金融生態(tài)視角的合肥市區(qū)域性金融中心研究

魏媛媛 李俊 李潔

【摘要】金融生態(tài)系統(tǒng)是指各類金融活動(dòng)主體之間、金融活動(dòng)主體與內(nèi)外部金融環(huán)境的相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。完整的金融生態(tài)系統(tǒng)至少包含三個(gè)部分，金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。良好的金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài) 區(qū)域性金融中心 政策建議

構(gòu)建合肥市區(qū)域性金融中心的問題早在“十一五”期間就提出了，在《安徽省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中明確提出要集聚金融資源，全力推進(jìn)合肥區(qū)域金融中心建設(shè)的實(shí)施步驟。通過5年的發(fā)展，合肥作為集聚各種金融要素資源，進(jìn)而輻射和服務(wù)全市、全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的區(qū)域金融中心地位已經(jīng)凸顯。在最近的“十三五”規(guī)劃中進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了通過金融深化金融改革全面推進(jìn)區(qū)域性金融中建設(shè)。

一、金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障

區(qū)域性金融中心是金融機(jī)構(gòu)集中、金融市場發(fā)達(dá)、金融信息靈敏、金融設(shè)施先進(jìn)、金融服務(wù)高效的融資樞紐。在該區(qū)域內(nèi)聚集了大量的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)達(dá)完善的金融市場，高效全面的金融服務(wù)，資金融通自由，金融功能齊全。在市場和政府的共同作用下，金融中心的形成是沿著以下路徑：金融產(chǎn)業(yè)集聚—金融產(chǎn)業(yè)集群—區(qū)域性金融中心—國內(nèi)金融中心—國際金融中心，不同層次的金融中心是金融體系發(fā)展到每一階段上的產(chǎn)物。

金融生態(tài)體系的概念源于白欽先教授把“可持續(xù)發(fā)展”理念引入到金融金融領(lǐng)域，周小川第一次系統(tǒng)地將生態(tài)的概念引申到金融領(lǐng)域，并強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法分析金融發(fā)展問題。金融生態(tài)系統(tǒng)的概念有兩種不同角度，即金融生態(tài)環(huán)境觀和金融生態(tài)系統(tǒng)觀，本文指的是金融生態(tài)系統(tǒng)觀，指各類金融活動(dòng)主體之間、金融活動(dòng)主體與內(nèi)外部外部金融環(huán)境之間不斷作用、相互影響，金融生態(tài)體系自身不斷進(jìn)行調(diào)節(jié)，而形成的相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。因此，完整的金融生態(tài)系統(tǒng)至少包含三個(gè)部分，金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。

金融生態(tài)系統(tǒng)是區(qū)域性金融中心形成與發(fā)展的必要保障。金融中心的形成模式有三種，政府推動(dòng)型、市場演進(jìn)型和混合型，無論是哪種形成模式，金融生態(tài)系統(tǒng)與金融中心的形成和發(fā)展是相輔相成的關(guān)系。首先，良好的金融生態(tài)環(huán)境是區(qū)域性金融中心形成的必要條件，良好的金融生態(tài)環(huán)境才能吸引大量金各種金融資源的進(jìn)入和聚集；其次，區(qū)域性金融中心的發(fā)展和演進(jìn)有內(nèi)在的規(guī)律性，城市金融業(yè)是一個(gè)生命系統(tǒng)，金融主體之間分工協(xié)作，與周邊的社會(huì)體系不斷地通過物質(zhì)、能量和信息的交換形成了功能協(xié)調(diào)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的關(guān)系，使其自身通過“適應(yīng)、利用、改善”的過程實(shí)現(xiàn)了區(qū)域性金融中心的形成、成長和發(fā)展。

二、合肥市金融生態(tài)系統(tǒng)現(xiàn)狀及問題分析

（一）合肥市金融生態(tài)主體的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

金融生態(tài)主體包括，銀行，證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、小額貸款、融資性擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融等多種金融機(jī)構(gòu)。目前在合肥的各類金融機(jī)構(gòu)、組織、第三方支付企業(yè)、基金管理機(jī)構(gòu)等等已逾400家。

1.商業(yè)銀行體系。合肥市目前已經(jīng)形成了多層次的商業(yè)銀行系統(tǒng)，以國有商業(yè)銀行為主體，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行及村鎮(zhèn)銀行信用社為補(bǔ)充的，功能較為齊備，分工較為合理的銀行組織體系。加強(qiáng)與渣打銀行、華僑銀行、新韓銀行等外資銀行聯(lián)系溝通，爭取到2020年，引進(jìn)8～10家世界知名外資銀行分行落戶合肥，集聚發(fā)展近50家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。兩大金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)在合肥已經(jīng)形成：一是市場自發(fā)形成的廬陽區(qū)金融集聚區(qū)；二是山政府推動(dòng)的濱湖新國際金融后臺(tái)服務(wù)基地，21家金融機(jī)構(gòu)總部或綜合基地及安徽省銀行業(yè)監(jiān)督管理局落戶合肥濱湖新區(qū)，預(yù)計(jì)總投資超250億元。

但是商業(yè)銀行體系仍然存在諸多問題：首先，商業(yè)銀行聚集度較低，商業(yè)銀行數(shù)量相比發(fā)達(dá)城市顯得不夠，尤其是外資銀行，目前只有4家入駐合肥；其次，商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，盈利性資產(chǎn)主要是信貸；再次，商業(yè)銀行貸款較為集中，國有企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款比例較高，而中小企業(yè)貸款份額較少。

2.區(qū)域金融市場。2015年前三季度，我市實(shí)現(xiàn)直接融資1230.32億元，完成全年目標(biāo)任務(wù)156.5%，超序時(shí)進(jìn)度81.53個(gè)百分點(diǎn)，占全省56.28%。截至目前，合肥市境內(nèi)外上市企業(yè)達(dá)36家，其中境內(nèi)上市企業(yè)34家、居全國省會(huì)城市第七；“新三板”掛牌企業(yè)47家，居全國省會(huì)城市第十；省區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌企業(yè)175家，居全省之首。2015年前10個(gè)月，累計(jì)實(shí)現(xiàn)直接融資近1300億元，占全省55.6%。目前合肥市已經(jīng)初步形成了多層次資本市場體系，但是還沒有達(dá)到區(qū)域性金融中心的要求，特別是與北京、上海等金融發(fā)達(dá)城市相比，直接金融發(fā)展還是相對(duì)滯后，合肥市金融直接融資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資產(chǎn)少，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等很多還是空白，外資證券、基金、信托、投資銀行等還有待突破。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融。2014年安徽首家省級(jí)國資系平臺(tái)—德眾金融在合肥上線運(yùn)營，是具有“國資+上市”復(fù)合背景的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)。目前，安徽省網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)59家，在全國居第9位，總體規(guī)模處于中游水平，除德眾金融有一定品牌知名度外，其他平臺(tái)影響力較小?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)助力中小微企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)直接融資等方面發(fā)揮了積極作用，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是普遍存在的問題就是監(jiān)管缺失下的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

4.金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境包含金融市場運(yùn)行的內(nèi)部環(huán)境以及整體宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于城市金融健康持續(xù)快速發(fā)展，惡劣的金融生態(tài)環(huán)境將導(dǎo)致城市金融萎縮或畸形發(fā)展。《中國城市金融生態(tài)報(bào)告》中列出了金融生態(tài)的九個(gè)構(gòu)成要素：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、企業(yè)誠信、地方金融發(fā)展、法治環(huán)境、誠信文化、社會(huì)中介發(fā)展、社會(huì)保障程度、地方政府公共服務(wù)、金融部門獨(dú)立性。

2015年中國社科院公布了《中國地區(qū)生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)2013～2014》，安徽省綜合排名11名，首次位居中部六省之首，比前幾年都有所提高，在247個(gè)城市中，合肥金融生態(tài)排名36名，位于第二個(gè)檔次，比前幾年名詞有所提升。在中部六省的6個(gè)省會(huì)城市中，合肥綜合排名排名僅次于長沙，合肥市地方政府債務(wù)指標(biāo)明顯優(yōu)于其他城市這個(gè)指標(biāo)拉升名次，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、制度和誠信文化水平都有所提高，但是金融發(fā)展水平這一指標(biāo)明顯偏低。

（二）金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制

金融生態(tài)系統(tǒng)具有自我調(diào)節(jié)能力，金融主體與金融生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)穩(wěn)定的機(jī)制生態(tài)系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)平衡是通過金融生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)的。金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制包括“優(yōu)勝劣汰”的市場競爭機(jī)制、靈活的利率和匯率機(jī)制、合理有效的市場監(jiān)管機(jī)制。金融生態(tài)的調(diào)節(jié)機(jī)制要遵從金融規(guī)律，如果政府對(duì)金融系統(tǒng)的過度保護(hù)和管制，破壞了金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制。

長期以來我國地方行政對(duì)金融業(yè)過度保護(hù)和管理，削弱了優(yōu)勝劣汰生存規(guī)則對(duì)金融主體功能作用的強(qiáng)化和創(chuàng)新推動(dòng)，現(xiàn)行的法律根本就沒有對(duì)金融金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行債務(wù)債務(wù)的具體規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)構(gòu)缺乏可操作性，這種情況隨著我國金融市場化改革的深入不斷改善。2015年1月，我國存款保險(xiǎn)制度正式出臺(tái)，促使金融機(jī)構(gòu)公平競爭，完善商業(yè)銀行退出機(jī)制，為實(shí)行利率和匯率市場化保駕護(hù)航，使金融機(jī)構(gòu)能夠優(yōu)勝劣汰，形成一個(gè)競爭性、可持續(xù)發(fā)展的金融體系。

三、合肥市建設(shè)區(qū)域性金融中心的政策建議

（一）加強(qiáng)金融主體建設(shè)

多元化的金融主體在不斷變化的金融生態(tài)環(huán)境中相互推動(dòng)和制約，其學(xué)習(xí)行為、競爭行為、合作行為和創(chuàng)新行為，構(gòu)成主體間的協(xié)同行為，這是區(qū)域金融中心形成的動(dòng)力。安徽省的區(qū)域性金融建設(shè)是以政府為主導(dǎo)的模式，要把加快安徽金融業(yè)主體化建設(shè)列人政府工作目標(biāo)，建立由主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的安徽省金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建有益于安徽金融業(yè)主體化發(fā)展的支持機(jī)制。首先，在普惠金融體系的金融理念下建立一個(gè)面向社會(huì)所有階層和所有群體提供金融服務(wù)的金融體系，是以商業(yè)可持續(xù)性、廣泛包容性與特定化配比為內(nèi)涵的金融體系，建立區(qū)域性銀行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行，為小微企業(yè)、低收入群體以及農(nóng)戶提供靈活的金融服務(wù)。其次，非銀機(jī)構(gòu)方面，還將發(fā)揮合肥在中部省會(huì)城市非銀行金融機(jī)構(gòu)牌照數(shù)量領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)，督促金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、財(cái)務(wù)公司、信托公司等加快發(fā)展步伐，專注特有領(lǐng)域，形成特色優(yōu)勢(shì)。

（二）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

金融生態(tài)環(huán)境是影響金融業(yè)存在跟發(fā)展的各種因素總和，它既包括影響金融業(yè)發(fā)展的政治經(jīng)濟(jì)等外部環(huán)境因素，也包括金融體系內(nèi)部的內(nèi)在因素。通過進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于吸引區(qū)域金融業(yè)發(fā)展，還可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。合肥市要立足本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，加快完善生態(tài)發(fā)展環(huán)境，提升金融對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支撐作用，提高金融發(fā)展效益，以發(fā)展實(shí)效來突圍區(qū)域性金融中心競爭中所面臨的困局。首先，營造和諧的金融文化環(huán)境，政府要加大對(duì)本市城市與金融業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)人文教育配套設(shè)施，為金融文化環(huán)境提供良好的條件；其次，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加強(qiáng)企業(yè)決策人員和員工的金融市場信用道德意識(shí)，建立對(duì)失信者的懲罰機(jī)制；再次，全面建設(shè)金融信用體系，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源共享。形成一個(gè)覆蓋國家、企業(yè)、個(gè)人多層次立體式的社會(huì)誠信體系。

（三）完善金融生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制

首先，建立區(qū)域內(nèi)信息交流反饋機(jī)制，實(shí)施系統(tǒng)性監(jiān)管。由城市金融主管部門主導(dǎo)，建立銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)信息交換機(jī)制，保證信息交換的及時(shí)性和一致性。其次，建立與完善金融運(yùn)行機(jī)制，其中包括建立金融企業(yè)破產(chǎn)和退市機(jī)制，培育金融機(jī)構(gòu)的良性競爭機(jī)。放寬民間資本的準(zhǔn)入條件，創(chuàng)造各類金融生態(tài)主體公平競爭的環(huán)境。再次，政府要轉(zhuǎn)變職能，堅(jiān)持以市場為主導(dǎo)的金融監(jiān)管原則，構(gòu)建市場化的金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境。減少政府對(duì)信貸資金流向的干預(yù)，建立起金融生態(tài)良好的自我調(diào)節(jié)機(jī)制。

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基金項(xiàng)目：安徽省人文社科項(xiàng)目：金融生態(tài)視角的合肥市區(qū)域性金融中心的構(gòu)建（SK2013B156）。