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    對(duì)提升支農(nóng)再貸款政策效應(yīng)的思考

    2016-09-10 08:26:47伊毅青
    時(shí)代金融 2016年11期
    關(guān)鍵詞:政策效應(yīng)問(wèn)題分析建議

    伊毅青

    [摘要]自支農(nóng)再貸款政策實(shí)施以來(lái),相應(yīng)的管理辦法得到不斷完善,政策效應(yīng)顯著,本文通過(guò)調(diào)查對(duì)農(nóng)村信社支農(nóng)再貸款管理和使用中存在問(wèn)題進(jìn)行分析,并提出針對(duì)性建議供參考。

    [關(guān)鍵詞]支農(nóng)再貸款 政策效應(yīng) 問(wèn)題分析 建議

    農(nóng)村的改革和發(fā)展是中央關(guān)注的重中之重,至2015年中央一號(hào)文件已經(jīng)是連續(xù)12年聚集“三農(nóng)”,人民銀行支農(nóng)再貸款自1999年實(shí)施以來(lái),與中央政策保持高度契合,有效緩解了農(nóng)村資金供求矛盾和農(nóng)戶貸款難問(wèn)題,對(duì)“三農(nóng)”持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。2014年末,全國(guó)支農(nóng)再貸款余額達(dá)2100多億元,巨額資金循環(huán)投放,如何進(jìn)一步完善管理、提高政策績(jī)效一直是基層央行管理者思考的問(wèn)題。針對(duì)當(dāng)前支農(nóng)再貸款資金使用和管理中存的瑕疵,筆者通過(guò)調(diào)查提出幾點(diǎn)建議供參考。

    一、支農(nóng)再貸款管理制度建設(shè)情況

    (一)確定管理模式 支持農(nóng)戶生產(chǎn)和消費(fèi)

    為加強(qiáng)支農(nóng)再貸款管理,明確資金用途,確保資金安全,2002年,人總行制定出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》(銀發(fā)[2002]204號(hào))。該辦法確定了人行對(duì)農(nóng)信社貸款“限額控制、周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設(shè)立臺(tái)賬”的管理原則,建立了管理框架,為分支機(jī)構(gòu)制定操作規(guī)程和細(xì)則打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。

    (二)用途拓寬 提高資金運(yùn)作效率

    針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資金需求的變化,人總行于2009年下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善支農(nóng)再貸款管理支持春耕備耕擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的通知》,將再貸款資金用途由“農(nóng)戶貸款”拓寬至“涉農(nóng)貸款”,重點(diǎn)支持涉農(nóng)投放比例高、資金相對(duì)不足的金融機(jī)構(gòu)法人增強(qiáng)貸款能力。

    (三)擴(kuò)大適用范圍 強(qiáng)調(diào)效果考核 鼓勵(lì)管理創(chuàng)新

    2013年,人總行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍做好春耕備耕金融服務(wù)工作的通知》,文件著重鼓勵(lì)創(chuàng)新管理,提高支農(nóng)再貸款的支農(nóng)效力,促進(jìn)涉農(nóng)貸款的總量持續(xù)增加、比例逐步提高。

    二、當(dāng)前支農(nóng)再貸款存在的主要問(wèn)題分析

    (一)支農(nóng)再貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)

    長(zhǎng)期以來(lái),農(nóng)信社申請(qǐng)支農(nóng)再貸款都是由自身對(duì)資金缺口進(jìn)行匡算,再由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行審核報(bào)批。但人民銀行審核過(guò)程主要是對(duì)農(nóng)信社準(zhǔn)入條件進(jìn)行核實(shí),而對(duì)資金缺口的準(zhǔn)確性審核不夠嚴(yán)謹(jǐn)。

    (二)管理環(huán)節(jié)存在不合規(guī)現(xiàn)象

    在支農(nóng)再貸款的管理中,我們強(qiáng)調(diào)屬地管理原則,即“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)監(jiān)管”,但有一些農(nóng)信社并不按正常程序申請(qǐng)支農(nóng)再貸款,而是繞過(guò)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行向上級(jí)中心支行“要額度”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,上級(jí)行下達(dá)額度往往是帶指令性的定向發(fā)放批示。這種行為首先是違背了屬地監(jiān)管的原則,不利于再貸款資金的合理配置使用;其次是個(gè)別農(nóng)信社原本不符合繼續(xù)增加支農(nóng)再貸款額度條件,上級(jí)行“壓額度”的做法給基層縣支行在資金安全管理方面帶來(lái)壓力;另外,農(nóng)信社繞過(guò)屬地監(jiān)管跑額度、要額度也可能導(dǎo)致暗箱操作行為。

    (三)對(duì)支農(nóng)再貸款資金使用監(jiān)管有缺陷

    一是在分行下發(fā)的操作規(guī)程中規(guī)定了對(duì)農(nóng)信社再貸款實(shí)行“專戶管理,專人負(fù)責(zé)”,但資金轉(zhuǎn)入農(nóng)信社后是與其自有資金混合使用,并不能形成??顚S玫墓芾砟J?。雖然人民銀行通過(guò)對(duì)農(nóng)信社新增涉農(nóng)貸款考核有助于實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),但期間并不能對(duì)資金流向進(jìn)行管控。二是為體現(xiàn)支農(nóng)再貸款惠農(nóng)的政策特性,在支農(nóng)再貸款管理辦法中對(duì)使用再貸款發(fā)放涉農(nóng)貸款利率上浮幅度作出了明確規(guī)定,但絕大多數(shù)農(nóng)信社沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行這項(xiàng)規(guī)定,所提供的涉農(nóng)貸款利率水平顯著高于規(guī)定。

    三、政策建議

    (一)把工作做實(shí)嚴(yán)把審核關(guān)

    一是要加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)信貸資金缺口匡算工作,改變以往對(duì)農(nóng)信社一紙申請(qǐng)“空對(duì)空”的審核方式。人民銀行貨幣信貸部門(mén)要把春耕生產(chǎn)調(diào)查作為一項(xiàng)重要工作,要加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、規(guī)劃等部門(mén)的協(xié)調(diào)合作,細(xì)致掌握當(dāng)年本轄區(qū)農(nóng)村工作重點(diǎn),對(duì)全年農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模、增速、投資項(xiàng)目及發(fā)展方向要深入了解;對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)資金情況應(yīng)進(jìn)村入戶調(diào)查,對(duì)涉農(nóng)企業(yè)不僅要了解其資金需求,更要了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,這也是人民銀行貨幣信貸人員做好審核工作的基礎(chǔ)。二是要切實(shí)發(fā)揮人民銀行再貸款集體審查制度的作用,各級(jí)人民銀行應(yīng)結(jié)合實(shí)際建立并完善集體審查制度,將內(nèi)審、會(huì)計(jì)納入集體審查小組,完善民主決策工作機(jī)制。三是要做好再貸款還款通知工作,嚴(yán)格按制度要求提前向農(nóng)信社發(fā)出還款通知,排除逾期風(fēng)險(xiǎn)。

    (二)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督確保資金安全

    針對(duì)支農(nóng)再貸款額度管理和貸款發(fā)放環(huán)節(jié)可能存在的問(wèn)題,人民銀行一是要做好下查一級(jí)工作,上級(jí)行貨幣信貸部門(mén)既可以定期對(duì)轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)支農(nóng)再貸款管理情況開(kāi)展督促指導(dǎo),也可要求基層行進(jìn)行資料報(bào)備審查,督促基層行提高管理水平;二是要完善集體審查制度,將負(fù)責(zé)再貸款資金申請(qǐng)、發(fā)放、監(jiān)督的部門(mén)納入審貸小組,落實(shí)民主集中制的管理原則;三是要充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察和內(nèi)審部門(mén)的監(jiān)督作用,從提升支農(nóng)再貸款政策效應(yīng)和落實(shí)內(nèi)控制度的角度出發(fā),通過(guò)監(jiān)督資金審批和管理權(quán)限的使用,對(duì)違規(guī)操作行為進(jìn)行查處糾正,對(duì)政策執(zhí)行效應(yīng)開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià),促進(jìn)制度的落實(shí)和完善,保障資金安全高效地運(yùn)作。

    (三)完善管理豐富監(jiān)管手段

    一是嘗試對(duì)支農(nóng)再貸款實(shí)施封閉運(yùn)行管理模式,實(shí)現(xiàn)真正意義的專戶管理。在資金封閉運(yùn)行的情況下,人民銀行能夠清晰的掌握再貸款資金的流向和政策效果,實(shí)施更加有效地監(jiān)督。專戶管理、專人負(fù)責(zé)在一定程度上將加大農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)成本,因此可考慮適當(dāng)降低支農(nóng)再貸款利率水平,鼓勵(lì)農(nóng)信社做好支農(nóng)再貸款的發(fā)放和管理工作。二是“收縮”涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)指標(biāo)定義,將非農(nóng)企業(yè)和非農(nóng)用途剔除,更加精確的反映農(nóng)信社是否將資金用于當(dāng)?shù)刂мr(nóng)。這樣,人民銀行對(duì)涉農(nóng)貸款的指標(biāo)考核更具有實(shí)際意義,易于準(zhǔn)確把握農(nóng)信社是否符合申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款條件并加強(qiáng)貸后監(jiān)督。三是對(duì)農(nóng)信社申請(qǐng)支農(nóng)再貸款審核過(guò)程,要求省級(jí)聯(lián)社出具說(shuō)明其上存資金的用途結(jié)構(gòu)。四是完善監(jiān)管措施,對(duì)支農(nóng)再貸款資金長(zhǎng)期閑置的,建議提前收回額度并減少其未來(lái)可貸額度。

    (四)健全制度建立補(bǔ)償機(jī)制

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