利用金融創(chuàng)新加快我國網絡銀行的發(fā)展進程

縱觀我國當前紛紛成立起來的網絡銀行，基本都是以打理財產品價格戰(zhàn)為競爭手段，這就造成眾多網絡銀行之間的同質化，人們對網絡銀行改革創(chuàng)新的認識就是“換湯不換藥”。要想從根本上實現金融創(chuàng)新，應以長遠的眼光求發(fā)展，尋出不可復制之路，才能獨具特色，滿足人們所需。

一、網絡銀行的概念與發(fā)展現狀

網絡銀行又被稱作為“在線銀行”、“線上銀行”或者“網上銀行”，是現代互聯網技術與金融領域結合發(fā)展的產物。網絡銀行能夠在互聯網平臺中利用在線的形式對所有用戶群完成一系列的金融服務，包括銀行開戶、銷戶、信息查詢、即時轉賬、匯兌、信貸、理財以及網上證券等。相比較國外來說，我國網絡銀行發(fā)展的起步較晚，但是伴隨國內互聯網技術的不斷成熟與高速發(fā)展，為網絡銀行的廣泛應用與推廣奠定了良好的條件?？梢哉f目前網絡銀行在我國的發(fā)展態(tài)勢非常猛烈，呈現出銀行直接與互聯網“平等掛鉤”的狀態(tài)。

從我國網絡銀行的發(fā)展狀態(tài)來看，自1996年招商銀行最初成立的網上銀行直至現在，互聯網領域的高度進步大大推動了我國網絡銀行的發(fā)展進程與發(fā)展腳步。經過了一段時間的發(fā)展，當前網絡銀行主要表現出了以下方面的現狀特征：

第一，直至今天越來越多的傳統商業(yè)銀行紛紛設立網上銀行業(yè)務，不僅有效提升自身銀行內部的業(yè)務交易數量，更從成長規(guī)模上展現出強大的發(fā)展?jié)摿?。目前我國已經有超過上百家的銀行分支機構構建了自身的網上銀行平臺，通過運用互聯網品來開拓自身的實質性業(yè)務；第二，越來越多的外資銀行紛紛進入到我國網絡銀行領域，使中國網絡銀行的市場展現出繽紛多彩，各顯豈能的狀態(tài)；第三，很多國內非銀行領域的互聯網企業(yè)也逐漸成立旗下的網絡銀行，來占據并分割互聯網金融這一“肥美”的“鮮肉”。比如阿里巴巴集團旗下的阿里銀行，目前作為廣大用戶紛紛選擇的網絡銀行，其發(fā)展的速度和規(guī)模的擴大都處于快速發(fā)展的階段。

二、網絡銀行對傳統銀行業(yè)的沖擊

電子商務在信息技術的應用背景下全面普及，各種新的金融服務如雨后春筍般生成，網絡銀行作為互聯網金融正以迅猛的趨勢發(fā)展。當前，眾多網絡銀行憑借互聯網商務信息與線上集約型數據的優(yōu)勢，以大姿態(tài)占領著金融領域。不僅對傳統銀行業(yè)的金融業(yè)務經營造成沖擊，也在很大程度上影響著傳統銀行業(yè)的經營管理模式。在信息技術全面應用的推動下，促成了以自助銀行、在線銀行、虛擬銀行等業(yè)務形式的網絡銀行?？梢哉f網絡銀行實現了通過網絡等進行異地交易、無空間限制與無時間限制的金融業(yè)務交易。網絡銀行的高速普及與的廣泛應用為廣大客戶提供了極大的便利，也實現了“無人作業(yè)”的工作模式，這就給我國傳統銀行業(yè)帶來了極大的挑戰(zhàn)。

由于網絡銀行是采用電子化的交易方式，擺脫了傳統銀行業(yè)中以實體貨幣交易模式的束縛，實現了電子商務、外匯兌換、網上轉賬等電子交易方式，加速了資本資金在“線上”方式的流動。而傳統銀行業(yè)無法實現這種高效率、無實物、即時性的金融交易與業(yè)務達成，也缺乏網絡銀行在互聯網平臺中與用戶群的信息高速交換優(yōu)點，這就使得傳統銀行業(yè)在現代化的發(fā)展背景下缺乏自身競爭特點，無法從更具“實用性”的角度給予廣大用戶良好的金融業(yè)務體驗與交易方式。可以說，在信息科技與金融創(chuàng)新共同作用下產生而來的網絡銀行，對我國傳統銀行也帶來了不小的沖擊與挑戰(zhàn)，在日后的發(fā)展中，網絡銀行與傳統銀行將作為兩大對立點，也在積極融合的狀態(tài)實現“雙贏”發(fā)展。

三、金融創(chuàng)新是網絡銀行競爭力的必備武器

二十一世紀是信息科技高速發(fā)展的時代，社會與國家的發(fā)展離不開科學與技術的發(fā)展。信息技術的廣泛應用可以宏觀層面上提高相關行業(yè)的發(fā)展，其中網絡銀行作為國家經濟發(fā)展中全新崛起的互聯網金融“命脈”，其對國家金融領域的良好發(fā)展起著決定性作用。

（一）金融創(chuàng)新是網絡銀行發(fā)展的必然選擇

我國網絡銀行若要穩(wěn)穩(wěn)立足于市場，強化自身的優(yōu)勢，在金融創(chuàng)新引導下打造獨有的金融服務特色才是根本。我國網絡銀行求發(fā)展，就要從本質上提升核心競爭力，金融創(chuàng)新能力是提升網絡銀行核心競爭力的前提保障。因此網絡銀行要牢牢把握金融創(chuàng)新的腳步，實現自我的高效轉型。只有確立并鞏固自身的金融創(chuàng)新競爭力，才能順應時代發(fā)展潮流，贏得一席之地。因此，可以說金融創(chuàng)新是我國網絡銀行實現持續(xù)化發(fā)展的必然選擇。

（二）我國網絡銀行金融創(chuàng)新的態(tài)勢

我國網絡銀行的在金融創(chuàng)新領域的發(fā)展態(tài)勢是多元化的，其創(chuàng)新態(tài)勢理念是以全方位、無限制、開放式、自由化、全天候、便利性理念為一體的綜合型銀行平臺，能夠真真正正的實現了將銀行轉移到每個人的“身邊”，真真切切的利用技術改變人們的生活。

（三）多元化網上銀行是網絡銀行金融創(chuàng)新的重點

在金融創(chuàng)新的大背景下，不論是金融服務形式還是金融業(yè)務流程，都在向著更具層次性、更為多樣化的發(fā)展模式轉變。網絡銀行在尋求自身成熟與飛躍的過程中，如果僅僅停留在當前的發(fā)展模式是無法取得持久勝利的，那么網絡銀行在快速變化的市場中要想立于不敗之地，動態(tài)性的多元化發(fā)展理念才應該是網絡銀行實現金融創(chuàng)新的重中之重。通過采取多元化的發(fā)展戰(zhàn)略，使網絡銀行的各個金融業(yè)務滲透到每個人的生活中去，突出網絡銀行的優(yōu)勢，來轉變自身單一的發(fā)展路徑。

四、金融創(chuàng)新下網絡銀行的發(fā)展路徑——以阿里銀行為例

與傳統銀行的發(fā)展模式不同，網絡銀行使以互聯網為基本平臺，利用互聯網技術實現內部業(yè)務的交易與達成。下面以阿里銀行為例，站在阿里銀行的角度來探討在金融創(chuàng)新的整體背景下，阿里銀行作為網絡銀行中的一個分支其自身的發(fā)展路徑：

（一）積極學習國外優(yōu)秀的網絡銀行發(fā)展經驗

在高速發(fā)展的進程中，阿里銀行應該積極學習國外優(yōu)秀的網絡銀行發(fā)展經驗，掌握正確的發(fā)展模式與經營戰(zhàn)略，從而保障自我發(fā)展的高度安全性。針對當前各種各樣的互聯網金融信息相互傳遞的迅速化，阿里銀行可以學習與借鑒國外網絡銀行的優(yōu)秀理念，比如“在防止金融市場過度投機的過程中，要把握好防止過度投機與資本市場之間的本質關系”。在此基礎上，阿里銀行從適當金融業(yè)務整合與調控的淺度入手，對互聯網金融市場這塊“蛋糕”實行“軟硬兼施”的發(fā)展戰(zhàn)略，保持過度投機管理的適應性，促進其與互聯網市場之間保持良好的平衡關系，來實現阿里銀行自身的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）實現阿里銀行金融營銷理念的創(chuàng)新

阿里銀行在金融創(chuàng)新大環(huán)境的推動下，隨著新技術的創(chuàng)新與應用將不斷推出全新的金融業(yè)務流程和系統，樹立全新的金融營銷理念，將全新金融業(yè)務與金融營銷理念相結合，以便更好地和時代接軌，適應全新金融時代的發(fā)展，來極大地滿足廣大客戶需求。信息網絡與金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，推動了阿里銀行在營銷手段中方式的多元化發(fā)展，開辟了以網絡電話銀行、手機銀行、APP銀行和互聯網自助銀行等眾多營銷形式的飛速發(fā)展，目的是全力為客戶提供便捷和個性化的阿里銀行金融服務，實現自我營銷的高效化與集約化的創(chuàng)新發(fā)展。

（三）推動阿里銀行技術的創(chuàng)新

在金融創(chuàng)新趨勢的推動下，金融技術的創(chuàng)新使得阿里銀行的發(fā)展更具有多樣性和靈活性，不僅提高了自身內部的管理水平和金融業(yè)務工作效率，更增強了阿里銀行在總體金融市場中的競爭力。由于開拓一項全新的網絡金融業(yè)務需要更為尖端的技術創(chuàng)新來支持，因此在金融創(chuàng)新理念的良性循環(huán)環(huán)境下，阿里銀行利用新技術支撐新業(yè)務，新業(yè)務依賴新技術，形成二者相輔相成、互利共生、共同進步的發(fā)展模式。在金融創(chuàng)新的推動下，阿里銀行不僅實現了良好的技術創(chuàng)新，同時也利用科學的技術創(chuàng)新帶動了總體金融業(yè)務的人性化與多元化發(fā)展。但是由于在技術創(chuàng)新的帶領下相關的技術風險也隨之加大，技術上的難度隨著技術的增長也相應提高，這就需要阿里銀行建立并完善相關的技術風險防范制度體系，構建強大的風險預警系統，來為自身的良好構建一個良好的屏障。

（四）促進阿里銀行金融產品組合的創(chuàng)新

受金融創(chuàng)新的影響，阿里銀行對金融產品設計以及金融產品組合的操作都有了更高的創(chuàng)新要求。基于此，阿里銀行應當在牢牢把握金融創(chuàng)新大背景提供的良好氛圍與技術管理支持，來全面提升阿里銀行內部金融產品開發(fā)的科研水平，并加大先進產品組合理念的應用力度，實現金融產品組合的“高品質”發(fā)展。這樣阿里銀行才能在金融創(chuàng)新與互聯網金融高速發(fā)展影響下，全面提升自身金融產品的特色，用金融產品組合上的優(yōu)勢來強化競爭地位。并且，阿里銀行業(yè)通過加強對客戶信息安全的保障，最大化規(guī)避產品自身金融風險，保證金融業(yè)務穩(wěn)定運行的同時提高客戶對阿里銀行金融產品的信任度。

（五）實現內部管理組織的創(chuàng)新

在金融創(chuàng)新的帶領下，其有利于阿里銀行高效整合自身的內部管理組織體制，達到進一步優(yōu)化阿里銀行內部的組織結構，并對網絡金融業(yè)務的具體流程進行重組與創(chuàng)新，在金融創(chuàng)新理念的支撐下全新改造阿里銀行內部組織管理方式，來全面提高自身的管理效力與業(yè)務“潛力”。如今金融創(chuàng)新應用理念貫穿于阿里銀行整個網絡銀行的金融體系結構中，極大提高了內部管理組織的工作效率與業(yè)務達成率。可以說當前阿里銀行對金融創(chuàng)新中心技術的應用已達到一定水平，但仍有待于進一步完善，比如阿里銀行內部所有管理模式包括運營模式等，都需要建立在以金融創(chuàng)新形式為基礎進行轉變，要依賴金融創(chuàng)新技術的運營，實現自我組織管理的規(guī)范化、先進化與科學化發(fā)展。

五、結語

要想從根本上實現金融創(chuàng)新，應以長遠的眼光求發(fā)展，尋出不可復制之路，才能獨具特色，滿足人們所需。通過以上探討能夠指導，我國網絡銀行求發(fā)展，就要從本質上提升核心競爭力，而金融創(chuàng)新能力才是提升核心競爭力的前提保障，因此網絡銀行要牢牢把握金融創(chuàng)新的腳步，實現自我的高效轉型。