營商環(huán)境視野下的自貿(mào)區(qū)金融糾紛多元化解決機制探析

李支

摘要：世界銀行公布的營商環(huán)境指標體系是評價自貿(mào)區(qū)建設(shè)水平的重要標準。作為廣東自貿(mào)區(qū)建設(shè)重要內(nèi)容，金融業(yè)態(tài)的繁榮和金融創(chuàng)新的增多會帶來金融糾紛的增加。自貿(mào)區(qū)有必要建立起多元化的金融糾紛解決機制，以此來提升自貿(mào)區(qū)國際化、法治化水平。具體而言，要從做好頂層設(shè)計，完善配套制度和與國際接軌，大力發(fā)展替代性糾紛解決機制等三個方面著手，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)提供最為便捷高效的糾紛解決服務(wù)。

關(guān)鍵詞：廣東自貿(mào)區(qū)；營商環(huán)境；金融糾紛；多元化解決

中圖分類號：D996.2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-02

自國務(wù)院公布《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》以來，廣東自貿(mào)區(qū)建設(shè)已有一年。成立以來，廣東自貿(mào)區(qū)大力推動金融創(chuàng)新，發(fā)展金融業(yè)態(tài)。截至2016年3月，廣東自貿(mào)區(qū)內(nèi)集聚了各類金融機構(gòu)和創(chuàng)新型金融企業(yè)42844家，金融創(chuàng)新創(chuàng)下全國多個第一。①金融企業(yè)的集聚和金融業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展，意味著廣東自貿(mào)區(qū)內(nèi)的營商環(huán)境在不斷提升，因此吸引了眾多國內(nèi)外投資者“安家落戶”。在看到業(yè)績的同時，我們也不能忽視，隨著金融企業(yè)的增多，金融創(chuàng)新活動日益增多，金融糾紛也隨之增加，金融風(fēng)險集聚效應(yīng)更加明顯。這都對自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境帶來了新的壓力和挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)積極面對。

一、營商環(huán)境是衡量自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要指標

建立國際化、法治化的營商環(huán)境是我國深化改革的目標之一，也是我國自貿(mào)區(qū)建設(shè)的目的之一。營商環(huán)境的改善，將極大地提升市場效率，降低企業(yè)成本。正如世界銀行高級副行長兼首席經(jīng)濟學(xué)家考什克·巴蘇所指出的：一個經(jīng)濟體的成敗取決于多種變數(shù)，其中往往被忽視的是那些方便企業(yè)和營商的具體細節(jié)。我指的是那些決定開辦企業(yè)的難易度、執(zhí)行合同的速度與效率、貿(mào)易所需要的文件等等的法規(guī)。在這些法規(guī)上做出改善實際上是沒有成本的，但卻能對促進增長與發(fā)展起到變革性的作用②。

目前，對營商環(huán)境評價標準最為系統(tǒng)、全面的是世界銀行每年公布一次的全球營商環(huán)境報告③。按照世界銀行的分析，營商環(huán)境通常包括開辦和注銷企業(yè)的流程和法律、與經(jīng)濟活動有關(guān)的各種行政許可，等等。除了較為宏觀的經(jīng)濟政策，細節(jié)性的法律條文雖然在平時看來對市場或GDP而言影響力有限，但是卻發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。法治運行順暢，那么經(jīng)濟的運行就會順利。否則，就會對經(jīng)濟發(fā)展造成負面影響，并且導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟政策的作用大打折扣。因而，法治化是建設(shè)營商環(huán)境的應(yīng)有之義，也是改善營商環(huán)境的基本價值所在。

二、建立金融糾紛多元化解決機制對自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境改善意義重大

廣東自貿(mào)區(qū)由廣州南沙、深圳前海和珠海橫琴三個片區(qū)組成，按照建設(shè)方案，三個片區(qū)的定位各有側(cè)重：南沙側(cè)重于為先進制造業(yè)配套的服務(wù)型金融，前海側(cè)重于資本開放型金融，而橫琴側(cè)重于為國內(nèi)或跨國商品貿(mào)易提供貫徹貿(mào)易活動整個價值鏈的全面金融服務(wù)④。盡管廣東自貿(mào)區(qū)的三個片區(qū)的金融服務(wù)功能定位不同，但歸根結(jié)底都是要建立起高效率的現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，而這本身也是自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境改善的重要內(nèi)容。建立現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，相應(yīng)地有必要配套建設(shè)高效、便捷、公正的金融糾紛解決機制，這既是自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境改善的應(yīng)有之義，也是自貿(mào)區(qū)建設(shè)現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要保障。

1.普通的金融糾紛解決機制難以完全適應(yīng)和滿足自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的需要。自貿(mào)區(qū)建設(shè)奉行商事自由原則，通過設(shè)立“負面清單”來規(guī)范區(qū)內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為，允許區(qū)內(nèi)的企業(yè)以相對更自由地模式運營。對于金融業(yè)而言，企業(yè)的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)種類更具有創(chuàng)新性，金融創(chuàng)新會更活躍，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。這些具有高度創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)必然專業(yè)性和復(fù)雜性更強，由此產(chǎn)生的金融糾紛也更為復(fù)雜，對糾紛解決的專業(yè)性要求更強，有必要建立更貼合自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新實際需求的金融糾紛解決機制。

2.多元化的金融糾紛解決機制有助于提升自貿(mào)區(qū)的商事效率。自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境更強調(diào)效率，故而自貿(mào)區(qū)金融糾紛解決機制也需要特別注重糾紛解決的成本和效率問題。一般而言，以訴訟的方式解決金融糾紛歷時最長，并非最優(yōu)方式。盡管無論何時訴訟都是糾紛解決的最后底線，但是能夠以調(diào)解、仲裁等替代性的形式更有效率地解決金融糾紛，無疑是更契合自貿(mào)區(qū)建設(shè)的初衷。

3.建設(shè)國際化的營商環(huán)境要求自貿(mào)區(qū)金融糾紛解決機制要與世界接軌。國際上，由于強調(diào)效率和保密，商事糾紛的解決更多地以非訴訟的方式。例如，香港地區(qū)對金融糾紛采取先調(diào)解、后仲裁的程序。由于訴訟的結(jié)果要為其他國家或地區(qū)所認可，需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的國際司法合作程序，難度較大、效率不高。采取調(diào)解的方式解決糾紛，更多地體現(xiàn)出糾紛主體間對糾紛解決方式的“合意”，其結(jié)果也容易得到參與調(diào)解的各方認可。

三、自貿(mào)區(qū)金融糾紛解決機制存在的問題

由于我國自貿(mào)區(qū)建設(shè)工作起步較晚，建設(shè)之初不少工作一片空白，可資借鑒的成功經(jīng)驗有限，存在的挑戰(zhàn)與困難都不可低估，在金融糾紛解決機制方面亦然。

1.替代性糾紛解決機制供給不足。相比較國內(nèi)其他自貿(mào)區(qū)，廣東自貿(mào)區(qū)有其特殊的區(qū)位優(yōu)勢和發(fā)展定位，但在營商環(huán)境方面仍然有所不足。例如，在世界銀行發(fā)布的《全球營商環(huán)境報告》中，“執(zhí)行合同”⑤是其中一個主要指標。目前，雖然廣州在中國眾多城市的“執(zhí)行合同”指標中名列第一。但另一個指標——“司法質(zhì)量指數(shù)”⑥中，廣州遠遠不及上海、北京。通過兩個指標的對比可以發(fā)現(xiàn)，“執(zhí)行合同”指標排名第一意味著廣州的法院系統(tǒng)在合同訴訟方面的效率是最高的，那么廣州在“司法質(zhì)量指數(shù)”指標中落后原因很可能是替代性糾紛解決的不足。

2.配套法制創(chuàng)新不足。廣東自貿(mào)區(qū)成立以來，主要的法律依據(jù)僅有廣東省政府頒布的《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)管理試行辦法》，配套文件不足導(dǎo)致許多新問題缺乏明確的法律規(guī)范和約束。在金融糾紛解決領(lǐng)域，訴訟和仲裁方面并沒有針對自貿(mào)區(qū)出臺特別的規(guī)定；行業(yè)協(xié)會主導(dǎo)的調(diào)解方面，廣東自貿(mào)區(qū)三個片區(qū)所在的行業(yè)協(xié)會出臺了有關(guān)自貿(mào)區(qū)的規(guī)定，但一來法律層級較低，二來內(nèi)容多是宣示性的，可操作性不強；在由行業(yè)主管部門受理投訴和由企業(yè)受理投訴方面，也沒有針對自貿(mào)區(qū)的特別規(guī)定。

3.與國際接軌不足。自貿(mào)區(qū)要建設(shè)國際化的營商環(huán)境，各項制度都應(yīng)與國際對接。事實上，目前我國自貿(mào)區(qū)內(nèi)的法律制度并與國際法尚未對接，面臨非?，F(xiàn)實而困難挑戰(zhàn)⑦。眾所周知，美國、新加坡等發(fā)達國家由于國內(nèi)法律制度已經(jīng)和高標準國際貿(mào)易與投資規(guī)則一致，其設(shè)立的自由貿(mào)易區(qū)的區(qū)內(nèi)、區(qū)外在服務(wù)貿(mào)易、投融資制度等方面基本不存在法律沖突。作為國際法和國內(nèi)法對接的試驗區(qū)，廣東自貿(mào)區(qū)盡管定位于粵港澳經(jīng)濟一體化示范區(qū)，但是在法律上仍難以完成對接。例如，香港的金融糾紛調(diào)解中心有限公司自成立以來取得了顯著成效，如果能引進其作為廣東自貿(mào)區(qū)的金融糾紛調(diào)解的組織，無疑能增進自貿(mào)區(qū)金融糾紛調(diào)解的專業(yè)性和公信度，為自貿(mào)區(qū)金融糾紛的便利解決提供一個高效率的渠道。但是受限于《仲裁法》以及自貿(mào)區(qū)尚未對此類問題作出明確規(guī)定，如何引進境外金融糾紛解決機構(gòu)仍處在理論討論的層面。

四、廣東自貿(mào)區(qū)建立金融糾紛多元化解決機制的建議

未來建立一整套完善的金融糾紛多元化解決機制，既要結(jié)合廣東自貿(mào)區(qū)的區(qū)位特點和優(yōu)勢，又要從國情出發(fā)，充分考量國家對廣東自貿(mào)區(qū)建設(shè)的要求和標準，發(fā)揮自貿(mào)區(qū)“先行先試”的作用，做到各方面協(xié)同發(fā)展。

1.做好頂層制度設(shè)計，明確自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融糾紛多元化解決機制的價值定位

對于自貿(mào)區(qū)的金融爭端解決機制建設(shè)，應(yīng)首先確定正確的價值追求和其內(nèi)涵，以此為指導(dǎo)指定各階段的機制建設(shè)⑧。時間是金融行業(yè)的重要價值尺度，自貿(mào)區(qū)更是追求時間上的高效率。自貿(mào)區(qū)的金融糾紛多元化解決機制，不僅要維護公平，更要追求高效。所以在制度設(shè)計上，必須作出清晰地定位，不能將各種糾紛解決機制搞成面面俱到的金融糾紛解決工具，而是能使各種糾紛解決機制在各自所側(cè)重的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮效用即可。

此外，自貿(mào)區(qū)建設(shè)的主管機關(guān)應(yīng)當(dāng)意識到多元化的糾紛解決機制對于提升自貿(mào)區(qū)營商環(huán)境的重要性，在制定政策時要充分考慮到未來自貿(mào)區(qū)對金融糾紛多元化解決機制的需求，留足政策空間，做好頂層設(shè)計。

2.充分利用好自貿(mào)區(qū)的試驗權(quán)限，盡快出臺實施配套制度

作為國家第二批建設(shè)的自貿(mào)區(qū)，廣東自貿(mào)區(qū)需要加快配套制度建設(shè)，通過建章立制使得自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融糾紛解決有章可循、有法可依。因此，有必要依據(jù)自貿(mào)區(qū)的特色建立健全各項配套制度。例如，盡快構(gòu)建廣東自貿(mào)區(qū)金融糾紛調(diào)解中心，由具有成熟經(jīng)驗的機構(gòu)來主導(dǎo)該中心的日常運作，并且對積極接受調(diào)解的企業(yè)給予一定的通關(guān)、稅收、投融資等方面的優(yōu)惠。在仲裁方面，一是要給予自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)更大的自主選擇仲裁權(quán)利，二是要積極發(fā)展網(wǎng)上仲裁、簡易速裁、臨時仲裁等新的仲裁形式和方式，使得企業(yè)參加仲裁更加便利。在訴訟方面，要注意自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)多是進行跨國（地區(qū)）的貿(mào)易，涉外經(jīng)濟糾紛較多，多配備涉外經(jīng)濟案件的審判人員，配備翻譯等司法輔助人員，做好司法配套工作。

3.與國際接軌，大力發(fā)展替代性的金融糾紛解決機制

如前所述，由于自貿(mào)區(qū)更注重效率，所以非訴訟的替代性糾紛解決機制相對而言更適應(yīng)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的需要。替代性糾紛解決機制的建設(shè)過程中要注意與自貿(mào)區(qū)同步，與國際接軌。一是要主動遵循國際商事規(guī)則，尊重國際商事慣例，在調(diào)解和仲裁中適當(dāng)借鑒和引用國際條約。例如，我國已加入《承認和執(zhí)行外國仲裁裁決公約》，那么要爭取做到我國仲裁機關(guān)和加入該公約的外國仲裁機構(gòu)之間裁決能互通互認；二是要充分踐行自由貿(mào)易之真諦，尊重企業(yè)自治，由糾紛雙方自行約定糾紛的解決方式；三是探索建立專業(yè)化的商事調(diào)解機構(gòu)，將調(diào)解與仲裁、訴訟聯(lián)動合作，增強調(diào)解的威信度和公信力，以最便捷地方式為企業(yè)解決糾紛。

注釋：

①廣東自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新創(chuàng)下多個全國第一廣東自貿(mào)區(qū)一年新增金融類企業(yè)2.5萬家[EB/OL].南方網(wǎng).http：//economy.southcn.com/e/2016-04/22/content_146422384.htm.

②世界銀行發(fā)布《2015年營商環(huán)境報告》[eb/ol].中金在線.http：//news.cnfol.com/guoneicaijing/20141212/19681552.shtml.

③世界銀行于2003年開始每年公布一次全球營商環(huán)境報告。這份報告在起初僅包括5項指標和133個經(jīng)濟體。2016年，這項報告已經(jīng)涵蓋11項指標和189個經(jīng)濟體。其中，納入評比的10項指標包括：開辦企業(yè)、辦理許可、得到電力、財產(chǎn)注冊、獲得貸款、保護少數(shù)投資者、納稅、跨境貿(mào)易、合同履行和辦理破產(chǎn)。另外報告也關(guān)注勞動力市場法規(guī)這一項指標，但并不納入衡量的體系當(dāng)中。

④林江.廣東自貿(mào)區(qū)如何推動特色金融的創(chuàng)新和發(fā)展[J].金融經(jīng)濟，2015，17：14-16.

⑤“執(zhí)行合同”指標，針對的是合同執(zhí)行的效率。這一指標主要通過追蹤一起支付爭議案件，收集從原告向法院提交訴訟到最終獲得賠付所花費的時間、費用和步驟，以此來衡量不同地區(qū)的營商環(huán)境。

⑥司法程序質(zhì)量指數(shù)衡量的是每個經(jīng)濟體是否在其司法體系的四個領(lǐng)域中采取了一系列的良好實踐：法院結(jié)構(gòu)和訴訟程序、案件管理、法院自動化和替代性糾紛解決。

⑦荊林波，袁平紅.中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)展評價[J].國際經(jīng)濟評論，2015，05：78-99.

⑧陳穎潔.上海自貿(mào)區(qū)金融爭端解決機制構(gòu)建之價值追求研究[J].特區(qū)經(jīng)濟，2014，04：59-61.

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作者簡介：李 支（1981—），男，漢族，湖南沅陵人，廣東金融學(xué)院法律系講師，法學(xué)博士，研究方向：商法，金融法。

項目信息：本文系2013年廣東省優(yōu)秀青年創(chuàng)新人才培養(yǎng)計劃（育苗工程）項目：《我國金融消費糾紛多元化解決機制的實證研究——以廣東省為例》（2013WYM_0057）的研究成果。