蘋果派來襲，馬爸爸撲街？

螞蟻蟲

伴隨著Apple Pay入駐中國，業(yè)內(nèi)人士分析，目前國內(nèi)移動支付領(lǐng)域已形成微信支付、支付寶、銀聯(lián)“三足鼎立”之局：微信支付是社交路線，支付寶是電商路子，而以Apple Pay為代表的銀聯(lián)則主打“便捷牌”。

早在微信、支付寶燒錢補(bǔ)貼打車軟件之際，雙方的“支付戰(zhàn)爭”就已經(jīng)開始，隨后的春節(jié)紅包大戰(zhàn)使得“戰(zhàn)爭”愈演愈烈。如今“三巨頭”的格局似乎又燒戰(zhàn)火。那么三者有何區(qū)別？面對蘋果派的來勢洶洶，二位馬爸爸（馬云、馬化騰）真會撲街？

Apple Pay優(yōu)勢：安全、方便，不用上網(wǎng)就能用

和微信或支付寶的二維碼掃描支付不同，Apple Pay是基于近場射頻通訊技術(shù)來實(shí)現(xiàn)支付功能，也就是NFC。

其實(shí)NFC技術(shù)已經(jīng)有些年頭了，但由于種種原因一直沒能得到推廣。在國內(nèi)，中國移動前兩年就推出過支持公交卡功能的SIM卡，用戶刷手機(jī)就能坐公交和地鐵，也是基于相同的NFC技術(shù)原理。

當(dāng)然移動支付比公交刷卡要復(fù)雜得多，僅僅靠NFC技術(shù)還是不夠的，Apple Pay另一個(gè)關(guān)鍵技術(shù)是HCE，即主機(jī)端卡模擬技術(shù)，它可以把咱們的信用卡、借記卡綁定在Apple Pay賬號中。這樣就可以模擬一張符合NFC標(biāo)準(zhǔn)的非接觸式卡，與POS機(jī)進(jìn)行通訊，從而實(shí)現(xiàn)支付功能。

在實(shí)際操作時(shí)，只要手中的iPhone靠近支持Apple Pay的POS機(jī)，屏幕上就會彈出綁定的銀行圖片，只需按下指紋即可瞬間完成支付。甚至在手機(jī)鎖屏待機(jī)的狀態(tài)下都可一步完成，而支付寶、微信支付的操作步驟至少四五步，相比之下，Apple Pay的操作非常方便快捷。

由于Apple Pay用電磁波射頻通訊，近距離使用，基本不受外界因素的影響。因此，Apple Pay對現(xiàn)場環(huán)境尤其是光線環(huán)境、上網(wǎng)環(huán)境適應(yīng)性都遠(yuǎn)優(yōu)于二維碼，根本就不存在掃不上碼、手機(jī)不能上網(wǎng)就用不了、擔(dān)心密碼泄露等使用問題。

玩網(wǎng)購，Apple Pay就只能呵呵噠了

不過凡事有利就有弊，雖然Apple Pay安全方便，但必須依賴POS機(jī)才能完成，所以想用它網(wǎng)購的親們，暫時(shí)就只能呵呵了。

好在Apple Pay這番與銀聯(lián)云閃付合作，目前支持Apple Pay的國內(nèi)銀行達(dá)到了19家，中工農(nóng)建四大行和國內(nèi)主流的商業(yè)銀行基本悉數(shù)加入支持，給足了蘋果面子。未來果粉們逛街，不光不用帶大把現(xiàn)金，甚至連銀行卡都可以免了，直接把錢包扔在家里，拿著手機(jī)就可以出門。

銀聯(lián)旗下?lián)f已經(jīng)有了1000多萬臺POS機(jī)，但目前支持銀聯(lián)云閃付技術(shù)的POS機(jī)只有300萬臺，而且多集中于大商家，線下支持Apple Pay的商家只占銀聯(lián)商家的少數(shù)。由于改造POS機(jī)需要相當(dāng)長的一段時(shí)間，初期Apple Pay用戶能顯擺的地方不會太多。

但蘋果用戶屬于高端群體，擁有很強(qiáng)的消費(fèi)能力，也是眾多商家爭相討好的對象，樂于為他們?nèi)ヌ碇没蚋脑熘С帚y聯(lián)云閃付功能的POS機(jī)。又加上銀聯(lián)和各大銀行的強(qiáng)力支持，隨著POS機(jī)改造工作的推進(jìn)，未來支持Apple Pay的商家將越來越多。

Apple Pay與微信支付寶的三國殺可能性有多大？

支付寶和微信支付近年來的補(bǔ)貼、紅包大戰(zhàn)，不僅僅成為營銷的焦點(diǎn)，更是實(shí)實(shí)在在地推動了移動支付的普及。移動支付不僅在網(wǎng)上交易中大放光彩，還把戰(zhàn)火燒到了線下，越來越多的線下商家接受支付寶和微信支付，極大地方便了用戶。Apple Pay正式入華，使得人們對于移動支付市場有了新的期待，那么Apple Pay與微信、支付寶上演三國殺的可能性有多大呢？

前面說過，Apple Pay暫時(shí)只支持POS機(jī)操作，無緣網(wǎng)絡(luò)支付場景，所以Apple Pay與微信、支付寶在網(wǎng)絡(luò)支付市場正面交鋒的情形目前這種情況下根本不會出現(xiàn)。想看在網(wǎng)絡(luò)支付上三方熱鬧的人，只怕是要失望了。

真正三方可能展開廝殺的戰(zhàn)場是在線下，背靠銀聯(lián)的Apple Pay會迅速擁有數(shù)十萬甚至更多的商家。2015年8月5日，微信團(tuán)隊(duì)透露稱接入微信支付的線下門店總數(shù)超過了15萬。而去年“雙12”，支付寶則宣布30萬線下商家參與促銷，顯然接入支付寶的商家超過了30萬。隨著時(shí)間的推進(jìn)，接入支付寶和微信支付的商家也正快速增長，三方體量相當(dāng)。但由于接入支付寶和微信支付，商家無須投入新設(shè)備，接入門檻低得多，未來眾多中小商家擁抱支付寶和微信支付的可能性要比Apple Pay大得多。

未來三方將展開一場商家資源的爭奪戰(zhàn)，但主動權(quán)并不在它們。真正的決定權(quán)在于商家，而商家將視用戶的支付習(xí)慣來決定選擇合作方。如果Apple Pay發(fā)展良好，那么商家將可能同時(shí)接入三方服務(wù)，就像現(xiàn)在很多商家同時(shí)接入支付寶和微信支付一樣，或?qū)⒊蔀樯碳业男聵?biāo)配。

目前正值資本市場寒冬，使得融資變得非常艱難，投資人不會輕易走之前滴滴們瘋狂燒錢的老路。Apple Pay與微信、支付寶之間的三國殺，如果沒有強(qiáng)力的補(bǔ)貼，很難去改變用戶的使用習(xí)慣，這場想象之中的三國殺，或許根本就打不起來。

Apple Pay難助銀聯(lián)扭轉(zhuǎn)移動支付的頹勢

另外，大家還不可忽略一個(gè)細(xì)節(jié)，Apple Pay是基于銀聯(lián)云閃付技術(shù)提供的一個(gè)移動支付功能?；蛘哒f，銀聯(lián)是運(yùn)營商，而Apple Pay只相當(dāng)于是SP或C P的角色，目前是唯一的，但今后將可能有更多的玩家加入。確切地說，銀聯(lián)才是NFC移動支付的真正主角。

一旦Apple Pay運(yùn)營成功，未來將不可避免地促進(jìn)銀聯(lián)與谷歌或其他手機(jī)廠商推進(jìn)安卓版Apple Pay，以幫助它拓展移動支付市場，穩(wěn)住自己的市場地位。Apple Pay幫助銀聯(lián)業(yè)務(wù)成功地實(shí)現(xiàn)了移動化，加上蘋果的品牌號召力，對于銀聯(lián)有著重要的意義。

但應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，Apple Pay只限于幫助銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的移動化，本質(zhì)上仍是線下的刷卡支付。Apple Pay只是讓銀聯(lián)傳統(tǒng)的刷卡支付方式變得更方便更酷，移動化程度提高了，但互聯(lián)網(wǎng)基因仍然不足，單一的支付場景更是致命的缺陷，難以真正提高銀聯(lián)的競爭力。

易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年第三季度中國第三方移動支付市場份額，支付寶以71%的絕對優(yōu)勢領(lǐng)先，財(cái)付通以16%位居第二，與第二季度比財(cái)付通與支付寶的差距縮小了近5個(gè)百分點(diǎn)，而銀聯(lián)商務(wù)的份額只有少到可憐的0.5%，而且仍在不斷下滑。在支付寶和微信支付的攻勢下，Apple Pay在一定程度上提高了銀聯(lián)的防守能力，卻無法實(shí)現(xiàn)突破和反擊。

移動支付仍是支付寶和財(cái)付通雙雄爭霸

總結(jié)一下，Apple Pay在技術(shù)上具有安全便捷高效的特點(diǎn)，是個(gè)非常棒的產(chǎn)品。但它更像嵌入蘋果系統(tǒng)的一個(gè)服務(wù)功能，而不是一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)支付工具。因此，酷酷的Apple Pay可以幫助銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)移動化，提高移動刷卡支付的用戶體驗(yàn)，但卻無法在根本上解決銀聯(lián)在移動支付業(yè)務(wù)上的短板。

隨著電商化和互聯(lián)網(wǎng)+的趨勢，線下支付市場份額不斷被線上業(yè)務(wù)蠶食，銀聯(lián)在移動支付市場的弱勢地位短期內(nèi)仍難以改觀。有Apple Pay助力的銀聯(lián)云閃付，這次的重點(diǎn)是先做好移動化，只能未來再圖謀移動支付的大局，如果時(shí)間還來得及的話，希望對手不要把自己落下太多。

Apple Pay與微信、支付寶之間的交集并不多，真正取代的是實(shí)物刷卡支付。在沒有解決好支付場景問題之前，Apple Pay只能是個(gè)高光鮮亮但作用有限的配角而已，至少在國內(nèi)是如此。

摘編自微信公號“鈦媒體”