“一行”的整體性，加大對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的查處力度。此外，“一行三會”需要對內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行重整，在不影響各會獨(dú)立性的情況下，加強(qiáng)三會內(nèi)部溝通，以應(yīng)對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域、從事混業(yè)經(jīng)營、進(jìn)行金融創(chuàng)新的金融行業(yè)。

我國目前的金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管權(quán)力集中在中央政府，金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會管銀行、證監(jiān)會管證券、保監(jiān)會管保險機(jī)構(gòu)，三會實(shí)行分業(yè)監(jiān)管；人民銀行則處于核心地位，這種一行三會的格局看起來分工嚴(yán)明、管理效率高。

從以往的格局來看，銀行、證券、保險已經(jīng)涵蓋了中國所有的金融以及衍生金融業(yè)，但隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程加快，在金融創(chuàng)新的快速發(fā)展之下，新型金融業(yè)隨之產(chǎn)生，金融市場已經(jīng)與以往有所不同。從一些已經(jīng)發(fā)生的新型金融事件來看，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以及央行，沒有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)有“資格”全權(quán)處理這些事情，監(jiān)管沖突、監(jiān)管重復(fù)等情況時常發(fā)生，這也導(dǎo)致很多創(chuàng)新金融能夠游走在法律邊緣，監(jiān)管真空也層出不窮，對于一些金融違法現(xiàn)象，很多監(jiān)管部門只能“提醒”投資者，而無法對其實(shí)施監(jiān)管、調(diào)查。

在金融安全與金融效率已經(jīng)不如以往的背景下，一行三會金融監(jiān)管的效率已經(jīng)跟不上時代，監(jiān)管力量的分散導(dǎo)致監(jiān)管真空的出現(xiàn)，金融監(jiān)管體制改革勢在必行。綜合大局考慮，金融監(jiān)管亟需從分業(yè)監(jiān)管向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變，否則監(jiān)管的有效性勢必會大幅降低。

全國政協(xié)委員、中國（海南）改革發(fā)展研究院院長遲福林撰文建議“盡快組建國家金融監(jiān)管總局”，是希望能有新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合”的金融監(jiān)管新體制。

從整體上來看，想讓一行三會合并基本上是不可能的事情，這會讓新型的監(jiān)管機(jī)構(gòu)層級更為復(fù)雜，機(jī)構(gòu)內(nèi)需要協(xié)調(diào)、處理的事項將更為繁雜，內(nèi)設(shè)的部門結(jié)構(gòu)或許將形成“換湯不換藥”的局面，整體的金融監(jiān)管效率不一定會提升。

越是在局勢復(fù)雜的情況下，越需要加強(qiáng)“三會”的獨(dú)立性和“一行”的整體性，加大對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的查處力度。此外，“一行三會”需要對內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行重整，在不影響各會獨(dú)立性的情況下，加強(qiáng)三會內(nèi)部溝通，以應(yīng)對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域、從事混業(yè)經(jīng)營、進(jìn)行金融創(chuàng)新的金融行業(yè)。

為什么要加強(qiáng)三會之間的獨(dú)立性？

在全球金融一體化的進(jìn)程中，金融犯罪已經(jīng)不是在單獨(dú)一個國家或地區(qū)進(jìn)行，而是“滿世界”作案。在這種背景下，難道要所有國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成為一個超級巨型的監(jiān)管總部？這自然是不可行的，各個國家的金融機(jī)構(gòu)都需要獨(dú)立，但又必須加強(qiáng)溝通，才能聯(lián)合起來打擊各種金融犯罪。

因此，央行需要帶動“三會”參與到跨境金融監(jiān)管的合作中來，廣泛開展與相關(guān)國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙邊及多邊合作。一方面，中國可從國際交流與合作中學(xué)習(xí)國際上有效的監(jiān)管經(jīng)驗與具體方法；另一方面，中國可以協(xié)同各國打擊國際間金融犯罪，同時防范國際金融詐騙、犯罪集團(tuán)進(jìn)入中國實(shí)施不法行為。

在金融機(jī)構(gòu)實(shí)施溝通協(xié)作的過程中，同時需要提升金融監(jiān)管理念，要由嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為，向促進(jìn)金融業(yè)競爭、促進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變；由限制金融機(jī)構(gòu)的合并，轉(zhuǎn)向鼓勵金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合。理念的升級必然會產(chǎn)生大量的金融創(chuàng)新，這也可以令金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)未雨綢繆，提前發(fā)現(xiàn)監(jiān)管真空，提前一步實(shí)施監(jiān)管防止灰色地帶。

此外，監(jiān)管不能僅僅是事后監(jiān)管，而是要實(shí)現(xiàn)提前監(jiān)管，在風(fēng)險出現(xiàn)前就將其化解。對于所有金融行業(yè)，央行都需要通過相關(guān)部門對其實(shí)施監(jiān)控，以監(jiān)測各種各樣的風(fēng)險。此外，央行還需要協(xié)同各監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、各地監(jiān)管部門制訂一系列的風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。除了監(jiān)管外，金融機(jī)構(gòu)還需要做好自身的風(fēng)險控制并定期上報，例如信息披露、內(nèi)部經(jīng)營情況、存在的不良率、壞賬等。

之所以提出這些，是因為當(dāng)前的金融監(jiān)管體系還缺乏有效的監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系，事后諸葛亮的情況常常發(fā)生，打掉金融犯罪集團(tuán)雖然大快人心，但虧損的投資者們大量資金無法取出，風(fēng)險、恐慌已經(jīng)形成，并不利于化解金融風(fēng)險。另一方面，金融違法者的犯罪成本相對較低，這也導(dǎo)致監(jiān)管困難。

金融監(jiān)管體制改革要做的事情，不是一篇文章就能簡單描述的，中央政府需要兼顧各種復(fù)雜多變的情況，除了需要應(yīng)對當(dāng)前的局面，還需要出臺相應(yīng)的靈活性法規(guī)以應(yīng)對未來可能產(chǎn)生的創(chuàng)新金融，畢竟誰也不知道未來會出現(xiàn)些什么。