打造交易銀行品牌 推動金融轉型升級

交易銀行的概念起源于歐美，20世紀70年代在花旗、匯豐等銀行孕育成熟，并歷經金融危機的考驗，成為國際化大銀行的重要戰(zhàn)略業(yè)務和主要利潤來源。在國內，交易銀行伴隨著智能化供應鏈金融的步伐而興起，正釋放著巨大的市場能量和轉型推力。

新形勢下打造交易銀行具有重大戰(zhàn)略意義

打造交易銀行有助于推進金融供給側結構性改革。中央經濟工作會議提出，要更加注重供給側結構性改革。對于金融業(yè)來說，要不斷推動供給側結構性改革，把握新機遇、創(chuàng)造新供給、釋放新需求。而交易銀行的核心正是為企業(yè)提供端到端的一站式金融服務方案，通過整合各項資源、改革金融服務供給、優(yōu)化金融資源配置，切實提升金融服務實體經濟的深度、廣度和效率。

打造交易銀行有助于滿足客戶全方位金融需求。面對經濟下行、企業(yè)效益下滑、資本市場下挫的嚴峻形勢，企業(yè)對高效便捷的資金使用、專業(yè)安全的資金管理和低成本融資的金融訴求日益迫切。交易銀行正是圍繞客戶交易全流程，通過支付結算、現(xiàn)金管理、貿易融資等單一金融產品高效智能組合為客戶提供不簡單的綜合金融服務方案，滿足客戶全方位金融需求。

打造交易銀行有助于推動銀行戰(zhàn)略轉型升級。隨著經濟步入新常態(tài)，銀行凈息差普遍收窄，加之銀行業(yè)不良資產集中暴露，又進一步擠壓利潤空間，如何獲得相對低成本且穩(wěn)定的負債、獲取新的業(yè)務增長點，成為銀行轉型升級的關鍵。為此，銀行要堅持“以客戶為中心”，“跳出銀行辦銀行”，這與交易銀行的本質不謀而合。交易銀行以其收入穩(wěn)定增長、風險資產占用低、使用頻率高、客戶黏性強、業(yè)務壁壘明顯等優(yōu)勢成為銀行戰(zhàn)略轉型的必然選擇。

打造交易銀行有助于拓展金融服務內涵和外延。交易銀行重組和整合了銀行支付和信用兩項最基礎、最傳統(tǒng)的業(yè)務，但并不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的簡單組合，它包含了豐富的業(yè)務內涵及發(fā)展模式的創(chuàng)新，是典型傳統(tǒng)業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，具有很強的生命力和發(fā)展前景。同時，交易銀行與其說是一種經營模式，不如說是一種思維模式。在營銷和管理中，交易銀行遵循以客戶為中心的管理理念，提供客戶交易全過程的產品和服務，注重客戶體驗，是一種經營思維模式的轉變。

北京銀行積極打造交易銀行的探索與嘗試

過去的20年，見證了北京銀行創(chuàng)新成長為一家現(xiàn)代化股份制上市銀行，總資產和凈資產均增長了100倍，突破2萬億元。20年來，北京銀行高度重視交易銀行業(yè)務的發(fā)展，打造了一批現(xiàn)金管理、供應鏈金融和貿易融資特色服務品牌，為交易銀行發(fā)展邁出了堅實的步伐。

打造了豐富的交易銀行產品體系。北京銀行以電子化渠道為支撐，全力打造交易銀行現(xiàn)代化服務模式。一是形成了涵蓋五大業(yè)務板塊（e歸集、e結算、e增值、e融資、e存管）和36個特色金融產品的交易銀行產品體系。同時，北京銀行整合境內外、本外幣、離在岸的國際業(yè)務資源和產品，推出“國際金融通”的環(huán)球金融服務品牌，涵蓋七大產品服務方案（保融通、出口金融通、進口金融通、引資金融通、走出去金融通、全貿易鏈金融通、跨境人民幣金融通），全鏈條的助推企業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略。目前，北京銀行基本形成了覆蓋本外幣支付結算、現(xiàn)金管理、貿易融資的交易銀行產品體系。

奠定了國際化交易銀行業(yè)務基礎。隨著我國 “一帶一路”戰(zhàn)略、自貿區(qū)、人民幣加入SDR等對外開放的新布局初顯，跨境人民幣結算與人民幣國際化戰(zhàn)略加速推進。北京銀行搶抓政策機遇，于2015年11月獲得人民銀行上?？偛款C發(fā)的上海自貿區(qū)分賬核算業(yè)務資格，標志著北京銀行具備了開展自貿區(qū)金融服務的基本條件。2016年6月，北京銀行發(fā)布了“自貿盈”品牌產品，該產品是為自貿區(qū)內企業(yè)量身打造的自貿區(qū)綜合金融服務產品系列，包括跨境直貸、跨境融資保函、國際貿易福費庭、跨境理財、全球現(xiàn)金管理等拳頭產品。目前多家分行依托自貿區(qū)開展業(yè)務，為自貿區(qū)企業(yè)、“走出去”企業(yè)打造專屬的綜合金融服務方案。

建立了堅實的交易銀行發(fā)展基礎。北京銀行統(tǒng)籌了柜面、銀企互聯(lián)、網上銀行、手機銀行、pos、ATM六大業(yè)務渠道和環(huán)球結算、全球代理行、海關信保、戰(zhàn)略伙伴、分支機構網絡等服務平臺，構建了線上線下一體化交易銀行服務平臺。同時，北京銀行在風險管控、核算體系、人才儲備、客戶涵養(yǎng)等方面也不斷積累，奠定了未來交易銀行的發(fā)展基礎。

未來打造交易銀行的戰(zhàn)略思考和務實舉措

進一步提升交易銀行的戰(zhàn)略定位。面對“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿區(qū)、人民幣國際化等新機遇，中國金融業(yè)正面臨著前所未有的重大戰(zhàn)略機遇期。從戰(zhàn)略定位上，北京銀行將主動而為、順勢而為，搶抓重大戰(zhàn)略機遇，將交易銀行定位為北京銀行全面轉型升級的戰(zhàn)略業(yè)務，高度整合行內外資源，改善金融服務供給，將交易銀行打造為真正的核心競爭力。從發(fā)展策略上，將轉變發(fā)展思路，以支付結算為業(yè)務觸點，大力發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務，在此基礎上提供貿易融資為客戶提供一站式綜合金融服務。從目標客戶上，針對大中型企業(yè)更加關注其現(xiàn)金管理需求，輔以貿易融資等需求；針對小企業(yè)客戶，以提供自助簡便的支付結算為主，并輔以短貸寶等短平快融資產品。

進一步完善交易銀行的管理體制。加強跨地區(qū)、跨部門和產品條線以及跨總分支機構的協(xié)同能力，提升快速整合服務的能力。要遵循“以客戶為中心”的理念，通過精準的客戶營銷、智能化的服務方案設計、高效簡便的產品交付、完善的售后服務等為客戶提供境內外、本外幣、內外貿、離在岸、線上線下一體化的一站式綜合金融服務平臺，滿足客戶全面的資金管理需求。

進一步強化交易銀行的配套支持。一是加強系統(tǒng)建設。秉著在“對公領域做零售”的理念，借鑒外資銀行經驗，建立友好、注重客戶體驗的交易銀行統(tǒng)一窗口和集合式平臺，快速響應客戶，讓交易變得更為簡單。二是構建風險管控體系。要運用云計算、大數(shù)據等新技術手段，實時、動態(tài)的掌握企業(yè)真實交易數(shù)據，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后管理的一體化，構建線上數(shù)據質押與線下實際抵、質押相結合的風險管理體系。三是完善核算體系。建立符合交易銀行特征的模擬核算體系，明確交易銀行收入和利潤貢獻范圍和口徑，科學計量交易銀行收入與支出。四是進一步充實人才隊伍。加強產品經理、客戶經理和產品解決方案專家隊伍建設；培養(yǎng)一支專業(yè)的客戶營銷服務團隊，團隊中各種角色之間協(xié)同合作、快速響應，為客戶提供售前、售中、售后全流程專業(yè)化服務。